外资银行在中国设置分支机构的过程浅析

外资银行在中国设置分支机构的过程浅析

摘要：随着我国改革开放的不断推进, 以及我国加入wto以来对承诺的逐步履行，外资银行在中国的发展，已是遍地开花。本文希望通过对外资银行开设分支机构的过程分析，了解外资银行在分支机构设置过程中的经验，以及他们如何结合中国的政策和环境，抢占金融市场，占据区域优势，对国内其他银行的布局和发展，提供借鉴和参考。

关键词：外资银行；分支机构;设置

一、外资银行在中国金融市场的现状

在金融全球化过程中，中国成为金融资本全球化战略布局中的重要一环，也是接受外国直接投资最多的发展中经济体之一。

中国的银行业最早对外开放可以追溯到1979年的第一家外资银行机构代表处——日本输出入银行代表处的设立。

真正意义的开放，外资多渠道、大规模地进人中国银行部门则是2001年中国加人wto以后。根据银监会的统计，截至2010年底，45个国家和地区的185家银行在中国设立了216家代表处。14个国家和地区的银行在中国设立了37家外商独资的分支机构（设立223家分行）、2家合资银行（设立6家分行，1家附属机构）、1家外商独资财务公司。另外有25个国家和地区的74家外国银行在中国设立了90家分行。总计360家外资银行机构。外资银行已在中国27个省（区、市）45个城市设立机构网点。

二、外资银行在中国开设分机构的流程

外资银行在中国开设分支机构的流程,大致可以分为下面七大步(因篇幅原因，忽略选址，银行内部的设计审批和政府报建过程)：1.银行董事会决议。银行内部根据自身的业务发展和战略部署，提出下一个分支机构的设立要求和投资规模等，经董事会同意后实施。

2.申请银监会筹建批复。银行合规部或其他相应的部门准备申请材料后，向当地银行监管部门提出其筹建分支机构的申请；银监会根据其内部流程，在一定的周期内给出同意筹建或者要求补充说明材料等意见。一般情况下，银监会给出的筹建周期为6个月，银行必须在6个月内完成筹建；如在6个月周期内不能完成的，可提早1个月向其提出延期申请，延期申请的次数一般为一次，延期最长不超过3个月。

3.申请消防和公安局等的设计施工许可。在获得筹建批复后，银行可向消防和公安主管部门申请设计施工许可。消防部门会审核设计图纸是否符合国家的相关消防法规；公安部门则更偏重于银行的安全和管理，除了在物防和技防方面的安全设施要求外，人防的要求也越来越被提上日程。在设计审查后，如无其他疑义，银行会收到来自消防和公安部门的设计施工许可批复。

4.现场施工。有了施工许可，银行指定的施工单位和供应商在完成相关文件确认后，可向物业申请开工，并相应安排现场的施工工作。银行会跟施工单位一起进行现场勘查，确认平面布置跟现场条件和尺寸相符，如不，则作相应的调整。随后，在现场的施工过程

中，也会安排每周的例会和进度报告，并严格根据既定的施工计划和进度执行。隐蔽验收、机电安装和测试的过程，也是根据施工图纸和设计要求严格执行；最后的竣工验收，银行也有一套非常完整和系统的验收程序。很多外资银行的网点布置会遵循统一的集团设计标准。根据不同业务和网点类型，银行会有不同的设计模型，比如汇丰银行，有针对个人业务的卓越理财。同时，在施工材料的选择上，银行一般也是指定品牌和供货商，所有相同类型的网点都选用相同的材料，并以集团价采购。施工方和供货商，一般采用框架合同。

5.申请消防和公安局的完工合格批文。现场整体竣工后，即可安排消防和公安的完工验收，跟设计审批一样，须严格遵循监管部门的审批文件要求和流程。公安部门一般会安排现场验收；消防则根据新的消防法规，实行备案抽查制度，如果一切顺利，经过系统的验收，银行即可取得合格的完工批文。

6.银监会开业申请。在规定的时间内，完成银行筹建工作的，可递交开业申请，银监会也会安排人员现场检查和验收，检查的内容侧重于争对员工的操作流程熟练程度，银行业规范的熟悉程度等。验收中如有问题的，则需要限期整改，并递交整改报告；如无疑义，一般接下来的几个星期内就可取得银监会批文。

7.最后，银行可相应申请金融许可，营业执照，税务登记等，同时进行开业前的各项准备工作。分支机构的设置工作也进入了尾声。当一切就绪后即可择日安排试营业。

结合上面的说明,银行筹建一家分支机构的大致周期为16-24周，如有特殊情况，可能还会超过期限，需要延期。以某外资银行的数据,总结8家分支机构的筹建经历为例，经统计，平均的筹建时间为23.5周。

三、启示及结束语

从上面的数据可以看到，外资银行抢滩中国金融市场的步伐还是非常快速的，这一方面促进了中国金融市场的竞争，促进了中国的就业，另一方面也带来高端的金融人才，从而也提高了中国金融从业人员的整体素质。但是带来机遇的同时，更带来了挑战，迫使中国金融机构的决策者做出更新更快的决策，也给中资金融机构，提出了更高的服务和管理要求。银行的营业网点，不仅是服务客户的窗口，也是参与市场竞争的重要资源。如何有效配置营业网点的资源，如何快速有效得在全国设置分支机构、提升网点的竞争力，与提升银行业的整体服务质量和水平、获得更高的利润、占据更多的市场份额，都有着直接的关系。

参考文献:

[1]馀有轲：从花旗和汇丰集团看国际金融控股公司的治理结构.国际金融报,2001,5月26日.

[2]徐艳会元媛路紫：中国大都市内部银行网点空间布局形态分析.沈阳师范大学学报(自然科学版),2009(01).