国际结算中的往来银行和支付系统
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三、代理行关系的建立
代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。 分支行不能独立对外建立代理行关系。
一般要经过三个步骤： 1. 考察候选代理行的资信 2. 签订代理协议并互换控制文件 3. 双方银行确认控制文件
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代理协议及控制文件
• 代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务 项目、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理 期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。
银行通过签订代理协议（Correspondent Arrangement or Agency Arrangement, AA），委托其他国家/地区的银行 办理国际结算业务，受托银行称为委托银行的代理行。 委托协议分为单方委托协议（One Side AA）和相互委托 协议（Reciprocal AA）。签订双方委托协议的两家银行， 互为代理行。
• 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行， 但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股 权为东道国所有。
• 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍 的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合 营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%
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二、代理行 Correspondent
Office concerned: Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches will be included through negotiation whenever
4章 国际结算中的 往来银行和支付系统
• 国际结算已经发展成为全球性的银行网 络清算活动，没有哪一家银行能独立完 成国际结算业务，而是众多银行在跨国 货币的收付中相互合作，携手组织成一 个纵横交错的全球银行间网络，形成了 无可替代的国际结算的中介服务体系（庞红 。 课件，2007，第二章）
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§4.1 国际结算的往来银行
一、往来银行
往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。 根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：
代表处
派出机构 代理处
注
资
分行
机
完全联行
支行
构
往
联行
子银行（附属银行）
来
非完全联行
联营银行
银Байду номын сангаас
行
代 理 行
账户行 非账户行
银团银行
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代表处及代理处
• 代表处 Representative Office 是商业银行设立的非营业性机 构，不能经营真正的银行业务，主要职能是探询新的业务前 景，寻找新的赢利机会，开辟当地信息来源。
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
• 控制文件一般由下列项目构成： 1. 密押、SWIFT密押 2. 印鉴 3. 费率表
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密押、SWIFT密押、印鉴
• 密押（Test Key），也称电传密押，是两家银行事先约定的 密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发， 即确认发电人身份的真实性。
• SWIFT密押（SWIFT Authentication Key）是独立于电传密 押之外、在代理行之间交换的、仅供双方在收发SWIFT电讯 时使用的密押。 SWIFT密押对全部电文，包括所有的字母、 数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。
• 印鉴（Booklet of Authorized Signature），中文字面含义是 印章的鉴别样本，英文字面含义是授权签字的样本集子。印 鉴是印章、签字的样本，用来确认通过邮寄所收到的信函、 票据、凭证等的真实性。
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费率表 Schedule of Terms and Conditions • 费率表是银行承办各项业务的收费标准，
• 支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类 似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。
• 联行sister bank是指银行根据业务发展的需要，在国内、 外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支 行之间，都是联行关系。
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子银行、联营银行、银团银行
• 子银行（附属银行）Subsidiary 是商业银行设立的间接 营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行 股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。
一方银行委托业务，按被委托银行收费 标准收费。
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示例3.1.1 Agency Arrangement （苏钟祥，1997, p386）
Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows:
for mutual use.
教学版特有
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Currency for transactions: U.S. Dollars, Hong Kong Dollars, Euro, Pound Sterling Other currencies will be included through negotiation whenever
• 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发 放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处 是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处 和分行之间的机构。
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分行、支行、联行
• 分行Branch是商业银行设立的营业性机构，无论是在 法律上，还是在业务上，它都是总行的有机组成部分。 它不是独立的法人，业务范围要与总行保持完全一致， 总行对分行的活动负有完全的责任。
三、代理行关系的建立
代理行关系，一般由双方银行的总行直接建立。 分支行不能独立对外建立代理行关系。
一般要经过三个步骤： 1. 考察候选代理行的资信 2. 签订代理协议并互换控制文件 3. 双方银行确认控制文件
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代理协议及控制文件
• 代理协议一般包括双方银行名称、地址、代理业务 项目、代理币种、开立账户、协议生效日期、代理 期限、适用分、支行，以及控制文件的构成。
银行通过签订代理协议（Correspondent Arrangement or Agency Arrangement, AA），委托其他国家/地区的银行 办理国际结算业务，受托银行称为委托银行的代理行。 委托协议分为单方委托协议（One Side AA）和相互委托 协议（Reciprocal AA）。签订双方委托协议的两家银行， 互为代理行。
• 联营银行Affiliate也是按东道国法律注册的独立银行， 但母行仅占有其部分股权，不一定有控制权，其余股 权为东道国所有。
• 银团银行Consortium Bank通常是由两个以上不同国籍 的跨国银行共同投资、按东道国法律注册的独立的合 营银行，任何一个投资者所持有的股份都不超过50%
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二、代理行 Correspondent
Office concerned: Bank A including its xxx branches Bank B including its xxx branches Additional branches will be included through negotiation whenever
4章 国际结算中的 往来银行和支付系统
• 国际结算已经发展成为全球性的银行网 络清算活动，没有哪一家银行能独立完 成国际结算业务，而是众多银行在跨国 货币的收付中相互合作，携手组织成一 个纵横交错的全球银行间网络，形成了 无可替代的国际结算的中介服务体系（庞红 。 课件，2007，第二章）
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§4.1 国际结算的往来银行
一、往来银行
往来银行是指与某一银行（本行）共同完成国际结算业务的其他银行。 根据其他银行与本行的关系，往来银行可以划分为：
代表处
派出机构 代理处
注
资
分行
机
完全联行
支行
构
往
联行
子银行（附属银行）
来
非完全联行
联营银行
银Байду номын сангаас
行
代 理 行
账户行 非账户行
银团银行
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代表处及代理处
• 代表处 Representative Office 是商业银行设立的非营业性机 构，不能经营真正的银行业务，主要职能是探询新的业务前 景，寻找新的赢利机会，开辟当地信息来源。
business requires. Control documents: 1. Each party will send its booklet of Authorized Signatures and
Schedule of Terms and Conditions to the other party. 2. Each party’s telegraphic test key is supplied to the other party
• 控制文件一般由下列项目构成： 1. 密押、SWIFT密押 2. 印鉴 3. 费率表
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密押、SWIFT密押、印鉴
• 密押（Test Key），也称电传密押，是两家银行事先约定的 密码，用来确认电报或电传确实系代理行或被代理行所发， 即确认发电人身份的真实性。
• SWIFT密押（SWIFT Authentication Key）是独立于电传密 押之外、在代理行之间交换的、仅供双方在收发SWIFT电讯 时使用的密押。 SWIFT密押对全部电文，包括所有的字母、 数字和符号进行加押，其准确程度远远超过电传密押。
• 印鉴（Booklet of Authorized Signature），中文字面含义是 印章的鉴别样本，英文字面含义是授权签字的样本集子。印 鉴是印章、签字的样本，用来确认通过邮寄所收到的信函、 票据、凭证等的真实性。
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费率表 Schedule of Terms and Conditions • 费率表是银行承办各项业务的收费标准，
• 支行Subbranch是分行下设的营业机构。支行的地位类 似于分行，只是它直接属分行管辖，层次比分行低。
• 联行sister bank是指银行根据业务发展的需要，在国内、 外设置的分、支行。总行与分、支行之间，分行与支 行之间，都是联行关系。
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子银行、联营银行、银团银行
• 子银行（附属银行）Subsidiary 是商业银行设立的间接 营业机构，是按东道国法律注册的独立银行。子银行 股权的全部或大部分属其母行，母行对它有控制权。
一方银行委托业务，按被委托银行收费 标准收费。
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示例3.1.1 Agency Arrangement （苏钟祥，1997, p386）
Bank A and Bank B through friendly negotiation and on the basis of equality and mutual benefits agree to establish correspondent relationship for the cooperation of banking business as follows:
for mutual use.
教学版特有
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Currency for transactions: U.S. Dollars, Hong Kong Dollars, Euro, Pound Sterling Other currencies will be included through negotiation whenever
• 代理处 Agency Office 是商业银行设立的能够转移资金和发 放贷款，但不能在东道国吸收当地存款的金融机构。代理处 是总行的一个组成部分，不具备法人资格，它是介于代表处 和分行之间的机构。
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分行、支行、联行
• 分行Branch是商业银行设立的营业性机构，无论是在 法律上，还是在业务上，它都是总行的有机组成部分。 它不是独立的法人，业务范围要与总行保持完全一致， 总行对分行的活动负有完全的责任。