拓展中小企业融资渠道

拓展融资渠道，破解中小企业资金瓶颈

近年来，我区中小企业数量迅速增加，素质不断提高，活力明显增强，为促进经济增长、推动技术创新、增加地方财政收入、社会就业起到了重要作用，已成为我区国民经济的重要组成部分。但也应清醒地看到，随着世界金融形势的恶化，国内金融政策的进一步调整，我区中小企业在发展中还面临着不少困难和问题，其中，融资难就是制约中小企业发展的主要问题之一。

一、当前我区中小企业融资现状

现阶段，由于我国金融市场体系还不完善，加上去年开始实行的从紧货币政策，我区中小企业的资金问题进一步凸显。

（一）中小企业资金缺口日益加大。一是企业资金需求增加。去年以来，原材料、劳动力、煤电油运等要素价格持续上涨，产品市场竞争日趋激烈，中小企业的销售压力不断加大，大量流动资金滞留在生产环节，应收账款增多，存货占用资金上升，企业资金需求量快速增加。二是各银行的信贷规模收缩。随着国家从紧货币政策的持续实施，中小企业信贷供给明显趋紧。截止月末全区各金融机构贷款余额较年初增加亿元，年月末贷款余额较年初增加亿元，相比之下今年各金融机构信贷投放总体放缓。

（二）中小企业生产规模小、资金薄弱，抗风险能力弱。中小企业由于生产技术水平低，产品开发能力差、产品档次低、管理水平落后、人才缺乏等问题，在市场竞争中经不起原材料、产品价格的波动，经营风险很大，只要资金链一断就会面临亏损，甚至倒闭的危险。

（三）二类中小企业融资难更为突出。一是初创型企业。由于这类企业自身实力较弱，资产规模较小，难以达到银行贷款所应具备的一些基本条件（如落实抵押担保等）。这类企业面广量大，在整个中小企业群体中所占比重也大，在难以通过银行融资的情况下，往往通过民间借贷等其他渠道获得资金。二是正处于快速扩张期的成长型中小企业。由于投资需求旺盛，借贷较多，资产负债率偏高。在总体信贷趋紧的情况下，金融机构从控制风险的角度出发，倾向于信贷退出而导致此类企业资金紧张。

（四）中小企业信用体系建设滞后。一是有些中小企业信用观念淡薄，甚至恶意逃废银行债务，骗贷骗保，加大了金融机构的经营风险，严重影响了我区金融生态环境建设。二是绝大多数中小企业，缺乏精通财务会计业务的专业人员、财务制度不健全。由于企业管理者素质不高，经常会出现造假的供货合同、资信证明、财产证明骗取银行贷款现象，致使银行对其信息无法进行全面细致的了解。三是无面向中小企业的信用担保机构。我区至今未有一家专门服务于中小

企业的担保机构。

二、造成中小企业融资难的主要原因

中小企业融资难的原因从根本上说，主要来自于企业、银行与政府三个方面。

（一）企业自身原因。中小企业自身的经营状况是其融资难的根本原因：一是中小企业经营风险大；二是财务制度不健全；三是企业资信等级不高；四是贷款担保难以落实；五是企业技术落后，缺乏持续经营的能力，因而企业竞争力低下。由于企业自身积累薄弱，难以形成规模经营，经济状况难以满足扩大再生产的需要，客观上加大了企业经营风险，也给银行贷款带来高风险。

（二）银行方面的原因。各银行自身经营弊端与利益的考虑是中小企业融资难的主要原因。银企之间没有建立完善的伙伴关系与信息桥梁，缺乏对中小企业贷款的金融手段，对企业信用评级难，贷款审批手续难，在具体工作上缺乏创新精神。

（三）政府方面的原因。政府扶持力度不够是造成中小企业融资难的重要原因。政府的协调职能发挥尚不到位，客观上束缚了中小企业的融资能力。在法律法规以及税收政策方面，缺乏等同于大企业的优惠政策，缺乏对中小企业的信息导向，没有建立面向中小企业的贷款风险补偿制度。

三、破解资金瓶颈，解决中小企业融资难的建议对策

下半年，随着宏观调控政策由“双防（防止由结构性通货膨胀转变为全面性通货膨胀；防止经济由偏快转变为全面过热）”到“一保（保增长）一控（控通胀）”我区各金融机构新增贷款规模将主要投向中小企业，例如行来说：办理低风险业务的信贷审批权限由原来的万元，降低到万元，在基本保持原规模以上企业正常周转基础上，对中小企业一般流动资金贷款投放节奏加快。所以，在当前形势下，立足我区实际，建议采取以下六项措施：

（一）推进中小企业信用担保体系建设。加快建立我区企业贷款担保公司，并鼓励民间资本进入。通过采取一系列切实有效措施，加大对中小企业资金支持力度，拓展中小企业的融资渠道，进一步缓解中小企业融资困难。

（二）建立我区中小企业贷款风险补偿制度。为切实解决目前我区中小企业面临的融资困难，做好中小企业贷款风险补偿工作，激励银行为中小企业提供信贷服务，区财政应拿出专项资金对银行业金融机构进行贷款风险补偿，鼓励更多的银行业金融机构将信贷业务转向中小企业，建立中小企业贷款风险补偿机制，加大对中小企业贷款风险的补偿力度。

（三）积极争取设立小额贷款公司试点。最近，中国银监会、中国人民银行联合下发《关于小额贷款公司试点的指导意见》，就小额贷款公司试点事项作出了相关规定。我区

民间资本比较丰厚，中小企业融资需求旺盛，为小额贷款公司的发展提供了良好的条件。应抓住国家推行小额贷款公司试点的有利时机，尽快争取上级有关部门的支持，实施小额贷款公司试点工作，依托小额贷款公司的发展，增加中小企业贷款供给。

（四）搭建银企合作平台。一是要求中小企业讲管理、讲效益、提高信用意识，注重自身的信用品牌建设，打造诚信企业，主动与金融部门沟通联络；二是政府要开展好对中小企业小额流动资金贷款项目的推荐工作，以及建立中小企业重点项目库，为金融机构选择放贷对象提供参考，降低金融风险；三是政府搭建平台，以推进会、座谈会等形式，推进银企合作，促进银企交流,实现银企建立相互诚信，互利互惠，共同发展的目标。

（五）金融机构应在观念转变、责任制完善和金融服务等方面为中小企业的发展创造有利的条件。作为目前广大中小企业融资主渠道的金融机构，也应该改变以往中小企业风险大的老思路。我们应该看到，随着资本市场的发展，大型企业的融资方式将会逐渐从银行向资本市场转移，只有广大的中小企业才是金融机构长期的、最稳定的客户。因此，金融机构应该进一步简化手续、提高效率，增加金融产品，扩大信贷规模，共同营造良好的融资环境。金融机构在为中小企业提供服务的同时，将与中小企业一起成长壮大，在当前