中级经济师经济基础知识第20章

【知识点三】商业银行的主要业务 商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间 业务。
负债业 务
【注】商业银行全部资金来源包括自有资产和吸收的外来资金。 自有资金包括成立时发行股票筹集的股本以及公积金、未分配 利润。这部分也称为权益资本； 负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务。这种外来资金 的形成渠道主要是吸收存款、向中央银行借款、从同业拆借市 场拆借、发行金融债券、从国际货币市场借款等，其中又以“ 吸收存款”为主。
设多层分支机构，目前世界各国一 般都采用这种银行制度。 只经营吸存发贷的传统银行业务。
可经营所有商业性融资业务，即全 能银行制
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第20章 商业银行与金融市场
【例题3：2009年单选题】商业银行受企业委托，为其办理 与货币资本运动有关的技术性业务，成为企业的总会计、总 出纳。这体现了商业银行的（ ）作用。 A．信用中介 B．支付中介 C．信用创造 D．货币投放 【答案】B
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第20章 商业银行与金融市场
第一节 商业银行的运营与管理 【本节考点】 1、商业银行的性质 2、商业银行的职能及组织形式 3、商业银行的主要业务 4、商业银行的经营管理原则 5、存款保险制度
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第20章 商业银行与金融市场
【知识点一】商业银行的性质 1、商业银行的定义：也称为存款货币银行，是最典 型的银行，以盈利为目的，主要以吸收存款和发放 贷款形式为工商企业提供融资服务并办理结算业务 的金融企业。 2、商业银行的性质：
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第20章 商业银行与金融市场
【例题7：单选题】比较典型的单一银行制模式的商业银行 主要设立于（ ）。 A.英国 B.美国 C.日本 D.法国 【答案】B 【解析】通过本题了解商业银行的组织形式。
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第20章 商业银行与金融市场
商业银行发行信用工具，满足流通界对流通 手段和支付手段的需要，并使银行可以超出 自有资本与吸收资本的总额而扩张信用。
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第20章 商业银行与金融市场
来自百度文库2、商业银行的组织形式
按机构设置 分类
按业务经营 范围
单一银行 制 总分行制
专业化
综合化
不设分支机构，美国许多州立银行。
全国经济专业技术资格考试
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第20章 商业银行与金融市场
【本章考情分析】
年份 2016年 2015年 2014年
单选题 2题2分 2题2分 2题2分
多选题 1题2分 1题2分 1题2分
合计 4分 4分 4分
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【本章教材结构】
吸收存款
是银行组织资金来源的主要业务。
借款业务
再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行金 融债券、国际货币市场借款、结算过程中的短 期资金占用
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资产业 务
商业银行将所聚集的货币资金加以运用的业务，是商业银 行获得收益的主要业务。
票据贴现 银行应客户要求，买进未到付款日期的票据。 贴现业务形式上是票据的买卖，实际上是信用 业务，即银行通过贴现间接贷款给票据持有人。
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第20章 商业银行与金融市场
商业银行 与一般工商企业 比较 与中央银行、政 策性银行比较
与非银行金融机 构比较
区别
商业银行是金融企业，是承担着资 金融资职能的企业。
商业银行是以盈利为目的的企业， 它的经营目标是利润最大化，中央 银行和政策性银行一般不以盈利为 目的。
②担保贷款-------以特定抵押品作为担保的 贷款，包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
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第20章 商业银行与金融市场
【知识点二】商业银行的职能与组织形式 1.商业银行的主要职能
职能 信用中介
支付中介
信用创造
内容
吸收存款、发放贷款，发挥着化货币为资本 的作用。 是商业银行最基本的职能。
接受客户的委托，为工商企业办理与货币资 本有关的技术性业务，如汇兑、非现金结算 等。使商业银行成为企业的总会计、总出纳。
商业银行的经营范围广泛，业务种 类齐全，是唯一能够吸收活期存款 的金融机构。非银行金融机构经营 范围窄，经营不完全的信用业务， 或不以银行信用方式融通资金。
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第20章 商业银行与金融市场
【例题1：2006年单选题】在下列关于商业银行和中央银行 本质特征的表述中，正确的是（ ）。 A.都能对工商企业发放贷款 B.都追求利润最大化 C.商业银行能吸收社会公众的活期存款，中央银行则不能 D.商业银行承担货币发行任务，中央银行则没有 【答案】C
【例题5：2014年单选题】某商业银行向某企业贷款3000万 元，体现了商业银行（ ）职能。 A.支付中介 B.信用中介 C.信用创造 D.货币创造 【答案】B 【解析】吸收存款，发放贷款体现了商业银行的信用中介职 能。
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第20章 商业银行与金融市场
【例题6：2011年单选题】商业银行最基本的职能是( )。 A．信用中介 B．货币发行 C．全国清算 D．信用创造 【答案】A 【解析】本题也在2013年及2008年考核过。
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第20章 商业银行与金融市场
【例题4：2010年单选题】商业银行通过吸收存款和发放贷 款，发挥着化货币为资本的作用。这是它的( )职能的体 现。 A．支付中介 B．信用创造 C．货币创造 D．信用中介 【答案】D
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第20章 商业银行与金融市场
贷款
在银行资产中的比重一般排在首位。贷款的类 型如下： （1）按归还期限划分，分为： ①短期贷款-------期限在1年以内的贷款 ②中期贷款-------期限在1～5年的贷款
③长期贷款-------期限在5年以上的贷款 （2）按贷款条件划分，分为：
①信用贷款-------以借款人信誉发放的贷款 。