商业银行经营管理

《商业银行经营管理》试题 A

一、名词解释

1、现金资产: 是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。包括现金和活期存款。

2、转租赁:简称转租。承租人在租赁期内将租入资产出租给第三方的行为。转租至少涉及三方（原出租人、原承租人和新承租人）和两份租约（原出租人和租约）。

3、商业银行制度: 是一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、结构及组成这一体系的原则的总和

4、回购协议:商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所买证券，以获得即时可用资金的交易方式

5、商业银行流动性: 是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为“基本流动性”，基本流动性加上为贷款需求提供的现金称为“充足流动性”。

二、简述题

1、简述西方商业银行“5C”评级法的主要内容。

所谓“5C”：品格、能力、资本、担保、环境条件

（1）借款人的品格是指借款人不仅要有偿还债务的意愿，还要具备承担各种义务的责任感（2）能力是指借款人运用介入资金获取利润并偿还贷款的能哭，而利润的大小又取决于借款人的生产经营能力和管理水平。

（3）资本是指借款人财产的货币价值，它反映了借款人的财务和风险承担能力，并作为其从银行取得贷款的一个决定性因素

（4）企业为贷款提供的担保状况也时影响贷款信用风险的一个重要因素

（5）借款人经营的环境条件是指借款人自身的经营状况和外部环境

2、简述20世纪80年代以来西方商业银行发展表外业务的主要原因。

表外业务是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列如资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动

原因：1、规避风险管制，增加盈利来源；2、适应金融环境的变化；3、转移和分散风险；4、适应客户对银行服务多样化的需要；5、银行自身拥有的有利条件促使银行发展表外业务；6、科技进步推动银行表外业务。

3、“对商业银行来说资本金越多越好”，对不对？为什么？

不对。银行资本的充足性是银行安全经营的要求。银行资本的充足性受银行经营规模金融监管部门管理规定的等因素影响，很难对其适度性进行界定。同时，商业银行资本量的充足性同时包含资本湿度的含义，保持过多的资本是没有必要的。首先，高资本量会带来高资本成本，特别是权益资本成本不能省税，资本的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了银行

存款的盈利性；其次，过高资本量反映银行可能失去了较多的投资机会，缺乏吸收存款和收回贷款的能力。

4、商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素？

（1）资金成本；（2）贷款风险程度；（3）贷款费用；（4）借款人信用及银行与银行的关系；（3）银行贷款的目标收益率；（6）贷款供求状况。

三、计算并分析

下面为某商业银行的有关数据资料

企业贷款22亿元风险权数为100%，住房抵押贷款4亿元风险权数为50%企业债券2．5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款2亿元风险权数为20%现金资产6．7亿元风险权数为0%，资本金总额为1．9亿元

试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。答：风险资产总额=22×100%＋4×50%＋2.5×100%＋2×20%＝26.9亿元

核心资本=6.7+1.9=8.6亿元附属资本=22+4+2.5+2=30.5亿元

一级资本比率=8.6/26.9=31.97%，二级资本比率=30.5/26.9=113.38%

资本对风险资本比率=145.35%

根据以上的计算该商业银行的资本充足率是达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。

四、填空题

1、现代商业银行的典型代表，也是现代商业银行始祖是1694 年设立的英格兰银行。

2、在西方国家，信用状况极好的借款企业被银行称为AAA级，对此类客户，银行通常给予最优惠利率的贷款。

3、商业银行的担保贷款可分为保证贷款、质押贷款

和抵押贷款等三种。

4表外业务一般具有不运用或不直接运用商业银行自有资金、必须接受客户委托办理业务、不承担或不直接承担经营风险、以收取手续费的方式获得收益和从赚取价差中获取利益等几个特点。

《商业银行经营管理》试题 B

一、名词解释

1、同业拆借：是指金融机构(主要是商业银行)之间为了调剂资金余缺，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。

2、金融租赁：由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。

3、可疑贷款：是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

4、补偿存款：指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。

5、分支行制：是指设有总行，又可以设立分支行的银行体制。又称总分行制。

二、简述题

1、商业银行主要有哪些职能？

（1）信用中介职能，（2）支付中介职能；（3）信用创造职能，（4）金融服务职能；（5）调控经济职能。

2、商业银行的现金资产由哪些项目组成？

（1）库存现金；（2）在中央银行存款；（3）存放同业存款；（4）在途资金。

3、分析商业银行并购的动机。

(一)逐利性商业动机：降低市场进入成本、实现规模经济和范围经济、追求竞争优势的转移；(二)化解危机性动机；(三)代理人个人动机分析；

三、计算并分析（同A）

下面为我国某商业银行的有关数据资料

企业贷款22亿元风险权数为100%，住房抵押贷款4亿元风险权数为50%企业债券2．5亿元风险权数为100%，对合作银行贷款2亿元风险权数为20%现金资产6．7亿元风险权数为0%，资本金总额为1．9亿元

试分析该商业银行的资本充足率是否达到了《中华人民共和国商业银行法》的要求。

四、论述题

简述商业银行的资产负债联合管理思想，并分析商业银行应如何运用融资缺口模