建筑供应链业务实施方案介绍

建筑供应链金融产品方案介绍

一、建筑市场空间大

2018年XXX省建筑业总产值6993.4亿元，比上年增长13.4%。其中，建筑工程产值5990.8亿元，增长12.0%，占建筑业总产值的85.7%；安装工程产值541.0亿元，增长17.8%，占7.7%；其他产值461.5亿元，增长28.8%，占6.6%。

根据XXX省住房和城乡建设厅“十三五”规划，全省建筑业总产值年均增长10%，到2020年总产值力争达到7400亿元，企业在外省完成的产值年均增长10%，达到2400亿元，对外承包工程营业额年均增长15%以上，在2015年基础上翻番，达到65亿美元，劳动生产率平均增长6%，达到40%。建筑业结构比例更趋合理，大中型企业加快发展，工程质量更加有保障。“十三五”期间拟完成对住房保障项目、市政建设项目、村镇建设项目、规划建设项目、城建档案馆项目、建筑节能科技项目、建筑产业现代化项目、房地产投资项目等投资总额9104.25亿元。

二、融资渠道不能满足市场需求

建筑施工企业经营需大量资金。但各个融资渠道的特点，不能满足建筑施工企业的资金需求

（一）银行：

虽然融资成本较低，但对建筑施工企业要求实力要强，具备还款能力。往往需要有效保证或抵押。小额高频业务操作难度大，同时有产品交叉销售的要求，实际利率远高于名义利率。

（二）供应链金融

融资成本较低适中，但传统供应链金融无专业风控模式或不清晰，无专业系统操作，效率低，对民营企业支持力度也较弱。

（三）民间融资

融资成本较高，融资规模难以满足。

三、专业的建筑供应链金融产品前景广阔

由于建筑施工企业生产具有流动性、机械化程度低、施工技术复杂和产品形式多样的特点，使得其产品在建造过程中需要耗用大量的物资设备。再由于其产

品在建成后只有经验收合格交付使用后，才能发挥效益，同时得以回款整个建筑项目从立项到投入使用进而运营，过程耗资巨大，因此建筑施工企业经营需要大量资金作保证。而专业的建筑供应链金融嵌入了建筑产业链中，就成为解决资金缺口的最佳方案，市场需求广大。

从功能角度出发，供应链金融就是整合资金流和供应链管理，为企业提供新型信贷服务模式。九十年代中期，建筑供应链管理的概念正式形成。建设项目中的供应链是以业主为核心，施工单位为组织协调者，在建设过程中，分别通过对供应链的物流、信息流及资金流的实时控制，在建设项目的全生命期内，将建设项目的所有参与方，包括业主、设计方、监理方、专业分包商及供应商集合成为一个整体的网络组织。

因此具备专业风控模型的线上建筑供应链金融产品具有良好的市场前景。四、建筑供应链金融业务交易结构

（一）成立专业的集中采购贸易公司的模式

组建集中采购贸易公司，监管材料主要4类：沙石、钢材、混凝土、模板。由贸易公司向供应链公司担保交货的真实性（日期、数量、质量）。

供应链公司、建筑公司、贸易公司签订三方协议，建筑公司委托供应链公司代付货款。

混凝土因发票税率的原因，也可直接由混凝土供应商开发票给建筑公司，贸易公司协助监管。采用如下2中模式：

模式1、借款方式：

供应链公司借款给建筑公司，由建筑公司付货款给混凝土公司。

模式2、代付模式

供应链公司、建筑公司、混凝土供应商签订三方协议，建筑公司委托供应链公司代付货款。

（二）在供应链公司成立专业的建材贸易团队，由供应链公司集中采购的模式

供应链公司组建建材贸易团队，监管材料主要4类：沙石、钢材、混凝土、模板，确保交易的真实性（日期、数量、质量）。

混凝土因发票税率的原因，也可直接由混凝土供应商开发票给建筑公司，建建材贸易团队监管。采用代付模式则如下图：

（三）产品要素

1、首期投放总金额1-2亿元，平均每家特级企业投放XXXX万元左右，主要分散风险，跑测运营数据，梳理流程化管理系统。具体每笔放款金额按项目施工进度比例发放。首笔放款金额需建筑企业自投20%；后期交易结构、系统管理流程完善后，引进金融机构联合发放贷款。

2、选取对象：XXX省XX家民营特级企业（XXX全省XX家特级资质建筑企业），各家企业在建筑行业经验足、经营业绩好、抗风险能力强，管理更规范。选取投放标准还需综合考虑甲方实施市政项目基本情况。

3、利息成本：XX%/年；回款周期1-6个月，具体按甲方项目回款进度实施设置回款比例；

四、建材供应链金融产品风险管理措施

（一）严格主体准入

当前主要面向XXX省内具备特级建筑资质的企业试推行建筑供应链金融业务，XXX全省XX家特级资质建筑企业，除去XX家国有企业，其余XX家特级民营企业，特级企业的资质要求是每年工程结算量是15亿以上，业务体量在50亿以上。

对接XXX省XX家民营特级企业，各家企业在建筑行业经验足、经营业绩好、抗风险能力强，管理更规范。通过对其经营情况、人行征信、投中标等信息，按照一定标准准入作为借款主体。

（二）优选项目标的

1、业主方

业主方资信背景强，如是政府项目，项目资金需纳入财政预算，地方财政实力也要雄厚，如省本级、XX市各级、XX市本级、XX市本级、XX市等。如是非政府项目，优先考虑在大型国企、上市公司、财富500强等名单中择优选择。

2、项目

选取投放标准还需综合考虑甲方实施市政项目基本情况，综合考虑总投资、期限、付款条件等因素。

（三）强化流程监控

建筑供应链管理是以实现业主需求及供应链整体效益最大化为管理目标，运用供应链管理理念，基于现代信息技术，对建设过程中供应链上跨部门、跨企业、跨产业运作的物流、信息流、资金流进行整体规划及运作管理的管理行为。它强调各节点企业之间的协作共赢的商务战略，通过建立企业间共同的战略目标，完善的信任与合作机制，协同的工作模式和信息共享机制，提升供应链整体效益，减少浪费，增强企业核心竞争力。建筑供应链管理的关键任务：

1、实现施工现场活动与供应链的连接；

2、提高建筑供应链的自身性能；

3、加强从现场到供应链的运输过程；

4、施工现场与供应链的整合管理。

建筑供应链的运行，主要包括合作关系管理、物流管理、信息管理、风险管理以及绩效评价等方面的内容。重点对物流、信息管理进行分析。

以钢材供应链金融业务为例，业务操作流程如下

建筑公司中标项目开始施工→向供应链金融公司申请贷款需求→下放资金至控制的贸易主体公司→向指定供应商、指定价格采购→赊销至建筑企业（直接运输至项目地）→监控在建工程回款→按设定比例还款。

（四）注重有效担保