商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
商业银行柜面业务无纸化系统操作规范
第一章总则
第一条为规范商业银行（以下简称“本行”）柜面业务无纸化操作，提高柜面业务办理效率，防范柜面业务操作风险，根据《商业银行柜面业务无纸化管理办法（试行）》《商业银行柜面业务无纸化系统操作规范（试行）》等有关规定，结合业务系统相关管理要求及本行实际，特制定本规范。
第二章业务办理流程
第一节业务受理、办理
第二条业务申请
客户至柜面申请办理相关无纸化业务，根据业务办理需要提供相关佐证资料。
第三条柜员办理业务
柜员在核心业务系统录入完毕后点击“确定”按钮，系统自动推送与客户相关的交易要素至柜外清供客户确认，其中“户名”“账号”“金额”加粗显示。
第四条客户确认信息
柜外清语音提示客户“请您确认交易信息”，凭证多页时，客户可通过滑动屏幕或“上一页”“下一页”按钮进行点击查看，多页时点击“确认”按钮，柜外清系统自动跳至下一页直至最后一
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柜面业务系统操作手册大机行试题及答案精华版
柜面业务系统操作手册大机行试题及答案精华版 1
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<柜面业务系统操作手册--大机行>试题及答案 一、判断题(正确的打”√”,错误的打”X”) 1、能够经过4400交易在柜台上修改长城人民币信用卡密码。 X 2、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。() X 3、柜员能够在权限范围内为自己办理业务。() X 4、对活期一本通进行止付操作时,必须输入止付序号。() X 5、对活期一本通进行解除止付操作时,必须输入止付序号。() √ 6、3526通知存款通知日期录入交易必须验证客户密码。() X 7、当日长城卡业务如需冲正,必须经过4000交易办理。() √ 8、0010外币兑换交易能够经过0000交易进行冲正。() X 9、基金认购、申购及赎回交易可于当日进行撤单操作。() √ 10、活期一本通超前起息支取1622交易必须由99主管授权。() √ 3
11、人民币整存整取定期存款最短存期为一个月。() X 12、外币整存整取定期存款最短存期为一个月。() √ 13、通知存款根据期限可分为七天通知存款和一天通知存款两种。() √ 14、活期一本通挂失必须在开户行办理。() √ 15、修改定期存单密码,可经过3400交易办理。() X 16、活期一本通超前起息支取的起息日必须在上次计息日和交易日之间。() √ 17、黄金宝交易必须在活期一本通或关联活期一本通的借记卡内完成。() √ 18登存折时,打印的日期为原交易日期。() √ 二、单项选择题 1、对于5301持卡活期一本通止付登录、解除交易,以下说法正确 4
的为。 A、对借记卡关联的活期一本通主账户止付后,借记卡ATM交易不受影响 B、借记卡需要在7天之后办理换卡手续方可继续使用 C、不影响该借记卡关联的其它账户的使用 D、凭借记卡可立即进行存折补发 C 2、以下关于柜员卡使用的说法,正确的为。 A、柜员卡密码必须定期修改 B、柜员能够借用她人柜员卡进行业务操作 C、柜员经主管人员同意后,能够借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作 D、柜员卡可用任意种类磁卡代替 A 3、柜员连续三次输错密码被锁,可由主管人员执行交易进行解锁操作。 A、9815 B、9816 C、9850 D、9817 A 4、柜员强制签退交易用于。 5
银行柜员风险防范心得(精选4篇)
银行柜员风险防范心得一：银行柜员风险防范心得 风险防范是银行每时每刻都存在的话题，每个行员都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。几乎每天网点早会都会向行员提及办理业务的风险以及如何防范风险发生，同时像行员介绍一些案例让每个行员在为客户办理业务的过程中遇到相关的情况能够有效的避免风险出现。 1柜员疏忽大意，处理业务操作不当，造成大额记账差错。 疏忽大意是柜员办理业务时出现差错的主要原因，特别是有些柜员觉得特别熟练的业务更加容易引起错帐抹帐交易，一味地追求效率而不认真审核输入内容的准确性。开户时户名录入错误；汇款业务金额，日期，姓名，账号，汇款收汇人姓名，身份证号码，出生年月和有效期等极易录入错误，而且错了有时也比较难以发现。取款操作成存款造成了自己短款，如能及时发现还好，待客户离开之后才发现就会造成严重的后果，这些都是有实际的案例的。所以我们办理业务的过程中在提高效率的同时必须对每笔操作都认真地核对确保正确的情况下才提交。 2原始凭证保管不善，丧失记账依据，存在风险隐患。 原始凭证是记载经济业务和明确经济责任的一种书面证明是记账的法律依据。如果我们随意的把客户的凭证随意乱丢，有可能被不法分子盗取利用该凭证作案引起法律纠纷。我们在每天的营业结束后必须保证我们办理业务过程所产生的传票完整不缺票，不跳票，保证凭证上的要素齐全，没有遗漏客户签名以防止某些有心的客户回头告知自己没有办理过该笔业务，而引起经济纠纷。填写错误的凭证交回客户自行作废，办理业务过程中打印的错误凭证如果是不需要跟随传票作附件的，应该使用碎纸机作废，不能随手扔进垃圾桶。对客户资料也要妥善保管不能随便泄露客户的资料。 3柜员风险防范意识不强，代客填写单据。 代客户填写单据极易引起客户纠纷，产生不必要的法律风险。在办理业务过程中有时会遇到一些客户抱怨自己填写单据很慢赶时间或者自己不会填写该单据要求柜员帮忙填写，这时作为临柜人员我们必须严格清楚不能代理客户填单了解代客填单有可能产生的后果，我们要做好对客户的解释工作，或者叫大堂经理指导该客户填写单据确认客户本人签字后才能为该客户办理该笔业务。 银行柜员风险防范心得二：银行柜员风险防范心得体会（1157字） 风险防范是银行每时每刻都存在的话题。每个银行员工都必须深刻的认识银行存在的风险和防范风险发生的方法。银行柜员一般指在银行分行柜台里直接跟顾客接触的银行员工。银行柜员在最前线工作。这是因为顾客进入银行第一类人就是柜员。作为银行风险防范的第一线，柜员占到了一个举足轻重的位置，如何减少这一风险就成为柜员们的一项重要工作。对进入马鞍山农村商业银行已有半年的我来说，工作之余也是我考虑的一个问题，同时也了解到一些柜员风险防范认识不够深刻所带来的问题：
商业银行综合业务系统操作手册
商业银行综合业务系统操作手册 商业银行正日综合业务系统（前台）操作手册商业银行综合业务系统营业窗口操作手册商业银行1.前言82.系统特点及环境介绍92.1系统特点说明92.1.1核心会计92.1.2客户化管理92.1.3综合柜员制。92.1.4多平台系统操作。92.2运行环境和主要硬件配置92.2.1运行环境92.2.2主要硬件配置92.3系统进入和退出102.3.1进入102.3.2退出103.通用操作113.1窗口通用操作113.2业务通用操作113.3日常业务处理流程133.4柜员管理133.5钱箱管理143.6凭证管理143.6.1凭证种类及使用143.6.2现金管理153.6.3主要交易及应用153.6.4一般流程及操作说明153.7日终轧帐处理173.7.1综述173.7.2日终业务轧平173.7.3柜员日终业务轧平173.7.4营业网点日终业务轧平 173.7.5次日业务轧平183.8通用流程183.8.1普通账户183.8.2一卡通账户193.8.3一本通.一卡通的销户193.8.4通用规定193.8.5其他业务19 (1)冲账19 (2)补账19 (3)冲开户20 (4)冲销户203.8.6特殊业务20 (1)特殊业务申请书20 (2)需要填写“特殊业务申请书”的业务范围20 (3)特殊业务说明203.8.7通存通兑21 (1)通存通兑基本规定21 (2)通存通兑业务范围21 (3)通存通兑清算原则224.公共交易234.1存款业务244.1.1开户244.1.2存款274.1.3取款284.1.4转帐294.1.5结清304.1.6销户314.2贷款业务334.2.1借据录入344.2.2贷款发放364.2.3
业务系统使用规范
竭诚为您提供优质文档/双击可除 业务系统使用规范 篇一：信息系统使用管理规定 信息系统使用管理规定 1目的 为确保正确、安全的操作信息处理设施，防止资产遭受未授权泄露、修改、移动或销毁，以及因操作原因造成的业务活动中断。 2适用范围 需要对公司内部信息系统访问、操作及维护信息处理设施的员工。 3术语和定义 移动介质：是指存储了信息的硬盘、光盘、软盘、移动硬盘、u盘和刻录设备等。 4职责和权限 公司所有员工以及第三方服务人员使用本公司的信息处理设施均因遵守本程序的规定。 5相关活动 5.1信息系统操作原则
所有员工必须遵守各种信息处理设施的有关使用规定，并按照相关规定操作。 未经授权不得操作信息系统，已授权用户必须在授权范围内使用信息系统，不得使用其他员工的权限操作系统，更不得恶意使用系统。 对信息系统设施和系统的变更、维护都应有明确的记录，由专人负责。 5.2设备管理 各部门的计算机以及计算机的外围设备、消耗材料均由dxc一配备和管理。 计算机及其外围设备原则上不允许借到公司外使用，如确实需要，须经公司领导层同意并明确归还日期后方能借出，归还时要重新进行验收，如有损坏将按购入时的市场价格赔偿。 为保证每台计算机的完整性，各部门人员不得随意挪换计算机内、外部配件，计算机更换部件须经dxc同意。 使用中出现技术性故障，应及时分析，对于人为操作不当或非正常使用软件所造成的问题由dxc技术人员协助排除；对于硬件本身或非人为因素所造成大型故障由技术人员报 dxc给予解决。 软、硬件设备的原始资料（软盘、光盘、说明书及保修卡、许可证协议等）由dxc专人保管，使用者必需的操作守
XX银行柜面综合业务系统柜员管理办法
XX银行柜面综合业务系统柜员管理办法 第一章总则 第一条为规范柜面综合业务系统柜员（以下简称柜员）的操作和管理，明确柜员职责与权限，达到优化劳动组合，简化操作环节，提高工作效率，改善服务质量，加强内部管理和风险防范，现结合我行实际情况，制定本办法。 第二条本办法所称柜员是指凡在柜面综合业务系统中拥有一定权限直接和间接为客户提供服务的各类操作人员和管理人员，包括业务柜员、非业务柜员、管理柜员和审批人员。 第三条本办法适用于XX银行各营业网点及使用柜面综合业务系统的各业务管理部门。 第二章基本规定 第四条柜员应热爱本职工作，工作责任心强，廉洁奉公，忠于职守，具有良好的职业道德,熟练掌握各项内部管理制度和业务操作规程，能够坚持按制度办事。 第五条业务柜员上岗前，应进行全面业务培训，保证柜员能够熟练掌握各项业务知识和操作技能，为客户提供优质、高效的服务。 第六条审批人员应在柜面综合业务系统中设置与其管理职务、级别相对应的权限，行使会计业务审批和管理的权限。 第七条柜员操作代码由各层级管理柜员在综合业务系统柜员
管理模块审批确认后，由系统自动生成柜员操作代码。每个柜员只能拥有一个操作代码，操作代码必须由柜员本人使用，不得交与他人使用，日间临时离岗须锁屏或退出系统，严禁串用或混用操作代码。 第八条柜员角色变更必须由管理柜员在综合业务系统柜员管理模块进行调整后生效（库管员除外），每个营业网点每日只能有一个柜员添加一个临时库管员附加角色。 第九条柜员登录系统原则上使用指纹登录方式，对于指纹采集不成功等特殊情况可使用密码登录，但需报总行备案。 第三章柜员角色及职责 第十条综合业务系统柜员角色分为业务柜员、非业务柜员、管理柜员和审批人员。 （一）业务柜员是指在综合业务系统具有业务操作权限，直接或间接为客户办理业务的操作人员。业务柜员分为对公低柜柜员、对私低柜柜员、综合柜员及库管员等，由能够熟练掌握各项业务知识和操作技能并且取得上岗资格的人员担任。 1.对公低柜柜员是指在营业网点敞开式办公区办理对公客户的开户、转账存取款、汇款、支付结算等业务。 2.对私低柜柜员是指在营业网点敞开式办公区办理对私的零余额开户、转账、特殊业务及销售理财、保险、基金等业务。 3.综合柜员是指在营业网点封闭式办公区办理对公、对私及其他各种现金和非现金等业务。
商业银行综合业务模拟实习
商业银行综合业务模拟实习 一、实习目的 本实习在《金融学》《金融市场学》、《经济学》、《商业银行经营管理》等专业课程基础上设置的综合性实践环节。实习为学生提供了了解商业银行经营管理实务操作的机会。通过商业银行综合业务模拟操作系统的学习，使得同学了解商业银行个人和对公各类业务的操作流程，熟练运用商业银行管理知识，熟悉商业银行的运行规律，并且提升在银行业的实际工作能力。本实习是专业教学的重要组成部分。 二、实习内容 1、商业银行管理理论在实习操作中的运用 2、商业银行对公业务的操作 3、商业银行私人业务的操作 4、商业银行风险管理的操作 三、实习的组织形式及时间 本实习采用校内实验室实习方式。学生在掌握了商业银行经营管理课程理论知识的前提之下，学生可以在校内的金融实验室进行商业银行综合业务的操作，其中包括个人储蓄业务、对公会计业务以及、信息的查询、对公存贷业务；与此同时，还安排让学生在校内的图书馆和资料室查阅我国商业银行的统计数据和有关经济政策的时间。使得学生将所学的银行理论知识与商业银行综合业务管理系统相结合，使得学生理解所学的银行理论知识与实际应用系统的联系，培养学生分析问题和解决问题的能力。四、实习步骤
1.了解商业银行综合业务操作系统 2.商业银行个人业务操作 3.商业银行对公业务操作 4.商业银行报表管理系统操作 5.商业银行信贷业务及风险管理系统操作 五、实习报告/论文 实习报告/论文可以包括内容之一： 1、商业银行综合业务的流程； 2、商业银行的个人业务操作总结； 3、商业银行对公业务的操作总结； 4、对于整个实习课程的体会和建议 实验报告要求资料真实、准确、完整，用A4纸，4号宋体字打印，学校统一封面装订，必须附带操作过程的图表。 六、实习报告/论文内容 1、商业银行综合业务的流程； 1）登陆2）增加钱箱 3)普通活期客户录入 4）凭证领用5）凭证出库
柜面业务操作主要风险点
柜面业务操作主要风险点及网内往来差错处理原则 一、重点环节控制制度执行情况 柜员每天业务办理完毕，下班前按规定办理正式签退，及重新签到和行所签退问题。密码及授权管理管理情况中柜员密码严格保密以及办理抹账和错账冲正前要经有权人审批授权；有无存在逆程序、略程序操作，授权回避制度。柜员卡管理情况中柜员离柜（岗）时收起柜员卡并妥善保管等。 二、对账制度落实情况 基本规定落实情况中坚持记账与对账分离原则、对未达账进行跟踪核对。银企对账（包括单位结算账户、个体工商户账户、企业贷款账户）中收回的对账单换人复核。银银对账按月互发对账单，对发生额进行逐笔勾对并在对账单上签章以示负责。银客对账中单位定期存款以及单位通知存款、单位协议存款对账问题等。 三、单位银行结算账户开销户管理情况 银行结算账户客户资料录入，开户资料完备情况等、银行结算账户专用存款账户的取现问题、临时存款账户的有效期为二年，单位定期存款、通知存款支取时须以转账方式转入其基本账户，单位结算账户转给个人银行结算账户超过5万元须审查付款依据的原件和留存复印件，储蓄账户办理转账结算的问题等。注册验资临时存款账户撤销，提取现金的，认真审查缴存现金时的现金交款单原件及有效身份证件，留存现金交款单原件及有效身份证件复印件。存款人撤销银行结算账户时确实无法缴回未用重要空白凭证、结算凭证的，由存款人出具保证书并承诺承担由此引起的一切经济责任。单位银行结算账户重要资料的管理主要是预留签章的变更严密衔接,变更后按规定对老印鉴卡片保留10天后随传票装订，新旧印鉴卡片注明启用、停用日期。企事业单位的库存现金限额的核定应符合人民银行库存现金管理要求、单位银行结算账户资金转入个人账户单笔超过5万元的，须提供相关证明。 四、系统不能自动销号的重要空白凭证管理情况 建立《重要空白凭证、有价单证登记簿》；详细记载领、发、销、存情况；执行手工逐份销号制度，坚持从小到大的原则；不能存在跳号使用；日终前按种类汇总填制记账凭证，选择相关交易作账务处理；柜员使用中的重要空白凭证因故作废时，将号码剪下粘贴在重要空白凭证销号表或《重要空白凭证、有价单证登记簿》上，作废的重要空白凭证加盖“作废”戳记，作废的重要空白凭证作凭证的附件；银行卡的作废破坏磁条，专夹保管，定期上交销毁；重要空白凭证交接应符合制度要求；交接内容完整；按规定填写凭证起止号码和数量；并有移交人、接交人和监交人三方签字确认。编押机的使用分设编押员和管理员；分别设置和掌握不同的开机密码；对初始密码进行了修改；编押员和压数机使用员临时替班或使用人员变动时，办理交接手续；交接手续严密；编押机接管人员重新设置个人密码；不能存在共同使用同一密码问题；
商业银行综合柜台业务—实训报告全版.doc
日期：2008．3．5 地点：7401 实训目的：银行柜员书写规范练习 实训过程： 一、小写金额书写练习 1．数字的写法是自上而下，先左后右，要一个一个的写，不要联写以免分辨不清； 2．斜度约以六十度为准； 3．高度以帐表格的二分之一为准； 4．除7和9上低下半格的四分一，下伸次行上半格的四分之一外，其余数字都要靠在底线上； 5．6的竖上伸至上半格的四分之一处； 6．0字不要有缺口； 7．从有效数最高位起，以后各格必须写完。 二、大写金额书写练习 1．中文大写金额数字应用正楷或行书书写， 2．中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整”，在“角”之后可以不写“整”。大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字。 3．阿拉伯小写金额数字中有“0”时，中文大写应按照汉语语言规律、金额数字构成和防止涂改的要求进行书写。 4．壹拾几的“壹”字，不得遗漏。 三、票据日期书写练习 1．票据的出票日期必须使用中文大写数字来书写。 2．为防止变造票据的出票日期，应按照以下要求书写： （1）月的写法规定： 1月、2月前加“零”。 11月、12月前加“壹”。 10月前加“零壹”。 （2）日的写法规定 1日至10日、20日、30日前加“零”。 11日至19日前加“壹”。
日期：2008．3．10——3．１3 地点：7501、7401 实训目的：重要空白凭证领用、出售、使用（作废）和上缴业务处理实训过程： 一、柜员领用重要空白凭证业务流程 柜员申请——凭证管理员出库——柜员清点——凭证柜员入库二、柜员出售重要空白凭证业务流程 业务受理——凭证审核——调配凭证——收费记账——交付凭证三、柜员使用（作废）重要空白凭证业务流程 凭证签发——审核签章——记账销号——后继处理 四、柜员上缴重要空白凭证业务流程 上缴申请——记账出库——清点收妥——登记入库
ERP系统运维管理办法 发文版
ERP系统运维管理办法 第一条目的作用：为推进ERP系统的应用，更好的服务于生产经营工作，保证ERP应用中的各类业务操作问题得到及时反馈和解决，实现 运维管理按章有序地进行，更有效地提高运维工作质量和水平，规 范流程、明确责任，特制定本办法。 第二条管理原则：按照建立规范、科学、高效的信息系统运维体系的原则进行建立。 1、分层处理原则。ERP的运维服务需求由关键用户、业务系统 管理员、ERP系统管理员逐级处理，充分发挥关键用户熟悉业务 操作的优势； 2、防范预警原则。运维管理应包含各种预案，争取实现在故障、 问题出现时有章可循，在紧急状态有应急措施，提高运维效率，不 影响现场的生产作业，将运维代价减小到最小； 3、指导性原则。在运维管理中发现和解决的问题要反作用于信息 系统的开发完善，反作用于优化机构、岗位设置，反作用于业务流 程的改进。 第三条管理机构：建立运维管理办公室及ERP系统管理员小组、ERP各子系统关键用户组，如下图所示： 说明：运维管理机构为ERP系统的常设机构，在上线初期，运维管理机构还包括用友项目组现场支持顾问。
1)ERP运维管理办公室 ERP系统运维管理办公室设在信息管理部，由信息管理部工程技术人员组成。 组长：杨起运 成员：潘银军晏玉堂谢丽萍 2)ERP系统管理员小组 ERP系统管理员小组由ERP系统管理员和各业务系统管理员组成。集团公司ERP系统分为销售管理、售后服务、生产管理、物资管理、财务管理、成本管理、质量管理、设备管理、人力资源、OA系统、决策支持11个子系统，每个子系统对应一个业务系统管理员，业务系统管理员由各业务系统部门负责人指定，ERP子系统管理员由信息管理部负责人指定。 ERP系统管理员小组人员表
农村信用联社事后监督中心柜面业务操作风险分析报告.doc
XX信用社（银行）事后监督-柜面业务操作风险分析报告 随着农村信用社发展的速度不断加快，业务品种的不断扩大，农村信用社的操作风险问题也日益凸现。因此，加强内控和操作风险管理是农村信用社风险管理的重中之重。XX联社事后监督中心通过一年以来的事后监督经验，每月对XX联社柜面业务操作风险中存在的问题，提出了相关的意见和建议，并结合我区联社的实际情况，提出了相应的措施。 一、目前操作风险的现状 2010年随着世界金融产品和IT技术的不断创新和发展，金融产品种类和业务结构逐渐摆脱过去的单一模式，农村信用社的电子化程度也日益提高，信用社的业务规模也出现了大幅度的扩大，操作风险也显现出了高发的态势，尽管银行监管部门加大了监管力度，但银行案件的多发仍暴露出“有章不循”的突出问题。 （一）XX联社目前的业务品种框架（图一） （二）柜面业务框架分析－简单易懂图表式操作流程管理框架
现我国银行业务的操作风险是银行业面临的仅次于信用风险的第二大风险来源。如上图，我区联社尽管建立了大量的内部控制制度，但员工疏于学习及更新，以至于执行力低下。区联社必须全面建立图表式简单易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作执行力。框架的核心内容必须简单易懂，并有一个独立的或者专门的部门负责操作风险管理。 （三）联社事后监督中心2009年-2010年柜面操作中存在的差错问题统计如下： XX联社事后监督中心预警问题统计
二、主要操作风险
基层社网点操作风险的形成一般都有其客观原因和主观原因，根据以上2009年-2010年柜面操作中存在问题统计，事后监督中心经过客观及主观分析，柜面操作中存在的漏洞具体如下： 主要操作风险情况
商业银行综合业务实验总结
本次实训虽然只有短短的一天时间，但是实习内容特别丰富，而且通过这次实习我们都得到了知识上的复习和实际操作能力的提高。商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。它的综合性决定了其业务的多样性，活期存款、定期存款和储蓄存款、长、短期借款、贷款业务、证券投资业务和中间业务等，都需要银行员工详细、熟练了解其业务办理过程。而本次实习正是为我们提供了熟悉这些业务流程的机会，让我们有了具体的商业银行业务经验，有利于我们在未来的工作岗位上更快上手。在模拟过程中,我初步认识并练习了商业银行的相关业务，加深了对商业银行业务操作系统的熟悉程度，训练了我们的实际动手能力。经过学习，我了解了银行业务运作的基本流程,明确了银行柜员的工作内容及职责，加深了对银行经营实践的认识:首先应打开系统进行签到，进行现金出库，然后要根据所要办理的不同业务在综合管理项目中领取不同的重要空白凭证，再到个人业务或者对公业务中办理具体的业务，这是办理业务的基础与前提。当然很多也业务也需要授权人的授权。最后在日终时,要进行现金进入库与柜员签退,最后完成商业银行模拟业务的操作。 并且经过这次的模拟实训,我认识到对待任务一定要有谨慎认真的态度。对每一项信息都必须全神贯注地仔细核对，避免输入错误，如果在现实中则会给客户或银行造成巨大的损失。这就让我意识到：这些在模拟操作中产生错误可以重来，但在现实工作中就必须为自己的过错负责。现实工作中往往是自己独立完成，不会有人在一旁提醒、检查，这也就要求我们要认真负责，切忌粗心大意、应付了事。在工作中，一定要本着认真严谨负责的态度，既是对自己负责也是对客户负责。 其实，如果真心要从事这一方面工作，就要耐得住日复一日的循环往复，要时刻锻炼自己的细心、恒心和耐心。所谓事无巨细，成功就是简单的事情重复做。这次的模拟实验让我亲身体验到了银行业务操作。使我从理论层面向实际操作层面迈出了一大步。我的学习能力、判断能力、操作能力、分析能力都有所提高。这次模拟实习也为以后就业提供了一定的准备，更好的实现了课本知识与实践的结合。 综上所述，通过这次模拟实训，我掌握了很多日后工作所需要的基本技能，检验了平时所学的基础知识，衡量了个人的业务能力和水平，对商业银行业务有了更深层次的理解，并且发觉了自身存在的不足和缺点，这对于我来说无疑是受益匪浅的。这次模拟实训，不仅使我从个人能力、业务能力上有所提高，也使我深刻体会到了认真工作、一丝不苟才能保证工作的质量，为今后步入岗位奠定坚实的基础。
商业银行综合业务模拟实验报告
商业银行综合业务模拟实验报告
《商业银行综合业务模拟实验》实验报告书 一、实验目的 《商业银行综合业务模拟实验》应用先进的计算机网络技术以及商业银行综合业务模拟系统，采用以总行为数据中心的集中式数据网络系统方式，把银行日常业务处理的流程和各个环节全部纳入计算机处理，形成覆盖银行管理全方位的科学体系，实现网络互联、信息共享、查询自如、方便快捷的电子化管理，实现“以客户为中心、以市场为导向、以风险控制为核心、以量化分析为主”的管理机制。本课程采用的实验平台是“深圳智盛商业银行综合业务模拟系统”，该系统的最终目的是通过模拟的交易环境加强学生对现代商业银行理论知识的理解，训练学生的实际动手能力，满足专业课程的实验、实习及课程设计任务，为学生走向社会提供一个理论结合实际的实验环境，促使学生关注最新的商业银行信息技术，训练学生的实际操作能力，为金融专业及其它相关专业的学生走向社会提供一个良好的实习环境。 二、实验意义 1、通过对模拟银行软件和相关银行系统各个功能模块的具体操作，加深学生对银行实务中基本业务流程的理解和掌握，熟悉业务操作的关键要素。 2、由于本次模拟系统采用面向管理、服务、产品、客户和数据的全新概念设计，提出面向客户信息的设计方法，以客户信息文件为基础，构造客户信息管理子系统，为银行综合掌握客户状况、提供全面的客户追踪和决策分析手段提供便利，在一定程度上有助于学生理解现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。 3、通过本课程教学，加强学生把商业银行业务经营的管理理论和实际操作相结合的能力，促进学生充分理解和运用金融法律、银行规章等知识，提高学生运用基本知识分析解决实际问题的创新思维和能力，为学生的成长成才奠定扎实的专业基础。同时，通过学习也能引导学生密切关注我国商业银行经营改革的现状与问题，以便提高学生观察问题、思考问题和解决问题的能力。 三、实验步骤
浅析银行柜面业务操作风险防控
浅析银行柜面业务操作风险防控 银行，从诞生那日起，便伴随着风险存在。可以毫不夸张的说，管理银行就是管理风险。按照属性和性质，银行的风险可以分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国家风险、声誉风险以及犯罪风险。而针对于柜面业务来说，最为常见的是操作性风险。 关键词：柜面业务风险防控 柜面业务操作风险是指银行柜台为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中，由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险。各银行网点的柜面直接与总行的计算机终端进行数据交换，直接与客户沟通，因此，如果银行各网点的柜面出现重大操作差错，如帐实不符，凭证丢失等，后果都是不可设想的，从这个意义上说，柜面业务是银行的高风险业务之一，必须严格控制。 下面我们运用经济学中的风险分析法谈谈银行柜面业务的操作风险该如何控制。运用风险分析法对银行柜面业务的操作风险进行分析，将有助于从整体上把握银行柜面业务的操作风险，做好柜面业务风险的事前、事中、事后控制,从而将该风险降至最低。 在经济学中，风险是指一种动态行为，指对经济主体的双重影响，即蒙受损失和获取收益的可能性。风险分析一般包括四个方面的内容，即风险辨识、风险估计、风险评价和风险对策，其中风险辨识属于事前控制、风险估计和风险评价则属于事中控制,而风险对策则涵盖了这三个方面的内容。 风险辨识是首先找出风险所在，再进一步找出产生风险的根源。风险的产生虽然是随机的，但是每个随机的风险因素在概率统计上是服从一定分布，因此，在风险估计阶段通常采用定性或定量的方法（使用概率统计的方法和计量模型）来研究总体风险的大小。在风险的评价阶段根据计算出来的风险大小，然后结合决策者或评价者的偏好，作出风险是大或是小的结论。在完成以上工作后，就是风险的对策。对于高风险因素，其对策是要有相应的应急计划，对于低风险的因素则可以给予关注。 根据前面介绍的风险分析的方法，柜面业务的操作风险控制应依次依照下面程序来完成：风险辨识、风险估计、风险评价、风险对策。 首先是，柜面业务的操作风险辨识。柜面业务多而细，而造成柜面操作风险的类型主要有以下几种：
研究国有商业银行柜面业务操作风险
研究国有商业银行柜面业务操作风险 摘要：当前，国有商业银行完成股改上市后面临的操作风险中，柜面业务操作风险是非常重要的方面。某国有商业银行10年发生的107个经济案件中，基本都涉及柜面业务。柜面业务操作风险控制不好，就可能带来声誉影响、管理影响和发展影响。本文通过阐述操作风险的概念、表现形式、特点和特征，柜面业务操作风险点及表现形式和国有商业银行强化柜面操作风险防范的具体措施等，特别是提出的建立健全柜面业务操作风险管理体制、完善柜面业务操作风险内部控制制度建设、实行科学的柜面业务操作风险管理办法、创新操作风险防范手段、加强操作风险文化建设等5项具体措施，对柜面业务操作风险的防范研究进行了有益探讨。 关键词：国有商业银行；柜面业务；操作风险；风险防范 建行、中行、工行陆续股改上市标志着公司治理结构的完善、资本充足率达到巴塞尔协议要求、风险拨备基本覆盖风险资产和风险管理的要求等。但是，股改上市的成功并不意味着万事大吉，信用风险、市场风险和操作风险，特别是操作风险将是国有商业银行完成股改上市后不容回避的问题，而柜面业务操作风险又是国有商业银行操作风险中极其重要的方面，非常有必要研究它的表现形式、形成原因、种类、影响和防范手段，以达到减少损失、控制有效、维护信誉和促进国有商业银行各项业务健康发展的目的。 一、国有商业银行柜面业务操作风险的基本状况 (一)操作风险的概念、表现形式、特点和特征 1.操作风险的概念和表现形式。巴塞尔银行监管委员会对操作风险的正式定义是：由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。全球风险专业人员协会则认为，操作风险是与业务操作相的风险，包括来自操作业务失败形成的操作失败风险和来自环境变化形成的操作战略风险。以上两种观点都是从内部因素和外部因素出发，强调商业银行经营活动与人、流程、事件之间的互动关系。按照发生的频率和损失大小，巴塞尔委员会将操作风险分为七类：内部欺诈，外部欺诈，雇用合同以及工作状况带来的风险事件，客户、产品以及商业行为引起的风险事件，有形资产的损失，经营中断和系统出错和涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。 2.操作风险的特点。操作风险作为有别于市场风险和信用风险的银行风险种类得到普遍认同。国际银行业认识到，操作风险分布于银行业的各个经营管理层
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
商业银行综合业务模拟实训报告与心 得体会
（一）引言 9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 经过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。能够用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。 一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程
《柜面业务系统操作手册大机行》试题及答案精华版
《柜面业务系统操作手册大机行》试题及 答案精华版 一、判定题（正确的打“√”，错误的打“X”） 1、能够通过4400交易在柜台上修改长城人民币信用卡密码。 X 2、零售系统新增柜员交易可在业务网点执行。（） X 3、柜员能够在权限范畴内为自己办理业务。（） X 4、对活期一本通进行止付操作时，必须输入止付序号。（） X 5、对活期一本通进行解除止付操作时，必须输入止付序号。（） √ 6、3526通知存款通知日期录入交易必须验证客户密码。（） X 7、当日长城卡业务如需冲正，必须通过4000交易办理。（） √ 8、0010外币兑换交易能够通过0000交易进行冲正。（） X 9、基金认购、申购及赎回交易可于当日进行撤单操作。（） √ 10、活期一本通超前起息支取1622交易必须由99主管授权。（） √ 11、人民币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） X 12、外币整存整取定期存款最短存期为一个月。（） √ 13、通知存款依照期限可分为七天通知存款和一天通知存款两种。（） √ 14、活期一本通挂失必须在开户行办理。（） √ 15、修改定期存单密码，可通过3400交易办理。（） X 16、活期一本通超前起息支取的起息日必须在上次计息日和交易日之间。（）√ 17、黄金宝交易必须在活期一本通或关联活期一本通的借记卡内完成。（） √ 18登存折时，打印的日期为原交易日期。（） √
1、关于5301持卡活期一本通止付登录、解除交易，以下说法正确的为。 A、对借记卡关联的活期一本通主账户止付后，借记卡ATM交易不受阻碍 B、借记卡需要在7天之后办理换卡手续方可连续使用 C、不阻碍该借记卡关联的其他账户的使用 D、凭借记卡可赶忙进行存折补发 C 2、以下关于柜员卡使用的说法，正确的为。 A、柜员卡密码必须定期修改 B、柜员能够借用他人柜员卡进行业务操作 C、柜员经主管人员同意后，能够借用主管人员授权卡进行连续多笔业务的授权操作 D、柜员卡可用任意种类磁卡代替 A 3、柜员连续三次输错密码被锁，可由主管人员执行交易进行解锁操作。 A、9815 B、9816 C、9850 D、9817 A 4、柜员强制签退交易用于。 A、柜员因各种缘故被锁 B、柜员因各种缘故处于签到状态 C、柜员遗忘密码 D、柜员卡损坏 B 5、以下货币不属于我行存款货币的有。 A、瑞士法朗 B、瑞典克朗 C、欧元 D、澳大利亚元 B 6、办理各项存取款业务时，当摘要选择为02时，转账科目应选择。 A、701 B、997 C、90447 D、818 B 7、关于每张定期存单账户，可做部分提早支取的次数为。 A、1次 B、2次
{业务管理}业务系统业务订单操作规范
（业务管理）业务系统业务订单操作规范
业务系统业务订单操作规范 1 目的：规范订货单运作流程，减少人为失误的发生； 2 范围：业务系统 3 定义：无 4 流程： 5 内容 5.1 订货详情单： 5.1.1 5.1.2 业务员收到客户传真或其它方式采购单时，需认真审阅、仔细分析客户的要求，如有不明之处或特殊要求东莞公司无法满足时，应及时和客户沟通达成共识，避免错误或误导；再转给业务跟单员； 5.1.3 经确认后的采购单，凭其订单结合公司《产品标准名称》制作订货 确顺序填写：如：5#N 自动头配日字吉通片/喷（即“头”
于前“片”于后）； 5.1.3.1.2客户于使用SBS品牌时，请于订单上注明SBS字 母所于的正确位置（如：SBS自动头、SBS连接件、SBS 拉片）； 5.1.3.1.33#穿心成品链，拉头全部使用弹片式自动头剑尾 片，除客户有指定帽盖式自动头剑尾片以外（订单上加 以注明）；如订单上未注明，计划部统壹按弹片式自动头 剑尾片订购、生产； 5.1.3.1.4公司所有的拉链均采用底模“SBS”标识拉头，如 确有特殊情况须于订单上注明，且转总经理特批，如未 于订单上注明不带“SBS”所导致的客诉，由当事人承担 全部责任； 5.1.3.1.5过检针产品必须不含镍,不含镍产品不壹定过检针； 5.1.3.1.6如客户订购我司图册上已有的拉头，务必于订单上 注明哪年版本图册的编号（当下已有版本号：07年版）5.1.3.2环保、过检针； 5.1.3.2.1客户如对拉链有环保要求，壹律按OKE-Text100 （欧保）标准生产（附件：欧洲环保标准），如有别的特 殊环保要求，应于订单上注明环保项目。 5.1.3.2.2公司检针器最高级别为十级;
商业银行综合业务模拟实验报告
实验报告 本学期教务处为我们安排了商业银行综合业务模拟实验，在实验操作过程中，我们发现问题、解决问题，逐渐理解和掌握了银行日常业务的处理，包括个人储蓄业务和对公业务的处理；对现代商业银行的架构、运营模式有了一定的认识。在这十几周的学习中，我们将银行经营管理的理论与实践相结合，系统地实践、体验和学习银行业务的相关业务,拓展了知识面，提高了我们学习、判断、操作、分析等各个方面的能力。接下来按实验操作过程对相关业务的操作情况进行描述分析。 （一）个人储蓄业务 一、储蓄柜员初始操作 操作内容：登陆个人储蓄系统→修改密码和学号并增加尾箱→用尾箱登录在开始银行模拟业务前，老师给我们每个人分配了一个个人账号。我们可以用此账号作为用户名登陆模拟系统，然后进入“信息中心”修改个人资料并增加尾箱，同时设置尾箱密码以及登录密码，这样方可保证每位柜员都有属于自己的操作空间，避免他人修改银行业务的相关数据。本次模拟实验采取实名制，我们每个人都要在个人资料中填写自己的真实姓名，以便日后老师查看各位同学的实验进度以及得分。修改完后，每次登陆后右边信息栏中就会出现自己的相关信息。 在本模块操作中一定要牢牢记住自己的柜员号以及所设置的密码，否则就无法登陆银行模拟系统进行业务操作，这样就只能重新申请一个柜员号。 二、储蓄柜员日初操作 操作内容：凭证领用→重要空白凭证出库→现金出库→凭证综合查询→重要空白凭证查询 银行柜台工作人员进行日初业务处理首先应领用凭证。凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进行柜员的日常业务操作。我们必须注意到凭证“开始号码”与“结束号码”不能与其他柜员领取的号码相同。自己领取的凭证号码应记下，以便接下来的业务操作使用。在实验过程中，若我们想了解凭证的使用情况，则可以进行凭证综合查询和重要空白凭证查询。
提高柜面业务操作效率的建议
提高柜面业务操作效率的建议 近年来，随着我国商业银行各项业务的快速发展和客户群体的不断增长，柜面业务量剧增，临柜业务效率低下已成为制约业务扩张的瓶颈，加快业务流程改造，提高临柜业务效率显得尤为迫切。 一、商业银行柜面业务交易效率现状 以某县级银行为例，目前该行对外营业机构有10个，员工总数148人，其中柜员约59人，占总员工数的39%。营业机构日均交易总量为3万笔，其中柜台交易总量为12000笔，占比约为40%，全行柜员日人均业务量为200笔。虽然自助设备数量不断增加，交易离柜率有所提高，但客户仍感到排队时间太长，对银行服务满意度不高。 由于一些银行科技含量低，自动化程度差，营业网点办理一笔业务平均在15分钟以上，部分柜台业务交易效率差距明显。例如，网银跨行转账无法实现自动处理，在网银端发出汇划或转账指令后仍需要柜员人工处理，未能实现实时到账抵用，跨行业务到账速度要视业务办理的时间和柜员操作的及时性来决定等。 多年来，许多银行一直沿袭“网点全功能，柜员全流程”的分散作业模式，营业网点承担了服务、核算、操作、柜面营销等大部分工作。随着业务品种的丰富和业务量的不断增加，客户对银行服务效率的要求以及监管部门对操作风险管理的要求越来越
高，这种传统作业模式越来越无法满足业务发展和风险管理的需要。一是网点柜台服务效率低下，客户满意度低。该行ABIS系统的交易码达2000多个，常用凭证近50种，柜台交易操作复杂，各种业务都集中在柜台办理，简单业务和复杂业务未分柜办理，一些复杂业务办理环节多，操作时间长，服务效率难以提高，造成排队现象严重，客户对银行意见很大，投诉较多。二是柜员工作压力大。在当前的作业模式和人员配置情况下，营业网点大部分柜员人均业务量为每日160笔，部分柜员高达200多笔，已基本上达到了满负荷操作，工作量的不断加大，造成柜员工作压力大，精神高度紧张，容易出现业务差错。三是作业成本高，风险高度扩散。由于采取分散作业模式，每个营业机构的每一个柜台、每一个柜员都可能是一个风险点，不仅管理成本和作业成本投入高，而且风险控制和防范难度大，造成由于操作风险产生的差错和案件时有发生。 二、影响柜面业务操作效率的原因 (一)业务流程相对复杂。业务授权设置不合理。目前该行ABIS交易码中有近三分之一交易需不同级别的主管进行授权才可以办理，占比达30%，有部分交易的授权设置不够合理，如单折类的单账户主档查询(TD91)、主档查询(TD93)等交易均需授权才可以操作。过多的授权控制，造成了营业机构授权工作量的增加，进而影响了柜台服务效率。 客户信息资源共享程度不高。该行ABIS中的客户信息子
商业银行综合业务模拟实训报告与心得体会
（一）引言 2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。 通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。 在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。 （二）商业银行业务综述 2.1 对私业务综述 2.1.1 凭证管理 一、凭证种类及使用 程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。可以用储蓄存折的储种包括：活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。 整存整取和定活两便都使用储蓄存单。 一本通和一卡通各储种都可使用。 二、凭证领用 系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。 具体流程：市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。 2.1.2 钱箱管理 系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。在柜员钱箱生成后不能办理现金业务，需退出系统重新注册系统（此时此要输入柜员钱箱号）后才能办理现金业务。本所库钱箱本网点所有柜员都可使用，柜员钱箱只许本柜员使用，如果一个柜员不注册钱箱，则只能做转账业务而不能做现金业务。 2.1.3 日常操作流程 一、普通账户 客户拿身份证、凭条来办理新开账户业务，柜员先进行“开普通客户”交易，输入证件类型和号码后回车，如果系统提示“该证件已开过客户号”，则记下该客户号，退出“开普通客户”交易，直接进入相应的开账户交易。如果系统没有任何提示，说明该证件不曾开立客户号，那么柜员就请客户重新填写“客户申请书”，然后连同填好的凭条和证件一起交给柜员，从“开普通客户”交易开始。 二、一卡通账户 客户填写“客户申请书”、凭条，连同有效证件一起交给柜员，从“开一卡通客户”交易开始。客户开过客户号后，以后再办理开账户，就不必再填写“开户申请书”，直接就可以办理业务了。 三、注意事项 普通客户号可以开一本通和普通账户，一卡通客户号可以开所有账户。原则上一个有效身份证件只能开一个客户号，而一个客户号可以开多个账户。开过普通客户号的有效身份证件可以再开一个一卡通客户号，但是开过一卡通客户号的有效身份证件不能再开普通客户号。如果某新开客户证件类型和证件号码与其它客户相同的情况下，不再开立新客户，而返回具有相同证件客户的客户号。 2.2 对公业务综述 2.2.1 凭证领用