处置非法集资条例(征求意见稿)

处置非法集资条例（征求意见稿）

一、如何识别非法集资

为防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，维护经济金融安全和社会秩序，银监会起草了《处置非法集资条例（征求意见稿）》。根据《征求意见稿》，非法集资是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。非法集资人、非法集资协助人应当依照有关法律法规，对其违法行为承担责任。非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人。非法集资协助人，是指为非法集资提供推介、营销等帮助的其他单位和个人。

（人民网）中央财经大学预防金融证券犯罪研究所所长郭华认为，一般情况下，应该从四个方面识别是否属于非法集资。

一是查阅集资的公司或者机构有无工商登记，工商登记是否合法。

第二，要考虑即使进行了工商登记，它的经营范围是什么，具备不具备募集资金的能力。

第三，要考虑它对外承诺的收益率，一般年化率不超过8%，如果对外承诺的年化率比较高，则有嫌疑。

第四，在宣传或者是对外表达意义时，是否存在低估风险或者隐瞒风险，或者表达没有风险。

二、非法集资参与人将自行承担损失

值得注意的是，《征求意见稿》在第一章总则第四条中指出，非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。

（人民网）中央财经大学金融法研究所所长、教授黄震表示，在非法集资案件中，如果投资人明知项目涉嫌非法集资还去参与，就是图谋非法经济利益，不能简单视为一个受害者，所以要求其对自己的资金损失承担责任。但以此前民生银行假理财案为例，如果投资人能够证明自己免责，项目的确让投资人误以为是银行自销，可以向银行追讨损失，为非法集资人提供条件的银行要承担相应责任。

投资人应当辨别一个项目是不是非法集资，这是需承担的注意义务。此外，对于哪些情形属于涉嫌非法集资，则需要有关监管部门进行风险提示和投资者教育。投资人自身也应学会抵制高利息陷阱的诱惑。黄震说。

三、银行理财被飞单机构或被重罚

值得关注的还有，除了对单位发起、主导或者组织实施非法集资，个人发起、主导或者组织实施非法集资，以及协助非法集资的，各自明确其相关法律责任之外，《征求意见稿》还指出，金融机构、非银行支付机构因管理失职导致经营场所、销售渠道被非法集资人利用进

行非法集资的，由金融管理部门没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员予以警告，处5万元以上50万元以下的罚款，取消其任职资格或者禁止其一定期限内从事相关金融行业工作。

业内人士指出，上述内容或将意味着如果银行自家理财被飞单，机构也将被重罚。

郭华教授人为，这次的《征求意见稿》使非法集资的处置更具规则性和可操作性。明确了处置非法集资各职权部门的职责和分工，明确了刑事行政调查的基本情形，明确了行政调查的程序，明确了行政调查的措施，明确了清退资金及其他处置非法集资的方法。这样的一个条例使非法集资的处置，更具有规则性和制度意义，具有可操作性。

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