对公知识-开立结算账户准备资料

开立结算账户

一.开立对公活期存款账户—依据《账户管理办法》四川银监局《五十个严禁》；反洗钱要求《客户身份识别及资料保存管理办法》等

账户和结算管理十个严禁

1、严禁在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时不要求企业提供营业执照原件；不核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息的真实性；不核实法定代表人授权书的真伪；不联网核查为法定代表人、被授权人以及临时验资账户投资的身份信息。

2、禁止不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料。

3、禁止明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。

4、禁止已使用账户管理密码或支付密码的账户在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网银设备时，不以密码进行控制。

5、禁止违反账户和现金管理规定办理现金支取业务，或对超期临时存款账户和应年检未年检账户办理支付类结算业务，不通过核心系统控制新开立单位账户3个工作日内办理付款业务。

6、对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、、内部进行对账，或不按要求审核对账回执和验印。

7、网银开户不纳入授权管理，为未启用账户开通网银。

8、对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。

9、违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划。

10、禁止不对未使用支付密码器账户或上门收款账户进行风险监控。

（一）前期准备工作：

①审核：办理开户业务前，经办人应认真审核客户提交的资料原件完整性、合规性（符合账户管理办法的相关文件规定）、有效性（详见开立基本户所需资料清单），客户经理提供的上门调查表（为避免客户经理填写错误可单面打印并要求其双人签章）及照片(单位招牌、门牌、路牌或办公环境的双人合照)是否合规，并交主管/负责人审核原件并在复印件上签章；审查原件时注意所有资料单位名称一致且与其提供的公章名称一致，地址信息、法人代表一致等且在有效期内（需按要求年检的有无年检标识，补充年检常识）等。

②核查：Ⅰ、登陆“四川信用网”、“四川工商行政网”、外地的登陆当地信用网，查询单位是否在工商局备案、信息是否与提供资料记载相符（如：单位名称、地址、号码、法人代表、注册资本、有效期、经营范围等）；Ⅱ、登陆“全国组织机构代码管理中心”查询机构代码信息与实际提供的资料信息一致性（如名称、地址、有效期、营业执照号码等）；Ⅲ、身份证核查，姓名、身份证号码、照片、发证机关一致，不一致的提供佐证，有异议的且不能当场判断真伪的停止办理，公安机关出具证明后办理。Ⅳ、如为备案类账户（一般户、预算外专用户），还要核对人行账户管理系统中客户的基本户信息，人行机构代码管理系统中的信息核对，如果信息不符，则需要客户到基本户做相应的变更。（注：只要是办理需要将资料留存档案的业务，出经办人审核外都需要主管审核原件，如：开户/变更/销户业务、网银业务、支付密码器业务、年检等）

（二）审核单位原件完整性、有效性、合规性

①开立验资存款账户：不用向人民银行申请核准或报备

资料清单：

1、工商局出具的单位名称核准通知书/民政局出具的批复等

2、所有出资人身份证件（出资人为单位的需单位全套完整、有效的资料原件同一般户开立基础资料并加盖出资单位行政公章）

3、经办人身份证+授权书（未到现场的出资人均须出具）

4、单位印章（所有出资人印章作为单位公章加盖在资料、印鉴片背面和申请书上，出资人可以授权其中一名或多名出资人章或他人印章

作为预留印鉴章，非全体出资人或由受权人作为预留印鉴章的必须在留存身份证复印件并在授权书中留印模）；原则上要求出资人本人到场，不能全部到场时可以出具授权书。所有资料复印件加盖作为单位公章的印章。

②开立基本账户：唯一的，用于现金支取及日常结算

所需资料清单

1、营业执照正本、副本（有当年有效年检标识如：一般法人企业为当年有上一年度年检标识，上半年开户的至少有前年年检标识等；部分事业单位应每年更新年检）

2、组织机构代码证正本

3、税务登记证正本

4、法人身份证

5、非法人办理时需授权书（需法人亲笔签字）+经办人身份证+非法人预留印鉴人身份证

6、财务联系人身份证

7、控股股东或实际控制人身份证件（对公司制单位而言）

单位公章、法人章、需要预留财务章为预留印鉴章的还需要带财务专用章，成都地区企业以上章均为联网章；预留法人章以外的个人印章为预留印鉴章时携带印章前来并在授权书中注明印模。

③开立一般账户（根据不同需要可以开立多个）所需资料清单

1、营业执照正本、副本

2、组织机构代码证正本

3、税务登记证正本

4、开户许可证

5、机构信用代码证

6、法人身份证

7、财务联系人身份证

8、控股股东身份证

9、非法人办理时需授权书（需法人亲笔签字且需要双人核实签字）+

经办人身份证+非法人预留印鉴人身份证

10、支付密码器购买时的协议（如丢失客户可到我柜台补情况说明）PS:支付密码在四川地区作为付款的必要依据，故客户开立账户时要求客户加载，可以在我行购买（一般户开户时购买填写收费凭条收取现金）或使用他行购买的同名账户机具。人民银行对我行考核账户加载率。基本户等人行批准后加载。

④开立增资账户需要的资料清单

1、提供开立一般户1、--8、的资料外

2、股东会决议（内容中列明本次出资总额、出资人名称、金额、比例、表决人签字加手印，单位签章等）

3、新投资人身份证/单位出资人需要其开立一般户基础资料一套

4、授权书及经办人身份证

5、单位已是法律主体，其有效签章为其公章