个人理财课程风险管理教学课件.ppt
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在实际的工作，客户的层次、状况、需 求都存在着一定的差别，需要我们根据实际 的情况进行分析和论证，才能更好的为客户 所服务。
课后作业
作业要求：
结合本节课所学内容，分析案例中客户的风 险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？
主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划?
高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
《个 人 理 财》课 程
体验式教学
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
•
THE END 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。2020/11/22020/11/22020/11/22020/11/2
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。 2020/11/22020/11/2Monday, November 02, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。2020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020 6:12:10 PM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。2020/11/22020/11/22020/11/2Nov-202-Nov-20 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2020/11/22020/11/22020/11/2Monday, November 02, 2020 • 13、志不立，天下无可成之事。2020/11/22020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄Байду номын сангаас数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
。2020年11月2日星期一2020/11/22020/11/22020/11/2
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年11月2020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020/11/22020/11/2November 2, 2020
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%
课后作业
作业要求：
结合本节课所学内容，分析案例中客户的风 险特征，并根据风险矩阵选择一组投资计划？
主打生：结合上节课的客户财务分析方法，进一 步细分投资规划?
高材生：结合财务分析的同时，预算所选投资组 合的预期收益比率？
风
险 承
风险特征
险 承
受
指标
受
能
态
力
度
风险承受能力评估表
分 数 10 分 8 分
6分
4分 2分
就业状况 公务员
上班族
短工人员 自营人员 失 业
家庭负担 未 婚
双薪 无子女
双薪 有子女
置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷<50%
投资经验 10年以上 6～10年
2～5年
单薪 有子女 房贷>50%
1年以内
• 14、Thank you very much for taking me with you on that splendid outing to London. It was the first time that I had seen the Tower or any of the other famous sights. If I'd gone alone, I couldn't have seen nearly as much, because I wouldn't have known my way about.
《个 人 理 财》课 程
体验式教学
客户风险特征分析
理财顾问服务流程
接触客户
信息收集
资产分析
基本规划
目标分析
风险分析
投资组合
实施计划
绩效评估
客户风险特征
• 客户的风险特征内容 • 客户的风险特征指标 • 风险特征分析
客户风险特征的内容
（1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力
风
•
THE END 17、一个人如果不到最高峰，他就没有片刻的安宁，他也就不会感到生命的恬静和光荣。2020/11/22020/11/22020/11/22020/11/2
风险承受态度指标
承受态度 评估分数
+
承受亏损 程度分数
=
承受态度 指标
例：张某经过测定评估分
数为38分，可容忍亏损程 度达16%，则指标为： 38+（16*2)= 70分
总分50分 不能容忍任何损失为0分； 每增长一个百分点加2分； 可容忍亏损25%以上为满分。
案例
案例：程先生35岁，从事木材生意多年，家中有一个 正在读高中的儿子，妻子在家陪护年迈的父母。3年前 在长江路购买了一套房子，五口人居住在此。程先生 从东北财经大学毕业后，就开始从事投资股票证券市 场，长期的投资中，使他有所收获，一直都将投资当 作一种乐趣，他认为无须在乎是否挣钱，只要保本不 赔就可以。今年下半年，程先生开始打算由银行为其 提供理财服务，请你以 先生为客户，分析客户的风险 特征如何？
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。 2020/11/22020/11/2Monday, November 02, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。2020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020 6:12:10 PM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。2020/11/22020/11/22020/11/2Nov-202-Nov-20 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。2020/11/22020/11/22020/11/2Monday, November 02, 2020 • 13、志不立，天下无可成之事。2020/11/22020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020
风险承受态度评估表
分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分
首要考虑 赚短差价
长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息
过去投资 只赚不赔
赚多赔少
损益两平 赚少赔多
只赔不赚
赔钱心态 学习经验
无所谓 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠
目前投资 期 货
未来回避
无
股票 期货
房地产 股票
债券 房地产
存款或无 债券
单薪 养三代 无自宅
无
投资知识 从业人员 专业毕业生
自修
懂一些 一无所知
风险承受能力指标
承受能力 评估分数
+
年龄Байду номын сангаас数
=
承受能力 指标
例：王某经过测定评估分
数为42分，年龄27岁则王 某的最终承受指标是： 42+50-（27-25）= 90分
总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分；
75岁以上者0。
。2020年11月2日星期一2020/11/22020/11/22020/11/2
• 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年11月2020/11/22020/11/22020/11/211/2/2020
• 16、如果一个人不知道他要驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020/11/22020/11/2November 2, 2020
0 50% 50%
中低能力 20～39分
50% 40% 10% 30% 50% 20% 30% 30% 40%
0 50% 50%
0 40% 60%
中能力 40～59分
40% 40% 20% 20% 50% 30% 10% 40% 50%
0 40% 60%
0 30% 70%
中高能力 60～79分
20% 50% 30% 10% 50% 40%
0 40% 60%
0 30% 70%
0 20% 80%
高能力 80～100分
10% 50% 40% 10% 40% 50%
0 30% 70%
0 20% 80%
0 10% 90%
小结
本节课中我们学习了对客户的风险特征 进行了学习，其中包含了两个重要的指标风 险承受能力和风险承受态度。根据两个指标 的综合反映，我们可以经过结合风险矩阵分 析，得到一个比较恰当的投资比例规划。
承受能力指标
承受态度指标
风险矩阵
风险矩阵 风险能力
风险态度 工
具
低态度 0～19分
中低态度 20～39分
中态度 40～59分
中高态度 60～79分
货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票 货币 债券 股票
货币
高态度
债券
80～100分 股 票
低能力 0～19分
70% 30%
0 40% 50% 10% 40% 30% 30% 20% 40% 40%