财险业务系统架构

一个完整的财产保险公司的IT系统架构

一、财产业务系统：综合系统架构

(1) 核心业务系统

(2) 双核系统(核保与核赔)

(3) 理赔系统

(4) 呼叫中心系统

(5) 客户服务管理系统

(6) 规则引擎系统

(7) 人力资源系统

(8) 财务系统

(9) 保监会对接系统

(10) 保监会稽核系统

(11) 准备金系统

(12) 再保系统

(13) 收付费系统

(14) 单证管理系统

(15) 反洗钱系统

(16) 事件管理系统

(17) 需求管理系统

(18) 后台提数程序

(19) 客户信息系统

(20) 行业渠道系统

(21) 车型系统

(22) 电子商务网站

(23) 零配件系统

(24) 车辆定核损系统

(25) 销售管理系统

(26) Gps查勘定损系统

(27) 车险行业信息平台系统

(28) OA办公系统

(29) 短信平台系统

(30) 电话销售系统

(31) 审计系统

(1) 核心业务系统

这里所说的核心系统主要是指承保系统。根据险种不同，一般分为车险系统、非车险系统、意外险系统。说明：最初以前一个核心系统是全险种处理，现在随着保险公司内部管理的变化，系统压力的增大，各种服务实施等，都被拆分成独立的子系统。

从系统功能上说，一般分为投保、承保、批改等（实际上对应于业务流程）

1. 投保功能，通常所说的就是新保录入，一般根据保险条款，可以分为投保人信息、被保险人信息、承保标的信息、保险起期、代理人信息，车船税信息、投保单基本信息等。一般系统界面对于不同的产品，展现也有所不一样。出单员在录入完基本信息后就可以提交核保操作。

2. 承保功能，一般包括保单补录、保单查询、保单打印等操作。

保单补录，简单说就是已经给客户的保单，在事后录入到系统。目前车险在去年陆续上见费出单后，基本上没有补录这功能。非车险还存在。

保单查询，就是一些保单信息显示。

保单打印，通常分为套打和全打。简单点说套打，是打印的纸张是已经画好格式的，如交强险保单。全打，每家公司可能处理不一样，有的可能是直接白纸打印，有的是可能是有公司抬头，蓝色底统一印制的纸张。

3. 批改功能，相对于寿险的保全，一般分为文批和金额。金额就是有保费变化的批改，如批增险种，变更车损险保额。文批通常所说的是变更保险人姓名或地址，变更车牌号码等。

(2) 双核系统(核保与核赔)

双核系统，全称为核保核赔系统，虽说系统比较小，但其作用地位不容小觑，是保险公司控制承保风险和管理措施的一道铁闸。举个例子，比如投保家庭自用客车(0-6)，商业险总保额<70万，走一核核保，在70至160万之间走二级核保，160W至250W之间走三级核保，在250W以上则走四级核保。从大功能来说，比较明确，处理核保和核赔任务，但系统一些关键数据的生成基本上在核保系统中，不细述啦。

(3) 理赔系统

从业务流程上来说，包括报案、调度、查勘、定损、核损、核价、单证收集、理算、结案等。现在的理赔系统一般分为车险系统和非车险、意外险系统。车险系统相对来说现在比较成熟，基本上已经能和正常业务部门流程对口上，非车险和意外险基本上还是记录理赔数据作用。对于车险理赔系统，还得提下影像系统，现在基本上每家公司的车险理赔系统要能处理各种车辆事故照片、费用票据，保险单身份证等凭证。理赔系统随着保险公司业务的发展，市场的进步，从里面拆分出来的系统也比较多。

(4) 呼叫中心系统

呼叫中心系统，从狭义上来说就是热线电话，只不过现在此基础上衍生出很多业务功能。一般都有呼入和呼出业务，和寿险估计也差不多。从服务平台架构建立一般包括交换机、IVR服务器、CTI服务器、录音服务器、报表/监控服务器。一般坐席软件基本上也会包括就绪、小休、拨号、接号、保持、咨询、三方通话、监控、强拆、会议等。

(5) 客户服务管理系统

客服系统，这个名称有点广，这里所指系统主要针对坐席的，一般包括报案受理、投诉处理、知识库查询、回访处理、录音文件查询、话务质检管理等。报案受理一般理赔系统的开始，指被保险人出险后，及时向保险人进行报案登记。投诉处理一般包括投诉件和抱怨件处理，针对具体的投诉件，会再分业务类型流转到不同的业务部门。知识库查询主要是保险公司内部整理的常用资料供座席查询调用，如各机构理赔服务电话，保险条款查询，新产口咨询等。

回访处理，是基于客户服务的前提下，对客户展开的电话及其他形式关怀性质的沟通联系。从实务角度也可以分为承保端和理赔端，承保端的如新签约客户回访、续保客户访等，理赔端的如理赔赔款支付速度、查勘及时率、工作人员的服务态度等。录音文件查询，就是事后对录音文件进行查听。话务质检，主要是根据制定的指标，对坐席话务质量进行检查考核。

(6) 规则引擎系统

规则引擎没有深入过，只接触过接口。主要作用，把之前的核保核赔因子现在建立成业务对象模型，一般会分为基本信息、车辆信息、承保险别信息、交强险信息、车型库信息、投保人信息、被保人信息等。然后再根据建立好的规则库进行匹配，最后返回核保级别和核保原因。

(7) 人力资源系统

人务资源系统接触也较少，使用对象基本上是HR部门，一般包括人员管理、合同管理、薪资管理、保险福利、考勤管理、招聘管理、培训管理、绩效考核、规章制度、综合查询、通知(新闻)、员工自助等。用的比较多是人员管理、合同管理、薪资管理等。像薪资管理，一般包括工资套管理、工资变动管理、工资计算与发放、月末处理和查询统计等。工资套管理是该模块的工作基础，需要为不同的人员指定使用的工资套、公式设计、币种设置等功能。人员信息这块估计是中国特色比较明显的，可能包括职务名称、社会保险号、学历( 一般高学历都是有加薪的)、是否有学位、毕业学校、专业、本人联系电话、是否本地户口、职务、籍贯、年龄、职称、紧急联系人、政治面貌等。感慨下，在上海和北京这种城市，如果有本地户口和外来户口，享受的保险福利待遇还是有差别的，什么时候能消除这种户口上种种利益，估计我们整个国家才能成为一个大家庭。