银行保险业务基础知识和技能
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由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的
资。
银行证个券人投类资主基要产金品的简特介点—证券投资基金 （1）由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。 （2）是一种间接的证券投资方式。 （3）投资小、费用低。 （4）组合投资、分散风险。 （5）流动性强。
银行个人类主要产品简介—证券投资基金
对公业务 对私业务
15
对公业务
对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务
企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务
16
大额协议存款
经国务院批准，央行于1999年10月颁布 351号文件规定：凡3000万以上存款利率可 以与银行协议进行，且不征收利息税。
（2006年大额协议的总体收益8%）
份制银行 近年，国有商业银行改革
5
银行：国民经济体系重要组成部分
银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径
6
银行的产生与发展
目 我国银行的wenku.baidu.com成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的体系
现代银行的体系构成可分为: 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业
证券投资基金的种类 1、根据基金是否可以增加或赎回，分为 开放式、封闭式基金 2、根据组织形态的不同，分为 公司型投资基金、契约型投资基金
银行个人类主要产品简介—开放式基金
开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增 投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基 金单位的一种基金。
计划财务 资金营运
人事劳资
稽
教育
监
信贷
信息技术
会计结算 零售业务
工会 安全保卫
银行卡业务
后勤服务
国际业务
12
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
商业银行业务分类—按业务类别
零售业务 银行卡业务 工商信贷
会计结算 资金营运 国际业务
14
商业银行业务分类—按服务对象
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄特点 教育储蓄的存期 教育储蓄业务开展对象 如何办理教育储蓄业务?
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄存款金额的有关规定 教育储蓄的利率规定 教育储蓄存款到期支取的有关规定 教育储蓄逾期支取的有关规定
教育储蓄提前支取的有关规定
中间业务
定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债
作行
银
社
行
9
举例:各银行CI标志
10
商业银行组织结构图之机构
商业银行总行
省级分行
省级分行
省级分行
地市级分行
地市级分行
地市级分行
县区级支行 支行
县区级支行
网点级支行
支行
支行
支行
11
商业银行组织结构 图之部门
商业银行
研究决策
综合协调
业务执行
管理保障
监督检
理论研究 政策研究 发展规划 管理信息
办公室
展银行….) 非专业性金融机构
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有商业银行
股份制商业银行
中中中中 交 国国国国 通 工农银建 银 商业行设 行 银银 银 行行 行
兴深中中华招广上中
邮
农城
业圳信国夏商东海国
政
村市
银发实光银银发浦民
储
信商
行展业大行行展东生
蓄
用业
银银银 银发银
合银
行行行 行展行
对私业务
个人储蓄业务 个人消费贷款 个人外汇业务 个人中间业务 个人电子银行
18
一般存款形式
零存零取(活期) 零存整取 整存整取(定期和通知存款) 整存零取
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受更 高层次教育积蓄资金的一种新的储蓄方式。
通讯技术的发展和进步密切相关。
25
中间业务种类
结算业务
各类投资基金托管
银行卡业务 票据承兑 代理业务 租赁信托业务
基金的注册登记、认购、 申购和赎回
代理证券业务 理财业务
担保类业务 26
中间业务主要产品简介—证券投资基金
证券投资基金：一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式 即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管
形成银行非利息收入的业务。 ——《商业银行中间业务管理暂行规定》中的定义
23
中间业务
通俗地讲：
中间业务指商业银行在基本不动用自由资金的 情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其 他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。
24
中间业务特点
1、一般不动用银行自有资金。 2、主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3、业务与现代化科学技术、特别是电子技术和
银行个开人放类式主基要金产品的简运介作—流开程放式基金 （1）基金的发起和设立 （2）市场营销 （3）基金的申购、赎回 （4）基金买卖的注册登记 （5）投资管理 （6）基金的信息披露 （7）收益、费用及收益分配
银行个人类主要产品简介—开放式基金
基金规模 交易价格 买卖方式
期限 折价风险
投资策略
开放式基金
银保业务基础知识与技能
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的概念
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业 务，承担信用中介的金融机构。
4
我国商业银行的产生与发展
19世纪末：外资银行分支机构出现 1897年：中国第一家自己的银行 国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股
封闭式基金
理论上没有限制且是 变动的
基金单位净值加收手 续费
在指定的网点办理基 金的申购和赎回
有限制，基金成立后固定不变
市场供求关系决定 在证券交易所挂牌交易，类似
票的交易
无固定期限
有固定期限，一般在 5-15 年
无
有
需考虑赎回因素，组合 要在流动性和赢利性 不必担心赎回，可作长线投资
间寻求平衡
➢银行货个币人市类场主基要产金品—简—介是—通货过币某市些场基特金定发起人成立的基金管理公司，通过出售基 凭证单位的形式募集资金，统一投资于那些既安全又富有流动性的货币市场 具，将由这些工具形成的资产组合收益，按一定的规则在扣除一定比例的管 费用后，支付给基金凭证单位持有人，因而是专门以货币市场为投资组合领 和对象的共同基金投资方式，它是共同基金（mutual funds）的一种，有 简称货币基金。
资。
银行证个券人投类资主基要产金品的简特介点—证券投资基金 （1）由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。 （2）是一种间接的证券投资方式。 （3）投资小、费用低。 （4）组合投资、分散风险。 （5）流动性强。
银行个人类主要产品简介—证券投资基金
对公业务 对私业务
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对公业务
对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务
企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务
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大额协议存款
经国务院批准，央行于1999年10月颁布 351号文件规定：凡3000万以上存款利率可 以与银行协议进行，且不征收利息税。
（2006年大额协议的总体收益8%）
份制银行 近年，国有商业银行改革
5
银行：国民经济体系重要组成部分
银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径
6
银行的产生与发展
目 我国银行的wenku.baidu.com成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的体系
现代银行的体系构成可分为: 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业
证券投资基金的种类 1、根据基金是否可以增加或赎回，分为 开放式、封闭式基金 2、根据组织形态的不同，分为 公司型投资基金、契约型投资基金
银行个人类主要产品简介—开放式基金
开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增 投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基 金单位的一种基金。
计划财务 资金营运
人事劳资
稽
教育
监
信贷
信息技术
会计结算 零售业务
工会 安全保卫
银行卡业务
后勤服务
国际业务
12
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
商业银行业务分类—按业务类别
零售业务 银行卡业务 工商信贷
会计结算 资金营运 国际业务
14
商业银行业务分类—按服务对象
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄特点 教育储蓄的存期 教育储蓄业务开展对象 如何办理教育储蓄业务?
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄存款金额的有关规定 教育储蓄的利率规定 教育储蓄存款到期支取的有关规定 教育储蓄逾期支取的有关规定
教育储蓄提前支取的有关规定
中间业务
定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债
作行
银
社
行
9
举例:各银行CI标志
10
商业银行组织结构图之机构
商业银行总行
省级分行
省级分行
省级分行
地市级分行
地市级分行
地市级分行
县区级支行 支行
县区级支行
网点级支行
支行
支行
支行
11
商业银行组织结构 图之部门
商业银行
研究决策
综合协调
业务执行
管理保障
监督检
理论研究 政策研究 发展规划 管理信息
办公室
展银行….) 非专业性金融机构
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有商业银行
股份制商业银行
中中中中 交 国国国国 通 工农银建 银 商业行设 行 银银 银 行行 行
兴深中中华招广上中
邮
农城
业圳信国夏商东海国
政
村市
银发实光银银发浦民
储
信商
行展业大行行展东生
蓄
用业
银银银 银发银
合银
行行行 行展行
对私业务
个人储蓄业务 个人消费贷款 个人外汇业务 个人中间业务 个人电子银行
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一般存款形式
零存零取(活期) 零存整取 整存整取(定期和通知存款) 整存零取
银行个人类主要产品简介—教育储蓄
教育储蓄是国家为鼓励城乡居民以储蓄存款方式为其子女接受更 高层次教育积蓄资金的一种新的储蓄方式。
通讯技术的发展和进步密切相关。
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中间业务种类
结算业务
各类投资基金托管
银行卡业务 票据承兑 代理业务 租赁信托业务
基金的注册登记、认购、 申购和赎回
代理证券业务 理财业务
担保类业务 26
中间业务主要产品简介—证券投资基金
证券投资基金：一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式 即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管
形成银行非利息收入的业务。 ——《商业银行中间业务管理暂行规定》中的定义
23
中间业务
通俗地讲：
中间业务指商业银行在基本不动用自由资金的 情况下，以中间人身份接受客户委托承办支付和其 他委托事项，以取得一定的手续费收入的业务。
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中间业务特点
1、一般不动用银行自有资金。 2、主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3、业务与现代化科学技术、特别是电子技术和
银行个开人放类式主基要金产品的简运介作—流开程放式基金 （1）基金的发起和设立 （2）市场营销 （3）基金的申购、赎回 （4）基金买卖的注册登记 （5）投资管理 （6）基金的信息披露 （7）收益、费用及收益分配
银行个人类主要产品简介—开放式基金
基金规模 交易价格 买卖方式
期限 折价风险
投资策略
开放式基金
银保业务基础知识与技能
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的概念
银行是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业 务，承担信用中介的金融机构。
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我国商业银行的产生与发展
19世纪末：外资银行分支机构出现 1897年：中国第一家自己的银行 国民党时期：四大银行 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银行及新兴股
封闭式基金
理论上没有限制且是 变动的
基金单位净值加收手 续费
在指定的网点办理基 金的申购和赎回
有限制，基金成立后固定不变
市场供求关系决定 在证券交易所挂牌交易，类似
票的交易
无固定期限
有固定期限，一般在 5-15 年
无
有
需考虑赎回因素，组合 要在流动性和赢利性 不必担心赎回，可作长线投资
间寻求平衡
➢银行货个币人市类场主基要产金品—简—介是—通货过币某市些场基特金定发起人成立的基金管理公司，通过出售基 凭证单位的形式募集资金，统一投资于那些既安全又富有流动性的货币市场 具，将由这些工具形成的资产组合收益，按一定的规则在扣除一定比例的管 费用后，支付给基金凭证单位持有人，因而是专门以货币市场为投资组合领 和对象的共同基金投资方式，它是共同基金（mutual funds）的一种，有 简称货币基金。