银行支行的发展模式

ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行的发展模式

第三章ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行的模式剖析

自2009年银监会批准了第一批科技支行——成都银行科技支行和中国建设银行

成都科技支行，科技银行以支行模式在我国的实践正式拉开了帷幕，在总结我国前期

科技银行实践的经验教训基础上，ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行创新设立了ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行，在内部机制、服务模式、资源配置和产品等方面进行全面改革，有条不紊开展各

项体制创新、模式创新和产品创新工作，旗帜鲜明的提出了科技金融的“ⅩⅩ模式”，

其经验对我国发展支行模式的科技银行具有较好的借鉴意义。

3.1发展概况

ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行成立于2010年11月26日，是ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行比照“硅

谷银行”的模式，在吸收国内其他地区科技支行成功经验的基础上，通过创新设立的

ⅩⅩ银行系统内首家、ⅩⅩ地区首家科技支行。ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行以寻找一种可

持续的科技金融经营业态作为探索目标，从内部机制、服务模式、资源配置和产品等

方面进行全面改革，有条不紊开展各项体制创新、模式创新和产品创新工作，旗帜鲜

明的提出政府推动，银行主导，保险担保，创投融合的科技金融“ⅩⅩ模式”5。

ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行成立之初配套设置总行科技金融产品创新实验基地，开始

了科技金融创新探索，并在实践中进一步进行体制和机制的创新，通过升级科技支行，创新设立准事业部制的分行一级经营部门——科技金融部，提升了科技金融在大市范

围的覆盖力度。2011年11月，更是通过引入ⅩⅩ银行博士后科研工作站及南京大学

管理与科学博士后流动站的智力资源，成功设置全国首家银校共建科技金融博士后实

验基地，初步打造出完整的产学研一体化创新体系。

截至2012年3月末，交行依托创新平台，对接大市范围内的科技型企业450家；

与353家科技创新型企业建立了授信业务关系，贷款余额72.71亿元；其中给予246

家科技型小微企业授信额度37.49亿元，贷款余额12.79亿元，户均722.71万元，杠

杆放大比例达到12.79倍。所有上述246户企业，主要分布在生物医药、医疗器械、

纳米材料、高端制造、新能源、动漫游戏、半导体芯片、物联网等国家重点扶持的战

略新兴行业，其中有101户企业是从初创开始，首次在金融机构获得融资，占比达41%。所有贷款目前没有发生逾期、欠息等违约现象。

3.2运营模式

3.2.1组织架构

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行为科技支行搭建了完整的组织架构，首先在分行层面设立科技

金融部，统筹全行的科技金融发展，同时配套设立了ⅩⅩ银行总行科技金融产品创新

实验基地，在此基础上又引入了ⅩⅩ银行博士后工作站南京大学博士后科研工作站。

在业务发展层面设立科技支行营销团队，同时在ⅩⅩ下辖的五县市设立了直属营销团队。

3.2.2客户定位

科技企业与传统企业的生命周期基本相同，会经历种子期、初创期、成长期、成

熟期和衰退期五个阶段。作为一个优质科技企业，研发活动从未停止，每一个有价值

的研究成果均可能带来新的企业生命周期。

交行科技支行定位于为ⅩⅩ市科技型中小企业提供专业金融服务的专营机构，目

标成为ⅩⅩ的“硅谷银行”，使命是成为高新技术企业的战略合作伙伴，推动ⅩⅩ科

技业的发展。科技支行服务对象为有良好发展前景的全市科技型中小企业，要求80%

以上为高新技术企业、科技型中小企业、创投企业，行业以电子信息业、生物技术及

新医药、新材料技术、节能环保、文化创意等为主，主要服务于三类企业：（1）已

经具有商业价值项目成果的创业期的科技型中小企业；（2）处于成长期和扩张期的

科技型中小企业；（3）发展成熟的科技型中小企业。

3.2.3主要产品

针对科技型中小企业“轻资产、高发展、重创意”的特点，交行科技支行打破传

统融资模式，着眼科技型中小企业的生命周期，关注科技型中小企业未来价值，不断

根据客户需求研发创新金融产品，为科技型中小企业制定阶段服务方案，开发了一系

列服务于科技型中小企业的系列产品，具有信贷品种全、审批效率高、担保方式多、

服务方法新的特点，可为科技型中小企业提供优质高效、快速融通的金融服务。

1.科技银行的产品分类

根据对ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行的调研，该支行为支持科技型企业，在金融产品和

融资制度上进行了一系列创新。具体金融创新业务如下表所示，大部分融资业务主要

集中在成长期至成熟期。初创期的主要业务是“投贷通”，它是ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支

行和创投公司进行一体化合作，按照企业发展的不同阶段区别对待。

2.ⅩⅩ银行ⅩⅩ科技支行与政府合作业务

（1）科贷通

该业务是ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行与ⅩⅩ市科技局、财政局合作搭建银政平台推出的贷

款业务品种。以批量培育优质科技型中小企业为目的，向市科技局、财政局、银行三

方共同审核同意的科技型中小企业发放的信用贷款。单笔单户最高额度为500万元，

授信期限最长两年。科技局和财政局确定合作银行并签订合作协议，向合作银行专用

账户存入风险补偿资金，第一笔风险补偿资金为450万元，并提供不低于10倍风险

补偿资金数额的贷款授信额度。目前的合作银行为ⅩⅩ银行和浦发银行。

（2）风险池

ⅩⅩ市创新设立科技支行“风险池”专项资金，引导金融机构加大对科技企业的

信贷扶持力度，缓解企业融资压力，首期安排1亿元，对科技支行等金融机构提供相应的风险补偿，对发放科技贷款所产生的损失和实际发生利息实行补贴；保险、创投、

担保等金融机构均纳入风险补偿范围。建立覆盖全市范围的科技金融服务平台，使有

限的财政资金发挥更大的效益，切实帮助科技型企业及时获得良好的金融服务。