第2章 中国农村金融体系

• 2.2.2 农村金融体系的构成
农村金 融体系
是由若干农村金融机构组合而成的一个 为农业和农村发展通融资金的有机整体。
政策金融 合作金融
农村金融体系的构成
商业 金融
一、农业政策金融
1.含义
农业政策 指为贯彻政府社会经济政策或意图，不以 金融 商业性标准为原则，以国家信用为基础，在农 业及相关领域从事资金融通，支持、保护农业 生产，促进国民经济协调发展和农业收入稳定 增加的一种特殊金融活动。
第一节 农村金融体系相关研究综述 • 2.1.3 关于完善农村金融体系对策的研究
公共经济学角度，农村金融是一种具有利益外溢特征，即 正外部性的产品。 基于金融功能与制度结构相统一视角，中国农村金融体系 在组织结构、金融产品、金融服务、金融市场准入退出等功能 上存在缺陷。
第二节 农村金融体系构成与特征 • 2.2.1 农村金融体系的层次
• 2.2.3 农村金融体系的特征
（1）农村金融体系与农产品市场的发展不对称 （2）农村金融需求的多样化与金融工具创新的 滞后性不相适应 （3）农村金融服务形式单一，创新不足 （4）多元化竞争性的农村金融市场体系逐步形 成
• 2.2.4 改革开放前的农村金融体系改革
1949年中华人民共和国成立以后，在改造资本主 义工商业的同时，对农村金融组织体系进行了彻底改 造，建立了新的农村金融组织体系。 中国农业银行 1951年5月农业银行成立后第一次全面提出要“深 入农村、帮助农民、解决困难、发展生产”的工作方 针。 农村信用社 1953年12月16日《中共中央关于发展农业生产合作 社的决议》提出，农业互助合作、农村供销合作和农 村信用合作是农村合作化的3种形式。
第二章 中国农村金融体系
2.1 农村金融体系相关研究概述 2.2 农村金融体系构成与特征 2.3 国外农村金融体系的特征
第一节 农村金融体系相关研究综述 • 2.1.1 对农村金融体系构成的认识
现代农村金融市场体系 现代农村金融组织体系 现代农村金融产品与服务体系 现代农村金融监管体系 现代农村金融政策扶持机制
农村金融体系建设，需要立足于四点： （1）有利于克服信息不对称 （2）有利于克服缺乏抵押品所带来的农户和微 小企业融资困境 （3）增加金融资源对农户的“可得性” （4）以市场化模式来增进金融效率
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从构建有利于包括所有低收入群体在内的、 所有金融需求者都能享受到金融服务的角度而 言，需要构建一个普惠金融体系。
普惠金融 体系
能有效、全方位地为社会所有阶层和群体 提供服务的金融体系，尤其是要为正规金融体 系并没有覆盖的社会人群提供有效的服务。
普 惠 金 融 体 系 的 构 成
宏观层次 法律、规章、监管 中观层次 服务支持体系与基础设施
微观层次 金融服务提供者
客户
农村金融体系的3个层次：
第一层次，能够在竞争基础上也能为农户和 微小型企业提供零售金融服务的金融机构体系
第一节 农村金融体系相关研究综述
• 2.1.2 对农村金融体系功能的阐述 一般意义上将金融体系的金融功能概括为以下六点：
清算和支付结算功能 提供资源聚集和企业所有权分散机制 为资源在不同时期、不同地域和不同主体的转移提供便利 为金融部门提供管理风险的功能 为经济部门提供信息的功能 提供解决激励问题或委托代理问题的方式方法
• 2.2.5 改革开放以来的农村金融体系改革
农村信用社主体 地位的形成
农村金融市场 组织的多元化
第一阶段（1979-1993）
第二阶段（1994-1996） 第三阶段（1997至今）
农村金融体系 框架的构建
• 2.2.6 中国农村金融体系基本框架
中国农村金融组织体系由正规金融机构与非正 规金融机构构成。正规金融机构包括银行类金融机 构和非银行类金融机构。非正规金融机构包括农村 合作基金会、民间私人借贷组织等。 中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用 社三大金融机构共同形成了一种政策金融、商业金 融与合作金融分工协作的农村金融格局，构成了中 国农村金融组织体系的主体。
融资过程 按自主经 营、民主 管理等方 式进行
经营活动的 结果是让会 员都获得利 益体现相互 帮助
3.合作金融的原则
（1）集体入股原则 （2）门户开放原则 （3）民主管理原则 （4）股票等价让渡原则 （5）盈余分配原则
4.合作金融的特征
1
2 3 4
合作金融是经济上的弱势群体，以自愿入 股的方式采用合作组织形式所经营的金融
合作金融是互助金融，不以营利为目的 合作金融是人的结合，而非资本的结合 合作金融立于精神和道德之上
5
6
合作金融组织以业务交易量作为社员权责 利的标准
合作金融组织能得到政府的政策优惠
三、农村商业金融
商业银行除了对工商业发放贷款外，在农业生产 十分发达、农业经营获得较高利润时，也向农业发放 贷款。 典型的以商业金融为主的为农村金融服务的国家是 英国。
4
• 部分国家农村合作金融的特点
德国
1
・组织体系完整明晰 ・监管机制严密 ・运行机制灵活
日本
2
・独立衡算、自负盈亏 ・不以盈利为目的 ・政府支持
• 2.3.3 国外农村政策性金融的特点
一、上官下民、官办为主的模式 1926年，法国正式成立了世界第一家具 有政策性质的农业信贷银行。 二、由政府出资并受严格控制的模式 美国的政策性金融机构大多是由政府拨款 创办、得到政府大量资金支持和严格控制的 金融机构，其主要职责是发放其他金融机构 无法提供的农村贷款。
2.农业政策金融的特征
经营方向的政策性 经营目标的非营利性 具有一定的福利性 与商业金融的互补性
二、农村合作金融
1.含义
指在商品经济条件下，人们为了共同利 农村合作 益而自愿入股，在资金上相互融通、相互 金融 帮助的一种特殊的资金融通形式。
2.合作金融中的三种关系
自愿关系
自主关系
互利关系
会员自愿 集资入股
第三节 国外农村金融体系的特征 • 2.3.1 国外农村商业性金融的特点
业务范围广，在农村设立分支机构提供服务
政府对商业性农贷的优惠政策
政府为农村信贷提供补贴
• 2.3.2 国外农村合作性金融的特点
1 多级法人合作的金融体系
2 上虚下实的合作金融体系 3 基层信用社的合作制是维持整个合作金 融体系的基础，是整个事业发展的关键 合作金融组织逐步由互助合作制向现代 股份合作制演变