中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍

中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍

一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介

中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。

中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。

2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。

二、什么是国内贸易信用保险

国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。

中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：

（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。在此基础上，只要企业履行了保险单的相关

义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。

（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。

（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。

（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。

三、企业投保国内贸易信用保险的流程

（一）企业与中国信保洽谈合作方案

企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。

（二）企业向中国信保申请买方信用限额

在商定合作方案后，企业应就其适保范围内的买方向中国信保申请信用限额。信用限额是中国信保承担买方信用风险的基础。中国信保会在调查评估买方的资信实力的基础上，考虑企业的实际需求，为该买方批复一个额度。企业在此额度内向买方出货后产生的信用风险将由中国信保进行承保。

（三）企业向中国信保申报出货情况并交纳保费

获得中国信保批复的买方信用限额后，企业可以向这些企业正常出货，并向中国信保进行申报。中国信保会根据企业实际申报的情况计收保费。

（四）应收帐款管理和跟踪

中国信保会协助企业建立起对买方应收帐款的跟踪管理机制，帮助企业动态了解应收帐款的生成和变动情况，并对未能及时回收的应收帐款进行提醒。

（五）企业通知可能损失以及索赔

对于到期未收回应收款项的买方，以及对于已经出现风险信号的买方，企业应该及时向中国信保通知可能损失，中国信保将和企业一起关注可能的风险，同时采取必要的措施避免损失扩大。

如果企业经自行追讨后确实无法收回应收款项，或者企业已经确认风险事件已经发生，企业可以向中国信保申请索

赔。

（六）中国信保定损核赔

中国信保接到索赔申请后，会及时介入调查案情。在对企业的贸易情况、保险合同的执行情况等进行核实后，中国信保会给出处理意见。对于符合赔付条件的案件，中国信保会及时支付赔款。

（七）追偿

中国信保会和企业共同配合，向买方进行追偿。必要的时候，可以采取法律诉讼、仲裁等措施追讨欠款。

四、典型案例

（一）采购商借助信用保险，实现从现金采购向信用采购的转变

背景：生产企业A原与上游供货商采用现金采购方式交易，占压大量资金，影响了技改资金投入。

措施：A企业获得中国信保信用额度。A企业说服上游供应商，变现金采购为信用采购。上游供应商对A企业销售的风险得到保障，提高了在银行的信用等级，据此获得了银行贸易融资，资金如现金交易一样及时回收。

效果：A企业减少了采购流程资金占压，拥有更充沛的资金从事生产经营。上游供应商销售风险有了保障，获得了贸易融资。供需双方实现了双赢，合作关系更为紧密。

（二）生产企业借助信用保险，扩大了销售

背景：生产企业B同下游采购商通过赊销的方式进行交易，因其产品质优价廉，采购商决定增加采购量。但生产资金不足，难以接单。

措施：B企业通过利用中国信保提供高保障的国内贸易信用保险服务，获得了应收账款的风险保障，并因此获得银行贸易融资，从而加速了B企业的资金周转，提高了B企业的生产能力。

效果：B企业把握住了市场机会，扩大了产品销量，获得更多利润。

（三）上市公司借助信用保险，改善了财务报表结构

背景：上市公司D主要采用信用方式销售，财务报表反映应收账款金额大，投资人对收入实现有担忧。

措施：D公司利用中国信保提供的国内贸易信用保险服务，应收账款风险获得保障，获得银行贸易融资买断服务，提前回收资金，财务报表中应收账款变成了销售收入。

效果：D公司的财务报表结构得到改善，提高了投资人投资热情，股市反映热烈。