互联网金融理论与应用-P2P网络借贷融资35
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6. 评估与改进。
内 容 导 航
CONTENTS
任务一 P2P融资材料准备与申请 任务二 融资信用审核与放款 任务三 融后风险管理与催收处置 技能实训
项目四 P2P网络借贷融资
1、P2P融资概述
P2P融资就是借款人作为资金需求方，通过P2P平台与作为资金供给方的出借人对接，实现 资金融通的过程。P2P融资与银行贷款都属于借款人获取资金的途径，但两者存在本质区别。
（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台（以下简称平台）。借款 人可通过该平台自行查询并打印个人信用报告，以此作为申请P2P借款的重要材料，具体步骤如下：
1
进入官网
2ຫໍສະໝຸດ Baidu
用户注册
3
登录平台
4
身份验证
5
提交申请
6
获取报告
项目四 P2P网络借贷融资
借款人除了提供个人资料和证明 材料外，还需提供企业证明材料。 一般包括身份证明材料，如身份 证、户口本、生活照等；公司证 明材料，如企业四证、办公地住 址证明、经营凭证等；信用报告 证明，如个人信用报告、企业信 用报告等；收入证明材料，如个 人账户流水、公司账户流水等。 此外，借款人还可提供财力证明 等辅助申请材料，如房产证明、 车产证明等，证明借款人的实力。
① 针对工薪族的信用借款产品
② 针对企业主的信用借款产品
③ 抵押类借款产品
借款人只需要提供详尽的个人资 料和证明材料就可以获得借款额 度，一般包括身份认证材料，如 身份证、户口本、住址证明、生 活照等；职业收入认证材料，如 工作证明、工资流水等；信用报 告认证材料，如个人征信报告等； 手机认证材料，如手机通话详单 等。借款人提供的资料越全面、 证明材料越多，获得的可借款额 度就越大，同时会获得更高的信 用评分等级。
借款人需要提供基本的个人资料 以及抵押物的相关证明材料。一 般包括身份证明材料，如身份证、 住址证明等；收入证明材料，如 工作证明、个人流水等；抵押物 证明，如车辆登记证或行驶证、 房产证或土地证及产调等；信用 报告证明，如个人征信报告等。
项目四 P2P网络借贷融资
３、P2P融资材料准备
（1）P2P融资材料准备的原则
完整性原则
借款人应努力将所需要 的全部材料准备齐全， 并争取“全件”提出申 请，即一次性把要求的 全部资料提交上来
时效性原则
由于信用状况可能随时 间变化，借款人应尽可 能准备与申请借款时间 相近的材料。
真实性原则
借款人准备的所有材料都 应确保真实准确，不能因 为其中某项材料较难取得 就使用存在瑕疵的材料， 因为这样很可能被一票否 决。
房屋抵押类借款，一般还需提 供产权调查报告。产调一般可以到当 地的房地产交易中心获取，携带产权 人身份证、房屋地址即可办理。
工作收入证明
房屋状况及产权人信息页
项目四 P2P网络借贷融资
4、P2P融资材料准备
在所有申请材料准备齐全后，借款人便可通过P2P平台的官网或者APP进行借款申请。借款申 请一般包含以下几个步骤：注册用户并通过实名认证；填写借款申请，选择借款金额、期限和利 率，提交借款申请。下面，通过一个实例，具体介绍P2P融资申请的操作方法。
可核实原则
借款人提交的材料应便于 信用审核人员核实，如在 工作证明上写明单位人事 部门的联系人及电话，快 速核实有助于尽早获得借 款。
项目四 P2P网络借贷融资
３、P2P融资材料准备
（2）人民银行个人信用报告 为方便社会公众便捷地获取本人信用信息，进一步拓宽个人征信系统服务渠道，中国人民银行征信中心
比较项目 融资性质 资金供给方 资金需求方 平台性质 资金来源 资金运用 主要风控 监管机构
P2P融资 直接融资 出借人 借款人 信息中介 投资款 非标准化债权 自身风险管理 银监会、金融办
银行贷款 间接融资 存款人 贷款人 信用中介
存款 各项贷款 资本、拨备 银监会
项目四 P2P网络借贷融资
2、P2P融资产品申请材料要求
1. 选择行动学习主题，即选择拟解决工作中存 在的问题。
2. 选择“催化师”和组建行动学习团队。
3. 向行动学习团队传授基本知识，并对所需解 决的问题进行重新定义
4. 鼓励提出各种解决问题的创意，不断讨论、 反思和碰撞并提出解决问题的方案。
5. 执行解决问题的方案和措施，打通学以致用 “最后一公里”。
３、P2P融资材料准备
（3）银行工资账户流水
除了需要工作和收入证明外， 一般还需要提供至少最近3个月的银 行工资卡明细清单或常用银行账号的 流水清单，以便与收入证明相互印证。 打印工资流水一般有两种方法：一是 个人携带本人身份证、银行卡或者存 折到所属营业网点柜面申请打印；二 是携带银行卡或存折到营业网。 （4）房屋产权调查报告
[能力目标]
1、能够运用所学知识，独立完成P2P融资的材料准备、融资申请、信用审核、 资金放款、融后管理、风险处置等实际操作。 2、能够采用合适的沟通技能，收集客户资料，获取有效信息，高质量完成电 话评估和现场评估。
案例导入
行动学习助宜信打造P2P融 资行业标杆
互联网金融企业面对的客户需求中，最大的 一个特点就是“急”。“今天是怎么了，要等这 么久？”客户孙先生有些着急，在营业部里走来 走去。营业部赵经理走过来耐心解释道：“您别 急，今天来办理业务的客户比较多，所以会需要 一些等待时间。”“就不能再加快一点速度吗？ 我已经等半个小时了！”……这是半年多前发生 在宜信普惠个贷营业部的一幕，这种排队的情况 虽然不是经常发生，但却给等待的客户造成了困 扰。为了解决上述问题，2015年7月，宜信在进 行了大量实际调研后开展了“行动学习”。一个 典型的行动学习项目，通常包括以下步骤：
项目四 中
P2P网络借贷融资
[4-1] P2P融资申请操作实践
项目四 P2P网络借贷融资
互联网金融理论与应用 Internet finance
学习目标
Learning objectives
[知识目标] 1、了解P2P网络借贷融资的概念及相关各方的作用。 2、熟悉P2P融资信用审核的主要方法与步骤，了解P2P放款的基本操作。 3、认识P2P融资可能面临的各种风险，掌握融后管理及风险处置的主要方法与 途径。
内 容 导 航
CONTENTS
任务一 P2P融资材料准备与申请 任务二 融资信用审核与放款 任务三 融后风险管理与催收处置 技能实训
项目四 P2P网络借贷融资
1、P2P融资概述
P2P融资就是借款人作为资金需求方，通过P2P平台与作为资金供给方的出借人对接，实现 资金融通的过程。P2P融资与银行贷款都属于借款人获取资金的途径，但两者存在本质区别。
（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）建设了基于互联网运行的个人信用信息服务平台（以下简称平台）。借款 人可通过该平台自行查询并打印个人信用报告，以此作为申请P2P借款的重要材料，具体步骤如下：
1
进入官网
2ຫໍສະໝຸດ Baidu
用户注册
3
登录平台
4
身份验证
5
提交申请
6
获取报告
项目四 P2P网络借贷融资
借款人除了提供个人资料和证明 材料外，还需提供企业证明材料。 一般包括身份证明材料，如身份 证、户口本、生活照等；公司证 明材料，如企业四证、办公地住 址证明、经营凭证等；信用报告 证明，如个人信用报告、企业信 用报告等；收入证明材料，如个 人账户流水、公司账户流水等。 此外，借款人还可提供财力证明 等辅助申请材料，如房产证明、 车产证明等，证明借款人的实力。
① 针对工薪族的信用借款产品
② 针对企业主的信用借款产品
③ 抵押类借款产品
借款人只需要提供详尽的个人资 料和证明材料就可以获得借款额 度，一般包括身份认证材料，如 身份证、户口本、住址证明、生 活照等；职业收入认证材料，如 工作证明、工资流水等；信用报 告认证材料，如个人征信报告等； 手机认证材料，如手机通话详单 等。借款人提供的资料越全面、 证明材料越多，获得的可借款额 度就越大，同时会获得更高的信 用评分等级。
借款人需要提供基本的个人资料 以及抵押物的相关证明材料。一 般包括身份证明材料，如身份证、 住址证明等；收入证明材料，如 工作证明、个人流水等；抵押物 证明，如车辆登记证或行驶证、 房产证或土地证及产调等；信用 报告证明，如个人征信报告等。
项目四 P2P网络借贷融资
３、P2P融资材料准备
（1）P2P融资材料准备的原则
完整性原则
借款人应努力将所需要 的全部材料准备齐全， 并争取“全件”提出申 请，即一次性把要求的 全部资料提交上来
时效性原则
由于信用状况可能随时 间变化，借款人应尽可 能准备与申请借款时间 相近的材料。
真实性原则
借款人准备的所有材料都 应确保真实准确，不能因 为其中某项材料较难取得 就使用存在瑕疵的材料， 因为这样很可能被一票否 决。
房屋抵押类借款，一般还需提 供产权调查报告。产调一般可以到当 地的房地产交易中心获取，携带产权 人身份证、房屋地址即可办理。
工作收入证明
房屋状况及产权人信息页
项目四 P2P网络借贷融资
4、P2P融资材料准备
在所有申请材料准备齐全后，借款人便可通过P2P平台的官网或者APP进行借款申请。借款申 请一般包含以下几个步骤：注册用户并通过实名认证；填写借款申请，选择借款金额、期限和利 率，提交借款申请。下面，通过一个实例，具体介绍P2P融资申请的操作方法。
可核实原则
借款人提交的材料应便于 信用审核人员核实，如在 工作证明上写明单位人事 部门的联系人及电话，快 速核实有助于尽早获得借 款。
项目四 P2P网络借贷融资
３、P2P融资材料准备
（2）人民银行个人信用报告 为方便社会公众便捷地获取本人信用信息，进一步拓宽个人征信系统服务渠道，中国人民银行征信中心
比较项目 融资性质 资金供给方 资金需求方 平台性质 资金来源 资金运用 主要风控 监管机构
P2P融资 直接融资 出借人 借款人 信息中介 投资款 非标准化债权 自身风险管理 银监会、金融办
银行贷款 间接融资 存款人 贷款人 信用中介
存款 各项贷款 资本、拨备 银监会
项目四 P2P网络借贷融资
2、P2P融资产品申请材料要求
1. 选择行动学习主题，即选择拟解决工作中存 在的问题。
2. 选择“催化师”和组建行动学习团队。
3. 向行动学习团队传授基本知识，并对所需解 决的问题进行重新定义
4. 鼓励提出各种解决问题的创意，不断讨论、 反思和碰撞并提出解决问题的方案。
5. 执行解决问题的方案和措施，打通学以致用 “最后一公里”。
３、P2P融资材料准备
（3）银行工资账户流水
除了需要工作和收入证明外， 一般还需要提供至少最近3个月的银 行工资卡明细清单或常用银行账号的 流水清单，以便与收入证明相互印证。 打印工资流水一般有两种方法：一是 个人携带本人身份证、银行卡或者存 折到所属营业网点柜面申请打印；二 是携带银行卡或存折到营业网。 （4）房屋产权调查报告
[能力目标]
1、能够运用所学知识，独立完成P2P融资的材料准备、融资申请、信用审核、 资金放款、融后管理、风险处置等实际操作。 2、能够采用合适的沟通技能，收集客户资料，获取有效信息，高质量完成电 话评估和现场评估。
案例导入
行动学习助宜信打造P2P融 资行业标杆
互联网金融企业面对的客户需求中，最大的 一个特点就是“急”。“今天是怎么了，要等这 么久？”客户孙先生有些着急，在营业部里走来 走去。营业部赵经理走过来耐心解释道：“您别 急，今天来办理业务的客户比较多，所以会需要 一些等待时间。”“就不能再加快一点速度吗？ 我已经等半个小时了！”……这是半年多前发生 在宜信普惠个贷营业部的一幕，这种排队的情况 虽然不是经常发生，但却给等待的客户造成了困 扰。为了解决上述问题，2015年7月，宜信在进 行了大量实际调研后开展了“行动学习”。一个 典型的行动学习项目，通常包括以下步骤：
项目四 中
P2P网络借贷融资
[4-1] P2P融资申请操作实践
项目四 P2P网络借贷融资
互联网金融理论与应用 Internet finance
学习目标
Learning objectives
[知识目标] 1、了解P2P网络借贷融资的概念及相关各方的作用。 2、熟悉P2P融资信用审核的主要方法与步骤，了解P2P放款的基本操作。 3、认识P2P融资可能面临的各种风险，掌握融后管理及风险处置的主要方法与 途径。