2012年《统计业务知识》知识点：金融统计

2012年《统计业务知识》知识点：金融统计

1. 金融活动与金融统计

金融活动是指与货币、货币流通、信用等直接相关的经济活动。在市场经济的条件下，金融活动的主要功能是通过各种间接和直接的融资形式实现货币资金在国民经济各

部门、各单位之间的分配。这种分配不同于财政的强制性和无偿性，是按照市场规则在交换的形式下发生的。正是个人追逐利益的行为过程中，在宏观上实现了货币资金在国民经济各部门之间的流动和分配。

要了解金融活动过程，需要注意这样几个要点。

第一，金融活动是围绕不同金融工具发生的，包括现金、存款和贷款、债券、股票、保险等，由此形成现金的发放和回笼、存款的存入和兑取、贷款的发放和回收、债券的发行与兑付、股票的发行与买卖、保险交费和保险赔付等。

第二，金融机构在金融活动中具有重要的中介作用等。从发生方式看，金融活动包括直接金融与间接金融两个类别。直接金融是在资金供应者和需求者之间直接实现资金流动的金融活动。间接金融是指以金融机构为中心而实现的金融活动，它一头连着资金供应者，一头连着资金需求者，

为资金的流动提供了桥梁。

第三，围绕金融活动的发生形成了金融市场。金融市场可以区分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等。

金融统计的任务就是要设置相应的统计指标描述一时期的金融活动。以不同类型金融活动为对象，着眼于金融活动的不同侧面，金融统计包括以下方面：银行信贷统计，货币供应与市场流通统计，金融市场统计。

2. 银行信贷统计

银行信贷是银行的主要业务，银行信贷统计的任务就是要以整个银行体系(包括中央银行、专业银行和其他银行)为主体，反映筹集和运用信贷资金的规模和构成，分析信贷资金收支的平衡状况。

银行信贷统计的任务就是要以整个银行体系(包括中央银行、专业银行和其他银行)为主体，反映筹集和运用信贷资金的规模和构成，分析信贷资金收支的平衡状况。

各项存款

银行发行的金融债券

银行信贷资金来源银行自有资金

由中央银行发行的货币

对国际金融机构的负债

银行信贷资金来源总量，是一个时点总量指标，它表

明在一定时点占银行所拥有的、可以使用的资金总量。

在统计银行信贷资金总量时，常常要就存款总量及其变化情况加以统计，常用的统计指标主要有：存款余额、存款余额变动额、存款收支发生额，在此基础上可以计算存款平均余额指标。

各项贷款

有价证券及投资

银行信贷资金运用去向几方面黄金占款和外汇占款

在国际金融机构的资产：

财政借款

对银行贷款总量加以重点统计，常用的指标包括贷款发放余额、借款累计发放额、借款平均余额、借款累计回收额等。信贷资金的运用总量是一个时点总量指标，表现为特定时点占的余额，反映银行信贷资金的运用规模。

银行信贷资金来源和资金运用去向相比较，结果可以反映银行信贷资金平衡状况，即信贷资金来源和运用之间的平衡，基本统计方法和工具是编制一时期期末的银行信贷资金来源与运用平衡表(见表3-5)。表中，资金来源总量等于资金运用总量。进一步要通过“流通中的货币”的变化反映信贷资金来源与运用的平衡。

将信贷资金来源与运用所形成的差额称为信贷收支差额。信贷收支差额可以从流通中的货币期末与期初余额增

减变动看出，如果期末余额大于期初余额，表明当期有货币净投放，意味着当期信贷资金收入小于支出，表现为付差(或称贷差)，其差额是由货币投放来弥补的;反之，如果流通中的货币期末余额小于期初余额，表明当期有货币净回笼，意味着信贷资金收入大于支出，表现为收差(或称借差)，其差额通过回笼货币而达到消解。由此可以看出，银行信贷资金平衡实质上就是货币流通量的供求平衡问题，即实际供应的货币流通量与国民经济生产流通所需要的货币量是否相适应。货币流通量过多或者过少，都是信贷资金不平衡的表现。

表3-5 银行信贷资金来源与运用平衡表单位：亿元

资金来源期初余额期末余额资金运用期初余额

期末余额

资金来源合计

各项存款

金融债券

对国际金融机构负债

流通中的货币

其他资金运用合计

各项货款

有价证券及投资

在国际金融机构的资产

黄金占款

外汇占款

财政贷款

[例3-4]中国信贷资金平衡统计分析

表3-6及3-7分别从资金来源和运用的角度说明了1999年、2000年我国金融机构信贷资金构成及其平衡状况。结合上述知识点，从中我们可以得到如下几点简单结论：

(1) 我国金融机构信贷资金四个主要来源中，包括企业存款、城乡储蓄存款等在内的各项存款是最主要的组成成分，1999年其比重为88.27%，而2000年这一比重略有上升;货币流通量以大约十分之一的比重为第二大组成部分;在存款的构成中，又以城乡储蓄存款为最多，占到了一半以上，企业存款其次，二者占据了存款的绝大部分。

(2) 在金融机构信贷资金运用中，与存款主导相对应的是各项贷款为最主要的运用渠道，1999、2000年这一比重均在70%以上;其次是有价证券及投资和外汇占款，二者比重均在10%-15%之间;在各项贷款中，又以短期借款居多，占据了半壁江山，工业借款和商业借款次之。

(3) 从金融机构信贷资金来源与运用的平衡来看，2000年货币流通量比1999年略有增加，说明当期有货币净投放，意味着当期信贷资金收入小于支出，信贷收支差额表现为付差(或称贷差)，其差额是由货币投放来弥补的。

表3-6 我国金融机构借贷资金平衡表(资金来源) 单

位：亿元

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