互联网金融的发展历程

互联网金融的发展历程

现在由于互联网金融行业的迅猛发展，“互联网金融”的话题一直炙手可热，热点层出不穷，那么互联网金融发展历程是什么呢?互联网金融是如何而来的呢?

1、互联网金融的昨天

自20世纪互联网技术在美国诞生以来，以互联网为核心基础的信息技术已完全改变了人类社会。但是互联网精神，多数人不清楚，只知道它是一个有用的工具。官方解释的互联网精神是“开放、平等、分享、协作”，但究其实质，其实是“普世精神”，也可以说是“普惠精神”。很多人认为阿里巴巴是中国最大的电子商务公司，其实中国比较大的电子商务公司是中国银联!是证券交易所!是工商银行!它们比阿里巴巴或**大几十倍，甚至几百倍!

2012年中国银联的交易额是21.8万亿元，中国证券交易所(包括上海与深圳)的交易额是31万亿元。中国工商银行网上银行交易额为330万亿元。银联、工商银行、证券交易所交易的是特殊商品——金融商品，这就是互联网金融。

互联网金融早在1995年就以润物细无声的方式进入了我们的生活，如招商银行的网上银行、易保在线的网络投保等。但是直到今天为止，互联网金融还多数只是金融行业的互联网化。前些日子一直在谈论两个词，即金融的互联网化与互联网的金融化。顾名思义，金融的互联网化就是将金融业务通过互联网来完成，互联网的金融化就是互联网企业为平台的商户提供更多的增值服务如投融资服务，从本质意义上来说，这些都不是互联网金融的实质。但是无论是金融的互联网化或互联网的金融化都是这个时代的进步。

2、互联网金融的今天

现在的互联网金融可以说是百花齐放，百家争鸣、根据我创办搜钱网的实践体会。

我把互联网金融的今天定义为互联网金融发展的第二阶段，从短期来看，金融的互联网化将占据主要地位，但是我认为只需10~20年，直接融资模式下的

P-to-P与众筹模式将会取代传统金融模式。届时必定将升级为互联网金融的高级阶段。

3、互联网金融的明天

互联网金融的未来将是以真正的直接融资为主、间接融资为辅助的模式，这是互联网金融发展的高级阶段。从数量上表现即直接融资将占社会融资比重的90%以上，目前中国仅占20%。因此，互联网金融的发展空间巨大。

未来的互联网金融将会出现谢平教授所说的超级网银的现象，即机构或个人只需要央行设立账户，直接通过央行进行清结算。也就是说未来社会可能将只会有一个“超级权贵”(如央行)，社会财富的塔基将会更加坚实，届时有可能真正实现“普惠金融”。另外，未来也将会出现网络投行的行业，目前的摩根、高盛、花旗等超级掮客将面临极大的挑战，若不考虑监管问题，将会出现越来越多的网络交易所。

上述就是互联网金融发展历程，相信互联网金融行业在未来的发展空间会越来越大。如此便可以更好、更快、更有效地利用互联网金融为实体经济或民生进行服务是一个全新课题。

直到2007年初，中国大陆才开始慢慢出现了P2P模式。因为中国没有相关的行业管理经验，也没有专门针对这一块的监管机构与法律法规，众多公司在效仿国外模式同时结合中国国情，发展出了具有中国特色的P2P网贷平台。同时因为缺乏规范，出现了野蛮式生长，也出现了许多不具备任何资质的平台，以P2P 为借口做着非法集资的事，最终导致投资者血本无归。尤其是这两年，这样的案例比比皆是。

那么，中国互联网金融业发展的基石究竟在哪里？纵观国内外优秀平台的发展方向，互联网金融最终对接的或者说最终还是服务于实体经济。在十二届全国人大二次会议上，李克强总理就提出：“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制，密切监测跨境资本流动，守住不发生系统性和区域性金融风险的底线。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树”。从总理的讲话中就可以看出，实体经济就是互联网服务的基石。只有服务标的真实存在，资金去向透明，才能保证投资者的资金安全。

近日，笔者在江苏本土的一家互联网金融服务公司调研时发现，该家公司不仅限于扮演居间平台的角色，更会协助借款方进行产业技术支持，更好的保证了借款方资金使用的效率，也保证了借款方良好的还款能力，作为出借客户也能够即时享受到借款企业产出的经济附加值。

以该公司P2C项目之一的某生态园项目为例，此项目借款方将资金用于江苏某地一处自驾游基地的建设，在帮助借款方寻找资金接口的同时，该平台通过专业人士对生态园项目给出了一系列市场营销的可行性方案，充分利用资源，在项目建设同时，就已经有了一定的经营产出——生态园自行种植的绿色生态蔬

菜等产品。平台将这些产品直接推介给出借端客户，让出借端客户在第一时间体验到了自己投资项目的附加值。以上的一系列措施，不仅提升了借款方服务的品质，同时也让出借方不仅获得了投资的经济收益，还获得了投资标的更多的透明性和体验感。

未来互联网金融平台的核心竞争力，不光是有良好的风控措施，还需具备服务借款方、帮助借款方成长的作用，只有这样，才能更好的服务小微企业、三农等实体经济之树。