外资银行在中国的发展现状、趋势及对策研究

湖南大学硕士学位论文外资银行在中国的发展现状、研究姓名：宋睿楠申请学位级别：硕士专业：金融学指导教师：张亚斌20020101 中文摘要乔文就外资银行在中国的发展现状及趋势进行了研究。

通过介绍外资银行在我国发展的历史，总结外资银行在我同发展的特点；分析外资银行在我国的发展现状，指出了外资银行所面临的问题。

对加入ｗＴ０后外资银行与国内银行的竞争力进行了比较，分析入世后外资银行与国内银行在竞争中各自的优势和劣势，认为监管当局剥开放金融业将采取循序渐进和政策引导的办法以便为国内银行营造一定的竞争空间。

特别指出经营机制和人才方面的问题将是网内银行入世后参与竞争最大的弱势。

描述我国银行业对外开放后的竞争格局，就入世后外资银行与闭内银行的合作举例说明，对外资银行在我国的发展趋势加以预测，分析说明引进外资银行的成本及收益，提出我国银行应对入世的一些方法。

本文认为，外资银行在中国的发展已经有了一定的历史，也取得了一些成绩。

外资银行来华经营，为完善我国的金融业，促进经济繁荣起到了重要的作用。

入世前外资银行的入驻及业务发展受到很大的限制，但也享受到了。

一些超国民待遇。

入世后，遵循我国金融服务业对外开放的承诺，我国对外资银行的政策限制将逐步放宽，外资银行将会抓住有利战机，逐步拓展其在华业务，因此，中国金融业将形成更加激烈的竞争格局，中
资银行只有加快改革步伐，才能更好的应对竞争。

关键词：外资银行发展趋势竞争力成本与收益Ａｂｓｔｒａｃｔ
ＴｈｉｓａｎｉｃｌｅｆｏｃｕｓｏｎｔｈｅｐｒｅｓｅｎｔｓｉｔｕａｔｉｏｎａｎｄｔｅｎｄｅｎｃｙｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓｉｎＰＲＣ
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ｓｉｔｕａｔｉｏｎ仔ｏｍｌｏｃａｌｓｕｐｅⅣｉｓｏｒｙＰｏｉｎｔｏｕｔｔｈａｔｔｈｅｅｎｔｒｙｏｆｔｈｅｆｏｒｅｉｇｎｂａｎｋｓａＲｅｒｃｈｉｎａ’ｓａｃｃｅｓｓｉｏｎｔｏＷＴ０ｗｉｌｌｂｒｉｎｇｐｒｅｓｓｕｒｅｔｏｔｈｅｆｒａｇｉｌｅｂａｎｋｉｎｇｓｙｓｔｅｍｏｆＣｈｉｎａ，ａｎｄｔｈｅ１０ｃａｌｂａｎｋｗ订ｌｆａｃｅｇｒ
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ｏｓｔａｎｄｐｒｏ矗ｔⅡ第一章外资银行在中国发
展的历史考察１．１外资银行在我国发展的历史概况１．１．１解放前外商银行在我国的设立及经营状况１８４０年鸦片战争后，中国社会经济发生重大变革，金融现代化的银行机构在中国出现，外商银行纷纷米华经营。

早期外商银行主要以英国为主，以经营国际汇兑业务为本国洋行对华贸易服务，从中获取利润…。

甲午战争后，配合在华投资设厂的需求，以美刚为代表的外商银行强化了对中国金融经济的侵略，主要表现为擅自发行钞券，垄断国际汇兑，操纵进出口贸易，举放与经办高利外债，并攫取中国关、盐等税的征解权与管理权，控制中国财政。

其中，除所谓中外合办之外，各外商银行都未经中陶政府许可，只是在中国人“隐忍”之下设立的，它们凭借不平等条约的保护对中国实施金融侵略。

鸦片战争后，中国也出现了早期的金融机构一一钱庄，这些钱庄在外商银行的扶持下，也有一定的势力。

当时外商银行同意接受钱庄签发的庄票，作为进出口贸易的信月ｊ凭证，还同意以庄票为抵押向钱庄提供贷款。

此举使饯庄得以通过“票贴”来扩大信贷而获丰厚利润。

在二元并行的币制下，银两与银团间兑换由钱庄同业决定，但要得到外商的认可。

于是，借助外商支持，钱庄得以一时左右中剧金融市场。

ｊ一期外国银行在中国进行的金融扩张，外陶纸币在中国境内非法流通，引起巾陶币制混乱，影响市场物价，破坏社会经济。

如此侵略行径不仅扰乱了中国金融业，侵夺了中国的巨额财富，也极大地威胁着国家的巩固与民族的生存。

而当时中崮的ｆｒ｜式金融机构无力与之抗争。

由于早期的外商银行主要以经营国际汇兑业务为本国洋行对华贸易服务，因此，在当时由贸易投机引发的世界金融危机中，这些银行纷纷倒闭或停、Ｉｋ清理。

一战爆发后，在华外商银行发展受到了一定遏制。

１．１．２解放后外资银行在我国的发展新中国成立后，为了清理整顿金融市场，更好的进行经济建设，１９４９年２月中国人民银行由石家庄迁入北平，按“边接管，边建行”的方针，接管国民党官僚资本银行，整顿私营银行和钱庄，取消在华外商银行特权，并要求在华外商银行必须遵守中国政府的法令，在规定的范围内合法经营【２１。

从建围到１９７９年改革开放的二二十年ｎ－Ｊ，中国对外资银行持排斥态度，当时，只保留了在上海的四家外资银行和侨资银行，即汇丰银行、渣打银行、东亚银行、华侨银行和在厦门的两家外资和侨资银行，即汇丰银行、华侨银行，没有再引进新的外资和侨资金融机构。

我国正式引进外资金融机构始于１９７９年Ⅲ。

１９７９年党的十一届三中全会后，在我国改革、开放政策的吸引下，外围产业资本纷纷
来我国投资。

与之相应，外国金融资本也纷纷要求在我国设立机构。

为了引进和利用外国资金及先进管理经验，作为金融体制改革的一个重要组成部分，我国从１９７９年开始实行金融对外开放，当时引进外资金融机构允许三种方式：ｌ、许外国金融机构在我国设立代表机构；２、允许外国金融机构在我国设立业务机构；３、允许外国金融机构与我国金融机构在我困设立合资金融机构。

允许设立代表机构始于１９７９年。

当时，日本输出入银行出于发展对中国业务的需要，向中国人民银行申请在北京没立代表处，经批准后，率先在北京设立了代表处。

由此伊始，美翻、日本、英国、法国、原联邦德国、加拿大、意大利、澳大利亚、瑞典、瑞士、新加坡、香港等围家或地区也申请设处，根据实际需要，其中也有。

些得到了批准。

其后，为了规范外资金融代表机构的准入及管理，凼务院发布了《中华人民芡和国国务院关于管理外国企业常驻代表机构的暂行规定》，１９８３年２月，又发布了《中Ｈ人民银行关于侨资外资金融机构在中围设立常驻代表机构的管理办法》，据此有计划的批准代表机构。

允许设立业务机构及合资机构则始于８０年代。

实行改革开放政策后，中国外资银行业的发展一浪高过一浪，根据当局政策的发展变化来看，外资银行的入驻先后经历了五次高峰。

第一次高峰。

１９８１年，中罔政府允许外资金融机构在当时的四个经济特区：深圳、厦门、珠海、
汕头设立营业性金融机构，标志着中国金融业迈出了实质性开放的步伐。

１９８１年，南洋商业银行获准在深圳设立分行，成为建国以来的新殴立的第一家外资银行分行【４】。

随后各国金融机构份至沓来，到１９８９年底，在深圳、珠海、汕头、海口、厦门等地共引进外资银行２５家。

由于当时我国的改革开放尚处于初期，引进外资银行是为了配合沿海经济特区的经济发展需要，所以，这一阶段进入大陆的外资银行基本上是香港的银行及少数传统上经营大陆业务的
日本和欧美银行。

第二次高峰。

１９９０年９月，为支持上海浦东开发区的建设，经国务院批准，２上海成为经济特区以外首先获准引进外资银行营业性机构的城市。

１９９１年４月，Ｈ本兴业银行（现合并为ＭＴｚｕＨＯＢＡＮＫＬＴＤ）、三和银行（现合并为ｕＦＪＢＡＮＫＬＴＤ）与法国的东方汇理银行落户上海，随后，各国金融机构纷纷入沪，在１９９０、１９９】两年问设立的１９家外资银行中，有１４家设立于上海。

解放前遗留下来的４家银行也获准从新登记，扩大了营业范围。

笫三次高峰。

１９９２年，邓小平南巡讲话和中央关于进一步加快改革开放步伐的决策公布之后，围务院决定再开放广州、天津、大连、福建、青岛、宁波、和南京等七个沿海城市。

从这一年起，我国引进外资银行在华设立营业性机构的速度明显加快。

第四次高峰。

１９９４年７月，为促进内地经济发展，进一步推动
金融业改革的进程，国务院又决定开放北京、杭州、武汉、成都、西安、合肥、沈阳、石家庄、苏州和重庆等ｌＯ个城市，从而使金融、ｌｋ对外开放城市增至２３个，大大扩展了我国金融、ｌｋ对外开放的广度，１９９５年，北京也被批准成为可以引入外资营业性会融机构的城市。

１９９ｓ年７月ｌＯ日，在我国１４个城市中，共设有外资银行１２０家，其中外国银行分行１１０家，外资独资银行５家，合资银行５家，营业性外资金融机构从业人员共计３１６６人，其中中方雇员２８３４人，高级职员６１人、至１９９５年３月底，我国已开业的外资银行的资产额达１４０亿美元，比１９９４年同期增加４０％。

第五次高峰。

１９９６年１２月１２目，中国人民银行总行发布《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》。

其后，经人总行批准，已有美国花旗银行、香港汇丰银行，日本东京三菱银行和日本兴业银行等９家外资银行上海分行获准迁址浦东，并成为首批获准经营人民币业务的外资银行。

这标志着中国金融业对外开放又向前迈出了一‘大步。

到１９９７年初。

可以经营人民币业务的外资银行已经从首批的４家扩大到了７家。

１９９８年８月，允许符合条件的外资银行在深圳经济特区试点办理人民币业务，１９９９年７月将上海、深圳外资银行试点办理人民币业务的范ｌ刊扩大到所在地的临近省（区）。

１９９８年一年增设８家外资银
行分行，年末在华外资银行的营业性机构达１６２家，总资产３４２亿美元【”；１９９９年３月我国进一步放宽了对外资银行的地域限制，外资可设立营业性办事机构的城市由上海、天津、北京等２３个城市扩大到所有中心城市，这种开放比原计划提前了５年。

经历了２０年的发展，中国外资银行业取得了可喜的成绩。

１９９９年６月底，批准外资银行在华设立营、ｆｐ性机构１６５家，外资银行在我国境内总资产达３１７亿１美元〔“。

其中已批准３２家外资银行从事人民币业务的试点，人民币资产已达４５０亿元，其中贷款３９０多亿元。

外资银行在我国的发展概况见图ｌ１枷季；铷甩隐隐腿‘吼隗眦圜渤瑚仰四∞ 。

１● ●１●１Ｊ● Ｊ● 陆呲喝一９９３年１９９４年１９９ｃ芷１９９６牟１９９７年１９９８丘图１１在华外资银行发展概况１．２外资银行在中国发展的特点及意义二十年来，我国引进外资银行取得了巨大的成绩，在很大程度上繁荣了我国金融市场。

１．２．】外资银行在中国发展的特点我国引进外资银行遵循着审慎性原则，有计划、有步骤、分层次、分阶段的对外开放，外资银行己成为我国金融市场非常重要的组成部分。

一、外资银行形式逐渐多样化由开始的代表处到业务代表机构到分行、支行，从独资到合资，形成了一定规模的外资银行体系。

二、设置外资银行的地域限制有了很大的突破从地域分布看，是沿着先
经济特区，再到沿海开放城市，然后逐布向内地省会和内地经济中心城市辐射的轨迹发展。

如最初外资银行营业性机构设立仅限于特区，１９９０年扩大至上海，１９９２年又扩大至大连、天津、青岛、南京、宁波、福州、广州等沿海城市。

１９９４年后进一步开方设置区域，允许条件较好的内陆城市引进外资金融机构‘７１。

三、外资金融机构数量不断增加的同时，质量也不断提高我国引进外资金融机构的数量和速度不亚于某些国家尤其是亚洲国家。

在国阮：上有影响的大银行都在我国设立分支机构。

如在经济特区和上海的外资金融机构人多是世界前５０名的跨国大银行，而且它们的经营规模也不断扩大，详见图１２。

万美元４００，０００３５００００３０００００２５０ＯＯＯ２０００００１５０ＯＯＯ１０００００５００００１９８２１９８３１。

８１１。

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８６１９８７１９８８１９８９１９９。

１９９ｌ１９９２１９９３１９９ｄ１。

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６年图１．２：深圳市１９８２．１９９６外资金融机构贷款余额增长图１９９９年６月底，批准外资银行在华设立营业性机构１６５家，外资银行在我国境内总资产达３１７亿美元。

其中己批准３１家外资银行从事人民币业务的试点，人民币资产己达４５０亿元，其中贷款３９０多亿元。

四、外资金融机构管理由分散走向集中．这主要体现在我国对外资金融机构管理
法律文件不断健全上。

８０年代以来，中国陆续出台了若干关于外资银行的管理法规。

如１９８５年４月国务院颁布了《经济特区外资银行、中外合资银行业务管理的若干暂行规定》，其后颁布了《中华人民共和国经济特区外资银行、中外合资银行管理条例》，１９９０年９月颁布了《上海外资金融机构、中外合资金融机构管理办法》，１９９１年颁布了《中国人民银行关于外资金融机构在中国设立常驻代表、常驻机构的管理办法》，１９９４年４月１日实旖《中华人民共和国外资金融机构管理条例》，１９９６年１２月１２日发布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》，２００２．０２．０１执行新的《中华人民共和国外资金融机构管理条例》及《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》，除保留《中国人民银行关于外资金融机构在中国设立常驻代表、常驻机构的管理办法》及《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》外，原前述条例和办法同时废止。

此外，中国政府和中国人民银行还制定了一些有关的法规和行政规定，特别是１９９５年国家制订和公布了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》金融法规进一步配套和完善。

中国金融市场法制步伐的加快，为外资金融机构的运作提供了法律保障。

ｌ２．２引进外资银行的意义实践证明，引进外资银行对完善我国金融市场，促进我国经济繁
荣具有重大意义。

一、有利ｊ二促进金融市场的发育外资金融机构的进入，带来了大量的国外金融资本，在一定程度上弥补丫国内生』“：建设资金的不足，增强了同内金融市场的实力，促进ｒ我国经济尤其是特区经济和沿海开放城市经济的发展。

截止１９９９年底，在华外资银行资产总额为３ｌ８亿美元，贷款余额为２ｌ８亿美元，负债总额为２９２亿美元，存款总额５２亿美元‘８１。

、二、有利于改善我国投资环境从国际产业资本运动来看，国际产业资本不仅要求能在投资地获得本国银行的融资、结算等金融服务，同时，国际资本也要求就近监督、控制产业资本的活动，以保证收回贷款和投资ｏ９１。

在我国的外资金融机构大多是世界有名的跨国大银行，它们的网络遍布全球，它们不仪为海外客户来中国投资或境内企业向海外
发展牵线搭桥、提供咨询、介绍合作对象，而且还为在中国的外商投资企业的兴建、发展提供融资、借贷外汇的方便以及其他多种服务，促进了我国外向型经济的发展。

三、有利于增加中外金融合作与贸易的机会来华的外资金融机构，有雄厚的经济实力，有基本的客户群体，有遍布世界各地的营业网点。

我国金融业可在互惠互利的条件下与外资金融机构合作开拓海外市场，参与国际金融大循环。

同时，外资银行运』习先进的结汇方式加快了收汇速度，对一些如期收汇没有把握的信刚证，外资银行通过其分支渠道设法
保证安全收汇，这在客观上推动１广我国出口，增加了贸易机会。

叫、有利于提高我国金融机构的素质外资金融机构凭借多年的管理经验、营销技术、服务效率和商业信誉，必然会对中国金融机构造成很大压力，然而，这也正是提高中国金融机构素质的强大动力。

有人担心，引进外资金融机构会冲击国内的金融业务，但从长远来看应该是利大于弊的，如韩国在７０年代引进外资金融机构的过程中，虽然也出现了剧烈竞争，但竞争的结果也使得国内金融机构在竞争中不断壮大起来。

五、有利Ｆ加快金融体制改革的进程市场竞争优胜劣汰，我国在计划经济下形成的金融体制，已不能适应市场的需要。

在外资金融机构的竞争下，如不加快体制改革，就会在竞争中处于十分不６利的位置，为了生存和发展，就必须加快改革。

六、有利于推动国内金融市场与国际接轨外资银行的进入，既活跃了我国的金融市场，增强了我国金融机构的竞争力，有利于我国银行向商业化转轨，同日寸也为我国金融机构到海外设立分支机构赢得了对等互惠的条件。

七、有利于金融涉外人才的培养和成长外资金融机构为开展业务，要招聘一批工作人员，这些人员要接受各种培训，此外。

外资金融机构还举办各种业务培训班，使我闲金融工作人员得到了学习提高的机会。

从长远看，这有利于促进我圈金融人员＿：ｒ解现代金融业务，提高业务素质。

八、有利于加强我国企业和外资金融机构的联系我
国企业可以通过外资金融机构进入国际资本市场，如发行股票、债券，从国际市场筹集资金等。

此外。

外资金融机构的进入，使我国企业能利用其广泛的国外业务网点和通讯网络及时快捷的办理国际业务，加快资金周转，提高企业的资金使用效率。

７第二章外资银行在中国发展的现状实证２．１外资银行在我国发展的现状２．１ｌ外资银行在我国的设置及业务发展状况二十多年米，我国金融业对外丌放取得了巨大的成绩，外资银行也越来越多的进入了中同市场，成为中困金融市场的重要组成部分。

‘、市场准入情况１９９９年人民银行新批设外国银行分行８家，外国银行代表处２ｌ家，批准撤消外国银行分行４家，代表处３０家。

截止９９年末，外资金融机构和企业集团在我Ｉ矧境内设立了１７６家营业性金融机构，其中在当地注册机构２０家（合资银行７家、独资银行６家、外资财务公司７家），外网银行分行１５６家，有３８个国家和地区在我国境内设立了２４８家代表处。

内地最大规模的４家外资银行均属香港五大银行集团，这主要是由于香港邻近内地，对内地市场及文化有较深的了解，以及拥有熟悉内地业务的人员及管理层，这使香港银行比外地银行在进入中国市场时显得更加容易‘”Ｊ。

截止１９９９年，外资银行在中图设立分行的城市分布情况见表２，ｌ。

外资银行营、【ｋ性机构分布于沿海为主的１９个城市，按照数量排名依次为上海５３家、深圳
２８家、北京１９家、广州ｌ５家、天津１４家、厦门１２家、大连１０家、珠海５家、海口４家、青岛４家、宁波３家、福州３家、武汉２家、南京ｌ家、昆明１家、成都１家、苏州１家、重庆１家。

据人民银行统计，到２００１年末，外资银行在华代表处２１４家，营业机构近１９０家，其中外国银行分行１５８家，下设支行６家，大部分集中在上海、深圳、北京、广州、天津等地。

人民币、ｌｋ务准入方面，１９９９年，人民银行新批准１６家外资银行试点经营人民币业务，截止年末已有２５家外资银行获准经营人民币业务，其中上海１９家、深圳６家。

截止２０００年４月为止，在我国获准经营人民币业务的外资银行已达３２家，其中上海２４家，深圳８家。

经营人民币业务的外资银行机构见表２．２表２．１：外资银行在中国设立分行的城市分布情况（１９９９年）Ａ日香英法美新德韩荷泰加比澳思奥葡口瑞西计本
港国国国兰加国国——国－拿利大大地萄士班特坡大时利利利牙牙别亚行政区总
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