对完善我国金融监管协调机制的探索

随 着我 国 改革开 放 的程度 不 断 的加 深 以 及 社会 主义 市场 经济 制度 的建立 和逐 步 的走 向完善 ， 得我 国的金 融市场 获得 了很 大 的 这使 发 展 ，极 大 的促进 了我 国社会 主义经 济 的建 设。 要保证 我 国金 融市场 的繁荣 和发展就 必须 的建 立健全完 善 的金 融监 管协调机 制 ， 而有 从 效规 范我 国金融 市场 的秩 序 ， 金融市 场稳 维护 定 ， 金融 风 险 ， 而为 我 国 的金融 市场 的 化解 从 稳定 发展创造 一个 良好 的外 部环境 。 １分业监管体制下金融监管协调机制 的 弊端 分析 １ ． 门之 间信息 共享 不足 ， 息缺失 严 １部 信
制， 从而有效规范我 国金融市场的秩序 ， 维护金融市场稳定 ， 化解金融风险 ， 从而为我国的金融市场的稳定发展创造一个 良好的外部
环 境 。文章 对 完善我 国金 融监 管协 调机 制相 关的思路 进行 了探 讨 。 关键 词 ： 融监 管 ； 调机 制 ； 金 协 术新产品
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文献 标识 码 Ａ
的监 管存在很 大 的难 度 。 虽然说 在宏观 的层面 整个金融 市场 的风险 ， 金融稳定 。 维护 上 ， 国的金 融机 构实 行 的是 分业 经 营 ， 是 我 但 ２ 明确 金融监 管协调机 制下 的监 管模式 ＿ ３ 在 一些具 体 的领 域采 用 的仍然 是 混业 经 营 的 业务 创新使 银行 业 、 证券 业 、 险业之 间 保 方式 ， 这就是 对于这些 公 司或 者是集 团 的监 管 的业务相 互交叉 ， 而业务交 叉所引发 的金 融风 工作 十分 的复杂 ， 监管机 构之 间不断 的 出 险是跨 市场 、 业 的 ， 就容 易诱 发 金融 风 各个 跨行 这 现 冲突和摩擦 。 险的 “ 多米诺 骨牌 ” 应 。因此 ， 免重复 监 效 为避 １ 监管 部 门各 自为政 ， 大地 降低 了监 管和监管 真空 ， 跨部 门的创新业 务 由金 融 ４ 极 建议 管效 率 监 管协调 机制常设 机构 负责 监管 ， 各金融 监 但 随着 我国进入 市场 的不断 的繁荣和发 展 ， 管 部 门要 积极配合 和支持 。 分业监 管造成各 金 各个 进入 机构 之 间的传 统 的行 业 的界 限变 得 融 监管 部 门只能 对控 股公 司 的部分 业 务进 行 更加 的模 糊 ， 而各个机 构的监 管的部 门所监 管 监 管 ，对跨 部门 的有关 联 的业 务无 权监管 ， 但 的目 标并不一致， 这就使得我国的进入监管过 跨 部 门的关 联业务 的风 险具 有传导 转移 陛 ， 间 重 程往往 出现互相 冲突 的情况 ， 成监管 的效 率 接 导致控股 公司 出现 金融风 险。 造 在任 何一家 金 中央银行掌握着详细的货币政策信息， 而 极 其 的低 ， 导致监 管 的过程 当中常常 发生各 种 融 监 管部 门都无 法完 成对 控股 公 司进 行全 面 银监会则掌握着对银行监管 比较详细的信息。 违规 的事件 ， 管效果不 够理想 。 监 监 管 的情况 下 ， 公司 由金 融监管协 调机 制 控股 这就 使得 中央银行 在 制定 货 币政策 的时候 缺 ２完善我 国金融监 管协调 机制 的思路 常设 机构监 管是一个 比较适 合的监 管模 式 ， 并 乏相应的监管信息作为依据和参考。 而银监会 ２ ． １完善组织 框架 由中 国人 民银行来协 调 。 只是 掌握着详 细 的监 管信息 ， 但是对 货币政 策 “ ”方 案规定 中 国人 民银行会 同银 监 三； ２ ． ４建立 明确合理 的分工 方面的信息则是不够完备的， 这就使得银监会 会 、 证监会、 保监会建立金融监管协调机制。 笔 针 对 当前 我 国 当前金 融市 场监 管 的相对 在 进 行相 应 的监督 工作 的 时候 没有 完 备 的货 者 认为金 融监管 协调机 制应设立 “ 金融 监管协 混乱 的局 面 ， 该尽 可能的 明确 各个金 融监管 应 币政策信息作为参考。 由于中央银行和银监会 调 委员会 ” ，作为金 融监管 协调机 制 的常设机 部 门的职能 ， 少在 监管过程 当中出现 的相互 减 之间缺乏有效的共同， 而这在信息共享方面上 构 ， 委员 会在 中 国人 民银 行 办公 ， 协 调 交 叉和相互 冲突 。 该 指导 对于不 同的金融机 构应该进 没 有形成 畅通 的渠道 。此外 ， 种情 况还在 证 金 融监管 工作 ，为成员单 位提供 一个 沟通 、 这 磋 行相 应 的划 分 ，明确 自身的主 管和监 管部 门。 监会、 保监 会 与中 央银行 之 间 ， 这种 由于部 门 商 、 的场所 ， 调各成员 单位 的关 系 ， 决策 协 搭建 明确 中国人 民银行 为银 行业 金 融机 构金 融数 之间 的信 息共享 不足 而造成 的信息缺 失 ， 必 金融信息平台 ， 势 建立健全金融风险和金融危机 据统 计汇 总机构和金 融数据 对外发布 机构 ， 银 影 响我 国的金 融的发 展。 处 置预案 ， 受理和 处理金 融机构 对金融 监管 部 监 会统 一使用 由中 国人 民银 行 汇 总的金 融统 １ ． 融机 构跨 行业 经 营业务 ， 融监 管 门的投诉 。 ２金 金 中国人 民银行 行长兼 任金融 协调委 计 数据 ， 发挥 信息 共享 机制 的作 用 ， 免 充分 避 易 形成 “ 管真空 ” 监 员会 主任 ， 监会 、 券会 、 监会 主席 分别兼 金 融机构 重 复报送 弊 端 ，减 轻金 融 机构 的负 银 证 保 随着 我 国社会 主义 市场 经济 的不 断的 发 任 副主任 ， 各成员 单位应指 定 日常联 系部 门和 担 。 国人 民银行应 为搭建 信息共享 平 台的牵 中 展 ， 对于金融 产 品的需求也 朝着 多元化 的 人 员 ， 责 日常 的信息交 流。金 融监管 协调 委 头 人 ， 用先 进 的金融 信息 系 统 ， 合各 系 统 人们 负 利 整 方 向发 展 给我 国的 金融 行业 带来 了广 泛的 发 员会 将 召开定期会 议和 不定期会 议 ， 期会议 的数据和信息， 定 对接各金融监管部门的信息系 展 空间 。 国的金融机 构为 了满足人们 对于 多 每 季召开 一次 ， 期会议 可 由中国人 民银行 统 ， 各方充分 掌握连续 性 的货 币政策 和金融 我 不定 使 元 化金融 产品 的需求 ， 强 自身 适应市 场 的能 或 各金融 监管部 门提 出 ， 增 视情况 随时 召开 。明 监管 ｆ 共 同维护金 融稳定 。各金融 监管 部 息， 力 ， 断 的开发 出大 量 的金 融产 品 ， 大 的 确 总 协调『 和各 金融 监管 部 门在 金 融监 管协 门应 合理 分工 ， 强配 合 ， 不 这极 人 加 实施 有效 监管 和 规 活跃 了我 国金融 产品市 场 ， 了金融 产 品的 调 机制 中的职责 、 位 ， 其相 应 的权 力 ， 增加 地 赋予 承 范监 管 ， 形成监 管合力 ， 避免各 自为政 、 各行其 种类 ， 越来越 多 的金融产 品朝着跨 行业 的方 向 担 相应 的义 务 ， 对协 调 方式 、 序 、 限 、 并 程 时 内 是 的弊端 ， 各金 融监管部 门在监 管 中出现的矛 发展， 产品之间的界限逐渐的模糊起来。各个 容 等做 出具有操 作性 的规定 ， 融监 管协调 盾要 及时提 交金融监 管委员会 协调 。 使金 金 融机构 开始逐 渐的进 入其它 的领域 ， 从事交 机 制有法 可依 ， 章可循 。 有 参考文 献 叉 的业务 ， 就使得 这些金 融机构 在监 管 的方 这 ２ ． ２构建 畅通 的信 息共享 平 台 ［ 刘 晓纯 ， 颖． 我 国金 融监 管协调 机 制 的 １ 】 王 论 面 出现 了新的情 况 ， 往往 涉及到 多个不 同的 监 针 对 当前各 个监 管部 门之 间缺 乏有效 的 完善 Ⅲ． 代 财 经（ 现 天津 财 经 大学 学报 ） ０ ９ ， ０， ２ 管 机构 。 这就使 得这些 业务和 机构 的监 管 比较 信 息沟通 和共享 的渠道 的情况 ， 该建 立健全 （ ） 应 １． ２ 混乱 ，往往 是有 的时候 多个 部 门一起监 管 ， 导 完善的信息共享平台， 方便各个监管部门之间 ［ 胡余 平 ， 文兴 ． 论金 融 危机 下 的我 国金 ２ 】 蓝 试 致严 重 的资源浪 费 ， 的时候则 是没 有机构 进行相应信息的 而有 科技 经 济 市场 ，０ ９ ２０ ， 交流和沟通， 使其能够利用充 融 监 管的协 调机 制 田． 进行 监管 ， 导致很 多领域 产生 了监管 的真空地 分 而完 毕 的信息 作 为其 日常 监管 工作 的参考 （ ） Ｏ ． ９ 带。 和依 据 ， 监管过 程 当中出现疏 漏 。中国人 『１ 防止 ３王来华 ， 李乃燕＿ 国金融监管协调机制存 我 １ ． ３混业经营的趋势导致金融监管难度 民银行应将宏观经济金融信息、 金融机构流动 在 的 问题及 对策分析叨． 南金 融 ， １ ， １ 海 ２ ０（ ） ０ ０． 增大 性情况、货币政策意图等信息 向监管部门通 随着 我国金 融行业 的不断 的发展 ， 逐渐产 报 ，以便 于监 管部 门科 学地 做好监 管决 策 ， 配 生 了混业 经 营的情况 ， 多金 融集 团或者是 公 合货 币政 策操作 ； 部门则应 将金 融机构 经 很 监管 司都开展 跨行业 的业 务 。 些公 司或 者是集 团 营隋况和风险状况、采取的监管措施等信息， 这 下 属有 很 多从事 相应 行业 的分公 司或者 是 子 及 时 向中国人 民银行通 报 ， 于中 国人 民银 以便 公司， 这就使 得对 于这些 子公 司或者是 分公 司 行更 好地 制定实施 货 币政 策 ， 监测 和评估 有效
财 经与 管理
对完善我 国金融监管协调机制 的探 索
司 艳 艳
（ 中国民＿证券有 限责任公 司， 族 北京 １０ ３ ） ０ ０ ３
摘 要： 随着我国改革开放的程度不断的加深以及社会主义市场经济制度的建立和逐步的走向完善 ， 这使得我国的金融市场获得 了 很 大的发展 ， 大 的促进 了我 国社 会 主义 经济 的建设 。 保证 我 国金 融 市场的繁 荣 和发展 就 必须 的建 立健 全 完善 的金 融监 管协调 机 极 要