银行分类介绍----商业银行

*4、金融服务的职能——商行业务综合化和全能化
的具体体现。
*商业银行在激烈的行业竞争中，商业银行利用自
身联系面广，信息灵通，特别是计算机技术在银 行业务中可以得以广泛应用的优势，不断创新业 务，开拓服务领域，利用自身优势为客户提供多 种金融服务，包括各种代理、信息咨询、融资服 务等业务。 *通过金融服务业务的发展，进一步扩大资产负债 业务的范围，并把资产负债业务与金融服务结合 起来，增加了利润增长点，便捷了人们的生活。 在现代经济生活中，金融服务越来越成为商业银 行的重要职能。
*政策性银行是指由政府发起、出资成立，
为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而 进行融资和信用活动的机构。
*政策性银行不以营利为目的，专门为贯彻、
配合政府社会经济政策或意图，在特定的 业务领域内，直接或间接地从事政策性融 资活动，充当政府发展经济、促进社会进 步、进行宏观经济管理工具。
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国家开 发银行
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金融学
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我国目前的金融体系是：以中国人民银行为核心，
国有商业银行为主体，多种金融机构并存，分工 协作。 我国的金融机构主要包括四部分，分别为中央银 行（中国人民银行）、银行、非银行金融机构和 外资、侨资、合资金融机构四大类。 银行包括政策性银行、国有独资商业银行、其他 商业银行；非银行金融机构包括城市信用合作社、 农村信用合作社、保险公司、证券公司(投资银 行)、财务公司等。
目标，以经营金融资产和金融负债为 对象，为客户提供综合性、多功能服 务的金融企业。
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信用中 介 信用创 造
支付中 介 调节经 济
金融服 务
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*1、信用中介的职能——商业银行最基本的职能 *实质：一方面商业银行通过负债业务，把社会上在千
千万万个人手中的闲散盈余资金集中起来，另一方面 通过资产业务，把这些已经聚集起来的盈余资金投向 处于资金赤字地位的社会经济中各部门，从而实现了 商业银行作为货币资本的贷出者与借入者之间的中介 人的地位，同时实现了资本的融通。 *从这一过程中，商业银行实现了信用中介的职能，并 从吸收资金的成本与发放贷款利息收入或投资收益的 差额中，获取利益收入，形成了商业银行的利润。
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*尽管在名称上都冠有“银行”字样，但实质上投资银行
与商业银行之间存在着明显差异： 是资本市场的核心； 行服务于直接融资；
*从市场定位上看，银行是货币市场的核心，而投资银行
*从服务功能上看，商业银行服务于间接融资，而投资银
*从业务内容上看，商业银行的业务重心是吸收存款和发
放贷款，而投资银行既不吸收各种存款，也不向企业发 放贷款，业务重心是证券承销、公司并购与资产重组； 从收益来源上看，商业银行的收益主要来源于存贷利差， 而投资银行的收益主要来源于证券承销、公司并购与资 产重组业务中的手续费或佣金。
对应的一类金融机构，主要从事证券发行、承销、 交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险 投资、项目融资等业务的非银行金融机构，是资 本市场上的主要金融中介
*。
*Fra Baidu bibliotek
*主要有四种： *一是独立型的专业性投资银行，这种类型的机构比
较多，遍布世界各地，他们有各自擅长的业务方向， 比如美国的高盛、摩根斯坦利； *二是商业银行拥有的投资银行，主要是商业银行通 过兼并收购其他投资银行，参股或建立附属公司从 事投资银行业务，这种形式在英德等国非常典型， 比如汇丰 集团、瑞银集团； *三是全能型银行直接经营投资银行业务，这种形式 主要出现在欧洲，银行在从事投资银行业务的同时 也从事商业银行业务，比如德意志银行； *四是一些大型跨国公司兴办的财务公司。在中国， 投资银行的主要代表有：中国国际金融有限公司、 中信证券等。
*2、支付中介的职能。 *商业银行通过使存款在账户上的转移，
实现了代理客户支付的功能。商业银行 除了为客户提供兑付现款的服务外，通 过存储、结算和转账等功能成为企业和 个人的货币保管者、出纳者和支付代理 人。以此实现了商业银行的支付中介的 职能。
*3、信用创造的职能——商行区别于其他
金融机构的最显著特征 *通过信用中介的功能，商业银行在吸收 存款的基础上发放贷款；再通过支付中 介的功能，商业银行在支票（活期存款） 的流通和转账结算基础上，贷款又可以 转化为存款，若存款不提取，商业银行 的资金来源就得以增加。 *推而广之，整个银行体系通过以上的途 径都可以形成数倍于原始存款的派生存 款，这就是银行的信用创造功能。
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工农中建交 招商、华夏、 兴业、浦发、 广发等
5大国有 商业银行 12家股份 制商业银行
上海农村商业 银行、北京农 村商业银行等
农村商业 银行
国内商业 银行体系
邮政储蓄 银行
140家城市 商业银行
北京银行、南 京银行、东莞 银行、广州市 商业银行等
外资银行
渣打、东亚、 汇丰、星展等
单一银行制 分支银行制 集团银行制
减轻贫困和提高生活水平的使命中发 挥独特的作用。
*贷款项目 *非贷援助
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中央银行
商业银行 投资银行 政策性银行 世界银行
中央人民银行
*中国人民银行（The People's Bank Of
China），简称央行，是中华人民共和国 的中央银行，中华人民共和国国务院组成 部门。
*在国务院领导下，制定和执行货币政策，
防范和化解金融风险，维护金融稳定。
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* 现代商业银行是以获取最大利润为
一般情况下，投资人 一般情况下，存款人 面临的风险较大，投 面临的风险较小，商 资银行风险较小。 业银行风险较大
*世界银行（World Bank）是世界银行
集团的简称，由国际复兴开发银行、 国际开发协会、国际金融公司、多边 投资担保机构和国际投资争端解决中 心五个成员机构组成。
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*作用：资助国家克服穷困，各机构在
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国有商业银行 股份制商业银行 农村合作机构 城市商业银行信用社 非银行金融机构 邮政储蓄银行 外资银行 政策性银行
外资银行 邮政储蓄银行 2% 3% 非银行金融机构 2% 城市商业银行信用社 6% 农村合作机构 11%
政策性银行 9%
国有商业银行 53%
股份制商业银行 14%
* 投资银行 (Investment Banks) 是与商业银行相
*5、调节经济的职能
*调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，
调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币 政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济 结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整 。
*此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活
动还可以调节本国的国际收支状况
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商行业务
存款性负债 业务
非存款性负 债业务
资产业务 现金资产业 务 贷款业务 证券投资业 务
传统型存款
创新型存款
*资产业务
业务。
商业银行运用资金，获得收益的
*负债业务
商业银行筹措资金、借以形成资 金来源的业务，是商业银行资产业务和其他 业务的基础
承担或不直接形成债权债务，代客户承办支 付和其他委托事项而收取手续费的业务。
*中间业务 商业银行不动用自己资金，不直接
中国农 业发展 银行
中国进 出口银 行
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项目 本源业务 功能
投资银行 证券承销 直接融资，并侧重长 期融资
商业银行 存贷款 间接融资，并侧重短 期融资
业务概貌
主要利润来源 经营方针与原则 监管部门 风险特征
无法用资产负债反映 表内与表外业务
佣金 在控制风险前提下更 注重开拓 主要是证券管理机构
存贷款利差 追求收益性、安全性、 流动性三者结合，坚 持稳健原则 中央银行