货币与银行(九)
经济学中的货币与银行业务
经济学中的货币与银行业务在经济学中，货币是指人们在交换价值时使用的一种普遍接受的交换媒介。
货币起源于贸易的需求和方便交换的需要，它在经济中发挥着十分重要的作用。
银行业务则是指商业银行与个人、企业等客户之间进行的各种金融交易和服务活动。
货币和银行业务密切相关，两者相互依存，并共同推动经济的发展。
首先，货币在经济中的作用是不可忽视的。
货币被用作交换媒介，使交易更加便捷。
在没有货币的时代，人们只能通过直接交换物品来满足需求，这种方式效率低下且不便利。
货币的出现使得商品与服务之间的交换更加灵活，促进了各种商品的流通。
另外，货币还起到了储蓄和支付手段的作用。
人们将剩余的财富存入银行，通过银行的储蓄业务获得利息收入，实现了财富的积累和增值。
同时，货币也为人们提供了支付手段，方便了购物和支付账单等日常生活交易。
其次，银行业务对经济发展有着重要影响。
银行作为金融机构的核心，承担着储蓄、贷款、支付结算等多种功能。
在储蓄方面，银行通过接受存款并支付利息，为人们提供了安全可靠的储蓄渠道，促进了个人和企业的储蓄行为。
这些储蓄资金能够被银行有效地运用于贷款业务，为各种经济主体提供融资支持。
银行将储蓄资金与投资需求相结合，实现了资源的合理配置。
此外，银行还提供支付结算和转账等服务，为经济交易提供了便利和安全保障。
银行的支付系统保障了交易的顺利进行，并有效避免了现金交易带来的安全问题。
货币与银行业务的发展在现代经济中具有重要的作用。
首先，货币政策可以通过货币供应量的调控来影响经济的总需求和总供给，进而实现经济稳定和发展的目标。
通过调整利率、存款准备金率等手段，央行可以对货币供应量进行精确的调控。
其次，银行业务的繁荣与经济发展息息相关。
银行业的发展能够提升经济的金融深度和广度，为实体经济提供更多的金融支持。
银行业务的创新还能够促进金融市场的发展，并推动金融衍生品的研发和交易，提升金融市场的效率和流动性。
然而，货币和银行业务也存在一些问题和挑战。
【精品】货币银行学(第五版)第1章-货币与货币制度-题库及答案
货币银行学(第五版)第1章-货币与货币制度-题库及答案第一章货币与货币制度一、填空题1．在商品经济中，货币执行着、、、、五种职能；其中在表现和衡量商品价值时，货币执行职能；在退出流通时执行职能；在世界市场上发挥一般等价物作用时执行职能。
2．货币的五种职能中，货币的价值尺度和是核心职能，支付手段的职能是以的存在为前提的。
3．是商品价值的货币表现。
4．流通中所需的货币量取决于、、等三个因素，它们之间的相互关系可以表示为：流通中的货币量= 。
5．从货币制度诞生以来，经历了、、和四种主要货币制度形态。
6．一个国家的基本通货和法定的计价结算货币称为，亦称。
7．金本位制有三种形式：、、。
8．在格雷欣法则中，实际价值高于名义价值的货币是，实际价值低于名义价值的货币是。
9．狭义货币M1由和构成，广义货币M2由M1加构成。
10．目前，世界各国普遍以金融资产的强弱作为划分货币层次的主要依据。
二、单项选择题1．历史上最早出现的货币形态是（）。
A．实物货币 B．信用货币 C．代用货币 D．电子货币2．某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（）职能。
A．支付手段 B．流通手段 C．购买手段 D．贮藏手段3．本位货币是（）。
A．本国货币当局发行的货币 B．以黄金为基础的货币C．一个国家货币制度规定的标准货币 D．可以与黄金兑换的货币4．在一国货币制度中，（）是不具有无限法偿能力的货币。
A．主币 B．本位币 C．辅币 D．都不是5．格雷欣法则起作用于（）。
A．平行本位制 B．双本位制 C．跛行本位制 D．单本位制6．历史上最早的货币制度是（）。
A．金本位制 B．银本位制 C．金银复本位制 D．金块本位制7．在金属货币制度下，本位币的名义价值与实际价值是（）。
A．呈正比 B．呈反比 C．相一致 D．无关8．辅币的名义价值（）其实际价值。
A．高于 B．低于 C．等于 D．不确定9．典型的金本位制是（）。
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个时期: 1 先是物物直截了当交换2 然后是经过媒介的交换二、价值形态演变的几个时期?四个时期: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。
XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。
金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
2 劣币和良币。
市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。
国家开放大学电大本科《金融统计分析》期末试题及答案b试卷号：1013
国家开放大学电大本科《金融统计分析》2023-2024期末试题及答案(试卷号：1013)一、单选题(每题2分，共40分)1.货币与银行统计中是以()为主要标志定义某种金融工具是否为货币的。
A.流通能力B.支付能力C.保值能力D.流动性2.货币与银行统计的基础数据是以()数据为主。
A.流量B,时点C.存量D.时期3.货币当局资产业务的国外净资产不包括()。
A.货币当局持有的外汇B.货币当局持有的货币黄金C.货币当局在国际金融机构的净头寸D.货币当局在国外发行的债券4.存款货币银行最主要的负债业务是()。
A.境外筹资B.存款C.发行债券D.向中央银行借款5.下列有关通货膨胀对证券市场影响的说法正确的是()。
A.肯定会对证券市场不利B.适度的通货膨胀对证券市场有利C.不会有影响D.有利6.产业分析的首要任务是0。
A.产业所处生命周期阶段的判别B.产业的业绩状况分析C.产业的市场表现分析D.产业发展趋势的分析7.比较处于马可维茨有效边界上的证券组合PA和资本市场线上的证券组合PB,相同风险的情况下PA的预期收益率RA与PB的预期收益率RB相比，有()。
A.RA2RBB.RB≥RAC.RA-RBD.RA<RB8.对于付息债券，如果市场价格高于面值，贝U()。
A.到期收益率低于票面利率9.到期收益率高于票面利率C.到期收益率等于票面利率D.不一定10A股票的p系数为1.5, B股票的p系数为0.8,贝∣J()0A.A股票的风险大于B股B.A股票的风险小于B股C.A股票的系统风险大于B股D.A股票的非系统风险大于B股11.纽约外汇市场的美元对英镑汇率的标价方法是()。
A.直接标价法B.间接标价法C.买入价D.卖出价12.一般而言，本国物价水平相对于外国物价水平上升，则会导致()。
A.外汇汇率下跌B.国际收支顺差C.外汇汇率上升D.本国实际汇率相对外国实际汇率上升12. 2010年期间，人民币汇率由年初的USD100—CNY682.81变化为年末的USD=CNY667.86,在这个期间内人民币对美元汇率的变化幅度是一，美元对人民币的变化幅度是—o ()A.升值 2.24%,贬值 21 19%B.贬值 2.19%,升值 2.24%C.升值 2. 19%,贬值 2.24%D.贬值 2.24%,升值 2∙19%13.下列有关汇率决定模型的说法正确的有0。
(2021年整理)金融统计分析综合复习题及答案
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A。
中国进出口银行 B.交通银行 C。
国家开发银行 D.中国农业发展银行2。
中国金融统计体系包括几大部分?（）A。
五大部分 B.六大部分 C。
四大部分 D.八大部分3.货币和银行统计体系的立足点和切入点是（ )。
A.非金融企业部门 B。
政府部门C。
金融机构部门 D.住户部门4.我国货币与银行统计体系中的货币概览是（）合并后得到的帐户。
A.货币当局的资产负债表与特定存款机构的资产负债表B。
存款货币银行的资产负债表与特定存款机构的资产负债表C。
存款货币银行的资产负债表与非货币金融机构的资产负债表D.货币当局的资产负债表与存款货币银行的资产负债表5。
货币与银行体系的功能与作用
货币与银行体系的功能与作用货币是现代社会经济中不可或缺的一部分，它在经济交易中发挥着重要的功能与作用。
并且，货币与银行体系息息相关，共同构建了一个强大的金融基础设施。
本文将从货币的功能和银行体系的作用两个方面进行论述。
一、货币的功能1. 价值尺度功能：货币作为一种通用交换媒介，使得经济中商品和服务的价值可以被衡量和比较。
通过货币，不同商品之间的价值可以用统一的标准进行比较，便于交换和计量。
2. 交换媒介功能：货币作为市场经济中的流通工具，方便了商品和劳务的交换。
货币的广泛接受和使用，促进了市场经济的发展和资源的高效配置。
3. 价值存储功能：货币可以被长期保存和储备，具有较强的价值稳定性。
人们可以通过储蓄和投资来积累财富，这样也为个人和企业提供了安全感和资金来源。
4. 偿债支付功能：货币作为一种法定支付手段，具备强制力，可以用来清偿债务和履行合同。
货币可以提供信用背书和法律保护，维护经济秩序的稳定和运行。
二、银行体系的作用1. 存款与储蓄：银行作为货币的存储和储蓄机构，接受市民和机构的存款，保管和管理资金。
银行还为存款人提供了利息收入，激励了民众储蓄的积极性。
2. 信贷与贷款：银行作为经济中的中介机构，通过信贷活动促进了投资和消费的发展。
银行向借款人提供贷款，满足个人和企业的资金需求，推动了经济的增长和发展。
3. 支付结算：银行通过提供支付和结算服务，方便了经济交易的进行。
银行的电子支付系统和信用卡等工具，使得人们可以快速、安全地完成各种支付操作，提高了交易的效率和便利性。
4. 外汇交易和国际结算：银行在国际金融中扮演着重要的角色。
银行作为官方储备货币的国际结算机构，处理外汇交易和跨境支付，促进了国际贸易和投资的进行，推动了全球经济的发展。
5. 风险管理与金融监管：银行在金融市场中承担着风险管理和金融监管的职责。
银行通过风险评估和金融监管，保护存款人的权益，防范金融风险，维护金融稳定。
综上所述，货币作为经济交易中的媒介和衡量标准，具备了价值尺度、交换媒介、价值存储和偿债支付等功能。
货币与银行的作用
货币与银行的作用货币作为一种价值尺度、交换媒介和价值储藏手段，在现代经济体系中起着至关重要的作用。
同时，银行作为货币的管理者和金融中介机构，对于货币的流通和经济的发展也具有不可忽视的影响。
本文将探讨货币与银行的作用，以及它们在经济中的重要性。
一、货币的作用货币作为一种价值尺度，可以衡量和比较不同商品和服务的价值。
在市场经济中，货币在交换过程中起到了价值计量的作用，使得不同商品的交换更加便利和准确。
同时，货币作为一种交换媒介，解决了商品交换的困难。
在没有货币的时代，人们只能进行实物交换，需要找到需求对方并且愿意交换所需商品的人，交换过程繁琐而低效。
而有了货币，人们只需要使用货币兑换所需商品，无需直接进行对等的交换，大大提高了交换的效率。
此外，货币作为一种价值储藏手段，可以将财富保值和延迟消费。
通过将货币存储起来，个人和企业可以将未来需要的购买力保存起来，对未来的需求进行规划。
二、银行的作用银行作为货币的管理者和金融中介机构，在经济中发挥着重要的作用。
首先，银行负责货币的发行和管理。
中央银行通过制定货币政策，调控货币供应量和利率水平，稳定物价水平，促进经济稳定发展。
其次，银行作为金融中介机构，提供了存款、贷款、支付和结算等金融服务，为个人和企业提供了融资渠道和支付手段。
通过接受存款并向借贷者提供贷款，银行促进了资源的有效配置，推动了经济的发展。
此外，银行还提供风险管理和金融产品的创新。
银行通过风险评估和风险管理措施，帮助个人和企业管理风险，确保资金的安全。
同时，银行还推出各种金融产品，如储蓄、保险、证券等，为投资者提供多样化的投资选择，满足不同需求。
三、货币与银行的重要性货币与银行在现代经济中的作用和重要性不言而喻。
首先，货币的存在促进了商品经济的发展，提高了经济效率。
货币的流通和交换使得各类商品和服务可以以较低的交易成本进行交换，促进了生产力的提升和经济的繁荣。
其次，银行作为金融中介机构，承担着金融风险的分散和金融资源的配置任务，对于经济的稳定和发展至关重要。
银行行员金融知识
银行行员金融知识在当今社会，金融行业的发展日新月异，银行行员作为金融服务的第一线人员，承载着为客户提供专业金融知识和服务的重要责任。
为此，银行行员需要掌握一定的金融知识，以提高自身的专业素养和服务水平。
本文将就银行行员需要了解的金融知识进行阐述，希望对广大银行从业人员有所帮助。
一、基础金融知识1.1 货币与银行货币是经济交换的媒介和价值的尺度，银行作为存贷款、支付结算等金融服务机构，是货币的发行和流通的基础。
银行行员需了解货币的本质、种类以及银行的职责与功能。
1.2 金融市场金融市场是金融资产买卖和金融衍生品交易的场所，银行行员需要了解股票市场、债券市场、外汇市场等的基本原理和机制，以提供客户合适的金融投资建议。
1.3 信贷和风险管理信贷是银行的主要业务之一，银行行员需要了解信贷业务的基本流程、风险管理措施等，以确保风险可控和客户的财务安全。
二、金融产品知识2.1 存款和贷款产品存款和贷款是银行的核心业务，银行行员需要掌握各类存款和贷款产品的特点和优势，以便为客户提供合适的产品选择和服务。
2.2 保险产品保险是金融服务的重要组成部分，银行行员需要了解不同类型的保险产品，包括人寿保险、健康保险、财产保险等，以便向客户提供适当的保险方案和建议。
2.3 投资理财产品投资理财产品是银行为客户提供的风险性较高、收益性较好的金融工具，银行行员需要具备相关的金融市场基础知识，以为客户的投资决策提供专业建议。
三、法律法规与合规知识3.1 金融法律法规金融行业具有一定的法律法规约束，银行行员需要了解《银行法》、《信用合同法》等金融相关的法律法规，以确保银行业务符合法律法规的要求。
3.2 反洗钱与反恐怖融资反洗钱与反恐怖融资是银行行员必须重视的重要领域，他们需要了解相关的国际和国内反洗钱、反恐怖融资的法律法规和具体操作规程，以确保银行业务的合规性。
四、客户管理技巧4.1 沟通与服务技巧银行行员需要具备良好的沟通和服务技巧，包括积极主动地了解客户需求，主动提供金融解决方案，以及善于倾听客户意见和反馈，以提高客户满意度。
《货币银行学》课件
货币政策效果
02
货币政策实施后对经济增长、就业、物价等宏观经济指标的影
响程度。
货币政策传导机制与效果的关系
03
传导机制的有效性决定了货币政策效果的好坏。
ONE
4
金融风险与金融危机
金融风险的种类与识别
市场风险
由于市场价格波动（如汇率、利率、股票价格等） 导致的金融风险。识别市场风险需要考虑各种可 能影响价格波动的因素，如宏观经济指标、政策 变化等。
ONE
3
货币政策与中央银行
货币政策的目标与工具
货币政策目标
稳定物价、经济增长、就业和国际收支平衡。
货币政策工具
存款准备金率、基准利率、公开市场操作等。
货币政策目标与工具的关系
货币政策工具的运用是为了实现货币政策目标，两者相互影响。
中央银行的职能与独立性
1
添加标题
中央银行的职能
2
添加标题
中央银行的独立性
03
银行体系与业务
银行的种类与职能
中央银行
作为货币政策的制定和执行机构， 具有制定货币政策、维护金融稳 定、提供金融服务的职能。
投资银行
主要从事证券承销、交易和资本 运作业务，不吸收公众存款。
商业银行
主要业务是吸收存款、发放贷款， 以盈利为主要目标，为客户提供 全方位的金融服务。
政策性银行
为特定政策目标而设立，提供政 策性贷款和金融服务，如国家开 发银行、中国农业发展银行等。
这些功能在不同历史时期和经济环境下有不同的表现和作用。
金融市场的运行机制
要点一
总结词
金融市场的运行机制是金融体系的重要支撑，涉及到金融市 场的信息披露、交易成本和市场监管等方面。
大一经济学原理知识点总结
大一经济学原理知识点总结经济学原理是经济学的基础，是我们学习经济学的第一步。
在大一的经济学原理课程中，我们学习了许多重要的知识点，下面我将对这些知识点进行总结。
一、经济学的定义与分支学科经济学是研究人类稀缺资源的分配与利用的社会科学。
它可以分为宏观经济学和微观经济学两个主要分支学科。
二、供给与需求供给与需求是经济学中最基本的概念之一。
供给指的是市场上各个厂商或个体愿意以一定价格提供的商品数量；需求指的是市场上各个消费者愿意以一定价格购买的商品数量。
供给与需求的平衡决定了市场价格和销售量。
三、市场机制与价格调节市场机制是指通过供求关系决定商品价格和分配资源的一种机制。
根据市场机制，当供大于求时，商品价格将下降；当需大于供时，商品价格将上升。
市场机制对资源的配置起到了有效的调节作用。
四、成本与效益成本是生产商品所需要的资源支出。
成本包括直接成本和间接成本。
效益是指消费商品能给人们带来的满足感。
在经济学中，我们要通过比较成本与效益来作出最佳的决策。
五、边际效益与边际成本边际效益指的是增加一单位产品或消费对满足感的增加量。
边际成本指的是生产或消费额外一单位产品所需要的成本。
在经济学中，我们要以边际效益等于边际成本的点作为最优选择。
六、效率与公平效率是指资源的最佳利用程度，包括生产效率和分配效率。
公平是指资源的合理分配，使每个人都能获得一定的福利。
效率与公平是经济学中的两个重要原则。
七、市场失灵与政府干预市场失灵是指市场机制不能有效配置资源的情况。
市场失灵包括外部性、公共物品和垄断等情况。
政府干预可以纠正市场失灵，包括征税、补贴和设立法规等手段。
八、国民经济核算国民经济核算是对一个国家或地区整体经济活动进行统计和总结的过程。
国民经济核算包括国内生产总值（GDP）、国内收入分配、储蓄投资和国际收支等指标。
九、货币与银行货币是指一种可以用来购买商品或偿还债务的交换媒介。
银行是处理货币和金融业务的机构。
货币和银行在现代经济中起到了重要的作用，对经济发展和货币政策有着深远的影响。
货币与银行理论
货币与银行理论在现代经济中，货币与银行理论是非常重要的一部分。
货币作为经济交换与价值储备的媒介，以及银行作为金融机构的核心，对于经济的发展和稳定具有至关重要的作用。
本文将从货币的定义与功能、货币供求模型、银行体系的运作等方面进行探讨。
一、货币的定义与功能货币可以定义为一种被广泛接受作为交换媒介的东西，同时也具备作为价值储存工具和价值尺度的特性。
货币的主要功能包括交易媒介、价值储备、价值尺度以及流通手段等。
作为交易媒介，货币简化了交换过程，提高了交易效率。
相比于以物易物的原始交换方式，货币作为一种普遍认可的交换媒介，可以方便地进行商品与服务的交换。
作为价值储备，货币能够将一段时间内的劳动价值储存下来，供将来使用。
拥有储备功能的货币能够减少交易成本和风险，同时也能够在紧急情况下提供流动性。
作为价值尺度，货币可以衡量商品和服务之间的相对价值。
通过货币的价格体系，人们可以清楚地比较商品之间的价值，从而做出更为明智的消费和投资决策。
作为流通手段，货币的可接受性使得人们能够方便地进行支付和结算。
无论是线上交易还是线下购物，货币都扮演着关键角色，促进了经济活动的开展。
二、货币供求模型货币供求模型描述了货币市场上货币供给和货币需求之间的关系。
货币供给由央行决定，而货币需求则由个体和机构的货币持有决策所决定。
货币供给的决定主要取决于央行的货币政策。
央行通过调整货币的供给量、利率水平和其他货币政策工具来控制货币市场的流动性。
当央行增加货币供给时，货币市场上的流动性会增加，利率可能下降；当央行减少货币供给时，货币市场上的流动性会减少，利率可能上升。
货币需求的决定则受到多个因素的影响。
一方面，货币需求与国民收入和经济发展水平密切相关。
随着经济的增长，人们对货币的需求也会增加。
另一方面，货币持有决策受到利率和风险偏好的影响。
当利率上升时，人们更倾向于持有金融资产而非货币；当风险偏好增加时，人们则更倾向于持有货币来规避风险。
货币与银行体系的作用
货币与银行体系的作用在现代社会中，货币是经济活动的核心。
货币的产生和运作离不开一个完备的银行体系。
本文将探讨货币和银行体系的作用，以及它们在经济发展中的重要影响。
一、货币的作用货币作为一种交换媒介，发挥了重要的作用。
首先，货币解决了交换过程中的双重巧合问题。
以前，人们进行交换必须找到互补需求的另一方，而货币的引入使得交换变得更加便利。
货币作为交换媒介，可以通过直接交换商品而不是进行物物交换，大大提高了交易效率。
其次，货币作为计量单位，有助于衡量和比较商品的价值。
货币的普遍流通使得商品之间可以以货币的形式表示其价格，进而使得不同商品之间更容易进行比较和评估。
这为市场经济的形成和发展提供了基础。
此外，货币还作为价值储存工具。
持有货币意味着持有一种可以随时用于交换的通用媒介，而非持有实物资产。
这使得人们能够储存财富，以备将来使用。
货币的价值储存特性增强了人们的经济安全感。
二、银行体系的作用银行体系作为货币的管理和流通机构，发挥着至关重要的作用。
首先，银行作为存款机构，为个人和企业提供了安全的储蓄和存款服务。
人们可以将闲置的资金存入银行，通过利息获得一定的回报，并保持一定程度的流动性。
其次，银行作为贷款机构，为个人和企业提供借贷服务，促进经济发展。
银行通过向个人和企业提供贷款，帮助他们实现投资和消费需求，推动经济增长。
此外，银行还通过信贷创造机制，扩大了整体经济的信用供应，并促进了货币的流通。
另外，银行还提供支付和结算服务，为经济交易的顺利进行提供支持。
通过银行的电子支付系统和结算机制，人们可以方便地进行各种支付活动，如购物和转账等。
这提高了交易的便捷性和安全性，促进了商业活动的进行。
三、货币和银行体系对经济的影响货币和银行体系对经济产生了广泛而深远的影响。
首先，货币的存在和流通为经济提供了流动性。
货币的流通使得市场经济更加灵活，促进了商品和服务的交换。
同时，货币还为经济提供了流通媒介，有助于调节市场供求关系。
货币与银行体系
货币与银行体系货币是经济交换中使用的通用媒介，是商品和劳务的一种抽象表达形式。
它对经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。
而银行体系作为负责货币流通和金融服务的机构，承担着货币的发行、存储、支付和信贷等重要功能。
本文将从货币的本质、货币形态和银行体系的组成及作用等方面，探讨货币与银行体系之间的密切关系。
一、货币的本质及形态货币的本质是一种特殊的商品，具有流通性、稀缺性和价值尺度等特点。
它可以作为一种媒介，使商品交换更加便利和高效。
货币的形态主要包括实物货币和纸币、电子货币等虚拟形态的货币。
实物货币是以金属、贝壳等有形物品作为交换媒介的形式，具有自身的价值。
纸币和电子货币则是以国家信用作为支撑，具有法定货币的地位。
随着科技的发展和经济的进步，电子货币的使用越来越普遍，为经济交易提供了更大的便利。
二、货币的功能与银行体系货币具有三大功能：价值尺度、流通手段和价值储藏。
而银行体系则通过其组织、管理和运作的机制，发挥着货币的各项功能。
1. 货币的价值尺度功能货币作为一种价值尺度，可以衡量商品和劳务的价值。
银行通过利率机制和货币政策来调节货币的供求关系，维持货币的稳定价值，促进经济的健康发展。
2. 货币的流通手段功能货币作为流通手段，即便利地完成商品和劳务的交换。
银行体系通过发放贷款和提供支付结算服务等方式，实现了货币的流通和支付的安全性和高效性。
3. 货币的价值储藏功能货币可以作为一种价值储藏，即用于存储财富和价值。
银行通过储蓄、理财和投资等金融产品，提供了安全可靠的储蓄和投资工具，满足不同人群对于财富管理和增值的需求。
三、银行体系的组成与作用银行体系由中央银行、商业银行和人民银行等组成，各司其职，共同构建起一个完善的金融服务体系。
1. 中央银行的作用中央银行作为国家的货币发行和监管机构，负责制定货币政策、管理外汇储备和维持金融稳定。
它通过调整存款准备金率、调控利率等手段，控制货币供应量和实现经济调控目标。
货币与银行统计分析
IMF对货币层次的划分：
M0=流通于银行体系之外的现金 M1=M0+活期存款(包括国库接受的私人活期存款) M2=M1 +储蓄存款+定期存款+政府债券(包括国库券) M3=M2+商业票据+大额可转让定期存单
美联储对货币层次的划分：
M0=现金 M1 =M0+活期存款+旅行支票+其他支票存款 M2 =M1 +储蓄存款+小额定期存款+货币市场共同 基金 M3=M2+回购协议+大额定期存款+欧洲美元+机构 持有的货币市场共同基金 L=M3+储蓄债券+银行承兑汇票+商业票据+短期国 库券+其他
（一）货币的职能与货币层次的划分
货币职能：价值尺度；流通手段；支付手段；储藏手段 货币和银行统计希望通过对货币状态的剖析来观察宏观经 济过程，并帮助决策部门决定如何通过对货币的控制实现对 整个经济进程的控制。在这个前提条件下，对货币的定义就 是要以其流通手段和支付手段的职能为出发点。这是因为， 流通手段和支付手段的数量构成了市场购买力，构成市场需 求，并反映货币政策操作对宏观经济运行的影响。所以，货 币和银行统计在判断众多金融工具是否属于货币时，要充分 考虑它们的流通能力和支付能力，或言之为要充分地考虑它 们的流动性。货币层次的划分就基于此。
（三）非货币金融机构 像其他部门提供除可用于作为支付手段的金融工具以外的金融 服务。不具备创造派生存款货币的机制。
主要包括： 特定存款机构（金融信托投资公司、金融租赁公司、国家开 发银行、中国进出口银行） 保险公司 证券公司 外资金融机构
第一节 货币与银行统计体系概述
金融经济学货币与银行
金融经济学货币与银行货币与银行在金融经济学中扮演着重要角色，对于经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
本文将从货币的概念、货币的功能、货币的供给与需求、银行的角色和作用等方面进行论述。
一、货币的概念货币是指用于交易和支付的一种特殊商品或标志。
作为一种社会经济现象，货币具有流通性、可分割性、持有性和稳定性等特征。
货币的出现使得商品交换更加便利，推动了经济的发展。
二、货币的功能货币具有价值尺度、交换手段、价值储藏手段和支付手段等功能。
首先，货币可以作为一种价值尺度，用于衡量和比较不同商品的价值。
其次，货币可以作为交换手段，方便商品的买卖交易。
再次，货币还可以作为价值储藏手段，个人和企业可以将财富以货币的形式储存在银行中。
最后，货币可以作为支付手段，用于支付商品和服务的费用。
三、货币的供给与需求货币的供给是由央行来控制，央行通过制定货币政策来调节货币供应的总量。
货币供给的调整对于经济的发展和通胀的控制具有重要影响。
货币的需求来自于个人和企业的交易需求和储备需求。
随着经济的发展和人们对货币的需求增加，货币供给与需求的平衡关系至关重要。
四、银行的角色和作用银行是现代金融体系中的重要组成部分，承担着货币的存储、信贷的发放和支付结算等功能。
首先，银行作为货币的存储机构，为个人和企业提供储蓄和存款服务，保障了货币的安全性和流动性。
其次，银行还担负着信贷的发放职责，为经济主体提供贷款和融资支持，推动了经济的发展。
此外，银行还承担着支付结算的功能，为个人和企业提供支付和结算服务，方便了交易活动的进行。
综上所述，货币与银行在金融经济学中具有重要地位和作用。
货币作为交易和支付手段，促进了商品交换和经济发展；银行作为货币的存储和信贷机构，保障了货币的流动性和经济的稳定。
货币的供给与需求的平衡以及银行的角色和作用都对经济的运行和发展起着重要影响。
因此，深入理解和研究货币与银行的关系对于金融经济学的学习和实践具有重要意义。
宏观经济学第四章 货币与银行
=创造存款总额/原始存款额 =1/法定存款准备金率 m=1/r
1/r反映了银行体系创造存款能力的大小。法定存款准备金越高， 存款乘数越小。法定存款准备金越高， 意味着存款漏出越多， 可用于放贷的余额越少，相应创造存款的能力也越小。
简单的存款乘数为 1
r
简单的存款乘数只考虑到了法定准备金 这一种漏出，实际上还应该考虑其它两 种漏出：超额准备金率和现金漏损率。
△M=△ D +△ D(1-r)+△ D(1-r)2+……+△ D(1-r)n
=△ D[1+(1-r) +(1-r)2 +(1-r)3 +……+(1-r)n]
ΔD
1
1
1
r
D 1 r
m M 1 D r
存款乘数
分析商业银行创造存款的过程可以发现，商业银行在存贷活动具有创 造存款的能力，而且其创造存款的能力是法定存款准备金率的倒数。
一、货币需求动机 二、货币需求函数 三、货币市场均衡
一、货币需求动机
1、交易动机――由于收入与支出是 不同步的，个人和企业需要货币是 为了进行正常的交易活动。
2、 预防性动机――经济中存在不确 定性，需要持有一部分货币，以预防 意外支出而持有的一部分货币动机， 如个人或企业为了应付事故、失业、 疾病等意外事件而需要事先持有一定 数量货币。
按照流动性从高到低，货币可 以做如下层次划分：
M0＝流通中的现金 M1＝M0＋支票存款 M2＝M1＋活期存款和定期存款 M3＝M2＋其它短期流动资产
我国货币层次的划分：
M0＝流通中的现金 M1＝M0＋企业活期存款＋机关团体 部队存款＋农村存款＋个人持有的 信用卡类存款
金融统计分析__货币与银行统计分析
不断完善，建立我国货币与银行统计体系的三 大统计帐户：货币当局的资产负债表、货币概 览帐户和银行概览帐户
2
第一节 货币与银行统计体系
货币的定义
货币与银行统计体系以货币供给理论为依据，货币 运动为观察对象，反映货币数量和创造过程
货币与银行统计的基本要求——基础数据
基础数据以提供存量数据为主，流量数据为辅 宏观分析看，存量数据反映某个时点货币的规模 通过存量数据可推算流量数据，反之不亦然 报送单位以存量的形式核算资产负债数据，很少 用流量形式核算资产负债 当央行发现存量数据存在的问题，要求报送单位 进一步提供流量数据，查询问题根源
非货币金融机构：由于不能经营可转帐活期行统计体系
构成货币与银行统计体系的三个部分 （国际）
货币当局的资产负债表，反映央行基础货币的 创造
存款货币银行的资产负债表，反映存款货币的 创造
非货币金融机构的资产负债表，反映该类机构 对货币创造的影响并为统计广义流动性提供更 全面的基础
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第一节 货币与银行统计体系
两个合并帐户：货币概览和金融概览
为了得到M0, M1和M2三个总量指标 货币概览：合并货币当局的资产负债表和存款
货币银行的资产负债表，反映M0, M1的规模 金融概览：得到M2的规模
本章附录图1
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第一节 货币与银行统计体系
我国货币与银行的统计结构（国内）
由三个基本帐户：货币当局资产负债表、存 款货币银行资产负债表、特定存款机构资产 负债表
机构的资产负债行为来核算出不同层次的货币供应量， 反映货币创造和运行的全过程。
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第一节 货币与银行统计体系
货币与银行体系的作用与政策
货币与银行体系的作用与政策在经济领域中，货币与银行体系扮演着至关重要的角色。
货币作为经济交换的媒介和价值尺度，以及银行体系作为货币的发行和管理机构，对于经济的正常运转和稳定发展具有不可或缺的作用。
本文将对货币与银行体系的作用和相关政策进行探讨，以及如何实施合理的货币与银行体系政策来促进经济发展和维护金融稳定。
一、货币的作用货币是社会经济活动中最重要的交易媒介和价值尺度。
它对于促进经济交流、推动生产和消费具有至关重要的作用。
首先，货币作为交易媒介，方便了商品交换，提高了经济效率。
人们可以通过货币来购买所需的商品和服务，而不再依赖于以物换物的原始交换方式。
这种方便的交易媒介有助于推动市场经济的发展，促进生产要素的优化配置和经济增长。
其次，货币作为价值尺度，提供了一种便捷的比较和衡量价值的工具。
通过货币，人们可以将不同商品和服务的价值进行比较，从而进行合理的决策和交易。
货币的存在使得市场价格更加透明和稳定，有利于市场的运行和资源配置。
二、银行体系的作用银行体系作为货币的发行和管理机构，承担了货币供应、支付结算、储蓄和信贷等职能，对于维护金融稳定和促进经济发展起到了重要的作用。
首先，银行体系的货币发行职能对于货币供应的稳定和灵活具有重要意义。
中央银行拥有货币发行的权力，可以通过控制货币发行量和利率等手段来调节货币供应，维持经济内部和对外交易的稳定。
合理的货币发行政策有助于控制通货膨胀，维护物价稳定。
其次，银行体系扮演着支付结算的角色。
通过银行账户和电子支付系统，人们可以便捷地进行跨地区和跨国家的交易。
银行提供的支付结算服务有助于减少交易成本，提高交易效率，并促进经济的流动性和商务活动的发展。
此外，银行体系还承担着储蓄和信贷的功能。
通过向公众提供存款和贷款服务，银行可以帮助个人和企业进行资金的储蓄和融资，促进投资和消费的进行。
银行的信贷业务对于推动经济增长和产业升级起到了关键作用。
三、货币与银行体系政策的制定和实施为了保持金融稳定和经济的可持续发展，货币与银行体系政策的制定和实施至关重要。
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表外业务
（二）无风险的表外业务 1、结算业务 2、汇兑业务 3、信托业务 4、代理业务 5、银行卡业务 6、咨询调查类业务 *农行告急 银行不良贷款飙升工资大降，员工排队辞职
小结
• 商业银行是现代金融体系中最重要的金融机构， 因为它向全社会提供最基本的信用
知识掌握
• 商业银行的基本职能 • 商业银行的资产与负债业务 • 商业银行的表外业务
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金融控股公司——兴业银行
任务二 商业银行的业务
• 一、负债业务 • 传统商业银行的业务活动绝大多数会在其资产负债表中反 映出来，故将商业银行的业务称为“表内业务”。表内业 务分资产业务和负债业务两部分 • 商业银行的负债业务是指商业银行筹措资金、形成资金来 源的业务，它是商业银行资产业务的基础。 • 商业银行的全部资金来源由自有资本和吸收外来资金两大 部分组成，其中90%以上来源于负债。
商业银行的资产负债表
资产
在央行和其他金融机构的存款
负债
来自央行的贷款以及同业拆借
各种贷款及应收利息
证券投资 固定资产投资与贵金属
客户存款
发行债券 所有者权益
合计
合计
三、表外业务
• 战后，特别是上世纪80年代后，各主要发达国家的银行业 竞争越来越激烈。为提高自己的赢利能力和竞争力，不少 银行在传统业务之外开辟了更多的金融服务项目。这些业 务主要为客户提供各种中间金融服务，故称“中间业务” 。因其中相当部分不产生资产和债务往来，在银行的资产 表里没有反映，故这类业务中相当一部分也被称为“表外 业务”。
二、资产业务
• 资产业务是指商业银行资金运用的业务， 是银行获得利润的主要途径 • 商业银行的资产业务主要有现金资产业务 、贴现业务、贷款业务和证券投资业务， 其中以贷款和投资最为重要。
（一）现金资产业务
• • • • • • 在中央银行的存款 1、存款准备金* 2、超额准备金 存放同业 库存现金 在途资金
• 谢谢~
（三）贷款业务
• • • • 1、分类： 对象和用途 风险度： 正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损 失贷款 • 次级贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完 全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保，也可能会造成一定损失。 • 保障性 • 信用贷款、保证贷款和抵押贷款
（三）贷款业务
金融控股公司——兴业银行
• • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 政府投资控股公司 15年前3季 股东名称 持股数(万股) 持股比例 股份性质 福建省财政厅 340,217.38 17.86% 流通A股 中国人民财产保险股份有限公司-传统-普通保险产品 94,800.00 4.98% 流通受限股份 中国人民人寿保险股份有限公司-分红-个险分红 80,164.00 4.21% 流通A股 69.12% 中国烟草总公司 61,353.75 3.22% 流通受限股份 中国证券金融股份有限公司 56,966.84 2.99% 流通A股 中国人民人寿保险股份有限公司-万能-个险万能 47,400.00 2.49% 流通受限股份 福建烟草海晟投资管理有限公司 44,150.40 2.32% 流通A股 中央汇金投资有限责任公司 29,506.89 1.55% 流通A股 中国人民财产保险股份有限公司-传统-收益组合 28,073.81 1.47% 流通A股 湖南中烟投资管理有限公司 22,680.00 1.19% 流通A股 增减变化
（二）贴现业务
• 可以将其视为贷款业务理解
• 贷款业务属于银行的资产业务
（三）贷款业务
• 利率+必须归还 出借货币资金 信用活动形式
• 在银行的资产业务中，贷款一般占首位。 • 美国 60% • 中国 90% • 风险大、利率高、密切与企业的关系
（三）贷款业务
• • • • • • • • 1、分类： 贷款期限 利率项目 年利率(%) 六个月以内（含6个月）贷款 4.35 六个月至一年（含1年）贷款 4.35 一至三年（含3年）贷款 4.75 三至五年（含5年）贷款 4.75 五年以上贷款 4.90
• 表外业务属于中间业务 • 中间业务一般都是表外业务
一、商业银行表外业务的概念
• P.106
• 广义上： • 一、或有债权（债务），即狭义的表外业 务（有风险的表外业务）； • 二、金融服务类业务（无风险的表外业务 ）
二、商业银行表外业务类型
• （一）有风险的表外业务 1、担保类业务 （1）保函 （2）备用信用证 （3）承兑 2、贷款承诺 3、金融衍生交易类业务
货币与银行（9） ——商业银行
商业银行
• 最重要的金融实体 • 中央银行 • 商业银行、专业银行（包括政策性银行）等
第一节 商业银行概述
• 商业银行是以追逐利润为目标，以多种金融负债 筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用 负债进行信用创造，向客户提供多功能、综合性 服务的金融企业。
• 本节主要讨论商业银行的概述和商业银行的业务
一、商业银行负债的概念及作用
• 一、自有资本
• 1、股份资本 • 2、公积金 • 3、未分配利润
一、商业银行负债的概念及作用
• 一、吸收外来资金
• 1、存款 • 吸收存款是商业银行赖以生存和发展的基础，占 到负债总额的70%以上。 • 2、借款 • 向中央银行借款、银行同业借款、回购协议（ p.49）、发行金融债券
二、商业银行的职能与经营原则
商业银行的主要职能 • 信用中介 • 支付中介 • 信用创造职能 • 金融服务职能
• 信用中介是银行最基本的职能，支付中介 是由货币经营的职能延续转化而来，其他 职能则是由前述两个职能派生出来的。
商业银行的组织制度
• 1、单一银行制 • 2、分支银行制（我国以分支行制为主，总行-省 分行-支行-（二级支行）-网点等） • *今日金融市场报 • 3、银行持股公司制 • （中信、平安等） • 4、连锁银行制 • 5、代理银行制 • 6、跨国联行制
一、商业银行的起源与发展
货币兑换商出现
贷款业务出现，货币经营 商开始赚取存贷款利息差
银行产生
货币兑换商开出的收据 已成为最早的汇票
货币经营商出现
帮助商人保管货币 帮助商人对收到的货币 进行鉴别、衡量与兑换
货币保管业务出现
二、商业银行的职能与经营原则
商业银行的性质 1.商业银行是企业 2.商业银行是特殊的企业——金融企业 商业银行除了考虑它的微观经济效益外， 还必须讲究宏观经济效益，对整个社会负责 3.商业银行是特殊的金融企业
• 2、贷款的一般程序
• 贷款申请-信用评估-贷款调查-贷款审批-签订借款 合同-贷款发放-贷后检查和贷款回收等券投资 • 但是，证券投资风险较大。因此，美国在1933年大危机之 后，便出台了《格拉斯-斯蒂格尔银行法》意在禁止银行 混业经营，防止发生大规模金融危机。但是该法案一起饱 受争议。2000年，美国国会通过表决废除了该法案，重新 允许银行业投资证券。2007年次贷危机后，一些经济学重 提该法案，认为：禁止混业经营虽不利于银行扩张，但有 其科学、合理性。从某个方面看，是防止大规模金融危机 的有效手段。 • *我国的情况P.104