中信银行授信种类详解.精讲

商务部：买方或卖方中一方为中小商贸企业，保费补贴50% （不超过25万；如卖方为大型企业，买方为中小企业，补贴 不超过500万）； 中关村管委会：辖区内企业，保费补贴50%（不超过30万）， 银行贴息20-40%（不超过40万），资信调查费补贴50%（不 超过0.5万）； 北京市科委：30~50%保费补贴，不超过10万。
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险保单除外责任
（四）非信用证支付方式下发生的下列损失： 1. 通常可以由其他保险承保的损失； 2. 买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起的损失； 3. 银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引起的损失； 4. 被保险人向其关联公司出口，由于商业风险引起的损失； 5. 由于被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证、批准书或授权，致 使销售合同无法履行或延期履行引起的损失。 （五）信用证支付方式下发生的下列损失： 1. 因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款所造成的损失； 2. 信用证项下的单据在递送或电讯传递过程中迟延或遗失或残缺不全或误邮 而引起的损失； 3. 虚假或无效的信用证造成的损失。 （六）本保单保险责任以外的其他损失。
根据发票金额和中信保赔付比率确定。但不超过对 收益 应出口业务的申报金额乘以保险单规定的最高赔付 比率和中信保公司批复的信用限额（余额）乘以保 险单规定的最高赔付比例两者中的低者。 已对应融资币种的LIBOR报价上浮，并参考我行资金 成本合理确定，无追索权融资报价将高于有追索权融 资报价。 1、即期信用证：14天； 2、远期信用证或D/A：到期日+（7-14）天； 3、O/A：结合还款期限、在途时间等因素确定，但不能 超过中信保买方信用限额审批单上的期限。
中信银行总行营业部国际贸易 金融服务方案—信保融资业务介绍
2011年9月
目 录
第一部分 信用保险介绍 短期出口信用险和短险项下融资 国内贸易信用险和内贸险项下融资 信保融资的优势与适用企业
第二部分
第三部分
第四部分
第一部 分
信用保险介绍
第一部分
信用保险介绍
信用保险是保险人为被保险人（即贸易中的债权人）提供的一种保障，以规
避由于买方（贸易中的债务人）无力偿还债务或被确认为发生政治事件而引起的损 失。
中国出口信用保险公司是财政部下属的国有独资保险公司，唯一政策性保险机 构，唯一专业信用保险机构 国家主权级信用评级（标准普尔 AAA级）
超过500万家国内企业信息及42万家海外企业信息的全球企业数据库
中国出口信用保险公司 信用险种分类
OA、D/A、D/P
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
《短险融资业务管理办法》要点节选
客户准入条件
•经营及财务状况 良好 •无不良授信纪录 •办理无追索权融 资客户，在我行 的信用评级需在 BB(含）以上
适用结算方式
•信用证（L/C） •跟单托收下付款 交单（D/P)、承 兑交单（D/A) •O/A项下应收款
什么情况下保险公司不予赔偿
保险除外责任：不仅是客户的关注点，更是银行的关注点
除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任： （一）汇率变更引起的损失。 （二）被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为所引起的损失，或被保险 人的代理人破产引起的损失。 （三） 被保险人知道或应当知道本条款第二条项下约定的风险已经发生，或者由于 买方根本违反销售合同或预期违反销售合同，被保险人仍继续向买方出口所遭受的 损失。但在拖欠风险项下，保险人对于被保险人在拖欠日后15 天内的出口仍然承担 保险责任。
中长期出口信用保险 短期出口信用保险 投资保险 国内贸易信用保险
以下就短期出口信用险及国内贸易信用险展开介绍
第一部分
信用保险介绍
——短期出口险和国内贸易险的补贴政策
北京商委 针对短期 出口险的 保费补贴 政策 各级政府 针对国内 贸易险的 补贴政策
对上年度贸易额在3000万美元以下的初次投保企业，按实 际缴纳保费（折合成人民币）的70%予以鼓励，对其它企 业按实际缴纳保费（折合成人民币）的50%予以鼓励； 每个企业年鼓励资金不超过人民币50万元； 连续3年获得鼓励资金的企业，年鼓励资金不超过人民币20 万元。
第二部 分
短期出口信用险和短险融资业务介绍
1、短期出口信用保险
2、短险融资业务
3、案例分析
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险
当前环境：2009年，国务院出台一系列稳定外需的政策措施，明确鼓励采取
符合国际惯例的方式支持出口企业。2010年中信保已完成短期出口信用保险承 保1600亿美元，截止目前承保规模已突破2100亿美元。
办理前提条件
•中信保已出具保单 •出口商已缴纳保费 •出口商、中信保与 我行签订《赔款转 让协议》 •无追索权融资需取 得中信保同意或签 署三方《应收款转 让协议》 • O/A项下应收款需 注明我行账户为唯 一收款账户
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
《短险融资业务管理办法》要点节选
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险承保风险
短期出口信用保险保的是什么
政治风险
禁止或限制汇兑 禁止进口
信用风险
破产或无力偿付wk.baidu.com
拖欠
拒 收 开证行破产、停业或 被接管 开证行拖欠和拒绝 承兑
撤销或拒绝展延进 口许可证
颁布延期付款令 战争、暴动等
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险保单除外责任
1、综合保险
承保出口企业所有以信 用证(L/C)和非信用证 (D/P、D/A、OA)为支 付方式出口的收汇风险
适用范围 贸易项下
4、信用证保险 承保出口企业以 信用证支付方式 出口的收汇风险
2、统保保险
种 类
3、特定买方保险
承保出口企业所有 以非信用证为支付 方式出口的收汇风 险
承保企业对某个或某 几个特定买方以非信 用证支付方式出口的 收汇风险
第二部分
短期出口信用险与短险项下融资
——短期出口信用险项下融资
定义：短期出口信用险融资业务是指银行对已办理向中国出口信用保险公司 投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的 有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通业务。
银行融资产品：
L/C 保险后出口押汇 保险后福费廷 保险后应收账款质押 保险后应收账款保理（买断）