理财概述
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所以，年轻时，我们更多地改“消费行为”为“投资行为”，早早地为自 己种下一粒“金种子”，数十年后便可收获一棵大“金树”。
个人理财理念之一——注重长期投资 良医治未病
扁鹊（公元前 407—前 310），姓秦，名越人，战国时代的名医。 根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术， 谁是医术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。” 魏王不解地说：“请你介绍的详细些。” 扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有 病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只 是在我们家中被推崇备至。” “我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得 痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”
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知止而有得 个人理财的理念之六——信用有价 李嘉诚 有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺 着地面向沟渠滚去。 李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。 李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出 100 港元给了这名保安。 他的随从大惑不解地问：“这是为什么？” 李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车 压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。” 他的随从又问：“您为什么给那个保安 100 元港币呢？” 李嘉诚说：“这是两码事，我给他 100 元港币，那是给他的报酬，这 100 元对保安来说是有用的。 他接着说： “钱可以用，但不可以浪费。” 约翰·D·洛克菲勒 洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的房间 住。 旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住便宜的房间，而您的儿子每 次来这里总是住最豪华的套房？” 洛克菲勒对经理说：“因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。” 个人理财的理念之七——节俭 破碎的花瓶 一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来 儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。 母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无 奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。 儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了? 母亲心里 忐忑不安，于是她掰开儿子的小手， 发现儿子手里握着一枚五角钱的硬币。 原来儿子的手不是拔不出来，而是他为了抓住这枚五角钱的硬币而不愿松 开自己的拳头。 猴子与花生 猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。 非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下只小手直伸进去的口子，在 里面塞进花生，放置在空地。 猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可 口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。 这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃 跑。常常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。 理财理念之八——要学会放弃 天堂与地狱 某富豪死后，来到了天堂门口。 天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条 件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你
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到地狱去看看？” 富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。 上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？” 富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。”上帝
同意了富豪的请求。 富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句： “地狱里发现了金矿！” 立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲向地狱。 天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。
1926 年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时 价值 800 美元的福特Ｔ型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决 定把这 800 美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小 企业发展指数基金。
山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部 分权益转给了山姆。
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（二）个人理财的含义 生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 （三）个人理财目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标 和理想，最终实现财务的自由。 个人理财的重要性？ 理财群体中的“四大家族” 思考：理财等于投资吗？ 二、个人投资理财的一般知识 （一）正确的理财观念 老山姆的故事
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“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。 此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或 动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。” ——“良医治未病” 和尚喝水
邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫 二慧。
但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现金矿了？ 于是，他也急匆匆地向地狱跑去。
人性是有弱点的。 贪婪 爱小便宜
轻信 盲目从众 怀抱侥幸心理 一锄头挖出个金娃娃 天上会掉馅饼…… 个人理财的理念之九——理财先理人 有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去，第 二只、第三只也会跟着跳过去 这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这里，仍然像前面的羊一样，向 上跳一下，尽管拦路的棍子已经不在了。
两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去 河边挑水。
久而久之，两人成了好朋友。 一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。 谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。 二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否 帮忙。 等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲 地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。 二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有 下山挑水了，发生了什么事情呢？” 一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。” 原来，后院里有一口很深的水井。 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井， 当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也 就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！” 个人理财理念之二——提前规划 木桶理论 “木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木板长 度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。 寻找你的理财短板在哪里。 个人理财与家庭理财有着密切的联系。 个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。 徐志摩与陆小曼 由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活 挥霍无度，住的是 3 层楼的豪华住所，每月 100 银洋的租金。 家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志 摩入不敷支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了贴补家用，常在上海、 南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲 课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。 一月所获，至少也有 1000 多元（当时一个图书馆管理员的月薪约 5 元）， 但仍不敷陆小曼的挥霍。 徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。 个人理财的理念之三——重视整体筹划 个人理财的理念之四——不要把鸡蛋都放在一个篮子里。 个人理财理念之五—— 谋定而后动
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课程章节 主要内容
教学重点
教学难点 教学方法 教学设计
个人理财概述 个人理财的基本知识 个人理财的内容 个人理财的一般步骤 个人理财的产生和发展 理财的必要性； 正确的理财观念； 如何积累财富； 个人理财与公司理财的区别；
讲授法、讨论法、演示法、案例导入法 课程简介（参照课程标准） 课程性质、设计思路、课程目标、课程内容、考核与评价 案例引入（财商测试（答案：97）、测试、 开篇案例 1 深圳财务总监（房价：3 万左右/m2、购房 300 万，装修 30 万；退休年龄：65、 总资产： 150 万（100 存款+50 股票)、5*12*30=1800 万、共 1950 万； 总支出： 购房：300、装修 30 万、共 330 万； 婚礼： 日常开支：5 万，结余？ 子女： 退休费用： 总费用： 开篇案例 2 收支结构、资产负债结构 月收入：14000； 月支出：700+800+100+2800+1600=6000； 月结余：8000/月，年 9.6 万元； 年收入：12000+400+200=12600； 年支出：5700+5000=10700； 年结余：1900 元 资产： 现金:1.5 万； 定期存款：20 万； 债券：1.2 万； 房产：50 万； 外汇：22 万； 负债：33.5 万 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财（概念） （一）为什么要进行个人理财（讨论从自身、从社会）） 迈克尔杰克逊案例
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的身体。 8.提高素质原则-增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济 金融知识。 二、个人理财的基本内容
第三节 个人理财的一般步骤
ຫໍສະໝຸດ Baidu
第一步：明确自己现有的财务状况 第二步：了解个人的投资风险偏好 第三步：设定理财目标 第四步：制定并实施理财计划 第五步：评估和修正理财计划 第四节 个人理财的产生和发展 一、个人理财的起源及发展 二、中国个人理财的现状和发展 三、国内个人理财市场发展存在威胁因素 第五节 理财师考试 一、理财和理财师 二、国外的理财师认证： AFP 和 CFP 三、中国的理财师认证：ChFP
教学作业
1.你认为“开源”和“节流”孰轻孰重？为什么？说说你是如何“节流”的？ 2.思考：理财等于投资吗？ 3.思考：什么是财务自由？ 4.大学生有哪些主要理财目标?
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课程章节 主要内容 教学重点 教学难点 教学方法 教学设计
教学作业
个人理财基础知识教案
课程章节
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在 75 岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的 基金代理打了个电话询问现在的账户余额。
对方告诉他：“你现在是百万富翁了！” 老山姆的账户上有 3,842,400 美元！ 老山姆那 800 美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场 1926 年到 2002 年历史数据的分析可以发现：投资美国中小企业股票 75 年的 累积收益率是 4803 倍，对应的以复利计算的年收益率是 11.97％；投资大公司 股票的累积收益率是 1548 倍，对应的以复利计算的年收益率是 10.29％。 75 年间，山姆经历了 1929 年的股市大崩溃、30 年代初的大萧条、40 年代 的世界大战、50 年代的人口爆炸、60 年代的越南战争、70 年代的石油危机和 萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。为何山姆可以实现这么 好的收益？原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。 老山姆年轻时用那 800 元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。几十年后， 这粒“金种子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。
这就是所谓的“羊群效应”，也称“从众心理”。 （二）如何省钱 1.意外开支的原因 2.节约方法 （三）攒钱 （四）筹资 三、个人理财与公司理财的区别 四、个人理财的作用 第二节 个人理财的内容 一、个人理财的基本原则 1.量入为出原则-保证基本生活，余钱投资。 2.经济效益原则-绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额 ×100%。 3.安全性原则-组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不 要把全部篮子挑在一个肩膀上。 4.变现原则-天有不测风云。 5.因人制宜原则-环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 6.终生理财原则-一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性 和延续性。 7.快乐理财原则-投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康
个人理财理念之一——注重长期投资 良医治未病
扁鹊（公元前 407—前 310），姓秦，名越人，战国时代的名医。 根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊：“你们家兄弟三人，都精于医术， 谁是医术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥差些，我是三人中最差的一个。” 魏王不解地说：“请你介绍的详细些。” 扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作之前，那时候病人自己还不觉得有 病，但大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以被人认可，所以没有名气，只 是在我们家中被推崇备至。” “我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十分明显，病人也没有觉得 痛苦，二哥就能药到病除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”
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陕西职业技术学院
知止而有得 个人理财的理念之六——信用有价 李嘉诚 有一次李嘉诚从酒店里出来，一掏兜不小心掉下来一枚硬币，那枚硬币顺 着地面向沟渠滚去。 李嘉诚弯下腰就想捡这枚硬币，这时候酒店的保安抢先替他捡了起来。 李嘉诚收起了这枚硬币，然后拿出 100 港元给了这名保安。 他的随从大惑不解地问：“这是为什么？” 李嘉诚说：“如果不把这枚硬币捡起来，它很可能滚进沟渠，或者被汽车 压在土里面，制造这枚硬币的金属就浪费了，这枚硬币也就浪费了。” 他的随从又问：“您为什么给那个保安 100 元港币呢？” 李嘉诚说：“这是两码事，我给他 100 元港币，那是给他的报酬，这 100 元对保安来说是有用的。 他接着说： “钱可以用，但不可以浪费。” 约翰·D·洛克菲勒 洛克菲勒一生非常节俭。他出门常住同一个旅馆，每次都挑选便宜的房间 住。 旅馆的经理问他：“先生，为什么您每次都住便宜的房间，而您的儿子每 次来这里总是住最豪华的套房？” 洛克菲勒对经理说：“因为他有一个有钱的爸爸，而我没有。” 个人理财的理念之七——节俭 破碎的花瓶 一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子在客厅里号啕大哭。原来 儿子把手插进了一个花瓶里拔不出来。 母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手还是拔不出来。万般无 奈之下，母亲只好打碎了这个价值不菲的古董花瓶。 儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。是不是抽筋了? 母亲心里 忐忑不安，于是她掰开儿子的小手， 发现儿子手里握着一枚五角钱的硬币。 原来儿子的手不是拔不出来，而是他为了抓住这枚五角钱的硬币而不愿松 开自己的拳头。 猴子与花生 猴子非常聪明、灵活，抓住它们是一件不容易的事。 非洲的土著人把椰子壳掏空，开一个刚好容下只小手直伸进去的口子，在 里面塞进花生，放置在空地。 猴子看四周无人，就从树上溜下来，伸爪子进空壳，抓住里面的花生。可 口子只容一只爪子直伸进去，抓满花生的爪子怎么也出不来。 这时人们就冲上去。猴子不愿放弃那一手的花生，带着椰壳只能在地上逃 跑。常常被抓住，从而沦为宠物或失去生命。 理财理念之八——要学会放弃 天堂与地狱 某富豪死后，来到了天堂门口。 天堂口的门卫看见富豪，遗憾地把双手一摊：“先生，很抱歉，以你的条 件本来是可以进入天堂的，但是目前天堂已经满员，没有你的位置了，要不你
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到地狱去看看？” 富豪听完后想了想，要求去见上帝。门卫于是把富豪带到了上帝面前。 上帝说：“我的孩子，你有什么需要吗？” 富豪：“我只有一个小小的要求，希望能向天堂里的人们说一句话。”上帝
同意了富豪的请求。 富豪站在天堂口，冲着里面的人喊了一句： “地狱里发现了金矿！” 立刻，奇迹出现了，天堂里的人蜂拥着冲向地狱。 天堂里一下子没有一个人了。天堂的门卫热情地请富豪进入天堂。
1926 年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的父母本打算买一辆当时 价值 800 美元的福特Ｔ型汽车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们决 定把这 800 美元投资在山姆身上。他们选了一种相对稳妥的投资——美国中小 企业发展指数基金。
山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。直到过世的时候把这部 分权益转给了山姆。
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陕西职业技术学院
（二）个人理财的含义 生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 （三）个人理财目标 个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标 和理想，最终实现财务的自由。 个人理财的重要性？ 理财群体中的“四大家族” 思考：理财等于投资吗？ 二、个人投资理财的一般知识 （一）正确的理财观念 老山姆的故事
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陕西职业技术学院
“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦万分，病人家属心急如焚。 此时，他们看到我在经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒攻毒，或 动大手术直指病灶，使重病人病情得到缓解或很快治愈，所以我名闻天下。” ——“良医治未病” 和尚喝水
邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一个和尚，一个叫一禅，一个叫 二慧。
但这位富豪看到大家全部都跑了，犹豫了：莫非地狱里真的发现金矿了？ 于是，他也急匆匆地向地狱跑去。
人性是有弱点的。 贪婪 爱小便宜
轻信 盲目从众 怀抱侥幸心理 一锄头挖出个金娃娃 天上会掉馅饼…… 个人理财的理念之九——理财先理人 有人曾经做过实验，在一群羊前面横放一根木棍，第一只羊跳了过去，第 二只、第三只也会跟着跳过去 这时，把那根棍子撤走，后面的羊，走到这里，仍然像前面的羊一样，向 上跳一下，尽管拦路的棍子已经不在了。
两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几乎每天都会在同一时间下山去 河边挑水。
久而久之，两人成了好朋友。 一晃五年的时间过去了。突然有一天，南山庙里的一禅和尚没有下山挑水。 谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，一禅和尚还是没有下山挑水。 二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去南山的寺庙登门拜访，看看能否 帮忙。 等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊：原来一禅和尚正在庭院内悠闲 地打坐看经书，神情和气色都很好，一点也不像得病的样子。 二慧和尚奇怪地问:“一禅兄，我还以为你出了什么事呢。你已经七天没有 下山挑水了，发生了什么事情呢？” 一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你去后院看看。” 原来，后院里有一口很深的水井。 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天做完功课后，都会抽空挖井， 当时我想以后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如今，我终于挖出井水，也 就不必再下山挑水了，可以有时间做我喜欢的事了！” 个人理财理念之二——提前规划 木桶理论 “木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装多少水取决于最短的一块木板长 度，同时也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。 寻找你的理财短板在哪里。 个人理财与家庭理财有着密切的联系。 个人理财要与家庭其他成员的理财结合起来。 徐志摩与陆小曼 由于徐志摩离婚再娶，触怒了父亲，中断了经济上的援助，而陆小曼生活 挥霍无度，住的是 3 层楼的豪华住所，每月 100 银洋的租金。 家里佣人众多，有司机、厨师、男仆，还有贴身丫鬟，这些巨额花费使志 摩入不敷支。应胡适的邀请，徐志摩兼教于北大，为了贴补家用，常在上海、 南京、北京间往返，同时在光华大学、东吴大学法学院、大夏大学三所大学讲 课，课余还得赶写诗文，以赚取稿费。 一月所获，至少也有 1000 多元（当时一个图书馆管理员的月薪约 5 元）， 但仍不敷陆小曼的挥霍。 徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得拮据，晚景凄凉。 个人理财的理念之三——重视整体筹划 个人理财的理念之四——不要把鸡蛋都放在一个篮子里。 个人理财理念之五—— 谋定而后动
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个人理财概述 个人理财的基本知识 个人理财的内容 个人理财的一般步骤 个人理财的产生和发展 理财的必要性； 正确的理财观念； 如何积累财富； 个人理财与公司理财的区别；
讲授法、讨论法、演示法、案例导入法 课程简介（参照课程标准） 课程性质、设计思路、课程目标、课程内容、考核与评价 案例引入（财商测试（答案：97）、测试、 开篇案例 1 深圳财务总监（房价：3 万左右/m2、购房 300 万，装修 30 万；退休年龄：65、 总资产： 150 万（100 存款+50 股票)、5*12*30=1800 万、共 1950 万； 总支出： 购房：300、装修 30 万、共 330 万； 婚礼： 日常开支：5 万，结余？ 子女： 退休费用： 总费用： 开篇案例 2 收支结构、资产负债结构 月收入：14000； 月支出：700+800+100+2800+1600=6000； 月结余：8000/月，年 9.6 万元； 年收入：12000+400+200=12600； 年支出：5700+5000=10700； 年结余：1900 元 资产： 现金:1.5 万； 定期存款：20 万； 债券：1.2 万； 房产：50 万； 外汇：22 万； 负债：33.5 万 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财（概念） （一）为什么要进行个人理财（讨论从自身、从社会）） 迈克尔杰克逊案例
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陕西职业技术学院
的身体。 8.提高素质原则-增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济 金融知识。 二、个人理财的基本内容
第三节 个人理财的一般步骤
ຫໍສະໝຸດ Baidu
第一步：明确自己现有的财务状况 第二步：了解个人的投资风险偏好 第三步：设定理财目标 第四步：制定并实施理财计划 第五步：评估和修正理财计划 第四节 个人理财的产生和发展 一、个人理财的起源及发展 二、中国个人理财的现状和发展 三、国内个人理财市场发展存在威胁因素 第五节 理财师考试 一、理财和理财师 二、国外的理财师认证： AFP 和 CFP 三、中国的理财师认证：ChFP
教学作业
1.你认为“开源”和“节流”孰轻孰重？为什么？说说你是如何“节流”的？ 2.思考：理财等于投资吗？ 3.思考：什么是财务自由？ 4.大学生有哪些主要理财目标?
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课程章节 主要内容 教学重点 教学难点 教学方法 教学设计
教学作业
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在 75 岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的基金权利凭证，给他的 基金代理打了个电话询问现在的账户余额。
对方告诉他：“你现在是百万富翁了！” 老山姆的账户上有 3,842,400 美元！ 老山姆那 800 美元本金所产生的回报是让人难以置信的，但是对美国市场 1926 年到 2002 年历史数据的分析可以发现：投资美国中小企业股票 75 年的 累积收益率是 4803 倍，对应的以复利计算的年收益率是 11.97％；投资大公司 股票的累积收益率是 1548 倍，对应的以复利计算的年收益率是 10.29％。 75 年间，山姆经历了 1929 年的股市大崩溃、30 年代初的大萧条、40 年代 的世界大战、50 年代的人口爆炸、60 年代的越南战争、70 年代的石油危机和 萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种种危机。为何山姆可以实现这么 好的收益？原因有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期投资。 老山姆年轻时用那 800 元钱买基金，就像是种下一粒“金种子”。几十年后， 这粒“金种子”长成了一棵大“金树”，直接让山姆成为了百万富翁。
这就是所谓的“羊群效应”，也称“从众心理”。 （二）如何省钱 1.意外开支的原因 2.节约方法 （三）攒钱 （四）筹资 三、个人理财与公司理财的区别 四、个人理财的作用 第二节 个人理财的内容 一、个人理财的基本原则 1.量入为出原则-保证基本生活，余钱投资。 2.经济效益原则-绝对值：利润=收入-成本；相对值：投资收益率=利润/投资额 ×100%。 3.安全性原则-组合投资，分散风险，不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里；也不 要把全部篮子挑在一个肩膀上。 4.变现原则-天有不测风云。 5.因人制宜原则-环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。 6.终生理财原则-一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性 和延续性。 7.快乐理财原则-投资理财的目的是为了生活得更美好，保持快乐的心情和健康