浅谈我国金融市场监管中问题分析及措施

宁波大红鹰学院

大作业

题目：浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施

所在学院经济与管理学院

专业财务管理

班级11财管402（本）

学号1131061450

姓名朱懿

2013年6月20日

浅析我国金融市场监管中的问题及解决措施

班级:11财管402姓名：朱懿学号:1131061450【摘要】：金融市场监管一般是指国家根据有关金融市场的政策法规，规范金融市场交易行为，以达到引导金融市场健康有序运行、稳定发展的目的。金融是现代市场经济的核心，作为金融活动载体的金融市场，对于整个经济的健康发展至关重要。理论和实践都证明，缺乏监督和管理的金融市场不仅效率十分低下，而且可能酿成金融和经济危机，对国民经济产生严重的破坏。近年来爆发的一系列金融危机，提醒我们要加强和完善金融监管，使经济健康和快速的发展。本文通过我国金融市场监管中问题的进行分析，并提出完善我国金融体制的若干建议。

【关键词】：金融监管存在问题措施分析

一、我国金融市场监管体制发展简要历程

（一）、我国早期金融市场的发展

中国明朝时出现资本主义萌芽，但发展比较缓慢。

（二）、我国近代金融市场的发展

1897年，中国创办自己的第一家银行-------中国通商银行。辛亥革命以后，特别是第一次世界大战开始以后，银行逐步成为金融业的主体，钱庄、票号等相应退居次要地位，并逐步衰落。可以说辛亥革命后，中国银行业与证券业的发展真正开启了中国金融市场发展的大门。

（三）、改革开放以来的金融市场

1979年10月开始恢复金融、重构金融组织体系的工作。中国人民银行完全摆脱具体银行业务、专门行使中央银行职能，标志着我国中央银行体制的正式建立。票据承兑贴现市场的初步形成；同业拆借市场的形成发展。1993年我国已基本建立起一套间接宏观调控机制手段。1983年,工商银行作为国有商

业银行从中国人民银行中分离出来,实现了中央银行与商业银行的分离,从而使人民银行集金融监管、货币政策、商业银行职能于一身的金融管理体制宣告结束,现代金融监管模式初步成形。当时,人民银行作为超级中央银行既负责货币政策制定又负责对银行业、证券业和保险业进行监督。这时的专业银行虽然对

银行经营业务有较严格的分工,但并不反对银行分支机构办理附属信托公司,并

在事实上成为一种混业经营模式。2003年初银监会的成立,使中国金融业“分

业经营、分业监管”的框架最终完成,由此形成了我国“一行三会”的金融监管

体制。针对监管体制中存在的缺陷,在金融监管改革过程中,应首先建立金融监

管的合作制度,使三大监管机构在各自独立行使监管职能的同时,有效地协调彼

此之间的权责,提高监管质量和效率。其次,强调金融机构内控制度建设,加大对

金融机构创新业务内控制度的检查监督力度,督促金融机构完善创新业务的操作

制度,防止金融创新的衍生风险。

二、金融市场监管中存在的突出问题

我国金融监管的时间较短,在金融监管的方法手段、技术条件以及信息披

露等方面,我国还存在许多问题,主要表现在以下几个方面。

（一）.金融监管有效性不足

2012年经济学家测算银行表内的影子业务的规模可能在10万亿左右，放

在银行表外的非保本银行理财产品约8万亿至9万亿元，再加上私人直接持有

信托、企业债券、未贴现的票据和民间借贷等，“中国式”影子银行规模估计在25万亿元以上。这体现出市场监管的有效性不足。

（二）.金融信息披露滞后

我国金融机构关于信息披露的法制观念不够,数据资料编报的随意性较大,,缺乏专门的金融信息开发和传播中介机构,使得金融信息在低水平上传播和利用。

（三）、金融监管协调机制不完善，各个监管机构之间不能有效地进行协调

目前我国的金融监管体系属于分业监管体制。随着WTO过渡期的结束，我

国金融市场对外开放的程度不断加深，现有分业监管体制也面临巨大压力。

一方面容易由于监管责任不明确而造成监管重复，提高监管的成本；另一

方面针对业务相互交叉的领域容易出现监管真空。2004年6月28日出台的

《三大金融监管机构金融监管分工合作备忘录》，确定建立银监会、证监会、

保监会共同参加的监管联席会议机制和经常联系机制。但截至目前，该机制的

运作并没有达到预期的效果，有效的金融监管协调机制并没有真正建立。主要

表现为三个监管机构之间以及与中央银行之间监管信息系统分割，不能实现监

管信息共享。信息共享机制的缺乏，导致各监管机构之间难以进行协调监管。

同时，各个监管机构行政级别相同，单个监管机构缺乏对整体金融市场风险情况的了解，难以建立系统性决策机制。

（四）、现行法律不完善

当前我国金融监管的法律框架虽已建立，但与金融监管的现实要求还有相当距离。主要表现在缺少与主体金融法律相配套的完整的实施细则。

实施有效的金融监管需要良好的金融环境作条件，而这个条件能否具备则依赖于健全的金融法律体系。

三、完善我国金融市场监管的措施分析

（一）、完善金融机构内控机制

完善金融机构内控机制就必须深入到金融机构内部的组织、结构、观念、管理等各个环节,建立起有效的内部控制机制,以达到规避风险、维持安全的目的。要提高对加强内控机制建设的认识,金融机构的各级管理人员要充分认识内控建设的重要性,把它作为经营管理工作中的关键一环,常抓不懈,落到实处,这样才能有助于金融机构内控机制的建立健全和充分发挥作用。完善法人治理结构,应着力于打破现有的银行业垄断,引进市场竞争机制,实现银行运作机制的转换,推进产权改革,建立有效的公司治理结构,完善内控制度,生发出市场对银行监管的力量。完善市场化用人机制和分配机制,金融机构应将引入竞争机制作为干部管理制度改革的切入点,坚持奖惩分明。

（二）、大胆鼓励金融创新

2012年，商业银行在国内外经济下行、两次降息调息,5年以上贷款基准利率下调至6.55%，共计下调0.5个百分点，及不良贷款率上升的多重冲击下，业绩增速不断下滑，由此前百分之几十的增速下滑至百分之十几。2013年，在利率市场化持续加速和中国版“巴塞尔协议Ⅲ”的影响下，这一趋势仍将持续，增速下滑至个位数将不足为奇。

2012年央行降息后各大银行最新存款利率：