理财入门步骤方法技巧

理财入门步骤方法技巧

银行理财步骤

第一步：相互了解选对产品

首先，投资者要到银行提出自身的理财需求。如今，各大银行的理财服务区都配有专业的理财经理为客户分析讲解，他们会按照规范流程详细了解您的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，并填写《个人客户资料档案表》，以建立您个人的资料档案。

随后，投资者应关注被推荐的理财产品属于哪个类型?其投资标的是什么?例如部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的。不同产品之间存在着较大的差异性，投资者应根据个人需求选择购买。

第二步：重视全面的风险评估

风险评估是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当你有了购买某款银行理财产品意愿的时候，理财人员会指导您填写《个人客户投资风险评估报告》，对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为你选择适合自己的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，全面避免错误销售和不当销售。

第三步：认真办理交易手续

办理银行理财产品的购买手续时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，如果此时你预感到投资风险，可终止购买该款产品，如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径，理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

第四步：售后及不断评估

银行会在产生重大市场变化时，及时与投资者沟通最新信息和市场情况。此外，银行也会跟踪评估投资者的风险承受能力，及时给出相应的提示。一般来说，银行理财人员会每隔一年定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况。

怎样合理选择投资组合?

为了分散投资风险，在投资时往往采用投资组合的策略。

根据投资者类型和投资目标的不同，可分为以下三种投资组合模式：

1、安全保守型投资组合模式

收入不高、追求资金安全的投资者可选用此种模式。

由于安全保守型投资组合模式选择的基本是一些安全性较高、收益较低，但资金流动性较好的投资工具，因此市场风险较低，投资收益十分稳定。

这种投资组合模式是一个正金字塔形结构。各种投资的资金分配比例关系为：储蓄、保险投资约占70%，债券投资约占20%，其他投资约占10%。在这种投资组合模式中，由于保险和储蓄这两种收益平稳、风险极小的投资工具占了绝大部分，因此即使在其他方面投资失败也不会有太大的损失。

2、稳中求进型投资组合模式。

中等以上收入、有较大风险承受能力、不满足于只是获取平均收益、希望个人财富能较快增长的投资者适合这种模式。

这种投资组合模式是一种锤形组织结构。各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占40%，债券投资约占20%，基金、股票约占20%，其他投资约占20%。

3、冒险激进型投资组合模式，

这种投资组合模式的特点是风险和收益水平都很高，投机的成分比较重，适用于收入颇丰、资金实力雄厚、没有后顾之忧的个人投资者。

这种组合模式是一种倒金字塔形结构，各种投资的资金分配比例为：储蓄、保险投资约占20%，债券、股票等投资约占30%，期货、外汇、房地产等投资约占50%。

这种模式的风险性大，投资者要特别慎重。在作出投资决定之前，要从经济能力和心理承受能力方面对自己作一个正确的评估。

投资理财怎么入门

1、给自己一个理财定位

总而言之，个人投资理财是一种主动意识和行为。首先树立起这个意识，再给自己一个明确的个人定位十分重要。当“个人”这个身份身处不同环境时，理财需求也会随之发生变化。因此个人定位可以从总体资金量、自己所处的年龄段、所熟悉的理财领域与个人风险偏好等方面进行梳理。不管是为了实现自己的目标还是为了家庭生活，个人投资理财贯穿于整个人生，我们的思想观念不能总守着原来的理财方式，这样可能会错过不少好的机会，也可能造成不必要的损失。

2、适应理财的各个阶段

在无基础阶段，投资者的知识都是匮乏的，对于市场行情的不了解使得投资理财的开局会比较艰难，而坚持下来的投资者经过初学阶段，能够开始逐渐了解投资市场的规律和培养自己的理财习惯，盈利的情况开始好转。之后随着理财经验的增加，投资者的自信心大大膨胀，也愿意开始去尝试和挑战具有一定风险的产品，这时候如果碰上瞬息万变的市场，可能会承受一定的损失。最终阶段的投资者心态逐渐趋于平和，不再会被高收益而诱惑，而是知道通过各方面综合判断这个投资项目的收益性与安全性，使自己处于最优状态。

3、投资项目的选择与周期指定

计划和目标都制定好以后，接下来就是执行阶段了，也是最为重要的阶段。投资的最终目的都是为了赚钱，但是每个人处在不同的人生阶段对投资项目的选择也是有所区别的。刚入门的投资理财新人需要先了解每个理财产品的优势与缺陷，结合自己的资金情况、风险承受能力进行选择，同时也不能因为投入过多的资金而影响到自己的正常生活，否则投资理财就失去了它的意义。在投资之前一定为自己设定好一个投资的期限，比如什么时候投资，什么时候收回资金，再比如投资周期是长期为主还是短期为主。

4、心态的把握

刚接触一个全新的领域，难免四处碰壁，因此首先要树立正确积极的理财心态，不以一夜暴富为目标，也不以“无钱可理”为借口。有时候的情况并并非是非赢即输的状态，通过结果来反省自己的操作过程中有哪些可以改进的地方，比如我这边钱如果在另一个节点进入收入更可观，或者我应该提早规划，避免资金站岗。投资理财小白需降低重复犯错的几率，减少不必要的损失。个人投资理财入门时应该优先专注于自己的项目，即使面对各种高利率的诱惑，也能不为所动。投资项目经历了解、思考、分析后再做决定。

5、不断学习实践

出资理财也需求不断的学习和实践，比如：怎么下降出资危险，怎么核算出资复利，怎么做好财富办理等，一边学习一边实践，时刻久了，天然也就称心如意，有了自己的出资心得和经验了。

认为，入门的投资者应该记住再小的钱也是钱，很多投资小白觉得自己的储蓄很少根本用不着理财，投资理财市场就像是冲浪，错过了一波还会有新的浪头，而钱却是需要聚沙成塔的。想要在投资理财上大有成就，还应该投入更多的实践和智慧。