金融安全与法制建设论述

金融安全与法制建设

1997年7月以来东南亚出现的金融危机，是战后对全球经济最大的一次金融冲击，差不多波及整个亚洲和世界其他地区。面对这场危机，党中央高屋建瓴，平复分析形势，有针对性地采取了一系列重大举措，成功地抵御了金融风暴的冲击，使国内经济未受大的阻碍。如何进一步全面落实党中央、国务院关于金融改革和进展中重大问题的部署，运用经济的、行政的、法律的综合措施构筑起金融安全体系，从全然上防范化解金融风险，已成为我国深化金融改革、保障国民经济持续健康进展的差不多要求。

-、金融安全与经济安全和国家安全

近些年来，金融危机与金融风险防范已成为各国特不关注的问题。这是因为，金融是现代经济的核心，金融市场是市场经济体系的动脉，是市场配置关系的要紧形式。金融在社会经济进展中处于特不重要的位置，有着不可替代的作用。金融体系的安全、高效、稳健运行，对经济全局的稳定和进展至关重要。由于金融业渗透到社会经济生活的各个领域，又是一个专门的高风险行业，一旦金融机构出现危机专门容易在整个金融体系中引起连锁反应，引发全局性、系统性的金融风波，其后果远远超出金融业自身，而殃及整个经济生活，导致经济秩序的混乱，甚至引发严峻的政治经济危机。从那个意义上讲，没有金融安全，最终就没有经济安全和国家安全。这次东南亚的金融风暴及近些年来世界上发生的金融危机具有普遍警示意义。自1980年以来，世界上已先后有120

个国家发生过严峻的金融风险和危机，这些国家为解决金融问题所直接耗费的资金高达2500亿美元，其后果是十分严峻的：1994年，墨西哥发生金融危机，金融市场一片混乱，外汇储备急剧下降，由1993年底的234亿美元一度减少到只有35亿美元;成千上万的中小企业倒闭，就业机会减少150万个，失业人数剧增，经济损失达700亿美元;国内资本外逃300多亿美元，金融机构关闭56家，使墨西哥社会、经济的进展受到严峻打击。

1997年阿尔巴尼亚发生的金融危机更是令世界震惊。早在1992年，阿尔巴尼亚一些“融资公司”非法集资，并以高达96%的超高息吸引着缺乏金融知识的一般投资者。阿尔巴尼亚全国70%的住户不惜投入毕生储蓄。危机发牛后，酿成了一场全国性的政治、经济危机。

而1997年下半年开始的亚洲金融危机则严峻削弱了东南亚、东亚各国的经济实力。世界第二经济大国日本自90年代以来经济持续低迷，1997年ll月，四家全国性大金融机构在一个月内相继倒闭，使日本经济雪上加霜。日本政府承认，日本经济增长乏力，已陷入“零增长时期”。与此同时，金融危机导致了东南亚各国失业率上升，引发了罢工、骚动浪潮。金融危机最终导致了政局动荡、社会不稳。

特不是冷战结束后，和平与进展成为当代国际社会的主流，国家安全中军事因素的重量相对下降，经济因素的重要性因之上升。随着经济全球化的进展趋势，国际的合作与竞争日趋激烈，维护国家经济安全成为各国优先考虑的问

题，而金融业作为一国经济的核心被提到更加突出的地位。前美国政治学会会长、哈佛大学战略研究所所长亨廷顿(SamueIHuntington)最近出版了《文明冲突与重建世界秩序》一书，在西方轰动一时。在讨论后冷战时代的全球战略时，地列举了所谓西方文明操纵世界的14个战略要点，其中第一条是“操纵国际银行系统”;第二条是“操纵全部硬通货”;第五条是“掌握国际资本市场”。这也是美国在经济和金融全球化过程中采取的重大战略步骤。亚洲金融危机发生后，其战略意图更加明显。最近美国及西方一些发达国家掀起的银行兼并、合并浪潮专门值得我们深思和警惕。他们的目的确实是组建金融业的航空母舰，抢占制高点，打一场金融战争，尽量扩大其在全球金融版图中的地盘。而东南亚国家为解决金融危机举债借贷，则必须同意苛刻条件，付出昂贵的代价。这一惨痛的教训应该认真汲取。

因此，在经济全球化的大趋势下，在参与国际合作与竞争中，如何提高抵御金融风险的能力，维护国家的金融安全和经济安全，是国际社会特不是进展中国家亟需解决的重要课题。各国金融危机差不多反复证明，假如一国在防范金融风险问题上认识不足或处理不当，就会威胁到自身的经济安全乃至国家安全;而一国的金融风险、金融危机就可能会演变为经济危机、政治危机甚至国家危机。正因为如此维护金融安全，已成为各国金融洁对金融收经营的一个差不多要求。许多国家法律都明确规定：国家利益要求有一个安全与稳定的金融体系。

二、各国金融危机的法律防范与国际金融监管立法

(一)亚洲金融危机的根源及法律制度的缺陷

专门多人在研究：什么缘故以经济增长迅猛著称的东南亚，会发生如此严峻的金融危机?

人们差不多认识到，引发这场金融危机，国际投机集团扮演了一个狙击手的角色，但深层的缘故还在于：亚洲国家在经济进展过程中存在一些共同问题，其中包括不合理的经济结构、不健全的金融体制、粗放型的增长方式、滞后的基础设施建设等等。作更深入的分析，必须指出，亚洲金融危机尽管起因于外部的货币投机冲击，然而从全然上讲是一次自源性的危机，它是货币危机、银行体制危机、债务危机、清偿力危机的综合表现。

1997年巴塞尔银行监管委员会主席德·斯旺对导致金融风险特制国际银

行系统“;第二条是”操纵全部硬通货“;第五条是”掌握国际资本市场“。这也是美国在经济和金融全球化过程中采取的重大战略步骤。亚洲金融危机发生后，其战略意图更加明显。最近美国及西方一些发达国家掀起的银行兼并、合并浪潮专门值得我们深思和警惕。他们的目的确实是组建金融业的航空母舰，抢占制高点，打一场金融战争，尽量扩大其在全球金融版图中的地盘。而东南亚国家为解决金融危机举债借贷，则必须同意苛刻条件，付出昂贵的代价。这一惨痛的教训应该认真汲取。

因此，在经济全球化的大趋势下，在参与国际合作与竞争中，如何提高抵御金融风险的能力，维护国家的金融安全和经济安全，是国际社会特不是进展中国家亟需解决的重要课题。各国金融危机差不多反复证明，假如一国在防范金融风险问题上认识不足或处理不当，就会威胁到自身的经济安全乃至国家安全;而一国的金融风险、金融危机就可能会演变为经济危机、政治危机甚至国家危机。正因为如此维护金融安全，已成为各国金融洁对金融收经营的一个差不多要求。许多国家法律都明确规定：国家利益要求有一个安全与稳定的金融体系。

1997年巴塞尔银行监管委员会主席德·斯旺对导致金融风险特不是信贷风险的成因的精辟分析，对我们是专门有启发的。

他认为第一类要紧成因是宏观经济的不稳定。通胀率居高不下，在宏观经济周期的顶峰期，银行往往过度乐观而超量放贷，进而引发泡沫经济，这是导致近几年日本银行业衰弱的要紧缘故。

第二类要紧成因是未成熟的金融自由化。金融自由化从长远看提高了金融资源配置的效率，也加剧了金融业竞争。然而金融治理者、经营者目前缺乏足够的技能去有效操纵伴随金融自由化产生的金融风险。金融自由化带来的系列不良阻碍在90年代初的墨西哥、巴西相继发生。当局者已从金融危机中汲取了深刻的教训：即金融自由化必须有一个强有力的风险治理系统作保障和支持。