研究性学习之银行存款利率和利息的调查

相关的主题活动网站、历年利息与利税的统计表、辅助研究的量表和样张。
笔、纸、计算机

1、背景说明（怎么会想到本课题的）：
随着人们的生活水平的不断提高，学生手里的压岁钱、零用钱也日积越多。一般学生都想把钱存到银行里，为以后读大学所用。那么去银行存怎么样的储蓄，储哪一种存款的利息高呢？这是学生们都想知道的事。
而且在高速发展的现代，银行的利税影响社会的方方面面，如：影响居民的收入，物价水平，企业的生产成本与货币的流通量。
为此我们组织学生对《银行存款利息和利税的调查》，进行这一课题的研究学习。同时通过活动，让学生提高自己的调查、分析、探究、实验的能力，完善自己的学习方法；提高自己创新意识及动手能力。


二.研究目的
通过这次调查研究活动,了解存款利息与利税之间的关系，掌握存款利息与利税的计算方法。从实践中学数学、用数学,激发学习数学的积极性，提高应用数学知识解决实际问题的能力。让学生了解科学处事的方法，激励学生勤奋学习,提高调查、分析、探究、实验的能力，完善自己的学习方法，提高自己创新意识及动手能力。


2、课题的意义
开展本活动，通过学生实地调查，网络收集资料，让学生了解存款利息与利税之间的关系，掌握存款利息与利税的计算方法。培养学生的创新意识和创新能力，提高学生发现问题和解决问题的能力，培养学生的合作意识和合作能力，培养学生对社会的责任心和使命感。通过活动，同学们学会分组协作，掌握实地调查等方法。


三.研究的过程
1.明确本次课题意义
2.对课题设计方案
3.对成员进行分配任务
4.展开实施活动
5.对成员搜集的资料整理
6.提出有价值的建议
7.整理图文并茂写成报告


1、多渠道搜集各年限利息，计算不同年限本息。
2、在生活中观察、调查家庭储蓄情况。
3、结合自己的家庭实际，谈谈怎样合理理财。


知识与技能：
1、知道当前银行存款及利税情况。
2、了解人们为何要知道这些情况。
3、了解相关银行及相应的数学知识。
4、掌握计算利税的步骤与方法。

3、活动方式：实际调查（或获取网上信息资料），自主探究，分组活动，全班交流研讨。

（一）资料调查和研究方法
1.观察法.
上网查阅相关的银行利税信息
2.调查法.
到相关银行询问和查阅资料
在现代社会，银行已经遍布全世界。关于银行的知识与我们息息相关，所以需要我们对银行的知识有所了解。
以下是银行的基本职能：
(1)信用中介职能。
(2)支付中介职能。
(3)信用创造功能。
(4)金融服务职能。
3.

文献法
到图书馆查阅各年的利税调整和相关政策
(二)团队合作与交流
第一阶段：小组讨论选定课题。
第二阶段：小组活动、组织调查。
1、去学校微机室网络查询。
2、学校财务室调查询问.
第三阶段：整理调查资料，资料分析、整理。


1. 12存单法
每月提取工资收入的10%～15%做一个定期存款单，现在的工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限最好设为一年。这样，从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存。
12存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期以供备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活的使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。
当然还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两(三)年。这样做的好处是可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己实际的资金状况调整。
另外，在实行12存单法时，每张存单最好都设定到期自动续存，这样就可以免去多跑银行之苦了。

2. 阶梯存款法
这是一种与12存单法相类似的存款方法，这种方法比较适合与12存单法配合使用，尤其适合单项大笔收入的处理。具体操作方法：假如年终奖金一下子发了3万元，可以把这3万元奖金分为均等3份，各按1、2、3年定期存这3份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为三年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期，三年后，3张存单就都变成三年期的定期存单，致使每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息，是一种非常适合于一大笔现金的存款方式。假如把一年一度的“阶梯存款法”与每月实行的“12存单法”相结合，那就称得上是“绝配”了。

3. 巧用通知存款
通知存款很适合手头有大笔资金准备用于近期(3个月以内)开支的情况。假如手中有10万元现金，拟于近期首付住房贷款，但是又不想把10万简简单单存个活期损失利息，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受是活期利率的近4倍的利息。举例来说，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以通知存款的利率计算，利息收益为1688元，比活期存款的利息450元，收益高出1238元；除利

息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80%。


（1）单利法
所谓单利法是指在一定的存款期限内，存入的利息不转化为本金的计算利息的方法。它的本息和基本公式是：
S=P(1+nR)，
其中P为本金，R为每期利率，n为计息期数，S为本金P在n期末的本息和。
我国银行在整存整取的定期存款方式中，每期内的利息是按单利计算的。
例如：按2002年公布的存款利率，3年期定期整存整取存款的年利率r =2.52%。所以1000元本金，在存满3年后本息和为：
S = 1000 (1+3×2.52%)=1075.6 (元)
如果计算利息税，税率是20％，税后本息和如下：
S = 1000 [1+3×2.52%（1－20％）]=1060.48 (元)。
(2)复利法
复利法是指结息后将利息并入本金，作为新本金转存的计算利息的方法，即利上加利。它的基本公式是：
S=P(1+R) n
我国银行现在有一项定期整存整取存款的本利转存业务，即存款到期，存款人可以把所得本息作为新本金按新存期再次存入银行，这样各期之间是复利计算。
在上例中，如果把本金1000元的3年期存款连续本利转存4期，到期后的税前本息和应为：
S=1000(1+3×2.52%)4 =1338.45 (元)
如果计算利息税，税率是20％，税后本息和如下：
S = 1000 +[（1338.45－1000）×（1－20％）]=1270.76 (元)



六.收获
总而言之，要想存款最合算，不仅要采取灵活多样的储蓄方式，更要考虑到自己的实际状况，同时关心国家的相关政策。
学会正确科学地理财尤其重要。我们作为学生，虽然还没有自己的收入，但也要用心学习理财知识，为将来进入职场后能管理好自己的收入奠定基础。
研究性学习从根本上改变学生被动接受的学习方式，注重培养学生终身学习和终身发展所需的主体精神与能力，让学生走出课堂和书本，走向社会，通过小组活动，培养学生小组分工协作精神；通过上网查询，问卷调查、实地考察等多种形式，促使学生积极思考、主动探究、深入钻研，培养学生的创新精神和实践能力。
在进行研究学习的过程中，我们小组六人进行了合理的分工合作，成功地收集了数据，同时也学到了许多课本上没有的知识。

1、参考书目
《奔奔族理财(第二版)》 作者：周一 江骏
《存款保险》 作者 罗滢