再保险的基本概念PPT(共41页)教学提纲
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《再保险基础知识》课件
合同独立性
再保险合同独立于原保 险合同，不受原保险合 同的影响。
比例性
再保险人承担的风险与 原保险人承担的风险按 一定比例分配。
固定性
再保险合同的条款在合 同有效期内保持不变。
再保险合同的形式
临时再保险合同
在一定期限内有效的再 保险合同。
固定再保险合同
在一定期限或条件下， 原保险人和再保险人可 以协商变更的再保险合 同。
按照再保险的对象，可以分为人身再保险和财产再保险。人身再保险是对人的生 命和身体进行风险保障的再保险，而财产再保险则是对财产和利益进行风险保障 的再保险。
再保险与原保险的关系
再保险是原保险的补充和延伸，通过再保险可以将原保险人 无法承担的风险进行分散和转移，提高整个保险体系的稳定 性和可靠性。
再保险与原保险相互依存、相互促进，共同构成了一个完整 的保险体系。原保险人通过再保险来分散风险，而再保险人 则通过承担原保险人的风险来获得收益。
详细描述
原保险人是直接为客户提供保险保障的人，再保险人是为原保险人提供风险保 障的人，第三方管理公司则提供相关的风险管理服务。
再保险市场的分类
总结词
再保险市场可以根据不同的标准进行分类，如按照业务类型可分为寿险再保险和非寿险 再保险。
详细描述
按照业务类型，可以将再保险市场分为寿险再保险和非寿险再保险。寿险再保险主要涉 及人身保险业务的再保险，而非寿险再保险则涉及财产保险、责任保险等业务的再保险
再保险费率的调整与影响因素
01
风险状况
原保险的风险状况是影响再保险费率调整的重要因素。如果风险状况发
生变化，再保险费率需要进行相应的调整。
02
市场环境
市场环境的变化也会影响再保险费率。例如，市场竞争状况、经济形势
再保险定义、影响与作用PPT(43张)
保单1
保单2
风险保额
1250000
3000000
自留总额
625000
1000000
成数再保总额
625000
1500000
溢额再保总额
0
500000
9
再保险的定义－临时再保
临时再保包括以下三个步骤：
• 公司决定是否要将一份保单进行再保 • 每个再保险人都研究核保信息并决定是否愿意为该保
单提供再保，如愿意提供，提出需要的再保费率 • 分出公司审核多个再保险人的再保申请，然后决定是
100
80
分保部分
50
自留部分 100
50 100
100
100
80
0 19
比例再保险
• 分出额固定
–分出额固定,分出公司自留的份额随风险变 化而变化
–这种方式很少存在
20
比例再保险
• 公式
–按照公式来确定自留额 –min(0.75*保单面值, 200,000)
21
比例再保险
• 再保险方式
–风险保费方式(risk premium method) –原始保费方式(original premium method)
• 再保险合同的两种形式
1、自动再保：合同中规定哪些产品或某类产品将被自动 分保
2、临时再保：合同逐单规定哪些保单将有选择地被再保
7
再保险的定义－自动再保(1)
• 在自动再保合同的期限内，分出公司不能自主地选择，
只要分出公司的保单在合同的包含范围内，分出公司 就必需为该保单提供再保。完成初步构思及初步的计 划过程后，应优化相关概念：
例如：一份已经生效30年的保单，它的死亡身故给付 为100，000元，准备金为40，000。当被保险人此时 死亡，保险人将赔付100，000元，但同时已经准备了 40，000元的准备金，公司净损失60，000元。 释义：这笔死亡净损失，等于身故给付减去死亡时刻 的准备金，被称为风险保额。
第9章 再保险 《保险学概论》完整PPT课件
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（二）再保险可以对特定区域的风险进行有效分散
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
例如，1986年墨西哥发生地震，损失约30亿美元；1988年9月，被称 为“世纪飓风”的吉尔伯特号飓风在短短几天内横扫加勒比海和其他 几个中美洲中部国家，造成经济损失达80亿美元。这些损失都通过再 保险使保户及时得到了经济补偿。1990年10月2日，广州白云机场撞 机事件，赔款9 000多万美元，也是依赖再保险才得以迅速赔偿的。
第一节 再保险概述
二、再保险的本质
（一）再保险与原保险
原保险的被保险人对再保险无赔偿请求权，再保险人对原保户也无保费请求 权；原保险人不得以再保险人未支付现金赔偿为理由，拖延或拒付保户的赔 款，再保险人也不能因原保险人没有赔偿而拒绝承担责任。从实质上讲，再 保险与原保险都是对责任或风险的承担、分散和转移，两者相辅相成，互相 促进，再保险以保险为基础，再保险的发展反过来又支持和促进了保险的发 展。
第一节 再保险概述
三、再保险的作用
（一）再保险可以对固有的巨大风险进行有效分散
“9·11”事件发生后，英国劳合社、慕尼黑再保险公司、瑞士再保险 公司和伯克希尔·哈撒韦保险公司所承担的保险损失分别为29.13亿美 元、24.42亿美元、23.16亿美元、22.75亿美元，损失赔付责任最低 的荷兰国际集团也达到4.4亿美元。据媒体报道，世界上共有100多家 保险公司涉及“9·11”赔款，受理总额超过250亿美元。
第一节 再保险概述
【知识拓展】再保险制度的起源（续） 早期保险业务的经营，一般是由保险人独立承保，如遇较大保额，
一个保险人不能全部承担时，就采用共同保险的方式，由几个保险 人联合承保。由于共同保险带来了保险人相互间的竞争，故又出现 了临时再保险，即由一个保险人先承保全部业务，再将超过自身承 担能力的责任部分分保给其他保险人，分出人与分入人之间没有稳 定的业务联系，只是在需要分保时，临时确定分出与分入的条件和 费用。临时再保险与共同保险相比，在分散风险方面有其优势，因 而作为一种重要的经营方法为保险业所采用。
再保险的基本概念.pptx
成数再保险的特点
• 手续简单，节省人力和费用 • 合同双方的利益一致 • 缺乏弹性 • 不能均衡风险责任
成数再保险的应用
1. 新创办的保险公司或新业务； 2. 危险性高，赔款频繁的业务； 3. 保额或业务质量均匀的业务； 4. 转分保和再保险交换业务； 5. 子公司和母公司之间的分保； 6. 法定分保。
• 成数再保险按固定比例分配责任和保费，分出公 司和分入公司有共同的利害关系。对某一笔业务 ，分出公司有盈余或亏损，分入公司也相应的盈 余或亏损，因此这种分保具有合伙经营的性质， 合适于小公司、新公司和新业务，深受分入公司 的欢迎。
• 下表是60％成数再保险合同的具体计算。单位： 万元，合同最高责任限额为1000万元。原保险费 率为1％。
再保险
• 再保险是指保险人为了分散风险而将原承保 的全部或部分保险业务转移给另一个保险人 的保险
• 再保险的作用 – – 扩大承保能力 – 控制责任，稳定经营 – 降低营业费用，增加运用资金 – 有利于拓展新业务
再保险的基本概念
• 危险单位：一次危险事故可能涉及的最大损 失范围，确定比较复杂
• 自留额：转移风险责任的一方或分出保险业 务的公司叫原保险人或分出公司，分出公司 自己负责的那部分风险责任叫自留额
再保险与原保险的主要区别
• 保险合同的性质不同 – 原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性 – 再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目 的是要对原保险人的承保责任进行分摊。
• 保险费支付不同 – 在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费 的，即投保人向保险人支付保费 – 在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费 ，再保险人须向原保险人支付分保佣金
3 1000 10 5 400 4 2 600 6 3 0 0 0
再保险的ppt
计算自负责任额和分保责任。当赔款超过规定的赔付 率时，由接受公司负责超过部分的赔款。
㈠险位超赔再保险
• 以每一风险单位的赔款为基础，确定分 出公司自负赔款责任的限额，超过自赔 额以上的赔款，由分入公司负责，责任 以内的由分出公司自己负责的再保险。
㈠险位超赔再保险
• 自赔额为1500万元，分入公司接受1450 万元的分入责任，
• 原保险实质上是在被保险人之间分散风 险损失，互助共济。
• 再保险是原保险人以缴纳分保费为代价 将风险损失转嫁给再保险人，在保险人 之间进一步分散风险。
再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人 经营中分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业 务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
第一节 再保险概述
• 一、再保险概述 • 再保险(reinsurance)：开始于海上业务。
共保产生保险人之间的相互竞争，出现 临时再保险，即由一个保险人直接承保 全部业务后，再将超过自己能力的部分 分给其他的保险人。
一、再保险概述
• 再保险(reinsurance)：保险人将自己承 保的风险和责任一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为；
Insurance
Reinsurance
Company(75%)
Company(25%)
Total
Insurance Premium Loss
$ 112,500$ 37,500
$ 150,000
$ 1,125
$ 375
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
㈠险位超赔再保险
• 以每一风险单位的赔款为基础，确定分 出公司自负赔款责任的限额，超过自赔 额以上的赔款，由分入公司负责，责任 以内的由分出公司自己负责的再保险。
㈠险位超赔再保险
• 自赔额为1500万元，分入公司接受1450 万元的分入责任，
• 原保险实质上是在被保险人之间分散风 险损失，互助共济。
• 再保险是原保险人以缴纳分保费为代价 将风险损失转嫁给再保险人，在保险人 之间进一步分散风险。
再保险与原保险是相辅相成的。 再保险的基础是原保险。再保险的产生基于原保险人 经营中分散风险的需要，是保险的延续，也是保险业 务的组成部分。 再保险支持保险业务的发展，是保险的强大后盾。 （承保能力支持、技术支持）
第一节 再保险概述
• 一、再保险概述 • 再保险(reinsurance)：开始于海上业务。
共保产生保险人之间的相互竞争，出现 临时再保险，即由一个保险人直接承保 全部业务后，再将超过自己能力的部分 分给其他的保险人。
一、再保险概述
• 再保险(reinsurance)：保险人将自己承 保的风险和责任一部分或全部向其他保 险人再进行投保的行为；
Insurance
Reinsurance
Company(75%)
Company(25%)
Total
Insurance Premium Loss
$ 112,500$ 37,500
$ 150,000
$ 1,125
$ 375
$ 1,500
$ 45,000
$ 15,000
$ 60,000
Policy A insures a building for $150,000 for a premium of $1,500, with one loss of $60,000.
第七章再保险《保险学》PPT课件
（1）保险标的不同。 （2）合同双方主体的性质不同。
（3）保险合同性质不同。
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 1）再保险的原则 ❖ （1）大数法则原理 ❖ （2）最大诚信原则 ❖ （3）可保利益原则 ❖ （4）损失补偿原则
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 2）再保险的职能
第七章再保险
§7.1 再保险概述
❖7.1.1 再保险的含义 ❖ 1）再保险的基本概念 ❖ 再保险（reinsurance）是对保险人所承担的风
险赔偿责任的保险。相对于再保险，发生在投保人 和保险人之间的业务活动是原保险，也叫做直接保 险业务。 ❖再保险是一种特殊性质的责任保险。
2）再保险和原保险的比较
❖
§7.1 再保险概述
❖ （2）溢额再保险 ❖溢额再保险是分出公司按每个风险单位确定自留额
，将超过自留额的剩余数额，即溢额，根据再保险 合同的约定分给接受公司，并以分出公司的自留额 和分出数额，确定每一风险单位的再保险比例。
§7.1 再保险概述
❖ 3）非比例再保险 ❖非比例再保险也称超额赔款再保险。这类再保险以
§7.2 再保险合同
❖7.2.3 非比例再保险合同基本条款 ❖ 1）恢复条款
• 责任恢复就是在发生赔款使分保接受人分保责任减少或完 成后，原保险人为了获得充分保障，将再保险责任额恢复 至原有的额度。条款规定，当再保险接受人支付一定赔款 或赔足最高限额后，合同可自动恢复，继续有效，由再保 险接受人继续承担再一次的损失责任。非比例再保险中的 事故超赔有恢复次数的限制。有的规定恢复一次，有的规 定恢复两次，次数多少根据超额赔款再保险的具体成效和 市场情况而定。
后赔款净额，约定由再保险人承担的最高责任限额 。
（3）保险合同性质不同。
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 1）再保险的原则 ❖ （1）大数法则原理 ❖ （2）最大诚信原则 ❖ （3）可保利益原则 ❖ （4）损失补偿原则
§7.1 再保险概述
❖7.1.2 再保险的原则和职能 ❖ 2）再保险的职能
第七章再保险
§7.1 再保险概述
❖7.1.1 再保险的含义 ❖ 1）再保险的基本概念 ❖ 再保险（reinsurance）是对保险人所承担的风
险赔偿责任的保险。相对于再保险，发生在投保人 和保险人之间的业务活动是原保险，也叫做直接保 险业务。 ❖再保险是一种特殊性质的责任保险。
2）再保险和原保险的比较
❖
§7.1 再保险概述
❖ （2）溢额再保险 ❖溢额再保险是分出公司按每个风险单位确定自留额
，将超过自留额的剩余数额，即溢额，根据再保险 合同的约定分给接受公司，并以分出公司的自留额 和分出数额，确定每一风险单位的再保险比例。
§7.1 再保险概述
❖ 3）非比例再保险 ❖非比例再保险也称超额赔款再保险。这类再保险以
§7.2 再保险合同
❖7.2.3 非比例再保险合同基本条款 ❖ 1）恢复条款
• 责任恢复就是在发生赔款使分保接受人分保责任减少或完 成后，原保险人为了获得充分保障，将再保险责任额恢复 至原有的额度。条款规定，当再保险接受人支付一定赔款 或赔足最高限额后，合同可自动恢复，继续有效，由再保 险接受人继续承担再一次的损失责任。非比例再保险中的 事故超赔有恢复次数的限制。有的规定恢复一次，有的规 定恢复两次，次数多少根据超额赔款再保险的具体成效和 市场情况而定。
后赔款净额，约定由再保险人承担的最高责任限额 。
第一章再保险概论.ppt
风险的分散，保险只是最初级的，不完备的，再保险是高 级的，彻底的。
精选
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二、再保险的微观作用
〔一〕再保险对分保分出人的作用
1．分散风险，均衡业务质量。
根据大数法那么，承保标的数量越大，风险分散 就越彻底，
保险经营的财政稳定性就越好，通过再保险到达要求。
2．控制责任，稳定业务经营。
由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现 一定的波
管理商业分保业务未了责任；投资设立保险和再保险企业；经
营管理国家法律法规允许的资金运用业务；经营经中国保监会
批准的政策性业务及国家有关部门批准的其他业务；实行集团
化经营，经营管理公司资产，进展资本运作。
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据悉，由更名后的中国再保险〔集团〕公司作为主要发起 人发起设立的中国财产再保险股份、中国人寿再保险股份和中 国大地财产保险股份将先后挂牌成立。其后，相继成立中再保 险资产管理公司、华泰保险经纪公司和中国保险报业股份公司。 即中国再保险〔集团〕公司已拥有6家子公司。并于2004年，中 再集团及下属再保、直保子公司共实现保费收入205.95亿元， 同比增长5.71%，集团和各子公司均超额完成业务方案。
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14
再保险与共同保险的关系如以下图:
精选
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在保险经营中，尽管再保险的应用较共同保险普遍的多，但由于当今社
会保险标的的价值和保额不断增加，共同保险与再保险结合运用，可以使风
险分散更加彻底。
精选
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第三节 再保险的开展历史
一、再保险从海上保险开场 二、中国再保险事业的开展
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精选
17
精选
25
4．再保险对某一时点的风险进展彻底分散
第六章再保险PPT课件
受额之和最高为500万元），则保险金额在分出公司与分入公司之
间的分配情况见下表：
单位：万元
保险金额 80 200 500
600
分出公司（45%） 36 90 225
225
分入公司（55%）
剩余
44
0
110
0
275
0
275
100（由分出 公司自行安排）
例题6-3：分出公司组织一份海洋货物运输险成数再保险合同，确定
●分保额:又称分保责任，分出公司分出的那部分保险业务或保险 责任。 ●再保险费:又称分保费，是原保险人因将保险责任转移给再保险 人所付出的相应代价。 ●分保手续费:又称再保险佣金，是由再保险人支付给原保险人的 费用报酬。 ●转分保:再保险人对于分入的再保险业务，通过订立转分保合同 的方式，将其再转分给其他保险人的行为。
●不同点： △成数再保险：每一笔业务都按固定百分比办理，其自留额是保险金 额的固定比例，随保险金额的变化而变化。无论业务大小一律分出。 △溢额再保险：自留额为一确定金额，由于每笔业务的保额不同，自 留与分出比例不断变动，不存在固定比例。溢额再保险只有当危险单位 的保额超出自留额时才需要办理分出，在自留额限度内的业务可全部自 留。
1．财产风险再保险 是对原保险人所承担的财产风险提供的再保险。 2．人身风险再保险 是对原保险人所承保的人身风险提供的再保险。 3．责任风险再保险 是对原保险人所承担的责任风险提供的再保险。
（四）根据性质的不同划分
1．法定再保险 是按国家法律规定强制办理的再保险，是国家干预再保险、保 护民族保险业、促进保险业发展的手段。 2．自愿再保险 是原保险人在自愿平等的基础上自由选择分入公司，与之协商 订立再保险合同的一种形式。
第九章 再保险 ppt课件
（二）溢额再保险
2．溢额再保险的计算
某一船舶溢额再保险合同，分出公司自留额为 200万元，接受公司的限额为4线，为800万元， 则此合同称为4线溢额分保合同。那么，再保 险合同双方有关保险金额和保险费的分配以及 赔款分摊如下：
（二）溢额再保险
某分出公司就海上运输货物保险安排了两个层次的 溢额再保险合同
——是由原保险人与再保险人签订协议，对每个危险单 位确定一个由原保险人承担的自留额，保险金额超过自 留额的部分称为溢额，分给再保险人承担的再保险方式。
线数——分出公司自留额的一定倍数。
当分出公司承保巨额业务时，可签订多个溢额再保险合 同。按合同签订的顺序，有第一溢额再保险、第二、第 三…… 见表9-3
小公司、新公司、新业务、赔案发生频率高的业务、各类转分保业 务、交换业务、集团分保业务。
9
（一）成数再保险
举例分析：
分出公司组织一个海洋货物运输险成数分保 合同，每一危险单位的最高限额为500万元， 自留额规定为40%，分出60%，这称为60% 货运成数合同。
成数分保责任分配表
单位：元
保险金额 ①
1
第九章 再保险
第一节 再保险概述
一、再保险的基本概念 ——保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将
其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行 为。
原保险人 （分出公司）
再保险人 （分入公司）
分再 保保 或险
转再 分再 保保
险
转分保接受人
2
精品资料
• 你怎么称呼老师？
• 如果老师最后没有总结一节课的重点的难点，你 是否会认为老师的教学方法需要改进？
自留部分 40％
400000
分出部分 60％
《再保险电子教案》课件
《再保险电子教案》课件第一章：再保险基本概念1.1 什么是再保险1.2 再保险与保险的区别1.3 再保险的分类1.4 再保险的目的与作用第二章：再保险市场与再保险公司2.1 再保险市场概述2.2 再保险市场的参与者2.3 世界主要再保险中心2.4 再保险公司的业务与运作第三章：再保险合同与条款3.1 再保险合同的类型3.2 再保险合同的主体与客体3.3 再保险合同的主要条款3.4 再保险合同的签订与解除第四章：再保险定价与计算4.1 再保险定价原理4.2 再保险费率的确定4.3 再保险责任的计算4.4 再保险赔偿的支付第五章：再保险监管与风险管理5.1 再保险监管概述5.2 国际再保险监管现状5.3 我国再保险监管制度5.4 再保险风险管理策略第六章：再保险产品与服务6.1 再保险产品概述6.2 各类再保险产品介绍6.3 再保险服务的特点与优势6.4 再保险产品的选择与购买第七章：再保险业务流程与管理7.1 再保险业务的申请与审批7.2 再保险合同的履行与管理7.3 再保险业务的结算与支付7.4 再保险业务的监督与评估第八章：再保险技术与策略8.1 再保险技术的发展与应用8.2 巨灾再保险技术8.3 风险评估与量化技术8.4 再保险策略的制定与实施第九章：再保险案例分析9.1 再保险案例概述9.2 国际再保险经典案例9.3 我国再保险案例解析9.4 再保险案例的启示与借鉴第十章：再保险未来发展展望10.1 再保险业的发展趋势10.2 科技对再保险业的影响10.3 再保险市场的创新与变革10.4 再保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析1. 再保险基本概念：理解再保险与保险的区别，掌握再保险的分类和目的作用。
2. 再保险市场与再保险公司：了解再保险市场的概述和参与者，熟悉世界主要再保险中心及再保险公司的业务运作。
3. 再保险合同与条款：掌握再保险合同的类型、主体客体以及主要条款。
4. 再保险定价与计算：理解再保险定价原理，熟悉再保险费率的确定和责任计算。
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• 分保额：承受风险责任的一方或接受分保业 务的公司叫再保险人或分入公司 ，转移出去 的那部分风险责任叫分保额
再保险与原保险的主要区别
• 合同当事人不同 – 原保险合同的双方当事人是投保人和保险人 – 再保险合同的双方当事人都是保险人，即分 出人与分入人，与原投保人无关
• 保险标的不同 – 原保险合同的保险标的是被保险人的财产或 人身 – 再保险合同的保险标的是原保险人分出的责 任，分出人将原保险的保险业务部分地转移 给分入人
• “线”——自留额的倍数。1线相当于一个自 留额的责任。
• 关于溢额再保险的计算见下表：合同自留额 为250万，分保最高责任4线的溢额分保合同。
溢额分保合同的计算（万元）
危险
总额
自留额
单位 保额 保费 赔款 保额 保
费
1 200 2
0
200 2
2 500 5
10 250 2.5
3 1000 10 5 250 2.5
60％成数分保合同责任、保费、赔款的计算 （万元）
危险
总额
自留额40％
分保额60％
临时分保或自留
单位 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款
1 200 2 0 80 0.8 0 120 1.2 0 0 0 0
2 500 5 10 200 2 4 300 3 6 0 0 0
成数再保险举例
• 某保险公司的一份船舶险成数分保合同， 每艘船的最高限额为800万元，分出公司自 留20%，分出80%，对于分入公司甲承担 40%，乙承担60%，A、B两艘船的保额分 别为200万、1000万，赔款分别为4万、8万， 请进行分析？
分析
危 总 额 自留额20％
险 单 位
保额 赔 保 款额
再保险与原保险的主要区别
• 保险合同的性质不同 – 原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性 – 再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目 的是要对原保险人的承保责任进行分摊。
• 保险费支付不同 – 在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费 的，即投保人向保险人支付保费 – 在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费， 再保险人须向原保险人支付分保佣金
赔款
分保额甲80％×40%
保 赔款 额
分保额乙80％×60% 保额 赔款
A 200 4 40 4×20%=0 64 4×80%×40%= 96 4×80%×60%=1.92
.8
1.28
B 1000 8 160 800/1000× 256 800/1000 ×8 384 800/1000 ×8 ×80%
再保险与共同保险的关系
• 共同保险属于直接保险，风险的第一次分 散；再保险是风险的第二次分散
• 共同保险中各家保险公司是横向关系，比 关联关系；再保险是纵向关系，串联关系
再保险的分类
• 按责任限额分为比例再保险合同和非比例 再保险合同
• 按不同的分保安排可以分为临时再保险合 同、合同再保险合同和预约再保险合同
其他分保或自留 赔款 保额 保费 赔款
0
0 00
5
0 00
3.75 0 0 0
80 250 2.5 20 1线
成数再保险的特点
• 手续简单，节省人力和费用 • 合同双方的利益一致 • 缺乏弹性 • 不能均衡风险责任
Hale Waihona Puke 成数再保险的应用1. 新创办的保险公司或新业务； 2. 危险性高，赔款频繁的业务； 3. 保额或业务质量均匀的业务； 4. 转分保和再保险交换业务； 5. 子公司和母公司之间的分保； 6. 法定分保。
8×20%=1.
×80%
×60%=3.072
28
×40%=2.048
合 1200 12 200 2.08 计
320 3.328
480 4.992
余下的200万则应办理临时分保合同.
溢额再保险P234
• 以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按 照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔 款进行分摊的一种分保方式
再保险
• 再保险是指保险人为了分散风险而将原承保 的全部或部分保险业务转移给另一个保险人 的保险
• 再保险的作用 – – 扩大承保能力 – 控制责任，稳定经营 – 降低营业费用，增加运用资金 – 有利于拓展新业务
再保险的基本概念
• 危险单位：一次危险事故可能涉及的最大损 失范围，确定比较复杂
• 自留额：转移风险责任的一方或分出保险业 务的公司叫原保险人或分出公司，分出公司 自己负责的那部分风险责任叫自留额
• 成数再保险按固定比例分配责任和保费，分出公 司和分入公司有共同的利害关系。对某一笔业务， 分出公司有盈余或亏损，分入公司也相应的盈余 或亏损，因此这种分保具有合伙经营的性质，合 适于小公司、新公司和新业务，深受分入公司的 欢迎。
• 下表是60％成数再保险合同的具体计算。单位： 万元，合同最高责任限额为1000万元。原保险费 率为1％。
4 1500 15 120 250 2.5
合计 3200 32 135 950 9.5
合同赔付率421.88%,
分出公司自负赔付率276.32％， 溢额分保接受人赔付率443.75％，
临时分保再保险人800％
赔款 0 5 1.25 20 26.25
分保额 保额 保费
00 250 2.5 1线 750 7.5 3线 1000 10 4线 2000 20
3 1000 10 5 400 4 2 600 6 3 0 0 0
4 1500 15 120 400 4 32 600 6 48 500 5 40 合计 3200 32 135 1080 10.8 38 1620 16.2 57 500 5 40
合同最高责任限额为1000万元。原费率1％，其中赔款为假设数据。 合同赔付率421.88%, 分出公司自负赔付率351.85％， 成数分保接受人赔付率351.85％， 临时分保再保险人800％
比例再保险
• 比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同， 按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保 方法 – 成数再保险 – 溢额再保险 – 成数溢额混合再保险
成数再保险P233
• 最简单的一种再保险方式。原保险人将每一风险 单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数 确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再 保险费、赔款的分摊均按同一比例计算
再保险与原保险的主要区别
• 合同当事人不同 – 原保险合同的双方当事人是投保人和保险人 – 再保险合同的双方当事人都是保险人，即分 出人与分入人，与原投保人无关
• 保险标的不同 – 原保险合同的保险标的是被保险人的财产或 人身 – 再保险合同的保险标的是原保险人分出的责 任，分出人将原保险的保险业务部分地转移 给分入人
• “线”——自留额的倍数。1线相当于一个自 留额的责任。
• 关于溢额再保险的计算见下表：合同自留额 为250万，分保最高责任4线的溢额分保合同。
溢额分保合同的计算（万元）
危险
总额
自留额
单位 保额 保费 赔款 保额 保
费
1 200 2
0
200 2
2 500 5
10 250 2.5
3 1000 10 5 250 2.5
60％成数分保合同责任、保费、赔款的计算 （万元）
危险
总额
自留额40％
分保额60％
临时分保或自留
单位 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款
1 200 2 0 80 0.8 0 120 1.2 0 0 0 0
2 500 5 10 200 2 4 300 3 6 0 0 0
成数再保险举例
• 某保险公司的一份船舶险成数分保合同， 每艘船的最高限额为800万元，分出公司自 留20%，分出80%，对于分入公司甲承担 40%，乙承担60%，A、B两艘船的保额分 别为200万、1000万，赔款分别为4万、8万， 请进行分析？
分析
危 总 额 自留额20％
险 单 位
保额 赔 保 款额
再保险与原保险的主要区别
• 保险合同的性质不同 – 原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性 – 再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目 的是要对原保险人的承保责任进行分摊。
• 保险费支付不同 – 在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费 的，即投保人向保险人支付保费 – 在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费， 再保险人须向原保险人支付分保佣金
赔款
分保额甲80％×40%
保 赔款 额
分保额乙80％×60% 保额 赔款
A 200 4 40 4×20%=0 64 4×80%×40%= 96 4×80%×60%=1.92
.8
1.28
B 1000 8 160 800/1000× 256 800/1000 ×8 384 800/1000 ×8 ×80%
再保险与共同保险的关系
• 共同保险属于直接保险，风险的第一次分 散；再保险是风险的第二次分散
• 共同保险中各家保险公司是横向关系，比 关联关系；再保险是纵向关系，串联关系
再保险的分类
• 按责任限额分为比例再保险合同和非比例 再保险合同
• 按不同的分保安排可以分为临时再保险合 同、合同再保险合同和预约再保险合同
其他分保或自留 赔款 保额 保费 赔款
0
0 00
5
0 00
3.75 0 0 0
80 250 2.5 20 1线
成数再保险的特点
• 手续简单，节省人力和费用 • 合同双方的利益一致 • 缺乏弹性 • 不能均衡风险责任
Hale Waihona Puke 成数再保险的应用1. 新创办的保险公司或新业务； 2. 危险性高，赔款频繁的业务； 3. 保额或业务质量均匀的业务； 4. 转分保和再保险交换业务； 5. 子公司和母公司之间的分保； 6. 法定分保。
8×20%=1.
×80%
×60%=3.072
28
×40%=2.048
合 1200 12 200 2.08 计
320 3.328
480 4.992
余下的200万则应办理临时分保合同.
溢额再保险P234
• 以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按 照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔 款进行分摊的一种分保方式
再保险
• 再保险是指保险人为了分散风险而将原承保 的全部或部分保险业务转移给另一个保险人 的保险
• 再保险的作用 – – 扩大承保能力 – 控制责任，稳定经营 – 降低营业费用，增加运用资金 – 有利于拓展新业务
再保险的基本概念
• 危险单位：一次危险事故可能涉及的最大损 失范围，确定比较复杂
• 自留额：转移风险责任的一方或分出保险业 务的公司叫原保险人或分出公司，分出公司 自己负责的那部分风险责任叫自留额
• 成数再保险按固定比例分配责任和保费，分出公 司和分入公司有共同的利害关系。对某一笔业务， 分出公司有盈余或亏损，分入公司也相应的盈余 或亏损，因此这种分保具有合伙经营的性质，合 适于小公司、新公司和新业务，深受分入公司的 欢迎。
• 下表是60％成数再保险合同的具体计算。单位： 万元，合同最高责任限额为1000万元。原保险费 率为1％。
4 1500 15 120 250 2.5
合计 3200 32 135 950 9.5
合同赔付率421.88%,
分出公司自负赔付率276.32％， 溢额分保接受人赔付率443.75％，
临时分保再保险人800％
赔款 0 5 1.25 20 26.25
分保额 保额 保费
00 250 2.5 1线 750 7.5 3线 1000 10 4线 2000 20
3 1000 10 5 400 4 2 600 6 3 0 0 0
4 1500 15 120 400 4 32 600 6 48 500 5 40 合计 3200 32 135 1080 10.8 38 1620 16.2 57 500 5 40
合同最高责任限额为1000万元。原费率1％，其中赔款为假设数据。 合同赔付率421.88%, 分出公司自负赔付率351.85％， 成数分保接受人赔付率351.85％， 临时分保再保险人800％
比例再保险
• 比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同， 按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保 方法 – 成数再保险 – 溢额再保险 – 成数溢额混合再保险
成数再保险P233
• 最简单的一种再保险方式。原保险人将每一风险 单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数 确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再 保险费、赔款的分摊均按同一比例计算