网络金融第三章 网络金融业务——网络保险重点

主要内容
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 网络保险概述 网络保险业务的模式、内容与流程 网络保险的运行环境与实践过程 网络保险的经营管理与发展策略 网络保险的国内外典型案例分析
第一节 网络保险概述
一、风险、风险管理与保险
风险、风险管理的基本知识。 风险的含义、构成要素与基本特征 风险管理的含义、基本目标与主要环节 保险的基本知识 保险的含义与特点 保险的基本要素、主要职能与业务分类 传统保险业务的基本流程 保险业发展简介
网络保险的两个层次
狭义的网络保险侧重突出保险的电子商务实现模式， 强调利用网络技术实现保险业务再造，即保险信息咨 询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、保 单信息查询、续期缴费、理赔和给付等保险过程的网 络化。 广义的网络保险侧重强调保险企业内部管理的信息化 程度，以及保险企业之间、保险企业与非保险企业之 间、保险监管部门之间、税务部门之间的信息交流活 动。
风险管理的含义。以最小的成本达到最大的安全保障。一般对风险的 处理方法主要有回避风险、预防风险、自留风险和转移风险。转移风 险是应用范围最广、最有效的风险管理手段。如保险。 风险管理的基本目标：损失发生前力求避免或减少风险事故发生的机 会。损失发生中力求控制风险事故的扩大和蔓延以减少损失。 损失发生后力求使遭受损失的标的恢复到损失前的状态。
第3章 网络金融业务---网络保险
内容提要
从风险、风险管理与保险的关系以及国内外保 险的发展背景出发，给出网络保险的概述，网 络保险业务的模式、内容与流程，网络保险的 运行环境与实践过程，网络保险的经营管理与 发展策略，网络保险的国内外典型案例分析。 重点内容是网络保险业务的模式、内容与流程， 网络保险的经营管理与发展策略。难点内容是 综合运用相关知识分析把握网络保险的国内外 典型案例，理解其成功的理念与秘诀。
中国保险业发展现状与不足之处
现状
市场规模迅速扩大 市场主体格局初步形成 保险市场对外开放不断扩大 保险法律体系初步形成
不足
主要表现为：保险业发展水平低，保险市场主体偏 少，保险专业人才缺乏，保险资金运用渠道狭窄。
网络保险的基本概念
网络保险，也称为保险电子商务，指保险公司和新型的网络保险 中介机构以现代信息技术为基础，以互联网为主要渠道，以电子 商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。 网络保险是通过互联网实现保险业的电子化、网络化发展，其基 本内容是保险公司或新型的网络保险中介机构建立网络化的经营 管理体系，最终实现保险电子交易，包括通过互联网与客户交流 信息，利用网络进行保险产品的宣传、营销，并且提供整个保险 各个环节的服务，根据保险的业务流程实现全过程的保险网络化， 包括保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、 保单信息查询、续期缴费、理赔和给付。
保险业发展简介
世界保险业的发展现状
保险产业急剧扩张，保费收入增长，竞争更加激烈。 保险承保范围日益扩大，新险种不断增加，保险金额巨 大，索赔增多。 发达的资本主义国家保险已经发展到极高水平，保险业 务日趋国际化。
世界保险业的发展趋势
随着保险业的分工细化，保险业内部兼并收购和保险业 外部与银行融通发展； 保险型公司重视资本运用以提高投资收益，重视保险业 务创新，理财型寿险需求日趋旺盛； 保险市场自由化，追求更加有效的监管模式； 使用信息网络技术整合保险业务。


保险的基本要素、主要职能与业务分类
保险的基本要素。
风险不是投机性的；风险必须是偶然的；风险必须是大 量的、分散的；必须是可能导致比较大的经济损失的风 险。
保险பைடு நூலகம்主要职能。
分散风险、赔偿损失和融通资金
保险的业务分类。
按风险对象分为财产保险、责任保险、保证保险和人身 保险；按照实施方式可分为强制保险和自愿保险；按保 险的保障职能分为社会保险和普通保险。
传统保险业务的基本流程
不断宣传自己的产品和服务（展业）； 不断收取由众多投保人缴来的保险费，形成保险基金（投保）； 在承保之前，必须对保险标的实施核保（核保）。 承保，保险公司要对保险标的采取积极的防灾防损工作。（承保） 当约定的保险事故不幸发生；（出险） 对被保险人进行保险金的赔偿和给付；（理陪）（给付） 保险事故发生和损失程度的不确定性，保险基金的形成与保险金 的赔偿和给付之间必然存在一定的时间差与数量差，使得保险资 金的运用成为可能。（资金运用）
世界保险业的发展现状 世界保险业的发展趋势 中国保险业的发展现状与不足之处
风险、风险管理的基本知识
风险的含义、构成要素与基本特征
保险理论中的风险，指损失发生及其程度的不确定性。 风险的构成要素。风险的构成要素主要包括风险因素、风险事故 和风险损失。如，刹车系统失灵是风险因素，车祸是风险事故， 人员伤亡是风险损失。 风险具有客观性、普遍性、偶然性、可测性和可变性等。


风险管理的含义、基本目标与主要环节

保险的基本知识
保险的含义与特点 保险有广义和狭义两个层面的含义 广义上，保险包括由社会保障部门所提供的社会保险和由专业的保险 公司按照市场规则提供的商业保险。如：社会养老保险、社会医疗保 险、社会失业保险。如财产保险、人寿保险、意外保险、健康保险 狭义上，保险主要指商业保险。指由保险人和投保人之间签定保险合 同，保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾 害或意外事故所造成的经济损失，或在人身保险事故发生时或者达到 人身保险合同约定的年龄、期限时，承担给付保险金责任的一种经济 补偿制度。 微观上，保险是指个人或组织根据保险合约按期向保险公司缴纳一定 的费用，当被保险者发生灾害或遭受损失时，由保险公司按照预定保 险金数额给予赔偿的一种经济活动。 宏观上，保险象一个蓄水池，在国民经济和社会保障体系中发挥不可 或缺的功能与作用。