银行石油分行 进一步深化整治银行业市场乱象 年度总结报告

银行市石油分行深化整治银行业市场乱象年度总结报告
银监分局：
根据新银监发〔〕号《银监会监管局关于进一步深化整治辖内银行业市场乱象的通知》、克银监发【】号银监分局关于印发《辖内银行业进一步深化整治市场乱象工作方案的通知》要求和总行《银行关于进一步深化整治市场乱象的通知》（中银发[] 号）、新中银发【】号文《关于发送银行分行进一步深化整治市场乱象工作方案的通知》工作安排，我行进行了全面的排查，现将我行年度检查情况总结汇报如下：
一、排查工作的组织实施情况
我行成立了由行长为组长，副行长为副组长，各部门主任为成员的“进一步深化整治银行业市场乱象”整治工作小组，通过调阅原始档案资料、查看影像文件、调阅贷后检查记录、查看双录系统等现场与非现场相结合的方式进行检查，本次市场乱象排查我行共召开了3次由一把手主持的专题会议，2次阶段性汇报会议，并按期由牵头部门在周例会上汇报市场乱象工作开展情况，从机制建设上保证排查工作的有效开展。

我行对照《年整治银行业市场乱象工作要点》所列的的八大问题二十二项排查内容逐一排查，横向到边，纵向到底，进行彻底排查，确保排查全覆盖，不留死角。

二、发现的主要问题和风险隐患
发现的主要问题：
此次检查发现，存在违反房地产行业政策，综合消费贷等资金用于购房问题和违反违反信贷政策，信贷资金改变贷款用途问题，具体情况如下：
（一）信用卡房地产数据中有2名信用卡客户（陈某某、王某某）房地产公司购房后做账单分期，存在信用卡资金违规进入房地产领域的问题。

1、客户陈某某，卡号：，身份证号：，于年月日在泰盛投资有限公司刷卡万元，通过缤纷生活办理灵活分期12期，目前分期付款业务已结清。

2、客户王某某，卡号：，身份证号：，于年月日在地产有限公司刷卡万元，后将当期账单中元办理账单分期，分期12期，目前剩余4期。

（二）我行在排查中银E贷资金进入股市和房市自查中，发现1名借款人金额万元信贷资金改变了贷款用途，违规将信贷资金挪用于股市。

我行已对违规使用信贷资金的借款人，在个贷系统中采取了限制其再次提款的措施，有效控制贷款挪用风险。

三、采取的工作措施及成效
对客户存在信用卡资金违规进入房地产领域的问题，我行采取了以下措施：
1、我行采取的针对性措施：客户陈某某已于月日还款结清，另一名客户王某某，我行已多次电话联系客户提前结清，发
送了告知函，并于年9月10日将王某某名下3张银行卡做降额50%处理。

2、省分行采取的措施：一是发送了《关于进一步明确消费金融业务“回头看”工作机制相关要求的通知》（新中银卡邮【】号），对“回头看”工作机制中的资金流向做了进一步明确。

二是总行发送了《关于进一步加强房地产类商户透支资金流向系统控制的通知》，从系统端控制了房市刷卡交易。

三是按照总行《关于明确“分期资金购房”问题自查相关要求的通知》进行了整改。

目前此类问题得到有效控制，实现了从源头控制，即在系统端控制了房市刷卡交易。

3、我行针对中银E贷采取了以下管控措施：一是加强对中银E贷白名单客户准入环节的严格筛查，对内退、病退、考勤不正常、有受过转化教育以及非正式员工坚决予以剔除，从源头控制风险；二是加强贷中管控，每季与代发薪单位进行贷后回访一次，了解存量客户在单位是否有任何变故；利用大数据对提款异常的客户（分10笔以上提款、一次性全额提款、企业客户集中提款等情况）进行人工排查，如果有上述变故及情况发生，我行立即在系统中将客户的风险等级调高，限制其提款；三是贷后管控环节，我行安排专人对逾期客户采取电话、上门等催收方式进行催收，符合司法程序的，我行会立即启动立案程序。

同时我行将加强对办理该项业务后续用款的监督。

四、内部问责
（一）关于2名客户存在信用卡资金违规进入房地产领域的问题，其属于客户个人行为，不涉及我行员工违规问题，故免于问责。

（二）关于1名客户存在信贷资金改变贷款用途，“中银E 贷-个人网络消费贷款”资金进入股市的问题，其属于客户个人行为，不涉及我行员工违规问题，故免于问责。

五、整改情况
对本次发现的信用卡资金违规进入房地产领域问题我行采取督导客户还款、对其信用卡降额等整改措施，目前已完成整改。

中银E贷资金流入股市的客户目前尚未完成整改，我行已安排专人跟进该问题的整改进度，争取年底前完成整改。

六、下一步工作计划和意见建议
为保障后续业务合规开展，我行将从以下几个方面做好合规长效机制建设：
1、继续加强“进一步整治银行业市场乱象”的检查工作。

进一步细化检查内容，及时发现问题，杜绝隐患。

2、结合监管部门要求，加强与区分行条线部门沟通和联系，紧跟监管检查要点，结合当前业务中的风险点，多方位、多角度开展业务风险排查工作。

七、典型案例
此次市场乱象专项排查我行创新了交叉检查的方式，由监察、风险部等相关部门组成交叉检查小组，对公司、个人金融等
重点条线此次专项排查的组织情况、主管领导参与排查情况、工作底稿完整性等重点环节进行交叉检查，并发现了有部分检查报告条线负责人未签字、检查工作底稿不规范等问题，交叉检查小组对存在的问题及时予以了提示，条线部门及时完成了整改，有效保证了排查的质效。

市石油分行
年月日。