团体保险的概念ppt课件
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6、重点监控的团体健康险业务主要包括以下 五个险种： 110团体医疗保险特约 119高额无忧Ⅰ型团体医疗保险 120 高额无忧Ⅱ型团体医疗保险 140世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险 141附加世纪泰康门急诊团体医疗保险
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+ 五、社会保险与团体寿险
21
+ （一）社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三 方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失 业、死亡等遇到风险时，给予最基本的补偿和物质帮助，以保障 其基本生活的一种制度。
+ （二）商业保险是根据合同约定，向保险人支付保险费，当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时保险人 按照合同约定承担保险责任的商业保险行为。
22
+ 社会保险体系概述
+ 社会保险：养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险
23
+ 养老保险里程碑 之一：国发[1991]33号 之二：国发[1995]6号 之三：国发[1997]26号
础的养老保险 + 1995-1997----还本付息业务高潮 + 1998----团险业务理性回归，投资连接与分
红产品引领新产品潮流
7
+ 团体产品经营现状 + 经营理念：规模------效益 + 经营管理：粗放------集约
独立核算 电脑系统
两核
直销 中介
+ 销售途径：单一化------多渫道 交叉
3
+ 团体保险的特点： （1）对团体（集体）、行业的选择 （2）保险费率优惠 （3）投保手续简化 （4）保险方案灵活 （5）免体检 （6）合理节税
4
+ 团体保险的作用 + （1）完善企业福利保障，提高企业员工福
利水平 + （2）稳定企业人才，增强企业凝聚力 + （3）完善、补充、支持社会保障制度改革，
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+ 国发[1991]33号《关于城镇企业职工养老 保险制度改革的决定》，它确定了我国养 老保险实行社会统筹，资金由“三方负担” 的原则和基金筹集实行“部分积累”的模 式。
+ 第一次提出“国家倡导、鼓励企业实行补 充养老保险”
25
+ 国发[1995]6号《国务院关于深化企业职工 养老保险制度改革的通知》，明确指出 “社会统筹与个人帐户相结合”，以及提 出了改革的目标与任务，原则、方针、政 策以及具体做法。
+ 注：个人帐户的长处是：既体现了传统意义上的社会保险的社会 互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意 识和激励机制。
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+ 国发[1997]26号文《国务院关于建立统一的企业职工 养老保险制度的决定》，提出 统一制度的具体标准。
13
+ C主要产品：
+ 险种
责任
+ 团体意外伤害保险 + 团体意外伤害医疗保险 + 旅游意外伤害保险 + 学生平安意外伤害保险 + 乘客意外伤害保险 + 建筑工程团体人身意外伤害保险 + 农村信用社借款人意外伤害保险 + 航空意外伤害保险 + 燃气用户意外伤害保险
身故、残疾 医疗责任、住院津贴 身故、残疾、医疗 同上 同上
+ 生存保险：年金保险、非年金保险
+ 两全保险
+ 我司主要险种：团体定额型养老年金保险
+
团体年金保险（分红型）
11
+ 2、健康保险：
+ 1）医疗费用----门诊支出和住院支出
+ 2）赔付方式----报销型和定额给付型
+ 3）社保医疗保险补充产品和非社保医疗 补充产品
+ 4）我司主要产品：世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险
+ 客户服务主要项目： + 保全变更、续期收费、生存给付
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Βιβλιοθήκη Baidu
+ 由于团险业务的特殊性，决定了核保、理 赔是业务管理的最重要环节， 是公司风险 控制的主要手段。
1、 团体被保险人的职业类别加权平均后在四 类（含）以上的业务；
2、 单险种赔付率超过警示线标准的业务； 3、 两核人员根据经验判断，认为风险较高的
提高社会整体保障水平
5
+ 团体保险的发展 + 1980-1986年，PICC独家经营 + 1986年，太平洋保险公司成立 + 1988年，平安保险公司成立 + 1993年，引入外资，个人寿险增长，冲击
团险 + 1996年，泰康、新华成立，合资公司首现
6
+ 团险产品的变迁 + 1949-1984----基本是人身险为主要内容 + 1984----PICC销售以日本第一轮生命表为基
+
高额无忧I型团体医疗保险
+
团体重大疾病保险
+
世纪泰康团体住院医疗保险
12
+ 3）意外伤害保险 + A 定义：是指被保险人在保险有效期内，因遭遇非
本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受 伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险 金的保险 + B保险责任：主险：身故与残疾
附险：意外医疗、意外住院津贴
同上 同上 同上 同上
14
+ 团险业务管理的目的 + 团险业务管理的内容 + 团险业务管理实务流程及规定
15
+ 1、团险业务管理的目的及内容
+
+ 目的：控制风险、提供客户服务、 保全现有业务
内容：承保、理赔、客户服务
16
+ 承保实务流程： + 投保-受理-核保-承保-保单送达
+ 理赔实务流程： + 报案-立案-调查-结案-归档
业务，特别是健康险业务。
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+ 4、核赔人在理赔案件的处理过程中，对以 下情况应照会核保人，必要进两核合议
（1） 存在违规承保情况 （2） 承保协议措词含糊、责任不明确 （3）风险评估不足（费率过低、保险责任放宽） （4） 保险欺诈案件
+ 5、核保人制定承保协议或续保方案时，必 要时与核赔人合议进行。
1
+ 团体保险的概念及特点 + 分公司团险职能 + 团险产品概述 + 团险业管基础 + 社会保险与团体寿险
2
+ 团体人身保险：由团体作为投保人，以其 成员作为被保险人，由保险人用一份保险 合同提供保险保障的一种人身保险
+ 投保人：是指八人以上，非以购买保险为 目的而组建起来的团体
+ 被保险人：是团体中成员（可包含成员的 配偶、子女、父母）
意外伤害、定期
+ 产品结构：单一化------多元化
健康保险 企业年金（养老）
8
+ 后援管理：承保、核保、保全、人管、单 证、 销售支持
+ 业务管理：直销、交叉、中介
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+ （一）人身保险的分类
+ 人身保险： 人寿保险 健康保险 意外伤害保险
10
+ 1、人寿保险： + 死亡保险：定期死亡保险、终身死亡保险
6、重点监控的团体健康险业务主要包括以下 五个险种： 110团体医疗保险特约 119高额无忧Ⅰ型团体医疗保险 120 高额无忧Ⅱ型团体医疗保险 140世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险 141附加世纪泰康门急诊团体医疗保险
20
+ 五、社会保险与团体寿险
21
+ （一）社会保险是国家通过立法，由劳动者、劳动单位、国家三 方共同筹集资金，在劳动者年老、疾病、工伤、生育、残疾、失 业、死亡等遇到风险时，给予最基本的补偿和物质帮助，以保障 其基本生活的一种制度。
+ （二）商业保险是根据合同约定，向保险人支付保险费，当被保 险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时保险人 按照合同约定承担保险责任的商业保险行为。
22
+ 社会保险体系概述
+ 社会保险：养老保险 医疗保险 失业保险 工伤保险 生育保险
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+ 养老保险里程碑 之一：国发[1991]33号 之二：国发[1995]6号 之三：国发[1997]26号
础的养老保险 + 1995-1997----还本付息业务高潮 + 1998----团险业务理性回归，投资连接与分
红产品引领新产品潮流
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+ 团体产品经营现状 + 经营理念：规模------效益 + 经营管理：粗放------集约
独立核算 电脑系统
两核
直销 中介
+ 销售途径：单一化------多渫道 交叉
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+ 团体保险的特点： （1）对团体（集体）、行业的选择 （2）保险费率优惠 （3）投保手续简化 （4）保险方案灵活 （5）免体检 （6）合理节税
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+ 团体保险的作用 + （1）完善企业福利保障，提高企业员工福
利水平 + （2）稳定企业人才，增强企业凝聚力 + （3）完善、补充、支持社会保障制度改革，
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+ 国发[1991]33号《关于城镇企业职工养老 保险制度改革的决定》，它确定了我国养 老保险实行社会统筹，资金由“三方负担” 的原则和基金筹集实行“部分积累”的模 式。
+ 第一次提出“国家倡导、鼓励企业实行补 充养老保险”
25
+ 国发[1995]6号《国务院关于深化企业职工 养老保险制度改革的通知》，明确指出 “社会统筹与个人帐户相结合”，以及提 出了改革的目标与任务，原则、方针、政 策以及具体做法。
+ 注：个人帐户的长处是：既体现了传统意义上的社会保险的社会 互济、分散风险、保障性强的特点，又强调了职工的自我保障意 识和激励机制。
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+ 国发[1997]26号文《国务院关于建立统一的企业职工 养老保险制度的决定》，提出 统一制度的具体标准。
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+ C主要产品：
+ 险种
责任
+ 团体意外伤害保险 + 团体意外伤害医疗保险 + 旅游意外伤害保险 + 学生平安意外伤害保险 + 乘客意外伤害保险 + 建筑工程团体人身意外伤害保险 + 农村信用社借款人意外伤害保险 + 航空意外伤害保险 + 燃气用户意外伤害保险
身故、残疾 医疗责任、住院津贴 身故、残疾、医疗 同上 同上
+ 生存保险：年金保险、非年金保险
+ 两全保险
+ 我司主要险种：团体定额型养老年金保险
+
团体年金保险（分红型）
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+ 2、健康保险：
+ 1）医疗费用----门诊支出和住院支出
+ 2）赔付方式----报销型和定额给付型
+ 3）社保医疗保险补充产品和非社保医疗 补充产品
+ 4）我司主要产品：世纪泰康社会统筹补充团体医疗保险
+ 客户服务主要项目： + 保全变更、续期收费、生存给付
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Βιβλιοθήκη Baidu
+ 由于团险业务的特殊性，决定了核保、理 赔是业务管理的最重要环节， 是公司风险 控制的主要手段。
1、 团体被保险人的职业类别加权平均后在四 类（含）以上的业务；
2、 单险种赔付率超过警示线标准的业务； 3、 两核人员根据经验判断，认为风险较高的
提高社会整体保障水平
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+ 团体保险的发展 + 1980-1986年，PICC独家经营 + 1986年，太平洋保险公司成立 + 1988年，平安保险公司成立 + 1993年，引入外资，个人寿险增长，冲击
团险 + 1996年，泰康、新华成立，合资公司首现
6
+ 团险产品的变迁 + 1949-1984----基本是人身险为主要内容 + 1984----PICC销售以日本第一轮生命表为基
+
高额无忧I型团体医疗保险
+
团体重大疾病保险
+
世纪泰康团体住院医疗保险
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+ 3）意外伤害保险 + A 定义：是指被保险人在保险有效期内，因遭遇非
本意的、外来的、突然的意外事故，致使其身体蒙受 伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同规定给付保险 金的保险 + B保险责任：主险：身故与残疾
附险：意外医疗、意外住院津贴
同上 同上 同上 同上
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+ 团险业务管理的目的 + 团险业务管理的内容 + 团险业务管理实务流程及规定
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+ 1、团险业务管理的目的及内容
+
+ 目的：控制风险、提供客户服务、 保全现有业务
内容：承保、理赔、客户服务
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+ 承保实务流程： + 投保-受理-核保-承保-保单送达
+ 理赔实务流程： + 报案-立案-调查-结案-归档
业务，特别是健康险业务。
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+ 4、核赔人在理赔案件的处理过程中，对以 下情况应照会核保人，必要进两核合议
（1） 存在违规承保情况 （2） 承保协议措词含糊、责任不明确 （3）风险评估不足（费率过低、保险责任放宽） （4） 保险欺诈案件
+ 5、核保人制定承保协议或续保方案时，必 要时与核赔人合议进行。
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+ 团体保险的概念及特点 + 分公司团险职能 + 团险产品概述 + 团险业管基础 + 社会保险与团体寿险
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+ 团体人身保险：由团体作为投保人，以其 成员作为被保险人，由保险人用一份保险 合同提供保险保障的一种人身保险
+ 投保人：是指八人以上，非以购买保险为 目的而组建起来的团体
+ 被保险人：是团体中成员（可包含成员的 配偶、子女、父母）
意外伤害、定期
+ 产品结构：单一化------多元化
健康保险 企业年金（养老）
8
+ 后援管理：承保、核保、保全、人管、单 证、 销售支持
+ 业务管理：直销、交叉、中介
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+ （一）人身保险的分类
+ 人身保险： 人寿保险 健康保险 意外伤害保险
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+ 1、人寿保险： + 死亡保险：定期死亡保险、终身死亡保险