《财产保险》PPT课件

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7.2.1财产保险费的构成和保险费的确定
财产保险费率是由纯费率和附加费率两部分构成的.
每一单位保险金额可能的损失额就是纯费率，按照
纯费率所收取的保险费叫做纯保费，用于保险的赔 偿支出与建立保险赔偿基金.
另一部分叫做附加费率，依据附加费率所收取的保
险费用于保险业务的各项支出，包括工资及附加费、 业务费（防灾费、宣传费）、企业管理费、代理手 续费、营业税及其它费用等。纯费率与附加费率的 和就是毛保险费，也称保险费。
稳定性系数k= 0.467‰÷4‰=0.118。这里，稳定性系数 值 越大，数组的稳定性就越小，表明各年的保额损失率差别就 越大，损失赔付情况就不稳定不平衡，按该数组确定的保额 损失率不宜用作确定纯费率。如果 值越小，情况则正好相反。 因此，有两组保额损失率的情况下，我们应选择稳定性较好 的一组作为制定纯费率的依据。如果只有一组数值，且稳定 性数值很大，则应增加观察年限或扩大调查统计资料。否则， 不能作为制定纯费率的依据，见表二。
7.2 财产保险费率和准备金
7.2.1 财产保险费的构成和保险费的确定 7.2.2 财产保险费的构成和保险费的确定 7.2.3 附加费率 7.2.4 财产保险准备金
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目录 7.3
7.3 财产保险的种类
7.3 火灾保险
团体火灾保险 家庭财产保险 运输工具保险 货物运输保险 工程保险 责任保险 信用保证保险 农业保险
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7.2.2财产保险费的构成和保险费的确定
确定保险费由如下几种方式
1. 固定保险费方式 2. 期终分摊保险费方式 3. 期初预交期终结算方式
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7.2.2 财产保险的纯费率
一．保额损失概率与纯费率
纯费率是以保额损失概率为基础制定的，理论上是
根据保险发生灾害事故的频率c/a、损毁率d/c、损毁程 度f/e和危险比例e/d÷b/a等四项因素计算出来的。将上
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7.1.2 财产保险的产生与发展
资本主义国家财产保险发展简史
财产保险起源与海上保险。 火灾保险的产生。 各种工业保险、汽车保险的出现。 新型的专业性、综合性险种的出现。
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7.1.2 财产保险的产生与发展
我国财产保险的产生与发展
旧中国的财产保险业。 中华人民共和国成立后的财产保险业。
3. 短期性。
财产保险的保险期限通常为一年或一年以内， 多属于短期保险。
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7.1.3 财产保险的特点
4. 非准确性。
财产保险的保险费率是以过去长时期财产的 损失统计资料为计算依据的，但由于构成财 产损失事故的因素极为复杂，而且灾害发生 的时间、范围及损失程度很难正确测定，计 算费率时的误差较大。
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7.1.3 财产保险的特点
5. 广泛性。
财产保险的业务范围，覆盖着自然人的身体 和生命之外的一切风险保险业务，它不仅包 涵着各种差异极大的财产物资，而且包涵着 各种法律风险和商业信用风险等。
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7.1.3 财产保险的特点
6. 非对等性。
就单个保险关系讲，当被保险人发生保险事 故损失时，会得到远比所交的保险费高得多 的补偿，而被保险人在保险期限内未发生保 险事故，则不会得到人和补偿。可见，保险 人在经营每一笔财产保险业务时，收取的保 险费与支付的保险赔款是非对等的。
第 7章 财产保险
学习目标：本章对财产保险的概念、财产保险的 特征进行了阐述，并对财产保险的形成和发展做 了综合介绍，讲解了财产保险费率的厘定方法及 财产保险准备金的种类和提存方法。本章重点掌 握财产保险的概念及其特征，难点为纯保险费率 的制定。
目录 7.1~7.2
7.1 财产保险概述
7.1.1 财产保险的概念 7.1.2 财产保险的产生与发展 7.1.3 财产保险的特点
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7.1.3 财产保险的特点
1. 补偿性。
无论对保险人还是被保险人、无论是保险的 出发点还是归宿点，财产保险合同的成立就 是为了补偿，补偿性是财产保险的特征。
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7.1.3 财产保险的特点
2. 复杂性。
风险管理的复杂和经营技术的复杂 财产保险是一个小百科
这就需要我们对此考核，而考核的标准是看数 据组的稳定性的大小。稳定性系数是该数据组 的均方差与算术平均值之比。见表一
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7.2.2 财产保险的纯费率
年份 n
1 2 3 4 5 6 7 8 9
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保险金额损 偏差
失率x
(x-x)
3.3
－0.7
3.5
－0.5
3.6
述四项因素相乘：
c/a×d/c×f/e×(e/d÷b/a)=f/b
a为承保数量 b为保险金额
c为出险次数
d为受灾数量 e受灾财产的保险金额 f为赔偿金额
f/b即为保额损失率，即每一保险金额损失的赔偿金 额，也就是损失概率。
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7.2.2 财产保险的纯费率
二．保额损失率的选择
根据个别年份的损失赔付率求出保额损失率缺 乏代表性，如果有的年份损失赔付超出或低于 正常年份，则损失会偏高或偏低。只有从若干 年分得保额损失率种，才能找出损失发生的规 律性。
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7.1.1 财产保险的概念
财产保险是以各种有形的物质财产、相关
的利益及其责任为保险标的的保险。 财产保险又可以分为广义的财产保险和狭
义的财产保险。 广义的财产保险包括各种财产损失保险、
责任保险、信用保证保险等业务。 狭义的财产保险仅仅是对有形的物质财产
的保障。
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－0.4
3.8
－0.2
4.0
0
4.1
＋0.1
4.4
＋0.4
4.6
＋0.6
4.7
＋0.7
36
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偏差的平方 (x-x)２
0.49 0.25
0.16
表
0.04
一
0
0.01
0.16 0.36
0.49 1.96
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7.2.2 财产保险的纯费率
表中，九年保额损失率的算术平均数x=36‰/9=4‰,均方差 =√1.96/9=0.467‰,均方差表示每年的保额损失率与算术平均 数 的平均偏离程度。
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