全球资产配置.pptx
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全球资产配置 全新财富机遇
u 您规划投资，获得财富增长的快乐 u 您规划资产，保证财富传承的价值
祖先的钱去了哪里？
改朝换代，天灾人祸，政策改變 ? 更是让拥有财富的人必须一切重来！
向有钱人学理财 世界最富有的民族
界上仅有1600万犹太人。 若以人口60亿来计算他们仅占了0.3%。
1892年起的诺贝尔奖得主，32%是犹太人！
背景
• 1919年創立至今約92年歷史 • 1931年設立香港與新加坡分公司 • 友邦集團截至2013年5月31日總資產達1470億美元 • 香港聯合交易所上市代號1299 • 標準普爾評比：AA• AIA為目前香港市占率最高的保險公司
三.计划示例
假设孩子为0岁，父母作为投资人，以孩子 的名义购买（也可以直接投资在自己名下），分 5年每年存入10万美金，共存入50万美金(本金 可调整，此处仅为举例使用)
隐私有保障
香港保险公司是由香港保险业监理处进行严格 监管，香港法律中的“个人隐私条例”要求所 有保险公司对投保人的投保及个人资料绝对保 密，购买香港人寿保险，隐私问题可以绝对放 心。
香港保险的保单条款相对较宽松。
内
地
香港人寿保险只有一条免责条 保
款：一年内自杀不赔
险
免
责
案
例
保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民
高投资回报和高分红
内地的投资范围是被限定的，只允许投资于股票、开 放式基金、债券等产品，逐步放开险资购买信托、银行 理财产品，投资收益不高。而寿险预定利率长期被定为 2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，内地分红险、万 能险等利率水平也仅维持在4％左右 。
香港保险具有广泛的投资渠道，其投资区域遍及全球， 一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在 资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭 借其市场成熟程度等资源优势依然占优。据香港保险行 业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在复利5％至10 ％。
• 有效规避国内法律和政策变化带来的风险 • 提高资金自由调配的可能性 • 符合全球经济金融一体化进程的必然趋势 • 防范利率和汇率波动等市场风险
遗产税的五级超额累进税率表（待定）
级别
第一档 第二档 第三档 第四档 第五档--200
200--500 500-1000
0.6 0.8 0.9
1.4 3.6 2.6
股票: 30% S&P 500 债券: 10% US Govt Bond 避险基金: 35% CSFB/Tremont
地产信托: 25% REITs
1.0 ↑ 2.4↓
資料來源: Bloomberg & Capital Global Management
为何需要海外资产配置
1000以上
税率
0 20% 30% 40% 50%
速算扣除数 （万元）
0 5 25
75 175
遗产税动态
第二条：本条例规定，应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和 死亡前五年内发生的赠与财产
第五条 ：不计入征税遗产总额项目：
继承人捐赠给政府的遗产 继承人保留文物资料 被继承人的知识产权 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 国际公约规定征税项目
第十五条：在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记 。
境外资产转移的必要条件
• 安全 • 合法,合规 • 可持续性转移,金额大,且方便 • 有效地规避投资的风险 • 合理的收益
境外财富管理目的地
对于中国大陆的财富拥有者来说，香港、美国和加拿大是他 们离岸配置的首选，这三地集中了60%高净值人群的海外资 产。
复利的威力
X
XX
愿您的财富活得更精彩
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.10.2320.10.23Friday, October 23, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。11:30:5111:30:5111:3010/23/2020 11:30:51 AM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.10.2311:30:5111:30Oct-2023-Oct-20 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。11:30:5111:30:5111:30Friday, October 23, 2020 • 13、志不立，天下无可成之事。20.10.2320.10.2311:30:5111:30:51October 23, 2020
资产配置的魔力
美国 A: B: C: D:
E:
股票: S&P 500
平均月报酬 (%) 0.9
动率 (%) 4.4
债券: US Govt Bond
股票: 75% S&P 500 债券: 25% US Govt Bond
股票: 30% S&P 500 债券: 20% US Govt Bond 避险基金: 50% CSFB/Tremont
• 过去数年，由于非香港居民于本地购买保单的数量显著增加，保险索偿投诉局（ 投诉局）决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民。理事会相信只 要保单是由投诉局会员公司按香港法律发出，所有保单持有人，不论其居住地， 皆可使用投诉局的免费服务。
American International Limited (友邦人壽)
香港 HONGKONG
香港保监处最新公布数据：
2014年内地居民往港购买保险 高达244亿港币，占比20.3%
2015年年内地居民往港购买保险 达316亿港币，占比24.2%
香港保险优势
香港保险价格便宜，保额更高
香港地区买保险产品的费率比内地低，一方面有香港 人均寿命长，社会治安规范，另一方面则是因香港保险市 场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港 购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可 达50%以上。
隐藏在犹太人财富及智能背后的秘密
全世界阅读书籍率排名第一：犹太人 64本/年
全中国阅读书籍率排名第一：上海
8本/年
哈里·马科威茨
1990年因 “资产配置理论”获诺贝尔经济 学奖。建议将各种资产综合市场、时间、 位置等因素做整体考虑并进行分散投资， 实现财富长期稳健增长。
决定长期投资绩效的不是投资项目，也不是进出场时机，而是合时适当资产配置
u 您规划投资，获得财富增长的快乐 u 您规划资产，保证财富传承的价值
祖先的钱去了哪里？
改朝换代，天灾人祸，政策改變 ? 更是让拥有财富的人必须一切重来！
向有钱人学理财 世界最富有的民族
界上仅有1600万犹太人。 若以人口60亿来计算他们仅占了0.3%。
1892年起的诺贝尔奖得主，32%是犹太人！
背景
• 1919年創立至今約92年歷史 • 1931年設立香港與新加坡分公司 • 友邦集團截至2013年5月31日總資產達1470億美元 • 香港聯合交易所上市代號1299 • 標準普爾評比：AA• AIA為目前香港市占率最高的保險公司
三.计划示例
假设孩子为0岁，父母作为投资人，以孩子 的名义购买（也可以直接投资在自己名下），分 5年每年存入10万美金，共存入50万美金(本金 可调整，此处仅为举例使用)
隐私有保障
香港保险公司是由香港保险业监理处进行严格 监管，香港法律中的“个人隐私条例”要求所 有保险公司对投保人的投保及个人资料绝对保 密，购买香港人寿保险，隐私问题可以绝对放 心。
香港保险的保单条款相对较宽松。
内
地
香港人寿保险只有一条免责条 保
款：一年内自杀不赔
险
免
责
案
例
保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民
高投资回报和高分红
内地的投资范围是被限定的，只允许投资于股票、开 放式基金、债券等产品，逐步放开险资购买信托、银行 理财产品，投资收益不高。而寿险预定利率长期被定为 2.5%，直到2013年8月才上调为3.5%，内地分红险、万 能险等利率水平也仅维持在4％左右 。
香港保险具有广泛的投资渠道，其投资区域遍及全球， 一些无法直接参与的海外项目也有保险公司的身影，在 资金管理者的专业水平和风险控制能力上，香港方面凭 借其市场成熟程度等资源优势依然占优。据香港保险行 业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在复利5％至10 ％。
• 有效规避国内法律和政策变化带来的风险 • 提高资金自由调配的可能性 • 符合全球经济金融一体化进程的必然趋势 • 防范利率和汇率波动等市场风险
遗产税的五级超额累进税率表（待定）
级别
第一档 第二档 第三档 第四档 第五档--200
200--500 500-1000
0.6 0.8 0.9
1.4 3.6 2.6
股票: 30% S&P 500 债券: 10% US Govt Bond 避险基金: 35% CSFB/Tremont
地产信托: 25% REITs
1.0 ↑ 2.4↓
資料來源: Bloomberg & Capital Global Management
为何需要海外资产配置
1000以上
税率
0 20% 30% 40% 50%
速算扣除数 （万元）
0 5 25
75 175
遗产税动态
第二条：本条例规定，应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和 死亡前五年内发生的赠与财产
第五条 ：不计入征税遗产总额项目：
继承人捐赠给政府的遗产 继承人保留文物资料 被继承人的知识产权 被继承人投保人寿保险所取得的保险金 国际公约规定征税项目
第十五条：在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记 。
境外资产转移的必要条件
• 安全 • 合法,合规 • 可持续性转移,金额大,且方便 • 有效地规避投资的风险 • 合理的收益
境外财富管理目的地
对于中国大陆的财富拥有者来说，香港、美国和加拿大是他 们离岸配置的首选，这三地集中了60%高净值人群的海外资 产。
复利的威力
X
XX
愿您的财富活得更精彩
• 9、春去春又回，新桃换旧符。在那桃花盛开的地方，在这醉人芬芳的季节，愿你生活像春天一样阳光，心情像桃花一样美丽，日子像桃子一样甜蜜。2 0.10.2320.10.23Friday, October 23, 2020
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。11:30:5111:30:5111:3010/23/2020 11:30:51 AM • 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.10.2311:30:5111:30Oct-2023-Oct-20 • 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。11:30:5111:30:5111:30Friday, October 23, 2020 • 13、志不立，天下无可成之事。20.10.2320.10.2311:30:5111:30:51October 23, 2020
资产配置的魔力
美国 A: B: C: D:
E:
股票: S&P 500
平均月报酬 (%) 0.9
动率 (%) 4.4
债券: US Govt Bond
股票: 75% S&P 500 债券: 25% US Govt Bond
股票: 30% S&P 500 债券: 20% US Govt Bond 避险基金: 50% CSFB/Tremont
• 过去数年，由于非香港居民于本地购买保单的数量显著增加，保险索偿投诉局（ 投诉局）决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民。理事会相信只 要保单是由投诉局会员公司按香港法律发出，所有保单持有人，不论其居住地， 皆可使用投诉局的免费服务。
American International Limited (友邦人壽)
香港 HONGKONG
香港保监处最新公布数据：
2014年内地居民往港购买保险 高达244亿港币，占比20.3%
2015年年内地居民往港购买保险 达316亿港币，占比24.2%
香港保险优势
香港保险价格便宜，保额更高
香港地区买保险产品的费率比内地低，一方面有香港 人均寿命长，社会治安规范，另一方面则是因香港保险市 场竞争激烈，价格相对更便宜。同样的保障内容，在香港 购买的保费要比在内地购买的保费低20%～30%，甚至可 达50%以上。
隐藏在犹太人财富及智能背后的秘密
全世界阅读书籍率排名第一：犹太人 64本/年
全中国阅读书籍率排名第一：上海
8本/年
哈里·马科威茨
1990年因 “资产配置理论”获诺贝尔经济 学奖。建议将各种资产综合市场、时间、 位置等因素做整体考虑并进行分散投资， 实现财富长期稳健增长。
决定长期投资绩效的不是投资项目，也不是进出场时机，而是合时适当资产配置