互联网金融对商业银行盈利的影响(DOC 38页)

互联网金融对商业银行盈利的影响(DOC 38页)

摘要

随着市场经济的飞速发展和信息科技的不断进步，我国的城市信息化的进程也在不断加快，然而首当其中的便是互联网金融在我们生活中悄然无息的融入。互联网金融是近年来新崛起的一种金融模式，是随着信息科技的迅速发展而衍生的一种新型金融模式，打破了金融系统常年以来的固定传统，进一步的使金融的运行模式更信息化，更便利快捷。在这样的一个信息时代中，投资者能轻易快速的从网络这个渠道中了解到世界各地的经济和政治的最新动态，实时咨询都可以通过互联网中在第一时间内获得，同是利用互联网进行金融业务也成了我们生活中不可缺少的部分。然而，随着时间的推移，技术的发展，互联网科技会更加全面系统会越加的完善，无论是从pc端或者是移动端都将改变我们的生活模式，而互联网金融也将由于信息化发展颠覆原有的模式从各种细小变化中慢慢的融入我们的生活中，利用互联网来进行金融行为也比传统的金融模式要便利和节约成本。在本论文中将通过对于商业银行的盈利模式的分析和近年来互联网金融的发展和运营模式进行讨论，从而分析互联网金融对商业银行盈利的影响，本文中将会从商业银行的传统盈利和运行模式入手，研讨和分析互联网金融对的商业银行盈利的影响。

在本论文中讨论到互联网金融从利差模式，互联网信用卡和中间业务等方面分析互联网金融对商业银行盈利的影响，在互联网金融和传统商业银行的交叉业务中，互联网金融如何通过便利的运行方式和成本控制来抢占传统商业银行的市场份额。本文将要探讨的就是我国互联网金

融对商业银行盈利的理论与具体实践影响，其研究对于互联网金融的发展具有重要的理论意义和现实意义。

关键词：互联网金融，商业银行，盈利模式分析，余额宝

互联网金融对商业银行盈利的影响

邵慧吉031211270

1绪论

互联网金融是指利用互联网进行计算，信息的更新和交易支付等互联网软件，网站等工具，来达到资金的存贷和融通、资金的支付和交易、信息获取和中间业务等的一种新兴的金融模式。互联网金融不只是互联网信息时代和传统金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，对电子商务模式的接受，自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。然而互联网金融与传统金融的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介具有不同，更重要的在于金融参与者在使用互联网金融的过程中能够更加的体会到互联网金融的开放和平等，信息共享的便利性。

通过互联网PC端、移动手机客户端等等的互联网工具，使得传统金融业务透明度更强，更高的参与度、更好协的作性性同时可以拥有更低的中间成本，便利的操作等各种方面的优势。理论上任何涉及到了广义金融的互联网应用，都应该是互联网金融，例如第三方中介支付平台，

互联网理财产品的销售，网络信用的评价审核，各项互联网金融中介，互联网金融电子商务等各种模式。互联网金融的发展在近几年里面更是发展的十分迅猛和有着多元化的格局，其交易量之不断增大，服务范围之不断增广，在短时间内，打破和改变了传统金融市场的格局，大量抢占商业银行在各金融业务中的市场份额，无论是从商业银行传统的存贷业务、支付平台，还是金融投资升值业务，新兴的互联网金融都对商业银行有着重要的打击，在本论文中，将通过分析商业银行的盈利模式和各大银行的财务报表，同时对比互联网金融，研究其重复冲突的业务来研究互联网金融对商业银行的影响。

1.1 研究的背景

以互联网为代表的现代信息技术有着飞跃的发展，特别是第三方支付、移动支付、搜索引擎、大数据和云计算，云储存，大量的互联网社交网络等，这些信息大量发展的变化已经对人类经济生活中的各个领域和生活习惯都产生了颠覆性的巨大影响，无论是生活方式，社交方式，消费习惯都有着飞跃的改变。这些新兴模式的崛起都对商业银行的经营产生重要影响特别是其经营、盈利和服务模式这三方面。

2014年11月11日，在这个双十一购物节的疯狂日子里，阿里巴巴公司在其电商系统中创造了两项新的世界吉尼斯纪录。一、24小时内在线零售额最高的单一公司的纪录；二、打破了吉尼斯世界纪录“24小时内单一网上平台售出最多部手机”的纪录。根据数据统计，2014年双11所有的互联网电子商务的单天全部交易额高达805.11亿元，在这805.11亿元的天价数字中天猫互联网电商平台贡献571亿元，占70.9%，全网包裹数4.09亿个，平均客单价197元，近3万个品牌和京东、亚马逊、国美、苏宁电器等电商平台参与到了这个盛大的节日中。

图1.1互联网电子商务双11销售情况

单天全部交易额805.11亿元

天猫互联网电商平台571亿元

全网包裹数 4.09亿个

平均客单价197元

品牌3万

互联网金融迎来了真正意义上的快速发展浪潮。在这样的一个双十一狂欢盛典上，最大的赢家并不只是电商企业，这样高数量和大金额的网上交易，互联网金融支付中介起到了决定性的作用。正是庞大的互联网支付和清算系统维持着这样巨大金额的互联网交易，然而同时电商交易的特性实物的交收和快递的延迟给互联网支付中介在几天的延迟时间中带来了巨大的利差收益，从表面上来看这一延迟是保证了消费者和商家的交易安全，同时确实有这样的一个作用存在，但是这样延迟的时间在金融上去给互联网金融带来巨大的时间收益。

凭借数据和信息等优势，开始了新的互联网金融模式，开始将触角开始深入到第三方支付、网络贷款领域、投资理财等领域，而感觉到互联网金融所带来危机的大型商业银行受到激励开始不断创新，加快了对互联网、移动支付等金融业务的研发和产品推广，试图创造出更加多样化的业务并提供更便利方便，更加丰富的金融产品。

互联网金融的迅猛发展，掀起了金融业创新的浪潮，同时也众多消费者把目光从传统的金融机构转移到互联网金融上，并让消费者的投资理财观念，消费习惯，发生了翻天覆地的变化。广大消费者可以通过互联网金融办理各类业务，在中介网站中进行交易投保投资等各项金融业务，如购买各类保险，不必再到实体的保险公司营业网点购买。办理理财业务没有必要跑遍各家商业银行的理财大厅，只需要在网络中简单地操作，便可以实现。支付时，通过在移动客户端上的简单操作，瞬间即