服务实体经济防范金融风险大型银行转型发展取得积极成效

治理、业务治理、风险治理机制与架构，自身发展取得
长足进步，呈现出以下特点：建立了广覆盖、立体化的 全球经营网络体系。截至2015年底，大型银行在职员工 174.4万人，占我国银行业从业
人员的46.38%。拥有境内外网点70312个，其中境内网点 69105个，横跨城乡、遍布全国；境外网点1207个，遍布 五大洲57个国家和地区，其中“一带一路”国家和地区 190个。以
管控能力奠定基础。在转型发展的过程中，大型银行积 极管控相关风险。通过开展压力测试等方式加强风险监 测预警，及时采取有效管控措施，积极处置和化解不良 贷款；根据市场波动动态调整业务头寸和
风险敞口；针对当前风险特征，全面开展专项检查和风 险排查；推进海外信息系统建设，加强海外合规风险和 国别风险管控；重视业务发展中的其他突出风险管控。 三、支持实体经济发展取得积极成效盘活
存量，用好增量，支持实体经济平稳增长和结构优化。 2015年大型银行新增贷款3.64万亿元、新增投资2.99万亿 元，有力支持了经济平稳增长。通过收回再贷、资产证 券化、不良贷款处置等方
式盘活存量贷款，并将新增和盘活的存量资金主要用于 支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带“三 大战略”等重点领域、重大工程。践行社会责任，加强 薄弱环节金融服务。推动“小微”金融服
益率(ROE)仍保持在两位数水平。根据《银行家》榜单， 工行净利润、总资产、一级资本排名连续两年蝉联榜首， 建行、农行和中行该三项指标也都进入前六名。二、转 型发展取得积极成效从公司治理
源头推动转型。一是进一步建立长效机制。积极发挥独 立董事、专业委员会的管理职责，不断提高专业化水平， 强化对董事的履职评价；推动治理架构改革落地生根， 把公司治理的要求真正落实于日常经营
.04万亿元。公司治理架构和风险管控能力显著提升。大 型银行均已搭建了较为完善的公司治理架构，总体运转 有序，制衡有效。公司治理、业务治理、风险治理机制 进一步完善。董事会履职能力不断提
高，截至2015年末，大型银行独立董事占比超过三分之 一。大型银行以实施资本管理高级法为契机，不断提高 风险管理精细化水平，日益完善“三道防线”风险治理 体系。主要经营指标良好，部分指标
管理和风险控制之中。二是稳步推进交行深化改革工作， 完善公司治理架构。三是全面推开农行“三农”金融事 业部试点，完善组织架构体系。积极探索新的业务模式 和盈利增长点。一是拓宽新领域。积极
调整业务结构和收入结构，围绕客户需求，探索非信贷 业务创新，稳妥发展财富管理、资产托管等高附加值业 务和产品，开辟现金管理以及养老金等业务发展的新领 域。二是研发新方式。在依法合规前提下
，加强经营模式创新，线上线下相结合，建立更为便捷
高效的服务支撑体系，充分发挥大数据的聚合效应开展 授信。充分利用“互联网+”，提升服务效率。三是拓展 新地域。在有效管控相关风险的基础上
，充分借助集团优势，不断提升境内外联动发展水平， 发挥双向辐射带动作用。不断完善与转型发展相匹配的 管理体系。一是在业务转型的同时探索实现管理转型， 积极利用大数据、云计算等新兴技术提升
传统存贷款业务为基础，积极开展业务创新，为客户提
供全方位金融服务。服务于全社会最为广泛的客户群体。 截至2015年末，五家大型银行合计客户数量为30.56亿(户 /人，未剔除重复客户，
下同)，其中对公客户1729.28万，包括小微企业546.22万； 个人客户30.39亿，其中储蓄客户29.02亿，信用卡客户数 2.52亿。小微企业贷款5.33万亿元，“三农”贷款8
截至2015年末，大型银行资产总额78.16万亿元，各项贷 款余额42.27万亿元，各项存款余额59.27万亿元，不良贷 款率1.66%，资本充足率14.5%，净利润稳步增长。这充 分体
现了大型银行坚决贯彻落实国家决策部署,主动适应新常 态,积极探索转型发展，提高服务实体经济和防范金融风
险能力取得积极成效。一、稳健发展取得积极成效自股 改上市以来，大型银行不断优化公司
着新的问题和挑战。面对这些挑战与问题，大型银行要 更加主动地适应新常态，加快转型发展，全面发挥在服 务实体经济和防范金融风险的主力军和排头兵作用。紧 紧围绕有利于服务实体经济的目标深化改
务与“互联网+”的融合，进一步完善信贷管理制度和信 用评价模型，创新抵质押方式，提高投放精准度，加强 薄弱环节金融服务。通过新设网点、兼并收购等方式， 完善境外布局，支持讲信誉、有实力、
守法规的企业“走出去”，推动深化国际产能合作。 2015年大型银行在“一带一路”沿线国家新设机构7家。 在境外发行首单绿色债券，助力绿色发展。加强业务创 新，提高服务水平。探索利用互联网
居世界前列。最近几年国际大型银行普遍收入增长乏力， 部分银行亏损加大。部分境外机构和媒体认为我国银行 经营状况将会出现大幅下滑，甚至下调评级展望。目前 看来，我国大型银行的盈利能力虽较前
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几年有所下降，但从全球角度看仍处于较高水平。据年 报披露，国际上盈利较好的富国银行与汇丰银行2015年 的资本收益率(ROE)分别为9.18%和7.75%。同期，五家大 型银行平均资本收
技术服务实体经济新模式，推动线上线下业务融合，进 行产品、服务和流程创新，提高服务实体经济效率。进 一步提高精细化管理水平，提升客户甄别和风险定价能 力，降低发放贷款的实际利率水平，提高
贷款审批效率。通过创新融资工具、拓宽融资渠道、优 化融资方案等方式，为企业提供财务顾问等增值服务， 多方挖潜降低企业融资成本。在看到大型银行转型发展 成效的同时，我们认识到大型银行也面临
风险管控能力，并探索在新形势下行之有效的管理手段。 二是进一步完善科学的绩效考核指标，在满足监管要求 的基础上，动态平衡业务拓展与风险管控、短期效益与 长期发展、业务管理与队伍管理等关系
，用激励机制引导转型。三是强化全面风险管理能力建 设。以实施资本管理高级方法为契机，不断完善风险管 理政策程序，提高风险管理技术水平；强化有效风险数 据加总和报告能力建设，为提升集团风险