邮政储蓄业务PPT课件

储户将货币进行储蓄首先要考虑的是能否 保住本金，因此保值性是储户的一般心理 和根本特征。
其次，储户将货币资金存入银行等储蓄机 构，经过一段时间，不但可收回本金，还 可带来利息，这是信用行为的基本要求。
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二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策 我国对储蓄事业一贯实行保护和鼓励的政策！
两层含义： 保护政策 鼓励政策
广义的储蓄概念是把一定时期的国民收入减去被消 费掉的部分。
从资金运用角度考察储蓄等于投资，因此，广义的 储蓄按储蓄主体标准划分包括居民储蓄、企业储蓄 和政府储蓄；按照储蓄构成标准划分包括货币储蓄 和实物储蓄，其中货币储蓄包括银行存款、手持现 金与各种有价证券。
狭义的储蓄则指居民个人在银行等储蓄机构的存款。
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（1）功能性原则
在利率形式上，有固定利率和浮动利率存 款。以利息高低分，可设计出高利率的定 期储蓄存款与低息的活期储蓄存款。
在利息方法上，可采取单利、复利、累进 利率等形式。以计息时间看，可采取按季 或按年计息等不同形式。
存款有息是指储户有按照国家规定的利率取得 利息的权利。存款有息是国家根据市场经济规 律的客观要求制定的储蓄原则之一，它既是对 储户的一种鼓励，又是国家对储户把资金投入 社会主义经济建设的合理报酬。在实际工作中 储蓄人员必须按照国家公布的利率标准向储户 计付利息，不得弄虚作假。
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“为储户保密”原则
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（2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性
★闲置性的体现： （1）储蓄的部分为个人收入减去消费部分的
剩余； （2）储蓄的目的是为了未来的消费，也说明
了闲置性。 ★积累性的体现： （1）储蓄对个人来说具有积累财富的作用 （2）货币储蓄过程也是社会财富积累的过程
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（3）储蓄价值的保值性、收益性
储蓄还本付息的一般特征使储蓄具有明显 的保值性和收益性。
一、储蓄的含义与特征
储蓄的基本特征： （1）储蓄行为的自主性 （2）储蓄对象的暂时闲置性、积累性 （3）储蓄价值的保值性、收益性
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（1）储蓄行为的自主性
储蓄行为的自主性的原因： 1、储蓄对象是私有的，这是储蓄具有自
主性的根本保证和必要的前提。 2、储蓄是储蓄者自我需要的结果。储蓄
的根本目的是为自己将来的需要，储蓄 反映了自我服务的要求。 注意：不得强迫、欺骗储户进行储蓄
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一、储蓄的含义与特征 储蓄概念： 储蓄是个人把节余下来的或暂时不
用的货币资金有条件地存入银行或 其他储蓄机构的一种信用行为。
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一、储蓄的含义与特征
储蓄概念解析： 储蓄的对象仅指货币资金，不包括实物； 储蓄者单指个人，不包括企业法人和非企
业法人在银行等储蓄机构存款； 储蓄的形式仅指存款人把货币资金存入储
蓄机构，不包括个人自行保存的现金和购 买的国库券、公债、金融债券、公司债券 和股票等有价证券。
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补：《储蓄管理条例》中的概念
储蓄是指个人将属于其所有的人民币或 者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存 折或存单，个人凭存折或者存单可以支 取存款本金和利息，储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。
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“取款自由”原则
取款自由是指储户存款后，可根据需要随时、 自由地支取，支取的款额多少由储户自定。银 行必须按照规定保证支付，不得故意拒绝或限 制储户取款。
取款自由是保护个人财产所有权，尊重个人财 产处置权的一项重要原则。对储户来说，没有 取款自由，存款自愿将失去实际意义。
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“存款有息”原则
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二、储蓄的政策与原则
（一）储蓄政策
一是保护政策。储蓄在银行等储蓄机构的储蓄存款是受到 国家法律保护的，任何个人和单位都不得侵犯；
二是鼓励政策。国家除在宪法上规定个人储蓄存款受到保 护以外，还采取各种具体措施，鼓励社会公众参加储蓄。 国家对广大社会公众在银行等储蓄机构的储蓄存款，在 一段时间后付给一定的利息。为保护储户的利益还时常 在不同的时期对储蓄存款利率进行调整，这是对广大社 会公众参加储蓄的一种物质鼓励。
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（1）功能性原则
储蓄存款是金融机构提供给社会的特殊 商品（服务），同一般实物商品一样， 它的效用，要看社会上对其使用价值的 满足程度。如果设置的储蓄存款种类能 够迎合顾客的需求，金融机构推销这种 储蓄存款就可以吸收更多的资金。
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（1）功能性原则
要最大限度地发挥储蓄存款商品（服务） 的效用，就要了解储蓄存款商品的特性， 其种类的设置要围绕着债权债务关系的 价格（利息）、期限、附加服务及结束 方式（取现或转账）而展开。
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二、储蓄的政策与原则
(二)储蓄原则
储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的
原则：
存款自愿
取款自由 存款有息
储蓄原则
为储户保密
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“存款自愿”原则
“存款自愿”原则是以保护公民合法收入的所有 权为基础的。存款自愿原则是指公民根据自己的 意愿，决定是否存款、存款选择哪家银行、存款 期限长短等，任何人、任何单位不得进行干涉。 储蓄机构应以向储户提供耐心、周到、便捷的良 好服务为手段来吸引储户，使储户真正感受到银 行办理储蓄的方便和收益，从而自觉自愿地把钱 存到银行中来，支援国家建设。
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三、储蓄的种类
（一）储蓄种类设置的原则 总述：一般来说，每一种储蓄存款都是由
利率形式，记息方法，附加服务，期限， 金额，转让性和提款方式等因素构成的，
对这些构成要素进行变换与重新组合，就 可以创造出众多的储蓄存款种类。
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三、储蓄的种类
（一）储蓄种类设置的原则
（1）功能性原则 （2）效益性原则 （3）政策性原则
第二章 邮政储蓄业务
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本章主要内容
储蓄概述 邮政储蓄业务 邮政储蓄业务理规定
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第一节 储蓄概述
一、储蓄的含义与特征 二、储蓄的政策与原则 三、储蓄的种类 四、计算储蓄存款利息的一般规定 五、影响居民储蓄的因素分析
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一、储蓄的含义与特征
储蓄是社会生活中的一种经济行为，它的含义有广 义和狭义之分。
为储户保密的原则是指银行等储蓄机构对储户的 存款余额、储蓄种类、储户姓名、密码、地址等 具有保密的责任。
在实际工作中，要求银行储蓄人员必须做到：在 日常工作和生活中，未经储户同意，不得随意向 他人泄漏储户信息；没有合法手续，不得向任何 单位或个人透露储户存款情况等；内部职工不得 随意查询储户信息，也不得代他人查询等。