银行证券投资基金代销业务反洗钱工作指引

附件9：

xx银行证券投资基金代销业务

反洗钱工作指引

第一章总则

第一条为规范我行证券投资基金代销业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，有效防范我行金融产品或金融服务被利用成为洗钱工具的风险，维护我行声誉，依据《中华人民共和国反洗钱法》和中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《xx银行反洗钱工作制度》，结合我行证券投资基金代销业务的特点，特制定本指引。

第二条总行反洗钱组织架构由行长、主管副行长、反洗钱主管部门和反洗钱相关业务部门组成，各支行反洗钱工作实行行长负责制，支行行长为该支行反洗钱工作的责任人。

各分行（含xx业务管理部、总行营业管理部）应按照分级管理原则，对下属分支机构基金代销业务反洗钱工作进行指导、管理、培训和监督。各支行应建立岗位责任制，明确专人负责对大额及可疑交易进行记录、分析和报告。

第二章主要业务的反洗钱工作要点

第三条基金代销业务开户管理。

（一）为个人或机构客户开立基金账户时，应严格按照个人存款账户实名制和结算账户管理办法等规定办理，对法律法规及我行反洗钱规定禁止交易的客户，不得为其开立基金账户。

（二）客户开户时必须提供和使用符合法律、法规及我行有关规章制度规定的有效身份证明文件和有关开户资料，严禁为客户开立匿名账户或假名账户。

（三）柜台人员要认真审查开户资料的真实性、完整性、合法性，核对开户申请书上的客户身份证件名称、证件号码、客户姓名、住所、联系电话等。客户姓名和身份证件号码应与该客户的有效身份证件所载信息一致，并登记有效。机构客户需认真审核组织机构代码证、营业执照或注册登记证书原件及上述文件加盖公章的复印件、开户申请表（加盖单位公章、法定代表人签章和预留印鉴）、授权委托书（加盖法定代表人签章和单位公章）、预留印鉴（与结算账户预留印鉴一致）和经办人有效身份证件原件及复印件等资料的真实性、完整性、合法性。

（四）客户要求撤销原有账户、更改客户信息等，柜台人员应严格审核客户有效身份证件，确认其为本人后，经授权审核后方予办理。

第四条基金代销业务有以下情况应特别关注并深入核查，发现涉嫌洗钱的，要立即按照总行规定的报告路线进行报告。

（一）长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量基金等交易。

（二）开户后短期内大量发生基金业务，然后迅速销户。

（三）客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件。

（四）客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由。

（五）客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

（六）购买的基金产品与其所表述的需求明显不符，经柜员解释后，仍坚持购买的。

（七）怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的，无论所涉及资金金额或者财产价值大小。

（八）发现或者有合理理由怀疑客户与下列名单相关的：

1、国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单；

2、司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单；

3、联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单；

4、中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

（九）履行客户身份识别义务时，出现以下情形：

1、客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；

2、客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；

3、采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；

4、履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

第五条合作金融机构管理。

对与我行开展任何实质性业务往来的金融机构，我行均须按内部程序进行合规、反洗钱尽职调查。对于信息可靠度、透明度较低的金融机构，特别是我行从未接触过或业务合作可能性很低的金融机构提出与我行建立上述关系时，我行必须严格要求其提供所有必要的财务数据，并要求对方提供更多相关信息，以便我行了解该机构的背景信息、经营状况等信息。原则上，应要求金融机构提供其关键的背景信息，特别是业务主营范围、关键财务数据和合法经营金融业务的许可。

第六条基金代销业务中，合作金融机构有以下情况应特别关注并深入核查，发现涉嫌洗钱的，要立即按照总行规定的报告路线进行报告。

（一）基金管理人违反与基金投资人的约定，擅自为投资人办理基金认申购、赎回、转托管、非交易过户等业务。

（二）基金管理人通过银行频繁大量拆借外汇资金。