再保险的基本概念PPT(共41页)教学提纲

成数再保险的特点
• 手续简单，节省人力和费用 • 合同双方的利益一致 • 缺乏弹性 • 不能均衡风险责任
成数再保险的应用
1. 新创办的保险公司或新业务； 2. 危险性高，赔款频繁的业务； 3. 保额或业务质量均匀的业务； 4. 转分保和再保险交换业务； 5. 子公司和母公司之间的分保； 6. 法定分保。
再保险与原保险的主要区别
• 保险合同的性质不同 – 原保险合同具有经济补偿性或者保险金给付性 – 再保险合同具有责任分摊性，或补充性。其直接目 的是要对原保险人的承保责任进行分摊。
• 保险费支付不同 – 在原保险合同中，除了奖励性支付外，是单项付费 的，即投保人向保险人支付保费 – 在再保险合同中，保险人须向再保险人支付分保费， 再保险人须向原保险人支付分保佣金
赔款
分保额甲80％×40%
保 赔款 额
分保额乙80％×60% 保额 赔款
A 200 4 40 4×20%=0 64 4×80%×40%= 96 4×80%×60%=1.92
.8
1.28
B 1000 8 160 800/1000× 256 800/1000 ×8 384 800/1000 ×8 ×80%
8×20%=1.
×80%
×60%=3.072
28
×40%=2.048
合 1200 12 200 2.08 计
320 3.328
480 4.992
余下的200万则应办理临时分保合同.
溢额再保险P234
• 以保额为基础，由分出人确定自己承担的自 留额，以自留额的一定倍数为分出额，并按 照自留额和分出额对保额的比例对保费和赔 款进行分摊的一种分保方式
60％成数分保合同责任、保费、赔款的计算 （万元）
危险
总额
自留额40％
分保额60％
临时分保或自留
单位 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款 保额 保费 赔款
1 200 2 0 80 0.8 0 120 1.2 0 0 0 0
2 500 5 10 200 2 4 300 3 6 0 0 0
3 1000 10 5 400 4 2 600 6 3 0 0 0
4 1500 15 120 400 4 32 600 6 48 500 5 40 合计 3200 32 135 1080 10.8 38 1620 16.2 57 500 5 40
合同最高责任限额为1000万元。原费率1％，其中赔款为假设数据。 合同赔付率421.88%, 分出公司自负赔付率351.85％， 成数分保接受人赔付率351.85％， 临时分保再保险人800％
• “线”——自留额的倍数。1线相当于一个自 留额的责任。
• 关于溢额再保险的计算见下表：合同自留额 为250万，分保最高责任4线的溢额分保合同。
溢额分保合同的计算（万元）
危险
总额
自留额
单位 保额 保费 赔款 保额 保
费
1 200 2
0
200 2
2 500 5
10 250 2.5
3 1000 10 5 250 2.5
• 分保额：承受风险责任的一方或接受分保业 务的公司叫再保险人或分入公司 ，转移出去 的那部分风险责任叫分保额
再保险与原保险的主要区别
• 合同当事人不同 – 原保险合同的双方当事人是投保人和保险人 – 再保险合同的双方当事人都是保险人，即分 出人与分入人，与原投保人无关
• 保险标的不同 – 原保险合同的保险标的是被保险人的财产或 人身 –wenku.baidu.com再保险合同的保险标的是原保险人分出的责 任，分出人将原保险的保险业务部分地转移 给分入人
• 成数再保险按固定比例分配责任和保费，分出公 司和分入公司有共同的利害关系。对某一笔业务， 分出公司有盈余或亏损，分入公司也相应的盈余 或亏损，因此这种分保具有合伙经营的性质，合 适于小公司、新公司和新业务，深受分入公司的 欢迎。
• 下表是60％成数再保险合同的具体计算。单位： 万元，合同最高责任限额为1000万元。原保险费 率为1％。
再保险
• 再保险是指保险人为了分散风险而将原承保 的全部或部分保险业务转移给另一个保险人 的保险
• 再保险的作用 – – 扩大承保能力 – 控制责任，稳定经营 – 降低营业费用，增加运用资金 – 有利于拓展新业务
再保险的基本概念
• 危险单位：一次危险事故可能涉及的最大损 失范围，确定比较复杂
• 自留额：转移风险责任的一方或分出保险业 务的公司叫原保险人或分出公司，分出公司 自己负责的那部分风险责任叫自留额
其他分保或自留 赔款 保额 保费 赔款
0
0 00
5
0 00
3.75 0 0 0
80 250 2.5 20 1线
比例再保险
• 比例再保险是指分出人与分入人相互订立合同， 按照保险金额比例分担原保险责任的一种分保 方法 – 成数再保险 – 溢额再保险 – 成数溢额混合再保险
成数再保险P233
• 最简单的一种再保险方式。原保险人将每一风险 单位的保险金额，按双方商定的固定比例即成数 确定原保险人的自留额和再保险人的分保额，再 保险费、赔款的分摊均按同一比例计算
再保险与共同保险的关系
• 共同保险属于直接保险，风险的第一次分 散；再保险是风险的第二次分散
• 共同保险中各家保险公司是横向关系，比 关联关系；再保险是纵向关系，串联关系
再保险的分类
• 按责任限额分为比例再保险合同和非比例 再保险合同
• 按不同的分保安排可以分为临时再保险合 同、合同再保险合同和预约再保险合同
成数再保险举例
• 某保险公司的一份船舶险成数分保合同， 每艘船的最高限额为800万元，分出公司自 留20%，分出80%，对于分入公司甲承担 40%，乙承担60%，A、B两艘船的保额分 别为200万、1000万，赔款分别为4万、8万， 请进行分析？
分析
危 总 额 自留额20％
险 单 位
保额 赔 保 款额
4 1500 15 120 250 2.5
合计 3200 32 135 950 9.5
合同赔付率421.88%,
分出公司自负赔付率276.32％， 溢额分保接受人赔付率443.75％，
临时分保再保险人800％
赔款 0 5 1.25 20 26.25
分保额 保额 保费
00 250 2.5 1线 750 7.5 3线 1000 10 4线 2000 20