县乡金融扶贫小额信贷实施方案

***县**乡金融扶贫小额信贷实施方案

为深入贯彻国务院扶贫办等部门《关于创新发展扶贫小额信贷的指导意见》（国开发﹝2014﹞78号）、中国银监会等部门《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》（银监发﹝2017﹞42号）、**市人民政府办公室《关于深入推进扶贫小额信贷工作实施意见》（**办﹝2017﹞**号）、**县《关于认真落实2018年全县扶贫小额信贷目标任务的通知》（***办﹝2018﹞**号），结合我乡实际，制定本实施方案。

一、工作目标

坚持解放思想、大胆创新，对全乡所有符合贷款条件、有意愿贷款的建档立卡贫困户提供5万元以下、期限3年以内的免抵押、免担保、财政贴息的扶贫小额贷款，圆满完成全乡扶贫小额信贷目标任务，促进全乡贫困户增收，实现稳定脱贫。

二、组织领导

成立**乡扶贫小额贷款工作领导小组，全面负责**乡扶贫小额信贷工作。

组长：*** ***乡党委书记

*** ***乡党委副书记乡长

副组长：*** **乡党委副书记

......

成员：......领导小组下设办公室，办公室设在***乡扶贫办，办公室主任由兼任，副主任由担任，办公室主要工作职责为具体负责***乡扶贫小额信贷日常工作。

三、信贷投放方向

规范扶贫小额贷款用途，坚持“户贷户用户还”的原则，新发放的扶贫小额信贷不再使用“户贷企用”、信贷资金入股分红等模式。切实发挥好扶贫小额贷款金融扶贫的作用，解决好贫困户发展产业的资金困难。

（一）支持光伏扶贫产业。结合近两年的产业发展经验和考虑到贫困户劳动力、生产技术、产业前景等因素综合论证，光伏扶贫产业是优质的扶贫产业项目。乡政府和***农商行合理确定贷款规模，支持贫困户通过扶贫小额信贷资金+政府补贴资金或自筹部分资金+扶贫小额信贷资金+政府补贴资金发展入户式光伏电站，稳步实现脱贫。

（二）支持贫困户自我创业。提高贫困户“造血”功能，激发他们的内生动力，支持有劳动能力、有致富愿望、有生产经营项目且诚实守信的贫困户发展产业，根据贫困户实际需要合理确定贷款额度，支持贫贫困户发展鸡鸭鹅、鱼类水产、猪牛羊等特色养殖业，支持贫困户发展蔬菜、食用菌、中药材等特色种植业，支持有一技之长的贫困户发展运输、农村小型加工业等，使贫困户通过扶贫小额贷款带动获得稳定的经营性收益，稳步脱贫。

（三）支持公司带动贫困户发展产业。根据我乡实际情况，由乡党委、政府确定带动公司名单，积极推行“银行+公司+基地+农户”发展模式。鼓励贫困户通过贷款+政府补贴或自筹+贷款+政府补贴等方式亲身参与生产，公司通过提供良种、传授技术、签订生产订单、保价收购、统一销售等方式带动贫困户脱贫致富。

（四）支持贫困户抱团发展。用金融手段支持、引导贫困户与农村农业合作社抱团发展，支持贫困户在“自愿”、“参与”的原则下与合作社深度融合、合伙经营、共同发展，双方签订协议，建立双方共赢的利益连接体，在确保贷款本金不受损失的前提下按照约定分享共同经营成果。

四、工作原则

（一）自愿参与、村级评定。

有发展能力的建档立卡贫困户可自愿申请扶贫小额信贷，参与并接受村两委组织的信用等级评定，合作银行进行审定并授信。

（二）统一推荐、银行授信

村扶贫工作站将评级审核材料交乡扶贫工作站，乡扶贫工作站审核同意后统一交农村商业银行，农村商业银行按相关要求予以授信放款。

（三）用途明确、结果公示

扶贫小额信贷主要用于发展种养殖业、家庭简单加工业、购

置小型农机具等增收项目，不能用来盖房子、娶媳妇、还债以及用于吃喝等与增收脱贫无关的支出。信用贷款只能用于在法律许可，并对环境不产生负面影响的增收项目。扶贫小额信贷申请、审批全过程透明，乡、村均须将取得扶贫小额信贷建档立卡贫困户进行公示，接受群众监督。

五、工作步骤

（一）召开全乡扶贫小额信贷工作专项推动会

组织召开全乡扶贫小额推进会，邀请农商行工作人员针对小额扶贫信贷工作进行讲解，乡政府主要领导就扶贫小额信贷工作提出工作要求、分配信贷额度，分管领导对全乡各村信贷投向和办理程序进行说明。乡、村、驻村工作队在会议召开后通过广播、海报、走访等形式度扶贫小额贷款政策进行深入宣传，做到贫困户家喻户晓。

（二）完成对贫困户评级授信任务

充分发挥村两委在扶贫小额贷款中的风险把控作用，村书记在风险把控中负首要责任。扶贫小额贷款工作领导小组和各村按照要求配合农商行共同完成贫困户的评级授信工作。

（三）完成对贫困户的贷款发放工作

全乡今年扶贫小额贷款总额度为***万元，全乡要按照县里要求和各村实际情况稳步推进，力争7月份之前完成全年任务。。。。。。

六、风险防控

（一）严格准入条件。充分发挥村两委在风险识别中的重要作用，建档立卡贫困户的准入条件：必须是信用良好，以产业发展实现脱贫、符合银行业金融机构贷款条件的贫困户。

(二)加强贷前审查。乡村两级要严格按照程序受理、审核、公示、推荐，农村商业银行要按照制度要求，充分进行贷前调查、审批授信。

（三）联合贷后管理。乡村两级要密切关注借款人的生产经营情况、家庭生活情况、资金使用情况，充分利用走访、慰问等机会定期不定期对贫困户进行生活和生产经营进行深入调查了解，发展有弄虚作假、改变贷款用途、经营出现重大问题、家庭出现重大变故等异常现象，要第一时间通报各方；相关机构要及时采取措施，防范化解风险。

（四）建立“黑名单”制度。农村商业银行要加强贷款的监测、检查力度，及时识别和处置贷款风险。对采取欺骗隐瞒获取信用凭证、不按规定使用贷款、有不良信用记录的建档立卡贫困户，取消其信用户称号。农村商业银行建立扶贫小额贷款“黑名单”,将存在恶意欺诈和逃避债务等失信行为的借款人列入“黑名单”，乡、村配合县公检法执行联合追讨机制。定期发布“黑名单”，对“黑名单”所列人员，不再给予贷款和承保。

七、相关要求