第六章金融机构及其种类 1(教材第四章1、2、3节)

2.功能
（1）在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构 建成不同种类的更易接受的金融资产。
（
（2）代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。 （3）自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的 需求。 （4）帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产出售 给其他市场参与者。
（5）为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户 的投资组合。
金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。

（3）投资基金：指通过发行基金股票或基金受益
凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最 佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于 各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基 金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配 的一种投资性金融机构。

回本篇
第六章 金融机构及其种类
(教材第四章1、2、3节) 金融机构的形成 中国的金融机构 国际金融机构 第一节 第二节 第三节

至下章

第一节 金融机构的形成
回本章
一、金融机构及其功能 二、金融机构的基本类型 三、西方国家的金融机构体系

至下节
一、金融机构及其功能
1.涵义
狭义的金融机构：指那些通过参与或服务金融市场交 易而获取收益的金融企业。 广义的金融机构：不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际 金融机构。

（2）投资银行：专门为工商企业提供证券投融资服
务和办理长期信贷业务的银行。 （3）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷 等国际金融服务的银行。
（4）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
（5）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。

（4）金融租赁公司： 业务范围为：① 融资租赁业务， 以及与租赁有关的进出口业务、资信调查、咨询服务、 经济担保等；② 吸收人民币资金，包括政府部门和 企事业单位的委托投资、信托资金、劳保基金、科研 基金等；③ 办理人民币债券发行业务；④ 办理外汇 业务，包括外币信托存款、外币借款、发行或代理发 行外币有价证券、外汇担保等；⑤ 办理经中国人民 银行、国家外汇管理局、国家商务部批准的其他业务。
改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并
在此基础上将其转变为国有商业银行；
（2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央 银行体制；
（3）在国有商业银行之外，组建其他商业银行，增加非 国有的经济成分；
（4）组建一批政策性银行，担负政策性融资任务；
1.唐代的金融机构
还不是真正意义上的银行。
2.18世纪来华的外国金融机构
控制中国的金融市场，甚至一度把持了中国的财 政经济命脉。
3.国民党政府的金融机构
“四行二局一库”在全国金融体系中占据了垄断 地位。
4.中国民族资本创办的金融机构
民族资本银行先天不足，难以成长。

二、新中国金融机构体系的建立与演变（略） 1.新中国金融机构的建立
(4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；
(5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国 家有关规定予以化布；
(6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险 处置意见和建议； (7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管 理工作； (8)承办国务院交办的其他事项。
3. 中国证券监督管理委员会(证监 会)

（6）农村信用合作社： 农村信用社、县级联社、市 （地）联合社、省级联合社、另有不独立核算的信用分 社和储蓄所，形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机 构网络。 农村信用社有效缓解了农民贷款难问题，促进 了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费 信贷业务的发展。

（7）投资基金： 前已 述。
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。
中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。 对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步 改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则， 逐步建立起农村信用合作社。
到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行 为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助 与补充的新中国金融机构体系。

三、中国金融机构体系的现状
1.中国人民银行
中国人民银行在剥离了监管职能后，作为中央银行
在宏观调控体系中的作用将更加突出，将加强制定和执
行货币政策的职能，不断完善有关金融机构运行规则和 改进对金融业宏观调控政策，更好地发挥中央银行在宏 观调控和防范与化解金融风险中的作用。

2.商业银行
中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资商 业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏 银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城 市商业银行。

（3）证券机构：证券机构是指从事证券业务的金融机构， 包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投 资咨询公司、证券评估公司等。 其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。 证券公司其所属的证券营业部有近2000家，遍及全 国各大中城市。 有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交 易所。
（4）邮政储蓄机构：即利用邮政机构网点设立
的非银行金融机构。
（5）信用合作社：一种由个人集Байду номын сангаас联合组成、以
互助合作为宗旨的金融机构。


第二节 中国的金融机构
一、旧中国的金融机构
回本章
二、新中国金融机构的建立与演变
三、中国金融机构体系的现状 四、现阶段中国与西方国家金融机构体 系的比较

至下节
一、旧中国的金融机构（略）
于1997年8月开始,是国家对证券市场进行统一 管理的主管机构。 是国务院证券委的监管执行机构； 是依照法律法规对证券市场进行监督； 它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到 集中的过程。
4. 中国保险监督管理委员会（保监 会）
于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主 管部门。 为国务院直属正部级事业单位； 根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、 法规统一监管全国保险市场，维护保险业的合 法、稳健运行。

2.新中国金融机构体系的演变
第一阶段（1953—1978年）： 金融机构由分分合合走向大一统的阶段。中国人民 银行实际上成为我国唯一的银行，垄断了几乎所有的金 融业务。 第二阶段（1979年以来）：
金融机构恢复、发展和完善的阶段。
目前已形成以中央银行为核心，以商业银行和政策 性银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协 作的格局。
众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。
我国《商业银行法》规定，商业银行在中国境内“不 得从事信托投资和股票业务”，“不得投资于非自用不动 产”，“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中 国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分 业经营，不能交叉。

3.政策性银行
我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发 展银行和中国进出口银行。 建立政策性银行目的： 是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业 银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与 基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币 的主动权。
通过办理转账结算，商业银行实现了国民经济中
的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。

3.各类专业银行
指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性 金融服务的银行。其特点是：
专门性；
政策性； 行政性。 现代专业银行的类别主要包括：
（1）开发银行：为社会经济发展中的开发性投资
提供中长期贷款的银行。

三、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
（1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。
（4）准中央银行制度。

2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业 务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理 汇兑结算和提供多种服务。
（6）住房信贷银行：专门为居民购买住房提供融资
服务的金融机构。

4.非银行金融机构
指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机 构。
（1）保险公司： 主要以投保人缴纳保险费和发行保
险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投 保人予以经济赔偿的金融机构。
（2）退休或养老基金：以定期收取退休或养老储蓄

二、金融机构的基本类型
（1）按照金融机构的管理地位，可划分为金融监管机 构与接受监管的金融企业。 （2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金 融机构与非存款性金融机构。 （3）按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政 策性金融机构和非政策性金融机构。 （4）按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行 金融机构。 （5）按照出资的国别属性，又可划分为内资金融机构、 外资金融机构和合资金融机构；按照所属国家，还可 划分为本国金融机构、外国金融机构和国际金融机构。

三家政策性银行的分工是：
中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农 副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综 合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本 建设和技术改造贷款。 中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设 备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口 信贷保险和担保业务。 国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基 础产业提供金融支持。
5.外资金融机构（略）
6.台湾和香港地区的金融机构（略） 四、现阶段中国与西方国家金融机构体系 的比较（略）

（5）建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、 证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资 基金等在内的诸多非银行金融机构，完善金融机构体 系； （6）引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国 际化； （7）建立全国统一的证券市场、外汇市场和银行同业 拆借市场，组建上海、深圳两家证券交易所，促进直 接融资市场的发展。

（8）邮政储蓄机构：（中国邮政储蓄银行） 邮政储蓄银行由中国邮政集团公司组建，邮 政网络是邮政储蓄银行生存和发展的依托。 在继续依托邮政网络经营的基础上，邮政储 蓄业务与邮政业务实行分账核算，独立经营，所 有邮政金融业务划归邮政储蓄银行管理，实现金 融业务规范化管理。

2006年12月31日，经国务院同意，中 国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 中国邮政储蓄银行有限责任公司， 2007年3月6日依法成立，继承原国家邮政 局、中国邮政集团公司经营的邮政金融业 务及因此而形成的资产和负债及各项业务。 2007年3月20日，中国邮政储蓄银行 成立仪式在北京举行。

（5）企业集团财务公司： 主要由企业集团内部各成 员单位入股成立，并向社会募集中长期资金，其宗旨 和任务是：为本企业集团内部各成员单位提供融资服 务，以支持企业的技术进步与发展。财务公司一般不 得在企业集团外部吸收存款，业务上受中国人民银行 领导和管理，行政上则隶属于各企业集团。主要业务 有：人民币存贷款投资业务、信托和融资性租赁业务、 发行和代理发行有价证券等。

4.非银行金融机构
（1）保险公司： 国有独资保险公司、股份制保险公司、 中外合资保险公司、外国保险公司分公司 等。此外， 还有保险代理公司、保险经纪公司、保险评估公司、寿 险营销部、兼业代理机构、保险代办站，形成了以国有 保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。

（2）信托投资公司： 业务主要有以下四类：① 信托投 资业务；② 代理业务；③ 租赁业务；④ 咨询业务。 但进入90年代之后，信托投资公司大多数集中力量 开拓证券业务，与证券公司展开竞争。 针对这种状况，1998年11月中国人民银行提出，信 托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严 格监督”的原则进行整顿，以解决信托投资公司的分散 性和业务重心的证券化问题。

2. 中国银行监督管理委员会（银监会）
于2003年4月20日成立，它从中国人民银行分离出来， 有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏 观调控职能，更好执行货币政策。
其主要职责：
(1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终 止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对 违法违规行为进行查处；