浅谈互联网金融对家庭金融投资选择的影响

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浅谈互联网金融对家庭金融投资选择的影响

范惠珍　中国邮政储蓄银行　北京　100071

摘要:随着社会和经济的快速发展，我国的互联网技术日新月异，其渐渐充斥以及应用于人们生活的方方面面，其中也包括互联网金融行业。随着金融理财行业不断改革，对于我国居民而言，其家庭金融投资行为也受到了很大影响，这也使得传统商业银行金融投资产业受到了很大冲击。因此，本文对于互联网金融对家庭金融投资选择的影响进行了分析，仅供参考。

关键词:互联网金融；家庭金融投资；影响；投资活动

随着时代的快速发展，我国的互联网技术取得了巨大的进步，智能设备普遍出现在人们的生活当中，电子商务行业进入了前所未有的火热发展阶段，这使得互联网金融行业也发生了巨大改变。这不但在很大程度上影响着我国的金融行业的整体发展，而且其对于家庭投资活动也产生了很大影响。

一、互联网金融现状

近年来，随着互联网技术、移动通讯技术、计算机科学技术以及电子商务的迅速发展，互联网金融呈井喷式发展趋势。许多传统金融机构严重受到互联网金融的影响，其渐渐被互联网金融垄断，当前，互联网支付、投资理财、融资等诸多金融服务形式已然在互联网行业得到实现。由于互联网金融业务模式众多，而且互联网金融低成本、高效率、便捷性高、互动性强等，我国许多家庭的金融投资时都发生了很大变化。2013年，支付宝与天弘基金合作发行的余额宝在一个月之内就募集了数百亿的客户资金。在此背景下，2014年互联网金融彻底爆发，各种互联网平台纷纷效仿退出各种“宝”类产品。到2018年，各种“宝”类产品、P2P网贷平台充斥在互联网金融平台当中。随着互联网产品的爆发，我国家庭金融投资势必受到巨大影响。

二、互联网金融模式

(一)传统金融机构借助互联网开设的电子交易平台

随着互联网技术、移动通讯设备、计算机科学技术等的快速发展，传统金融机构也开设了电子交易平台。居民在进行转账汇款或者购买金融产品时不再需要到金融机构进行操作，炒股也不一定非要在证券营业厅进行，即使是购买保险也可以直接在计算机或者手机上操作。当前，很多金融机构都在积极开设电子交易平台，例如建行的“善融商务”电子商务平台、交行的“交博汇”金融服务平台，这些都为我国居民提供了“网上交易银行+金融超市+电子商务”的综合型电子交易平台。

(二)第三方平台推出的“宝宝平台”

以大家所熟知的余额宝为例，其是由支付宝与天弘基金合作发行的一个平台，客户可以将家庭资金随意转入余额宝账户从而实现收益，也可以根据自己需要随时取现，同时，客户也可以利用余额宝内的资金进行网购。在余额宝取得成功以后许多第三方支付公司纷纷效仿，当前市面上存在诸多“宝宝平台”。

(三)P2P平台

P2P平台，指的是通过互联网实现供需双方进行投资与借贷的网上借贷平台，资金需求者通过P2P平台寻找一些愿意出借资金的投资人，并通过P2P平台实现个人对个人的直接交易，借贷过程由第三方平台进行担保，其中包括分散风险、共享收益等内

容，对于接待人的某一笔借款其可以由多位投资人进行分担。

(四)众筹

众筹指的是向大众进行筹资，其操作方式为通过互联网向网友进行筹资，并将所筹资金用于需要资金的筹集项目，其形式主要是“团购+预购”。无论是个人还是团体，其作为资金需求者，在众筹平台上提交相应项目策划，众筹平台在对项目进行审核以后，把合格的项目展示在众筹平台页面，项目支持者通过众筹平台可以为支持的项目进行资金捐助。

(五) 互联网金融门户

互联网金融门户是一种以“搜索+比价”为主的第三方电子交易平台。互联网金融门户具备功能强大的获取数学以及信息的能力以及处理数学信息的能力，其能够对不同的金融产品进行垂直比价，投资者通过互联网金融门户所分析的金融产品数据可以选择适合自己的金融产品。

(六)互联网金融票据理财平台

互联网金融票据理财平台是一种把银行承兑汇票提交在互联网票据理财平台的交易平台，其用户主要为企业，在企业提交银行承兑汇票以后，理财平台对其进行真假甄别，之后对其确定期限以后融资金额，并把跟票据相对应的金融产品信息提交到理财平台上，在投资者选定并购买该产品后，企业便获得融资，在银行承兑汇票到期以后，企业向投资者归还本金以及相应收益。

三、互联网金融对家庭金融投资选择的影响

(一)家庭金融投资选择变得更多

随着我国经济的快速发展，我国居民家庭收入水平增长迅速。随着我国居民可支配收入持续增加，居民对于家庭资产进行保值与增值产生了更大的需求，居民的家庭金融投资态度也发生了转变。在过去，我国居民很少进行家庭金融投资活动，其金融投资活动参与率偏低，尤其是在股市不理想以及银行利率偏低的情况下，很多家庭即使有一定的闲散资金也不会进行家庭金融投资活动，这些严重影响着我国金融行业的进步。但是在互联网金融的影响下，由于互联网金融投资产品众多、互联网宣传范围更广等原因，很多家庭对于金融投资有了更多更准确的了解，居民在进行家庭金融投资时，其选择性更多，因此，其愿意积极地参与到金融投资活动。不过，整体而言，我国很多家庭在进行互联网金融投资活动时，其往往还是抱着一种观望和谨慎的态度，其总认为互联网金融投资存在一定的风险，因此，很多家庭都是小额资金投入。

(二)家庭金融投资更倾向于传统金融产品

根据相关调查结果，我国大多数家庭对于互联网金融产品的了解存在着很大的差异性，很多家庭对于互联网金融投资了解较

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探究互联网金融风险的防范机制

孙华震　淄博实验中学　255000

摘要:目前我国互联网金融发展迅速，对我国的经济发展做出了重大贡献，也是我国市场经济的重要组成部分。但由于互联网金融发展过快，逐渐暴露出一定的问题，本文主要从技术风险、信用风险、操作风险、信息安全风险四个方面进行分析讨论，并根据本人对互联网金融的认知从提高信息技术水平、做好客户教育工作、加强互联网金融行业监管、完善法律法规四个方面提出了本人的建议。关键词:互联网金融；信用风险；信息安全

一、引言

随着互联网技术和电子通信技术的发展，尤其是大数据和云计算技术的应用，互联网金融在市场经济中占据着越来越重要的作用，给传统金融带来了巨大压力。由于互联网金融发展过快，在实际市场交易中仍存在一定的缺陷，既没有形成良好的市场秩序又缺乏相应的监管机制，并且互联网金融本身具有虚拟性特点在交易过程中存在一定的风险性，所以有必要对互联网金融的风险防范机制进行研究，为实际工作提供一定的理论依据。

二、互联网金融定义及其特点

(一)互联网金融定义

互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

互联网金融是随着计算机技术和通信技术发展与传统金融相结合的产物，是互联网与互联网技术的深度融合，对金融产品、业务、组织和服务方面将会产生巨大影响，在促进金融产品的健

康发展、提升金融产品服务的质量和效率、深化金融产业改革、促进金融创新发展具有重大意义。

(二)互联网金融特点

便捷化，互联网金融相对于传统金融的产品服务体系具有明显的便捷化，简化了传统金融机构复杂的业务流程和审核机制。而且互联网金融在产品的推广、渠道方面更加倾向使用线上渠道，将产品直接推送到客户手中，通过PC端或者手机端可以随时随地进行操作，极大的节省了双方的寻租成本，提供高效便携式服务。

数字化，互联网金融机构运用大数据和云计算技术提高了信息分析能力。通过社交媒介、第三方支付、电子商务平台、搜索引擎等形成一个庞大的数据库，通过大数据和云计算技术对数据进行深入发掘，对客户信息进行分析对比细分市场并提供精确的金融产品服务，提高了信息使用效率。

普惠性，互联网金融平台对传统商业长尾客户的服务改善则表现为一种金融普惠性。这一点在小微企业金融服务领域表现鲜明。一方面，由于互联网技术边际成本极低，大大降低了金融服

少，只有一部分家庭会选择互联网金融理财产品。而且细观当前众多家庭金融投资行为，大多数家庭在进行金融投资时，其更倾向于选择传统金融产品，其中包括银行储蓄一些相关银行发行的一些金融理财产品以及保险基金。通过调查我们还会发现，当前选择互联网金融投资产品的大多是一些年轻群体组成的家庭，由于其对于新鲜事物所具备的极强的好奇心以及冒险精神，年轻群体组成的家庭更愿意尝试一些新鲜事物。另外，由于年轻群体其对于网络操作的技术相对更高，这也是导致年轻群体组成的家庭在选择家庭金融投资会首先选择互联网金融产品的原因。

(三)家庭金融投资选择方式发生了一定变化

在过去，居民在进行家庭金融投资选择的时候，其往往要亲自前往一些金融机构购买相关金融产品。但是当前，随着互联网金融的快速发展，当前居民在进行家庭金融投资选择的时候，其更倾向于利用网络投资APP以及网络交流的方式进行家庭金融投资选择，这时，居民进行家庭金融投资的方式变得更加丰富，其可以随意选择以及进行家庭金融投资。例如，居民可以不通过股票经纪人，直接通过股票购买APP，进行互联网金融方式的证券交易投资。根据相关调查结果，对于大多数家庭选择互联网金融产品的原因主要是由于其操作快捷、方便。由于当前许多第三方支付平台提供的理财产品其随投随取特点明显，其更能符合现代家庭的消费理念以及理财理念。

综上所述，在互联网金融的冲击之下，我国居民在进行家庭金融投资选择时，其态度、方式、行为都发生了很大改变，这对于我国传统金融行业也带来很大的影响。本文对互联网金融对家庭金融投资选择的影响进行了分析，希望其促进解决我国互联网

金融投资的一些问题，从而更好地促进我国金融行业的发展。参考文献：

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