常见的非融资类担保产品及风险点
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常见的非融资类担保产品及其 风险点
常见的非融资类担保产品种类
• 贸易履约担保 • 诉讼财产保全担保 • 工程担保 • 融资租赁担保
一、贸易履约担保
定义：
为购销贸易、加工运输、租赁拍卖、产权交易、资金往 来等活动双方中的一方提供履约担保。担保公司承诺一旦在 该项担保的受保人履行了其应履行的合同义务后，担保公司 作为保证人将保证购销合同中有关货款支付、货物供应等结 算条款得到执行，保证参与各方守信履约，有效避免或降低 供需双方在交易过程中发生的风险，促成交易有效达成。 包括延期付款担保、分期付款担保等。
业务程序：
1、受理：当事人提供起诉书、证据材料、财产保全申请书、 身份证明材料。 2、审核： （1）审核全部材料，确认案情的事由，责任。 （2）注重案件基础关系的分析
A、是否符合法院受理条件 B、判断胜诉条件和制约因素
（3）通过律师及相关方面尽可能详细了解案情和审理过程； （4）案情确定保全标的物的权益、现状、债权债务、相关 部门和相关人员。 （5）评价担保风险的可控程度
2、业主风险： A、主体资格； B、资信情况； C、资金实力、对外投资情况。
3、法律风险 4、政策风险
5、不可抗力风险
案例：
某施工单位向中国银行申请500万元的银行保函 额度，用于开具投标保函。该施工单位与招标单 位约定，投标保证金为项目金额的10%，其中保 证金的30%以现金形式缴纳，另70%以银行保函 形式出具。若该项目中标后，该投标保证金自动 转为工程履约保证金/工程履约保函。该施工单位 向担保公司申请为其中国银行的500万元保函额 度提供担保。（融资性担保与工程担保相结合）
3、要求承租人提供反担保：一是按比例缴存保证金，二 是提供其他反担保。
THANK YOU！
包商增强对项目的履约能力。要求承包商保证，在得到这些支付后会将款 项用于完成工程的各种正当开支和履行自己的义务。
（2）要点： A、担保责任在业主对承包商的支付责任到期后自动解除； B、保证金额一般为合同价款的10%-50%。
风险因素：
1、承包商风险： A、 过往的施工经验、组织和管理能力； B、资金实力； C、承建中标项目的能力； D、分包人/转包人。
（6）确定保全措施具体方式
3、风险控制
（1）代偿风险控制 （2）求偿风险控制
4、出具保函
（1）规范担保函内容，确认责任范围 （2）递达确认 （3）追踪案件发展审理过程。
5、保后管理
案例：
赵某与曾某于2001年6月办理结婚登记手续，现双方感 情破裂，曾某于2008年11月向人民法院提起诉讼，请求人 民法院判决准予双方离婚，并把婚生女判归曾某抚养。赵 某向国土资源局调取曾某独资经营的某陶瓷厂的土地使用 权情况，得知，曾某正准备相关材料将上述土地的使用权 进行变更及转让，或通过工商部门以变更出资人的方式转 移该厂的财产。赵某为防止曾某在诉讼期间，将该陶瓷厂 的财产进行变更或转让，故向人民法院申请对上述财产采 取保全措施。并向担保公司申请诉讼保全担保服务，为上 述保全措施提供担保。
分析：
1、对于购货方：
（1）不必及时支付货款、无需银行贷款也能获得所需原材料或货物； （2）解决资金周转困难问题、扩大生产； （3）节约融资成本，提高资金使用效率。
2、对于供货方：
（1）获得专业担保机构支付保证，保障应收账款及时回收； （2）通过有保障的”赊销“，扩大销售规模，占领市场。
二、诉讼财产保全担保
三、工程担保
对担保公司的限制
1、专业担保公司担保总额不得超出其净资产的10倍；单笔担 保金额不得超过其净资产的50%。
2、同一保证人不得在同一建设工程中同时为业主和承包商提 供担保。
（主要法律法规： 2004年8月6日，建设部“建市[2004]137号” 《建设部关于在房地产开
发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行） 》 工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、
四、融资租赁担保
定义：
（一）融资租赁：是出租人购买承租人选定的设备、工 厂或其他资产和货物，并将它出租给承租人在一定时期内有 偿使用的一种资金融通方式，承租人在租期结束后，向出租 人支付一定的产权转让费，租赁的资产即归其所有。
（二）融资租赁担保：为保证租赁合同的履行，并保证 出租人租赁资金的安全，承租人在申请租赁时，一般须提供 必要的担保，且主要采取租金担保函的形式，当承租人未按 租赁合同规定的期限给付租金时，由担保人代为给付。
4、产业周期风险与经济周期风险：由于融资租赁期限较长， 经济政策、产业结构发生变化引发承租人承租意愿、承租能力 发生变化而导致风险。
风险防范：
1、对承租人的承租条件调查：承租人所从事的行业较好， 已有多年经营历史且发展趋势良好，主营业务稳定，财务 状况健康。
2、对拟租赁的资产进行分析：租赁的资产基本上要是新 资产，预计残值较高，变现能力较强。
风险防范：
1、评估：客户资信、政治经济形势、宏观经济环境 2、分析：目标市场、产业技术趋势、当事人社会责任情况、
履约能力、项目可行性 3、关注：贸易方式、结算方式、运输方式、交易时机 4、审核：贸易合同条款与担保条款
案例：
某企业向其上游供应商购买原材料，一直以现 金结算。现该企业新接到一批订单，急需增购一 批200万元的原材料，但企业目前资金周转困难， 恐将影响该笔采购。了解到，该供应商愿意接受 担保公司的履约保函，故该企业向担保公司申请 履约担保服务，担保公司经调查研究，同意为该 企业向供应商出具履约保函，保证其三个月内足 额支付货款。
风险因素：
1、经营风险：客户资信、财务状况、经营实力、技术支持等 是否符合合同项目的要求；
2、市场风险：产品的供求关系、产品价格的市场接受度是否 符合预期；
3、金融风险：汇率变化、利率变化、通货膨胀、贸易和关税 保护；
4、政策风险：行业政策、地区发展政策；
5、自然风险：台风、泥石流、冰雪、地震等。
（2）要点： A、担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%； B、合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验
收合格之日后30天至180天； C、履行担保责任的方式：扶持承包商、接管工程、支付担保金。
3、业主支付担保
（1）定义： 为保证业主履行合同约定的工程款支付业务，由担保人为业主向承
4、申请人故意或过失对案外人财产保全，造成的财产损失；
5、因错误保全，致使申请人在商誉、企业形象遭受损失 。
诉讼保全的解除：
1、诉前保全，15日内未起诉 2、申请人在保全期内撤回申请 3、被申请人向法院提供担保 4、被申请人依法履行判决 5、被申请人申请复议有理，撤销原保全 6、存款冻结六个月，当事人未继续要求的
（2）要点： A、担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人
民币；
B、合同约定的有效截止时间为投标有效期后的30天至180天； C、履行担保责任的方式 ：支付保证金、支付与次低中标价的差 额、支付重新招标费用。
2、履约担保
（1）定义：
保证承包商履行合同中规定的一切条款，将在规定的工期内，以不超过双 方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。
包商担保的，保证业主支付工程款的担保。
（2）要点： A、担保金额应当与承包商履约的金额相等； B、合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定完成了除工程
质量保修金以外的全部工程结算款项支付之日起30天至180天； C、工程建设合同超过1亿元人民币以上的工程可滚动担保。
4、承包商支付担保
（1）定义： 担保人为承包商向分包商、材料设备供应商、建设工人提供的，保
证承包商履行工程建设合同的约定向分包商、材料设备供应商、建设工人 支付各项费用和价款，以及工资等款项的担保。
（2）要点： 合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设分包合同(主合同)
约定的付款截止日之后的30天至180天。
5、预付款担保
（1）定义： 业主在合同规定的支付责任到期前将款项支付给承包商，以帮助承
概念：
诉讼财产保全担保是申请人在向法院申请进行财产保全 时，向法院提供保证，对因财产保全不当而给被申请人所造 成的损失进行赔偿的担保。 （诉前保全必须提供担保，诉讼保全有不要求提供担保的可 能）
种类：
1、诉前保全担保
指诉讼发生前，人民法院根据利害关系人的申请，对 被申请人的有关财产采取强制措施，为保障被申请人的合 法权益，应申请人的要求，由担保人为其提供诉前财产保 全担保。
风险因素：
1、金融风险：金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中，如 购进设备后，配套资金不足，企业不能开工或开工不足，租 赁资金不能按期限收回；
2、市场风险：产品的销路、市场占有率和占有能力，产品市 场的发展趋势； 3、流动性风险。由于租赁资产是承租人选定的，不一定为市 场所通用，如出现风险后。租赁资产的处置、转让性较差而出 现的风险；
风险因素：
1、被担保人败诉 2、保全的财产权属并非被告 3、保全财产明显超诉讼保全额
责任：
保全申请错误的，申请人应当赔偿被申请人来自百度文库财产保全所遭受的损失：
1、申请人对被申请人的资金、实物、账簿的保全措施，影响其正常生产 经营活动，使其利润遭受损失。 2、扣押、查封财物，使被申请人不能履行与他人合法合同，而至其承担 违约责任遭受损失； 3、特定物保全，使之无法从事特定活动而造成损失；
扩建的项目），适用本规定。其他建设项目可参照本规定执行。 ）
种类：
• 投标担保 • 履约担保 • 业主支付担保 • 承包商支付担保 • 其他（预付款担保、质量担保、完工担保、保修担保、 分包担保等）
1、投标担保：
（1）定义： 为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招
标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工 程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。
2、诉讼保全担保
指在民事诉讼过程中，债权人为保障自己的合法权益 向法院提出财产保全申请时，应债权人的要求由担保人为 其提供诉讼财产保全担保。
方式：
目前对财产保全担保规定性内容很少，各地有所不同 1、实物资产形式担保 2、全额或部分保证金 3、第三方信用保函
特点：
1、担保期限不确定 2、代偿与损失的时间不确定 3、代偿与损失的金额不确定
常见的非融资类担保产品种类
• 贸易履约担保 • 诉讼财产保全担保 • 工程担保 • 融资租赁担保
一、贸易履约担保
定义：
为购销贸易、加工运输、租赁拍卖、产权交易、资金往 来等活动双方中的一方提供履约担保。担保公司承诺一旦在 该项担保的受保人履行了其应履行的合同义务后，担保公司 作为保证人将保证购销合同中有关货款支付、货物供应等结 算条款得到执行，保证参与各方守信履约，有效避免或降低 供需双方在交易过程中发生的风险，促成交易有效达成。 包括延期付款担保、分期付款担保等。
业务程序：
1、受理：当事人提供起诉书、证据材料、财产保全申请书、 身份证明材料。 2、审核： （1）审核全部材料，确认案情的事由，责任。 （2）注重案件基础关系的分析
A、是否符合法院受理条件 B、判断胜诉条件和制约因素
（3）通过律师及相关方面尽可能详细了解案情和审理过程； （4）案情确定保全标的物的权益、现状、债权债务、相关 部门和相关人员。 （5）评价担保风险的可控程度
2、业主风险： A、主体资格； B、资信情况； C、资金实力、对外投资情况。
3、法律风险 4、政策风险
5、不可抗力风险
案例：
某施工单位向中国银行申请500万元的银行保函 额度，用于开具投标保函。该施工单位与招标单 位约定，投标保证金为项目金额的10%，其中保 证金的30%以现金形式缴纳，另70%以银行保函 形式出具。若该项目中标后，该投标保证金自动 转为工程履约保证金/工程履约保函。该施工单位 向担保公司申请为其中国银行的500万元保函额 度提供担保。（融资性担保与工程担保相结合）
3、要求承租人提供反担保：一是按比例缴存保证金，二 是提供其他反担保。
THANK YOU！
包商增强对项目的履约能力。要求承包商保证，在得到这些支付后会将款 项用于完成工程的各种正当开支和履行自己的义务。
（2）要点： A、担保责任在业主对承包商的支付责任到期后自动解除； B、保证金额一般为合同价款的10%-50%。
风险因素：
1、承包商风险： A、 过往的施工经验、组织和管理能力； B、资金实力； C、承建中标项目的能力； D、分包人/转包人。
（6）确定保全措施具体方式
3、风险控制
（1）代偿风险控制 （2）求偿风险控制
4、出具保函
（1）规范担保函内容，确认责任范围 （2）递达确认 （3）追踪案件发展审理过程。
5、保后管理
案例：
赵某与曾某于2001年6月办理结婚登记手续，现双方感 情破裂，曾某于2008年11月向人民法院提起诉讼，请求人 民法院判决准予双方离婚，并把婚生女判归曾某抚养。赵 某向国土资源局调取曾某独资经营的某陶瓷厂的土地使用 权情况，得知，曾某正准备相关材料将上述土地的使用权 进行变更及转让，或通过工商部门以变更出资人的方式转 移该厂的财产。赵某为防止曾某在诉讼期间，将该陶瓷厂 的财产进行变更或转让，故向人民法院申请对上述财产采 取保全措施。并向担保公司申请诉讼保全担保服务，为上 述保全措施提供担保。
分析：
1、对于购货方：
（1）不必及时支付货款、无需银行贷款也能获得所需原材料或货物； （2）解决资金周转困难问题、扩大生产； （3）节约融资成本，提高资金使用效率。
2、对于供货方：
（1）获得专业担保机构支付保证，保障应收账款及时回收； （2）通过有保障的”赊销“，扩大销售规模，占领市场。
二、诉讼财产保全担保
三、工程担保
对担保公司的限制
1、专业担保公司担保总额不得超出其净资产的10倍；单笔担 保金额不得超过其净资产的50%。
2、同一保证人不得在同一建设工程中同时为业主和承包商提 供担保。
（主要法律法规： 2004年8月6日，建设部“建市[2004]137号” 《建设部关于在房地产开
发项目中推行工程建设合同担保的若干规定（试行） 》 工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目（包括新建、改建、
四、融资租赁担保
定义：
（一）融资租赁：是出租人购买承租人选定的设备、工 厂或其他资产和货物，并将它出租给承租人在一定时期内有 偿使用的一种资金融通方式，承租人在租期结束后，向出租 人支付一定的产权转让费，租赁的资产即归其所有。
（二）融资租赁担保：为保证租赁合同的履行，并保证 出租人租赁资金的安全，承租人在申请租赁时，一般须提供 必要的担保，且主要采取租金担保函的形式，当承租人未按 租赁合同规定的期限给付租金时，由担保人代为给付。
4、产业周期风险与经济周期风险：由于融资租赁期限较长， 经济政策、产业结构发生变化引发承租人承租意愿、承租能力 发生变化而导致风险。
风险防范：
1、对承租人的承租条件调查：承租人所从事的行业较好， 已有多年经营历史且发展趋势良好，主营业务稳定，财务 状况健康。
2、对拟租赁的资产进行分析：租赁的资产基本上要是新 资产，预计残值较高，变现能力较强。
风险防范：
1、评估：客户资信、政治经济形势、宏观经济环境 2、分析：目标市场、产业技术趋势、当事人社会责任情况、
履约能力、项目可行性 3、关注：贸易方式、结算方式、运输方式、交易时机 4、审核：贸易合同条款与担保条款
案例：
某企业向其上游供应商购买原材料，一直以现 金结算。现该企业新接到一批订单，急需增购一 批200万元的原材料，但企业目前资金周转困难， 恐将影响该笔采购。了解到，该供应商愿意接受 担保公司的履约保函，故该企业向担保公司申请 履约担保服务，担保公司经调查研究，同意为该 企业向供应商出具履约保函，保证其三个月内足 额支付货款。
风险因素：
1、经营风险：客户资信、财务状况、经营实力、技术支持等 是否符合合同项目的要求；
2、市场风险：产品的供求关系、产品价格的市场接受度是否 符合预期；
3、金融风险：汇率变化、利率变化、通货膨胀、贸易和关税 保护；
4、政策风险：行业政策、地区发展政策；
5、自然风险：台风、泥石流、冰雪、地震等。
（2）要点： A、担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）的10%； B、合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验
收合格之日后30天至180天； C、履行担保责任的方式：扶持承包商、接管工程、支付担保金。
3、业主支付担保
（1）定义： 为保证业主履行合同约定的工程款支付业务，由担保人为业主向承
4、申请人故意或过失对案外人财产保全，造成的财产损失；
5、因错误保全，致使申请人在商誉、企业形象遭受损失 。
诉讼保全的解除：
1、诉前保全，15日内未起诉 2、申请人在保全期内撤回申请 3、被申请人向法院提供担保 4、被申请人依法履行判决 5、被申请人申请复议有理，撤销原保全 6、存款冻结六个月，当事人未继续要求的
（2）要点： A、担保金额一般不超过投标总价的2%，最高不得超过80万元人
民币；
B、合同约定的有效截止时间为投标有效期后的30天至180天； C、履行担保责任的方式 ：支付保证金、支付与次低中标价的差 额、支付重新招标费用。
2、履约担保
（1）定义：
保证承包商履行合同中规定的一切条款，将在规定的工期内，以不超过双 方议定的价格，按照约定的质量标准完成该项目。
包商担保的，保证业主支付工程款的担保。
（2）要点： A、担保金额应当与承包商履约的金额相等； B、合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定完成了除工程
质量保修金以外的全部工程结算款项支付之日起30天至180天； C、工程建设合同超过1亿元人民币以上的工程可滚动担保。
4、承包商支付担保
（1）定义： 担保人为承包商向分包商、材料设备供应商、建设工人提供的，保
证承包商履行工程建设合同的约定向分包商、材料设备供应商、建设工人 支付各项费用和价款，以及工资等款项的担保。
（2）要点： 合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设分包合同(主合同)
约定的付款截止日之后的30天至180天。
5、预付款担保
（1）定义： 业主在合同规定的支付责任到期前将款项支付给承包商，以帮助承
概念：
诉讼财产保全担保是申请人在向法院申请进行财产保全 时，向法院提供保证，对因财产保全不当而给被申请人所造 成的损失进行赔偿的担保。 （诉前保全必须提供担保，诉讼保全有不要求提供担保的可 能）
种类：
1、诉前保全担保
指诉讼发生前，人民法院根据利害关系人的申请，对 被申请人的有关财产采取强制措施，为保障被申请人的合 法权益，应申请人的要求，由担保人为其提供诉前财产保 全担保。
风险因素：
1、金融风险：金融方面的风险贯穿于整个业务活动之中，如 购进设备后，配套资金不足，企业不能开工或开工不足，租 赁资金不能按期限收回；
2、市场风险：产品的销路、市场占有率和占有能力，产品市 场的发展趋势； 3、流动性风险。由于租赁资产是承租人选定的，不一定为市 场所通用，如出现风险后。租赁资产的处置、转让性较差而出 现的风险；
风险因素：
1、被担保人败诉 2、保全的财产权属并非被告 3、保全财产明显超诉讼保全额
责任：
保全申请错误的，申请人应当赔偿被申请人来自百度文库财产保全所遭受的损失：
1、申请人对被申请人的资金、实物、账簿的保全措施，影响其正常生产 经营活动，使其利润遭受损失。 2、扣押、查封财物，使被申请人不能履行与他人合法合同，而至其承担 违约责任遭受损失； 3、特定物保全，使之无法从事特定活动而造成损失；
扩建的项目），适用本规定。其他建设项目可参照本规定执行。 ）
种类：
• 投标担保 • 履约担保 • 业主支付担保 • 承包商支付担保 • 其他（预付款担保、质量担保、完工担保、保修担保、 分包担保等）
1、投标担保：
（1）定义： 为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标文件的规定参加招
标活动的担保。投标人在投标有效期内撤回投标文件，或中标后不签署工 程建设合同的，由担保人按照约定履行担保责任。
2、诉讼保全担保
指在民事诉讼过程中，债权人为保障自己的合法权益 向法院提出财产保全申请时，应债权人的要求由担保人为 其提供诉讼财产保全担保。
方式：
目前对财产保全担保规定性内容很少，各地有所不同 1、实物资产形式担保 2、全额或部分保证金 3、第三方信用保函
特点：
1、担保期限不确定 2、代偿与损失的时间不确定 3、代偿与损失的金额不确定