农村商业银行自动柜员机管理实施细则

****农村商业银行自动柜员机管理

实施细则

为加强和规范我行自助设备（具有客户自助服务功能，可以存、取现金、查询、转账和修改密码的银行设备，包括：自助取款机、存取款一体机、存折补登机等）的管理，确保正常运行，提高使用效益，有效防范业务风险，促进业务发展，根据中国人民银行、中国银联和《**省农村信用社自助设备管理办法》有关规定，特制定实施细则。

一、机构职责

(一)总行管理职责

1、业务拓展部为自动柜员机的管理部门，负责辖内自助设备的规划、选型、培训、维护管理等工作，确保辖内自助设备正常运行。业务拓展部业务拓展员作为总行级自动柜员机管理责任人，负责辖内自动柜员机的指导、管理、协调和服务。

2、自动柜员机视同辖内营业网点柜台进行管理，将自动柜员机的头寸接送、钥匙和密码的管理纳入保卫部门日常工作的范畴。

3、总行信息电脑部负责辖内自动柜员机的技术支持和故障维护。如遇自动柜员机运行异常或出现故障无法处理，应及时上报省联社技术保障处处理。总行信息电脑部负责人为自动柜员机超级管理用户，负责自动柜员机管理员、操作员的增设、删除及系统维护等工作。

4、财务会计部负责按照有关技术要求采购自动柜员机的流水打印纸、客户凭条、色带等耗材，各支行统一领用。

5、后勤管理部负责自动柜员机的营业场所的土建、统一形象标示装修和自动柜员机安装工程。

6、安全保卫部负责安装辖内自动柜员机的安全防护设施达标和监控设备安装，对安防设备故障或异常现象及时进行维护。

7、监控中心全天候负责监控自动柜员机周边出现可疑摄像设备、门禁装置、电话号码或现场出现一人持多张卡连续交易等异常情况，要立即到场进行阻止和上报处理，必要时应立即报告公安机关。

8、监察内审部负责对自动柜员机相关业务进行稽核监督。

（二）支行营业网点管理职责

1、各装机网点自动柜员机开通后，在自动柜员机本身无故障的情况下必须保证开机率100%，24小时运行；如有特殊情况，必须上报省联社会计结算处批准后方可停机。

2、自助设备管理人员至少设置二人，一人为自助设备管理员、一人为自助设备操作员，分别按照各自的职责对自助设备进行清钞、现金清点及账务处理，日常操作、维护、管理等工作。管理员、操作员因工作变动或离岗时，必须做好相关交接工作，及时收回其各类操作权限及相关证件、钥匙等，并做好相应登记工作。

3、严格按照操作规程，坚持密码、钥匙双人分管、清机双人操作、钱账双人分管的安全原则。

4、认真做好加钞、清钞、日终轧账、账务核对、软硬件维护等日常管理工作。在自动柜员机服务时间内，根据自动柜员机交易量及时补充现钞、现金流水纸及客户通知单。

5、安装相应的监控设备，对监控设备故障或异常现象应及时向总行保卫部报告。如发现自动柜员机周边出现可疑摄像设备、门禁装置、电话号码或异常交易等情况，要立即到场进行阻止和上报保卫部处理，必要时应立即报告公安机关。

5、当发现自助设备故障时，须立即安排人员对机器设备进行检查，属网络故障上报信息电脑部，属设备故障上报本行业务拓展部和厂商服务人员，及时排除故障。

6、逐台建立自动柜员机管理档案和登记簿，详细记载钱箱加钞和自动柜员机运行情况、故障处理情况和差错情况。

7、负责自动柜员机基本维护工作，保持良好的工作环境和卫生环境，保证自动柜员机的正常运行。做好自动柜员机使用宣传

工作，负责自动柜员机灯箱照明。

8、自动柜员机业务是柜台业务的延伸，当顾客因使用产生疑问或纠纷时，营业网点应负责对顾客的解释工作，维护好我行的服务形象。

二、日常操作要求

（一）自动柜员机保险柜（钞箱）钥匙和密码必须实行分管，自动柜员机保险柜（钞箱）钥匙和密码的经管人员不能交叉，钥匙移交或更换密码必须登记备案。在无特殊情况下，不得调换人员管理和使用密码。

（二）各装机网点应每天清机一次，以便及时发现问题和解决问题。清机要双人操作，且要过机和监控。

（三）各装机网点应设立“自动柜员机现金登记簿”、“会计出纳交接登记簿”、“银行卡业务登记簿”、“自动柜员机故障受理单”、“自助设备钥匙和密码登记簿”、“自助设备机具运行日志”、“自助设备维护登记簿”，并严格按照会计制度的要求及省联社有关规定进行登记、保管。

（四）根据自动柜员机具管理与运行工作要求，自动柜员机管理员职责如下：

1、必须由装机网点负责人或会计主管担任。

2、负责保管、修改保险柜（钞箱）的密码，并将密码用密码信封封存，定期更换，严防泄密。

3、负责登记自动柜员机的有关登记簿及账务处理。

4、负责自动柜员机交易管理，监督和协助自动柜员机操作员的领现、交现、清款、加钞等工作。

（五）根据自动柜员机具管理与运行工作要求，自动柜员机操作员职责如下：

1、负责保管自动柜员机电子柜和保险柜（钞箱）钥匙。

2、负责自动柜员机库存现金的清款和加钞操作。

3、负责自动柜员机现金的领用和缴纳。

4、负责自动柜员机的日常维护、故障处理、吞卡或其他异常情况处理等。

(六)如出现自动柜员机钥匙遗失和密码泄漏，必须查明事故原因，根据情况追查有关人员责任，将调查情况作出书面报告逐级上报上级主管部门。

三、现金管理

（一）加钞操作必须严格按照“双人管理，双人操作”的原则进行，并原则上每天上午上班时、下午下班前各加钞一次，现钞不足时，随时补加，在营业室出纳柜台过机和监控器下完成操作。

（二）加钞操作步骤

1、自动柜员机操作员开启电子柜后，在自动柜员机操作菜单下，作“统计查看”交易，记录自动柜员机尾箱余额，并与柜台终端显示的自动柜员机尾箱余额进行核对。核对相符后，自动柜员机管理员登记“自动柜员机现金登记簿”。

2、双人操作开启自动柜员机保险柜（钞箱）后，将自动柜员机钞箱、废钞箱取出，即时对现金进行清点，并与“自动柜员机现金登记簿”上的余额核对无误。

3、自动柜员机操作员根据加钞情况，进行配款，所加币种为100元人民币。提供自助设备使用的现金必须经过清分、复点，符合自助设备专用钞标准（“七成新”以上，无破损、无断裂、无透明胶纸粘贴、无皱折及卷角等），禁止直接使用原装新钞和潮湿的现钞