家庭理财基础PPT课件
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理财基础知识
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
课程目标
u 明确理财的重要性和必要性，树立 正确的理财观念，并基本掌握几种 简单的理财工具。
3
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
30
31
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
32
（六）其他
u 外汇 u 期货 u 黄金
33
投资工具 本金安全性 获利性
储蓄 长期债券 基金 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险
高 高 与类型有关 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高
家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立
家庭成熟期 （离巢期） 起点：子女独立 终点：夫妻退休
家庭衰老期 （空巢期） 起点：夫妻退休 终点：一方身故
41
财务规划目标分解
短期 应急的现金保障
中期
子女教育、住房、赡养费用
长期
高品质的退休生活
42
家庭生命周期与理财目的
个人 探索期 家庭 形成期 家庭 成长期
27
债券的特点
1、收益相对稳定。 2、安全性高。 3、流通性好。 4、受利率影响较大。
28
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
29
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
24
不同种类基金比较
货币 市场基金
债券基金 混合基金
股票基金
货币市场中的短 主要投资于债 按比例投资股票主要投资于股
投资对象 期融资工具
券
和债券
票
比银行定期存款 收益较稳定
利息收入高
收益状况
获得可观的股利收益丰厚，收
和资本利得、债益为股票红利
券利息
和资本利得
本金安全
本金安全性高 能实现追求当其价格波动大，
低 低 较高 高 不确定 中等 中等 高 中
变现性
好 较好 好 好 差 一般 好 好 一般
保障功能
无 无 无 无 无 无 无 无 有
34
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
✓
35
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
36
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最重要的是－资产配置
长期投资能力弱
风险状况
收益和资金增值投资风险大 的双重目标，并
有效降低风险
25
基金的特点
优势
不足
专家理财 组合投资 套现便利 规模效益
基金
代理风险 投资限制 费用较高 不保证收益
选择基金公司，选择基金经理
26
（四）债券
u 由债务人向债权人承诺在一定时期支付 利息并偿还本金的书面债务凭证。 国债、金融债券、企业债券
✓
4
步入——
5
7
8
9
10
11
12
13
14
财富积累面对的重要不利因素: 通货膨胀 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力……
15
理财
u 理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
16
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
家庭 成熟期 家庭 衰老期
1 节财计划
购置住房
2 资产增值
管理 购置硬件
3 应急基金
节财计划
4 购置住房
应急基金
子女教育 规划
资产增值 管理
养老规划
资产增值 管理
养老规划
遗产规划
应急基金
特殊目标 规划
应急基金
特殊目标 规划
应急基金
特殊目标 规划
43
不同阶段的合理资产配置
阶段
配置
债券 股票 货币
探索期 形成期 10％ 70％ 20％
成长期 成熟期 衰老期
30％ 60％ 10％
40％ 50％ 10％
60％ 20％ 20％
44
资产配资 置产 91理配 % 置 论在1990年获得了诺贝尔经股 济票 学5选 % 奖择
时机, 2%
其它影响 2%
风险管理--投资风险
投资者 1 将100,000元投资到一种年收 益率6% 的金融产品上 25年后增值到：
投资者 2 将100,000 平均投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到：
风险 成长 储蓄 保障
商品期货、 收藏品、实业投资
不动产、股票、 基金 存款账户、
寿险保单、国债
保险保障
39
工奖 资金
投 资 收储 益蓄
财富
工奖 资金
投 资 收储 益蓄
碗口大小
代表我们挣钱 本事大小
避险
40
家庭生命周期
个人探索期 起点：百度文库学阶段 终点：结婚成家
家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚成家 终点：子女 出生
✓
17
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
•房产
18
（一）储蓄
居民个人在银行和其它金融机构 的存款。
19
储蓄的特点
优点： 1、本金安全，并且有一定的利息收入。 2、变现能力强，可以随时取回资金。 缺点： 1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。 2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。
429,187
15% 10% 5% 0%
Lose
962,800 658,379
100,000
100,000 (20,000 in 5种不同投资)
以25年投资复利计算
216,694 67,727 20,000 -20,000
38
理财金字塔
根基稳固，才可能爬到 最高层
没有牢固的根基，就没有 稳定的金子塔
20
（二）股票
u 股票是股份公司为筹集自有资金而发 给股东的入股凭证，是代表股份资本 所有权的证书,是股东借以取得股息和 红利的一种有价证券，是财产所有权 或债权的凭证。
21
22
股票的特点
优点： 1、报酬率高 2、金额弹性 3、变现性佳 缺点： 1、收益不确定 2、风险大
23
（三）基金
u 即通过发行基金单位集中投资者 的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理和运用资金，从 事股票、债券等金融工具投资。
1
第一部分
整体概述
THE FIRST PART OF THE OVERALL OVERVIEW, PLEASE SUMMARIZE THE CONTENT
2
课程目标
u 明确理财的重要性和必要性，树立 正确的理财观念，并基本掌握几种 简单的理财工具。
3
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
30
31
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
32
（六）其他
u 外汇 u 期货 u 黄金
33
投资工具 本金安全性 获利性
储蓄 长期债券 基金 股票 房地产 黄金 外币存款 期货 保险
高 高 与类型有关 低 高 价格波动大 有汇率风险 低 高
家庭成长期 （满巢期） 起点：子女出生 终点：子女独立
家庭成熟期 （离巢期） 起点：子女独立 终点：夫妻退休
家庭衰老期 （空巢期） 起点：夫妻退休 终点：一方身故
41
财务规划目标分解
短期 应急的现金保障
中期
子女教育、住房、赡养费用
长期
高品质的退休生活
42
家庭生命周期与理财目的
个人 探索期 家庭 形成期 家庭 成长期
27
债券的特点
1、收益相对稳定。 2、安全性高。 3、流通性好。 4、受利率影响较大。
28
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
29
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
24
不同种类基金比较
货币 市场基金
债券基金 混合基金
股票基金
货币市场中的短 主要投资于债 按比例投资股票主要投资于股
投资对象 期融资工具
券
和债券
票
比银行定期存款 收益较稳定
利息收入高
收益状况
获得可观的股利收益丰厚，收
和资本利得、债益为股票红利
券利息
和资本利得
本金安全
本金安全性高 能实现追求当其价格波动大，
低 低 较高 高 不确定 中等 中等 高 中
变现性
好 较好 好 好 差 一般 好 好 一般
保障功能
无 无 无 无 无 无 无 无 有
34
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
✓
35
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
36
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最重要的是－资产配置
长期投资能力弱
风险状况
收益和资金增值投资风险大 的双重目标，并
有效降低风险
25
基金的特点
优势
不足
专家理财 组合投资 套现便利 规模效益
基金
代理风险 投资限制 费用较高 不保证收益
选择基金公司，选择基金经理
26
（四）债券
u 由债务人向债权人承诺在一定时期支付 利息并偿还本金的书面债务凭证。 国债、金融债券、企业债券
✓
4
步入——
5
7
8
9
10
11
12
13
14
财富积累面对的重要不利因素: 通货膨胀 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力……
15
理财
u 理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
16
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
家庭 成熟期 家庭 衰老期
1 节财计划
购置住房
2 资产增值
管理 购置硬件
3 应急基金
节财计划
4 购置住房
应急基金
子女教育 规划
资产增值 管理
养老规划
资产增值 管理
养老规划
遗产规划
应急基金
特殊目标 规划
应急基金
特殊目标 规划
应急基金
特殊目标 规划
43
不同阶段的合理资产配置
阶段
配置
债券 股票 货币
探索期 形成期 10％ 70％ 20％
成长期 成熟期 衰老期
30％ 60％ 10％
40％ 50％ 10％
60％ 20％ 20％
44
资产配资 置产 91理配 % 置 论在1990年获得了诺贝尔经股 济票 学5选 % 奖择
时机, 2%
其它影响 2%
风险管理--投资风险
投资者 1 将100,000元投资到一种年收 益率6% 的金融产品上 25年后增值到：
投资者 2 将100,000 平均投资到5种不同收益 率的金融产品上 25年后增值到：
风险 成长 储蓄 保障
商品期货、 收藏品、实业投资
不动产、股票、 基金 存款账户、
寿险保单、国债
保险保障
39
工奖 资金
投 资 收储 益蓄
财富
工奖 资金
投 资 收储 益蓄
碗口大小
代表我们挣钱 本事大小
避险
40
家庭生命周期
个人探索期 起点：百度文库学阶段 终点：结婚成家
家庭形成期 （筑巢期） 起点：结婚成家 终点：子女 出生
✓
17
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
•房产
18
（一）储蓄
居民个人在银行和其它金融机构 的存款。
19
储蓄的特点
优点： 1、本金安全，并且有一定的利息收入。 2、变现能力强，可以随时取回资金。 缺点： 1、利率通常较低，难以抵御通货膨胀。 2、易被其它消费支出取代，影响积累计划。
429,187
15% 10% 5% 0%
Lose
962,800 658,379
100,000
100,000 (20,000 in 5种不同投资)
以25年投资复利计算
216,694 67,727 20,000 -20,000
38
理财金字塔
根基稳固，才可能爬到 最高层
没有牢固的根基，就没有 稳定的金子塔
20
（二）股票
u 股票是股份公司为筹集自有资金而发 给股东的入股凭证，是代表股份资本 所有权的证书,是股东借以取得股息和 红利的一种有价证券，是财产所有权 或债权的凭证。
21
22
股票的特点
优点： 1、报酬率高 2、金额弹性 3、变现性佳 缺点： 1、收益不确定 2、风险大
23
（三）基金
u 即通过发行基金单位集中投资者 的资金，由基金托管人托管，由 基金管理人管理和运用资金，从 事股票、债券等金融工具投资。