附录：开题报告

附录：开题报告

关于私人银行问题的思考

随着国内居民家庭财富的积累，特别是高收入群体的不断发展壮大，私人银行必将成为中外资银行争夺的焦点，国内私人银行业务也必将在未来几年内得到迅猛发展。私人银行虽然在国外已有上百年的历史，但对于中国来说却是崭新的事物。人们对私人银行的认识还比较模糊，相关的理论和实务研究还比较少，如何发展私人银行是一个值得思考的问题。本文主要阐述了私人银行的概况，包括私人银行的概念、私人银行业务的特征、私人银行在国外的发展等；分析了我国发展私人银行的必要性和可行性；介绍了我国私人银行的发展现状和存在的问题；最后借鉴国外发展私人银行的成功经验，针对当前中国实际情况，提出了我国发展私人银行的几点建议。

1 论文结构

1.1 总体结构的设想

1.1.1 导言

1.1.2 私人银行概况

1.1.

2.1 私人银行的概念

1.1.

2.2 私人银行业务的特征

1.1.

2.3 私人银行在国外的发展

1.1.3 我国发展私人银行的必要性与可行性分析

1.1.3.1 我国发展私人银行的必要性

1.1.3.2 我国发展私人银行的可行性

1.1.4 我国私人银行发展现状

1.1.4.1 我国私人银行发展现状

1.1.4.2 我国私人银行发展中存在的问题

1.1.5 我国发展私人银行的建议

1.1.5.1 国外发展私人银行给我们的启示

1.1.5.2 我国发展私人银行的几点建议

1.1.6 结论

1.2 主要解决的问题

2005年9月27日，美国国际集团旗下专门从事私人银行业务的瑞士友邦银行上海代表处正式开业，这是首家进入中国市场的国际私人银行。此举标志着国际银行业拓展中国私人银行市场的帷幕正式拉开。然而，我国首家中资参与的私人银行于2007年3月底才成立。与西方发达国家成熟的私人银行业务相比，我国商业银行私人银行业务犹如初生的婴儿，难以与其竞争。加之2006年11月16日，我国颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》，取消了对外资银行的一切非谨慎性市场准入限制，向在中国注册的外资法人银行全面开放人民币业务。2006年12月11日，我国履行入世承诺，中国银行业全面实行对外开放，财富管理的市场争夺愈加激烈，发展本土的私人银行已成为中国金融业的重大挑战。由此，我们必须厘清什么是私人银行？私人银行在国外是怎样发展的？我国发展私人银行的时机是否已经成熟？我国私人银行的现状如何，还存在哪些问题？面对外资银行拓展本土市场的巨大压力，我国发展本土的私人银行应该采取哪些措施？这也正是本文主要解决的问题。

1.3 预期的创新点

由于我国的私人银行才刚起步，多数人对“私人银行”一词甚为陌生，即使就银行金融界而言，大多数实务工作者对即将蓬勃兴起的私人银行业务的了解也非常有限。笔者查阅了大量文献，发现国内学术界对私人银行业务的研究甚少，专门的、系统性的介绍更为匮乏。故本文的选题就是一个创新。此外，随着我国金融业的全面开放，内外资企业所得税的合并以及《物权法》的颁布，我国的宏观经济金融环境已经发生了巨大的变化，很多研究已经失去了现实意义。笔者

结合目前的宏观形势，对我国开展私人银行业务有新的认识和思考，对当前存在的问题进行了认真的剖析，并提出了相应的解决办法。

2 文献综述

VISA国际组织亚太区副总裁熊安平先生曾经指出，在中国加入WTO后，外资银行进入国内首先发展的将是私人银行，可以说，加快发展私人银行已经成为摆在国内各家商业银行面前的一个紧迫任务。

随着我国金融环境的变化，银行只靠存贷业务已经越来越难以生存，中间业务成为我国银行业的着重发展的方向。与此同时，中国经济的高速成长，私人银行赖以存在的客户市场得到了一定的发展，中国私人银行显现出无限的市场潜力和广阔的发展前景。人们逐渐意识到发展私人银行的重要性，越来越多的学者也投入到了对私人银行的研究中来。查阅有关私人银行的文献，研究主要集中在以下两个方面：一是对国外开展私人银行的经验总结；二是对我国开展私人银行的探讨。

2.1 对国外开展私人银行的经验总结

1998年，史建彤于《美国私人银行业务的运作对我国的启示》一文中介绍了美国私人银行开展的现状，提出了我国应借鉴国外的成功经验，开设私人银行，向个人提供综合性的金融服务。

吴斌（2001）介绍了卢森堡私人银行业务，作者在工商银行卢森堡分行工作，所以介绍得非常详细，包括产品和服务、经营运作与监控系统、管理模式、私人银行网络化发展等。

史其禄、喻军（2003）介绍了汇丰银行的私人银行业务，作者在工商银行新加坡分行工作，很详细的介绍了汇丰银行的产品与服务、理财规划的过程等。

谢国梁（2004）探讨了瑞士私人银行的特点：经营手法传统，业务基于人脉关系上；理财作风谨慎保守，通过多元化及全球化的投资以规避风险；以离岸业务为主，占全部业务量的60%；业务面覆盖全球，但主要还是以欧洲大陆为主要腹地；重视风险管理，尤其擅长于投资组合管理。

他详细分析了瑞士发展私人银行的成功要素：一是区位因素，地处西欧发达国家的中心地带，交通十分便利；二是传统与文化因素，包括：①历史悠久、经验独特；②文化多元、语言能力强；

③瑞士人做事认真负责、精益求精，在世界上建立了一个稳健及可信赖的形象；④严格的保密制度；⑤税率较低，税制具有竞争力；⑥具有传奇式的政局与社会稳定；⑦币值稳定；⑧银行体系稳健；⑨拥有丰富的金融人才。

李怡（2004）和郑华良（2004）则对新加坡近年来开展私人银行业务，打造离岸金融中心的经验作了分析，介绍了新加坡私人银行业务发展的起因与背景：①新加坡商业银行传统贷款业务的萎缩；②新加坡银行业改革导致市场竞争加剧；③新加坡私人银行业务市场潜力巨大；④现代通讯技术的发展为私人银行业务开展提供了可能；⑤新加坡良好的政治经济发展环境是私人银行业务开展的基础。同时还总结了新加坡在与瑞士竞争国际私人银行离岸中心的过程中的一些成功经验：①在大学设立了私人银行博士点，以求培养更多合格的私人银行家；②修订家庭信托法使家族财产继承更加方便安全，帮助客户成功避开美国和欧洲高额的房地产遗产税；③客户信息的机密性也得到了加强。在新加坡，暴露客户的经济信息罚款金额高达7.8万美元，并被处以3年有期徒刑，比瑞士相关最高处罚条例更加严格；④新加坡实行了降税政策，对非居民存在新加坡的境外资产免征税，此外，在新加坡投资所得（例如股票交易）也同样免税，从而在税收上相比瑞士确立起了自己的优势。

连建辉、孙焕民（2006）在出版的《走近私人银行》一书中主要阐述了私人银行的起源，介绍了瑞银集团、瑞士信贷集团、百达银行、汇丰集团、德意志银行、花旗集团私人银行业务的发展。还有亚洲一些私人银行业务的发展，包括恒生银行、渣打银行、韩国的韩亚银行、印度的ICICI银行，资料丰富、详细，是目前对国外私人银行业务发展介绍最为详尽的一本书。

2.2 对我国开展私人银行的探讨

2001年7月5日《中国经营报》发表《中国需要私人银行》文章，提出在国内由于社会经济发展水平不高，加之银行在对个人金融服务的认识和观念上的滞后，长期以来，各家商业银行注重对大企业、大客户的金融服务，往往忽视了对零售金融业务市场的拓展，这也导致了在很长