第六章 中央银行的支付清算服务(中央银行学王广谦)精品PPT课件

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银行同业清算分为两种形式：
★净额结算：支付系统将在一定时点上收到的各金融 机构的转账金额总数减去发出的转账金额总数，得出 净结算头寸。支付系统对金融机构的净结算头寸通过 中央银行或清算机构进行划转，从而实现清算。（具 有明显的风险隐患 ） ★全额结算：支付系统对各金融机构的每笔转账业务 进行一一对应结算。（具有明显的效率和安全优势）
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三、支付（清算）系统的种类
由中央银行所有并运行
按所有者/运行者划分
由私营清算机构所有并运行
商业银行等金融机构所有并运 行的系统内支付系统
按支付系统的服务对象及 单笔业务支付金额划分
大额支付系统 小额支付系统（零售支付系统）
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★支付系统对于一国而言具有特殊的重要意 义。
◆支付（清算）系统是一国金融基础设施的核心部 分，其运行效率对经济发展与金融稳定具有举足 轻重的影响。
◆支付（清算）系统构造及其运行特征取决于多种 因素，不同国家的支付系统、国内不同的支付系 统之间，均存有差异。
◆由于支付（清算）系统运行关系到货币政策的实 施效果，对稳定货币、稳定金融与稳定市场具有 至关重要的影响，所以中央银行对支付系统的建 设与监督极为重视。
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第六章 中央银行的支付清算服务
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中央银行支付清 算服务的产生与 发展
中 央 银
中央银行的支付 清算运作
行
的
支
付 结 算 服
中央银行在跨国 支付清算中的作 用
务
中央银行与支付 系统风险控制
中央银行支付清算服务的含义 中央银行与支付清算体系 支付系统的现代化发展 中央银行支付清算运作的基本原理 中央银行支付清算服务的主要内容 支付系统的种类 中国支付清算体系的发展 中央银行支付清算服务的重要性 跨国交往与跨国支付清算 跨国支付清算的特征 主要国际性支付系统及相关中央银行
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（三）支付结算制度
★支付结算制度是关于支付结算活动的规则、 操作程序、实施范围与标准等的规定与安 排。
★中央银行有义务根据国家经济发展状况、 金融体系构成、金融基础设施及银行业务 经营等，制定支付结算制度，并根据经济 与社会发展需要，对支付结算制度实施变 革。
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（四）同业间清算安排
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★清算参与银行的资金来源：
➢在中央银行储备账户内的存款余额——主要来源 ➢中央银行信贷 ➢通过货币市场借入的临时性资金 ➢由于结算时隔所产生的在途资金
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（二）行间支付（清算）系统
★行间清算通过行间支付系统进行 ★资金清算过程包括两个基本程序：
➢付款行通过支付系统向收款行发出支付指令 ➢付款行和收款行之间实现资金划转。
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二、中央银行的支付清算体系
清算机构
支
付
支付（清算）系统
清
算
体
支付结算制度
系
同业间清算安排
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（ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ）清算机构
★清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组 织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
★清算机构在不同国家有不同的组织形式，有票据交 换所、清算中心、清算协会等。
★清算机构一般实行会员制度，会员必须遵守组织章 程和操作规则，并需交纳会员费用。
➢ 从支付工具的角度划分，结算可分为现金结算 和非现金结算两类；
★清算(Clearing)：指通过一定的清算组织和支付
系统，进行的支付指令的发送与接受、对账与确 认、收付数额的统计轧差、全额或净额清偿等一 系列程序 。
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★中央银行的支付清算服务：
指中央银行作为一国支付清算体系 的参与者和管理者，通过一定的方式和 途径，使金融机构之间的债权债务清偿 和资金转移顺利完成，以保证经济活动 和社会生活的正常进行。
★在20世纪70年代以前，支付清算活动主要以手 工操作为主，效率低下。
★电子计算机和自动化技术的引用，极大地提高 了支付清算效率。
★随着国际间经济、贸易、投资及民间往来的增 多，跨国支付清算业务量迅速扩大。
★支付系统现代化建设的快速发展，也带来了一 些新的问题和矛盾。
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第二节 中央银行的支付清算运作
★同业间清算（亦称行间清算或联行清算）是金融 机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行 的债权债务清偿和资金划转。
★中央银行不仅主持制定行间清算制度、设计行间 支付系统结构与运行模式、审核支付系统操作规 程，还直接提供清算服务，并对有关清算机构及 系统运行实施政策指导与监督。
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三、支付清算系统的现代化发展
➢定时（延时）结算：支付结算集中在营业日系统运行期间的 一个指定时刻，如这一时刻为日终，则称为日终结算。
➢实时（连续）结算：支付结算在营业日系统运行期间的任何 时刻都可进行，支付指令随时发送随时处理
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二、中央银行支付清算服务的主要内容
★组织票据交换 ★提供异地跨行清算服务 ★为私营清算机构提供净额清算服务 ★提供证券交易的资金清算服务
支付系统风险类型
中央银行对支付系统风险控制的主要措施
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第一节 中央银行支付清算服务的 产生与发展
一、中央银行支付清算服务的含义 二、中央银行的支付清算体系 三、支付清算系统的现代化发展
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一、中央银行支付清算服务的含义
★结算(Settlement):指为实现因商品（服务）交易、 金融活动、消费行为等引发的债权债务清偿及资 金转移而发生的货币收付行为。 ➢ 从地域的角度划分，结算分为国内结算和国际 结算两类。
★多数国家的中央银行作为清算机构的主要成员，直 接参与支付清算活动；也有一些国家的中央银行不 直接加入清算机构，但对其实行监督、审计，并为 金融机构提供清算服务。
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（二）支付（清算）系统
★支付系统是在既定的规则框架下，由提供 支付服务的中介机构和专业技术手段共同 组成，用以实现债权债务清偿及资金转移 的一种综合金融安排，亦称清算系统。
一、中央银行支付清算运作的基本原理 二、中央银行支付清算服务的主要内容 三、支付（清算）系统的种类与运行 四、我国支付清算体系的发展 五、中央银行支付清算服务的重要性
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一、中央银行支付清算运作的基本原理
（一）中央银行在银行间清算中的地位
★金融机构之间的债权债务和应收应付款项， 通过其在中央银行账户的借、贷记载进行 划转结算。