财产保险概述(ppt 155页)
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内容包括保险的财产范围、责任范围、除外 责任、保险金额与补偿金额的计算，被保险 人的义务及其他事项等。
⑴保险财产范围规定哪些人或单位可以参加 保险，以及哪些财产属于该财产保险的保障 范围，哪些不属于如金银、有价证券、违章 建筑。
⑵保险责任范围，主要以列举方式规定哪些 自然灾害和意外事故是可保的，哪些损失和 费用在该保险单项下可以得到补偿。
四、财产保险的几种补偿方式 1.比例补偿方式。又叫不定值比例补偿方式，
是针对不足额保险而言。在不规定保险价值， 只规定保险金额在损失发生后，按损失当时 的保险财产实际价值来确定补偿额。一般适 宜于市价变动大的动产投保。被保险人投保 财产险，理应按财产的实际价值投保。如果 确定的保险金额低于保险财产的实际价值， 只能按比例方式获得补偿。
财产保险起源于火灾保 险，1666年的伦敦大
火毁灭了城市2/3的建
筑，1667年英国牙医
巴蓬开创火灾保险。
一、财产保险含义
我国规定，财产保险业
务，包括财产损失保险、
责任保险、信用保险等
保险业务。
财产损失保险
财产保险业务
农业保险
责任保险
信用保证保险
二、财产保险的主要条款 1.基本条款。一般印制在保险单背面，主要
三、财产保险金额的确定方式 1.以原值加成的方式确定保险金额.根据保险
财产承保时的账面原值，增加一定的成数或 倍数来确定保险金额。考虑到通货因素
2.以重置的方式确定保险金额。重置价为保 险财产受损后重新购买的价值，包括重置成 本及其费用。财产保单规定：如果保险财产 被损毁，则财产的重置，以达到财产新置时 的状况基本一致为准，但不得好于或大于那 时的状况。保险人一般针对信誉较好的客户 设计。
⑶除外责任，主要以列举方式，规定凡被列 举的危险事故（如战争、核辐射，被保险人 的故意行为)及其相应的损失和费用，均得 不到该保险单项下的补偿；同时还以总括方 式规定，凡不属于保险责任范围，只要保险 责任范围没有列举的，也得不到补偿。
⑷保险金额与补偿金额的计算。保险金额是 保险公司计算保险费的基础，也是计算保险 财产损失补偿额的依据。补偿金额计算，主 要规定保险超额与否，共同保险、共保条款、 重复保险以及标的发生全部损失或部分损失 情况下的补偿额计算方式。
财产损失保险通常包括企业财产保险、家庭 财产保险、机动车辆保险、海洋货物运输保 险、建筑工程保险等。按照承保的责任范围 可分主险和附加险。
一、企业财产险 企业财产保险包括基本险、综合险、一切险
和特约险。除保险责任范围不同，以上保险 其它内容完全相同。 1.企业财产保险的责任范围 ⑴基本险的责任范围： 火灾；本保险的火灾责任须具备三个条件： 有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧 失去控制并有蔓延扩大的趋势.
⑸被保险人义务，如按时交清保费、防灾防 损、危险变化通知义务。
2.扩展责任条款，又叫特别约定条款，指在 基本责任条款的基础上，应被保险人的要求， 除承保基本条款的各项保险责任外，还将进 一步增加新的保险责任，扩大对被保险人的 保障范围。
一般采用批单形式。如运输保险附加淡水雨 淋险，家庭财产险附加盗窃险。
其中：损失程度=保险标的受损价值/出险前 的实际价值
定值保险合同教多适用于海上保险、国内货 物运输保险、国内船舶保险及一些以不易确 定价值的艺术品为保险标的的财产保险。
4.限额责任补偿方式。事先规定一个限额， 因保险事故致使保险财产的损失额发生在规 定限额内，保险公司负责补偿。如工程保险、 责任保险及农作物保险。
3.限制责任险，即保险人通过保险单条款形 式或附加方式，对某些特殊情况下的特殊危 险责任加以限制。如财产保险对金银、首饰 等贵重物品作“除非经被保险人与保险人作 特别约定，并在保险单上载明，否则不予承 保”字样。
4.保证条款：保险人和被保险人在合同中约 定，被保险人应遵守合同中的有关规定。如 在所保建筑物中，不从事下列各项危险品的 生产、经营……
⑵综合险的责任范围 火灾、爆炸
雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性 滑坡、地面突然塌陷。
爆炸，包括物理性爆炸和化学性爆炸； 雷击，有直接雷击和感应雷击； 飞行物体及其他空中运行物体坠落；
被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、 供气设备因遭受保险事故而损坏，并引起停 电、停水、停气以致造成保险标的的直接损 失；
在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止 灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保 险标的损失以及被保险人为防止或减少保险 财产的损失所支付的必要的合理的费用。
若将保险财产按其实际价值分成两部分，第 一部分是保险金额以内的部分，即保险公司 应负责损失补偿的部分；第二部分是超过保 险金额的部分，也是被保险人应负责的部分。 如家庭财产的室内财产损失采用这种方式。
3.定值保险补偿方式。按约定的价值承保， 在签订合同时就对保险财产的保险金额作出 规定。
补偿时分两种情况:全损时，赔偿金额等于 保险金额；部分损失时，赔偿金额等于（市 价-残值)/市价×保险金额，或者等于保险金 额×损失程度。
3.保险合同双方当事人协商确定。 ⑴以定值方式确定保险金额。对某些市价变
化较大或本身价值难以确定的财产。
⑵以不定值方式确定保险金额。保单上不载 明保险财产的实际价值，只列明保险金额作 为保险财产的最高补偿限额。
当发生损失时，根据损失时的市价计算补偿 金额，如损失时的市价高于保险金额，则按 保险金额占市场价的比例进行补偿；如果损 失时的市价低于保险金额，按实际损失进行 补偿。
保险财产在损失当时的实际价值是10000万 元，保险金额是8000万元，损失金额5000万 元，保险人应支付8000/10000×5000=4000万 元。
不定值保险的保险赔偿额=保险保障程度×保 险财产实际损失额，
其中：保险保障程度=保险金额/保险标的受 理前的实际价值
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2.第一危险损失补偿方式。又叫实际损失补 偿方式，即不考虑保险金额与实际价值之间 的比例关系。
⑴保险财产范围规定哪些人或单位可以参加 保险，以及哪些财产属于该财产保险的保障 范围，哪些不属于如金银、有价证券、违章 建筑。
⑵保险责任范围，主要以列举方式规定哪些 自然灾害和意外事故是可保的，哪些损失和 费用在该保险单项下可以得到补偿。
四、财产保险的几种补偿方式 1.比例补偿方式。又叫不定值比例补偿方式，
是针对不足额保险而言。在不规定保险价值， 只规定保险金额在损失发生后，按损失当时 的保险财产实际价值来确定补偿额。一般适 宜于市价变动大的动产投保。被保险人投保 财产险，理应按财产的实际价值投保。如果 确定的保险金额低于保险财产的实际价值， 只能按比例方式获得补偿。
财产保险起源于火灾保 险，1666年的伦敦大
火毁灭了城市2/3的建
筑，1667年英国牙医
巴蓬开创火灾保险。
一、财产保险含义
我国规定，财产保险业
务，包括财产损失保险、
责任保险、信用保险等
保险业务。
财产损失保险
财产保险业务
农业保险
责任保险
信用保证保险
二、财产保险的主要条款 1.基本条款。一般印制在保险单背面，主要
三、财产保险金额的确定方式 1.以原值加成的方式确定保险金额.根据保险
财产承保时的账面原值，增加一定的成数或 倍数来确定保险金额。考虑到通货因素
2.以重置的方式确定保险金额。重置价为保 险财产受损后重新购买的价值，包括重置成 本及其费用。财产保单规定：如果保险财产 被损毁，则财产的重置，以达到财产新置时 的状况基本一致为准，但不得好于或大于那 时的状况。保险人一般针对信誉较好的客户 设计。
⑶除外责任，主要以列举方式，规定凡被列 举的危险事故（如战争、核辐射，被保险人 的故意行为)及其相应的损失和费用，均得 不到该保险单项下的补偿；同时还以总括方 式规定，凡不属于保险责任范围，只要保险 责任范围没有列举的，也得不到补偿。
⑷保险金额与补偿金额的计算。保险金额是 保险公司计算保险费的基础，也是计算保险 财产损失补偿额的依据。补偿金额计算，主 要规定保险超额与否，共同保险、共保条款、 重复保险以及标的发生全部损失或部分损失 情况下的补偿额计算方式。
财产损失保险通常包括企业财产保险、家庭 财产保险、机动车辆保险、海洋货物运输保 险、建筑工程保险等。按照承保的责任范围 可分主险和附加险。
一、企业财产险 企业财产保险包括基本险、综合险、一切险
和特约险。除保险责任范围不同，以上保险 其它内容完全相同。 1.企业财产保险的责任范围 ⑴基本险的责任范围： 火灾；本保险的火灾责任须具备三个条件： 有燃烧现象；偶然、意外发生的燃烧；燃烧 失去控制并有蔓延扩大的趋势.
⑸被保险人义务，如按时交清保费、防灾防 损、危险变化通知义务。
2.扩展责任条款，又叫特别约定条款，指在 基本责任条款的基础上，应被保险人的要求， 除承保基本条款的各项保险责任外，还将进 一步增加新的保险责任，扩大对被保险人的 保障范围。
一般采用批单形式。如运输保险附加淡水雨 淋险，家庭财产险附加盗窃险。
其中：损失程度=保险标的受损价值/出险前 的实际价值
定值保险合同教多适用于海上保险、国内货 物运输保险、国内船舶保险及一些以不易确 定价值的艺术品为保险标的的财产保险。
4.限额责任补偿方式。事先规定一个限额， 因保险事故致使保险财产的损失额发生在规 定限额内，保险公司负责补偿。如工程保险、 责任保险及农作物保险。
3.限制责任险，即保险人通过保险单条款形 式或附加方式，对某些特殊情况下的特殊危 险责任加以限制。如财产保险对金银、首饰 等贵重物品作“除非经被保险人与保险人作 特别约定，并在保险单上载明，否则不予承 保”字样。
4.保证条款：保险人和被保险人在合同中约 定，被保险人应遵守合同中的有关规定。如 在所保建筑物中，不从事下列各项危险品的 生产、经营……
⑵综合险的责任范围 火灾、爆炸
雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、 雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性 滑坡、地面突然塌陷。
爆炸，包括物理性爆炸和化学性爆炸； 雷击，有直接雷击和感应雷击； 飞行物体及其他空中运行物体坠落；
被保险人拥有财产所有权的自用供电、供水、 供气设备因遭受保险事故而损坏，并引起停 电、停水、停气以致造成保险标的的直接损 失；
在发生保险事故时，为抢救保险标的或防止 灾害蔓延，采取合理的必要的措施而造成保 险标的损失以及被保险人为防止或减少保险 财产的损失所支付的必要的合理的费用。
若将保险财产按其实际价值分成两部分，第 一部分是保险金额以内的部分，即保险公司 应负责损失补偿的部分；第二部分是超过保 险金额的部分，也是被保险人应负责的部分。 如家庭财产的室内财产损失采用这种方式。
3.定值保险补偿方式。按约定的价值承保， 在签订合同时就对保险财产的保险金额作出 规定。
补偿时分两种情况:全损时，赔偿金额等于 保险金额；部分损失时，赔偿金额等于（市 价-残值)/市价×保险金额，或者等于保险金 额×损失程度。
3.保险合同双方当事人协商确定。 ⑴以定值方式确定保险金额。对某些市价变
化较大或本身价值难以确定的财产。
⑵以不定值方式确定保险金额。保单上不载 明保险财产的实际价值，只列明保险金额作 为保险财产的最高补偿限额。
当发生损失时，根据损失时的市价计算补偿 金额，如损失时的市价高于保险金额，则按 保险金额占市场价的比例进行补偿；如果损 失时的市价低于保险金额，按实际损失进行 补偿。
保险财产在损失当时的实际价值是10000万 元，保险金额是8000万元，损失金额5000万 元，保险人应支付8000/10000×5000=4000万 元。
不定值保险的保险赔偿额=保险保障程度×保 险财产实际损失额，
其中：保险保障程度=保险金额/保险标的受 理前的实际价值
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2.第一危险损失补偿方式。又叫实际损失补 偿方式，即不考虑保险金额与实际价值之间 的比例关系。