商业银行个人理财业务风险控制修订稿

商业银行个人理财业务

风险控制

内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）

山东财经大学

本科毕业论文(设计)题目：商业银行个人理财业务的风险管理与控制学院金融学院

专业金融专业

班级 1203班

学号

姓名

指导教师

山东财经大学教务处制

二Ｏ一五年三月

山东财经大学学士学位论文原创性声明

本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果。对本文的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在论文中作了明确的说明并表示了谢意。本声明的法律结果由本人承担。

学位论文作者签名：

年月日

山东财经大学关于论文使用授权的说明

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指导教师签名：论文作者签名：

年月日年月日

商业银行个人理财业务的风险管理与控制

摘要

随着中国金融体制改革的深化，金融业的对外开放也正在逐步加深，我国商业银行市场正面临激烈的竞争。为了获得更多的利润，打开更广阔的市场，我国商业银行也已经纷纷学习效仿外资商业银行，把拓展业务的重点放于中间业务上，其中为客户提供个人理财服务更是成为了中间业务的中流砥柱。但是，受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约，在国内发展理财业务不可避免地会遇到许多新的问题。

本文将围绕商业银行个人理财业务的风险管理与控制的主题，试从我国商业银行个人理财业务发展现状、商业银行个人理财业务的现存问题与主要风险以及商业银行个人理财业务风险管理与控制策略等三个方面展开讨论。

关键词：个人理财；商业银行；中间业务；风险管理

Commercial bank personal financing business

risk management and control

ABSTRACT

With the deepening of China's financial system reform, the financial sector's opening to the outside is also gradually deepened，China's commercial Banks are facing fierce order to develop new profit source point, China's commercial Banks on the basis of using the experience of the development of foreign Banks,Will expand business priorities in the intermediary business in succession, which provides the personal finance service for the customer but also become a mainstay of the intermediary , due to the financial legal system, financial management system and financial market development degree and so on, in domestic development financing business will inevitably encounter many new problems.

This article will revolve around the commercial bank personal financing business of risk management and control of the subject, from our country commercial bank individual financing business development present situation, the commercial bank personal financing business of the existing problems and main risk, commercial bank personal financing business risk management and control strategy and so on three aspects to discuss.

Key words: personal finance; Commercial Banks; Intermediary business; Risk management

目录

一、我国商业银行个人理财业务发展现状分析

（一）个人理财业务介绍

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。近年来，随着我国商业银行改革的稳步推进和居民理财意识的日渐增强，个人理财业务逐步兴起，成为银行个人金融业务的重要组成部分，正在逐步成为中间业务收入的重要来源。

（二）我国商业银行个人理财业务开展情况介绍

在我国，国内个人理财规划行业目前还处于新兴阶段，但市场前景十分广阔。2014年的一项全国性调查显示，有74%的人对个人理财服务感兴趣，41%表示需要个人理财服务。可见多数居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。近年来，随着我国经济的快速发展和居民财富的日益积累，越来越多的人希望自己的资产能够保值增值，希望得到专业的理财服务。由此，我国商业银行的个人理财业务也得到了迅速发展，具体表现为：