政治.新高考总复习 必修一 第二单元 第6课 投资理财的选择

第二单元
第6课 投资理财的选择
探究活动
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考点一
考点二
(2)贷款利率变动的影响。利率上调会加大借款成本,抑制借款者 的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资 需求相对下降;利率下调会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规 模扩大,使流通中的货币量增加,并使投资需求增长。可见,贷款利
体是国家而不是商业银行,不符合题意。
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考点二
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命题点二 投资理财方式的特点
例题❷(2019·江苏卷)2018年11月16日深交所宣布,因某企业违法
生产、销售狂犬病疫苗,对其正式启动强制退市机制。该企业成为
率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会的 投资需求量。
(3)利率杠杆的运用。当总需求大于总供给,或出现通货膨胀时会 提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求的增长或物价上涨; 当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率以增加流通 中的货币量,刺激总需求的增长。可见,利率杠杆的运用,是根据社 会总供给与总需求的状况或物价指数,进行逆向调整的。
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考点一
考点二
(3)存款准备金率调整的影响
存款准备金率对社会的贷款总量和货币供应量有影响。
①提高存款准备金率,会相应减少货币供应量,有利于防止经济
过热、缓解通货膨胀压力,属于适度从紧的货币政策。存款准备金
率提高,商业银行资金紧张,为此,银行方面要减少贷款;另一方面要
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考点一
考点二
商业银行
精备知达——晓之以理
1.储蓄存款
(1)储蓄机构:我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(2)收益与风险:收益是储蓄存款获得的利息,风险是存在通货膨
胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。
(3)种类及其特点:我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两
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解析:本题考查货币政策的相关知识点,考查获取和解读信息、调 动和运用知识、描述和阐释事物的能力。降低存款准备金率的目 的不是加快货币流通速度,稳定物价水平,排除①;降低存款准备金 率与防范挤兑风险没有直接关系,排除③;由于存款准备金是商业 银行为保证客户提取存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴 存的部分存款,故降低存款准备金率能够扩大投资及社会支出,刺 激经济增长,同时能够增加信贷资金供应,提高商业银行信贷能力, ②④符合题意。故选C项。
大类。
种类 活期 储蓄 定期 储蓄
流动性 强 较差
收益性
收益低
收益高于活期储蓄,低于债券 和股票。存期与利率成正比
风险性
比较安全, 风险较低
比较安全,风 险较低
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考点一
考点二
疑点微拨
(1)储蓄存款不存在任何风险,我国居民储蓄存款越多越好。
点拨 储蓄存款安全性比较高,但并不是不存在任何风险。我国居
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考点一
考点二
疑点微拨 在利率市场化条件下,商业银行可以根据
市场需要提高或者降低存款准备金率。
点拨 中央银行控制的商业银行准备金的多少和准备金率的高低
影响着商业银行的信贷规模以及市场上货币的流通量。调高存款
准备金率,就会缩小商业银行的信贷规模,减少市场上的货币流通量;
比较才能得出结论。贷款利率上调,对于有贷款的企业来讲,负担
增加,效益会下滑,但也会迫使其作出应对措施,调整产品结构,进行
转型升级。
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考点一
考点二
2.利息与利率 (1)利息 ①影响利息的三个因素:本金、存期和利息率水平。 ②利息的计算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。 (2)利率 利率的三种表示方法:年利率、月利率和日利率。年利率=月利 率×12(月)=日利率×360(天)。计算利息时要注意利率的表示方法 与存款期限的对应。
增大吸储力度,其采用的手段之一就是提高银行利率,从而减少企
业和居民贷款、增加存款,这会带来CPI指数下降。
②下调存款准备金率,商业银行放到央行的钱会减少,可以贷出
去的钱增加,货币的流动量也会增加,这是一种宽松的货币政策,有
利于实体经济的发展(降准释放资金可以增加小微企业或者民营企
业等实体经济贷款的资金来源);对经济和股市有提振作用;房地产
准备金占商业银行吸纳存款总额的比率就是存款准备金率。2018
年以来,中国人民银行先后6次降低存款准备金率。降低存款准备
金率是为了( C ) ①加快货币流通速度,稳定物价水平 ②扩大投资及社会支出,
刺激经济增长 ③满足客户资金结算需求,防范挤兑风险 ④增加
信贷资金供应,提高商业银行信贷能力
A.①②
B.①③ C.②④ D.③④
色债券,降低各类绿色债券的融资成本 ③提供财政贴息,引导中
长期社会资本投入到绿色项目中来 ④发展绿色保险,制订修订环
境污染强制责任保险相关法规
A.①②
B.①④
C.②③
D.③④
解析:①②符合题意,为推动绿色金融的发展,我国商业银行等金
融机构可以推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持力度,支
持发展绿色债券,降低各类绿色债券的融资成本;③④中的行为主
认为是财政政策,也不能认为是宏观调控的法律或行政手段。
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考点一
考点二
博闻广积——拓之以广 1.利率变动对经济的影响 利率是国家宏观调控的经济杠杆,是调节货币供给量的重要手段。 利率变动对经济的影响主要表现在以下几个方面: (1)存款利率变动的影响。利率上调会吸引居民储蓄,使流通中的 货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;利率下调会使存款储 蓄减少,使流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同 时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等。可见,存款利 率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和消费需 求量。
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议题式探究
读·思·写 核心素养提示
议题:投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是放在多个篮子里”? 情境一 由于银行存款利息较低,因此有越来越多的人会将手上的 资金用来投资理财,赚取更多的利益,但是往往一说到理财,还是有 部分人的第一反应就是“理财靠谱吗”,在过去的一年里,无论是银行 理财还是互联网理财,状况都不太乐观,对于我们个人来说,最常见 的理财方向就是银行理财、p2p理财、基金、股票等,无论是哪种 理财都是有一定的风险的,只是风险大小不同。
【提能点】改变题型,通过主观题考查降低存款准备金率对经济 发展的积极影响。
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考点一
考点二
对点金题1绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资
源节约高效利用的经济活动所提供的金融服务。为推动绿色金融
的发展,我国商业银行等金融机构可以 ( A ) ①推行绿色信贷,加大对绿色企业和项目的支持 ②支持发展绿
算需要而准备的在中央银行的存款。中央银行要求的存款准备金
占金融机构存款总额的比例就是存款准备金率。
(2)银行利率和存款准备金率的关系
①联系:存款准备金率和利率都是国家调控经济的手段,均为央 行调整货币流动性的措施,均属于国家宏观调控经济手段中的货币
政策。二者上调、下调的作用和目的是一样的,可单独使用或者联
务
汇、代理保险、提供保管箱等服务
蓄水 为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利 池 进行的纽带
作 用
晴雨 表
监督
站
能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府 作出正确的经济决策提供必要的依据
通过银行,可以对国民经济各部门和企业的生产经营 活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济 效益
开发商融资成本降低,融资环境有所改善,带来楼市供应量的增加,
对房价上涨会起到一定的抑制作用。
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考点一
考点二
研微究法——授之以渔
命题点一 我国的货币政策
例题❶(2019·全国Ⅰ卷)存款准备金是商业银行为保证客户提取
存款和资金结算需要而按规定向中央银行缴存的部分存款。存款
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考点一
考点二
3.商业银行
含义
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务, 并以利润为主要经营目标的金融机构
主要业 务 其他业
存款业务(商业银行的基础业务)、贷款业务(商业银行 利润的主要来源)和结算业务 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外
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解题指导 【素养点】该题以中国人民银行降低存款准 备金率为背景,考查商业银行、我国的货币政策等知识,培育对货 币政策的政治认同感。
【命题点】货币流通规律、投资与融资、货币政策等知识点的 交汇。
【易错点】降低存款准备金率会增加流通中的货币量,与加快货 币流通速度和稳定物价之间没有直接必然关系;满足客户资金结算 需求,防范挤兑风险,不是降低存款准备金率的目的。
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议题式探究
读·思·写 核心素养提示
1.比较银行存款储蓄、股票、债券在风险和收益上特点的异同。
答案提示:投资收益与风险是成正相关的,收益越大的风险也越大。 存款储蓄收益小、风险也最小;债券收益较高,风险比储蓄高一些; 股票收益较高,风险也较高,属于高风险高收益的投资品种。
2.选择投资理财应该“把鸡蛋放在一个篮子里还是多个篮子里”?并 说明理由。
答案提示:选择多元投资还是单一投资,需要根据个人的实际情况 而定,需要进行具体问题具体分析。
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议题式探究
读·思·写 核心素养提示
政治认同: 能结合生活与生产实际,认同我国政府实施的一系列货币政策。 科学精神 了解商业银行的运行及其业务流程;能运用辩证唯物主义的观点, 对投资有关的信息进行检验和评价;能够在投资领域辨识各种限制 性条件,进行有理有据地研判,作出正确抉择。
反之,就会扩大商业银行的信贷规模,增加市场上的货币流通量。
中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国银行金融机
构的领导力量,是国家宏观调控的重要部门。所以,中国人民银行不
经营货币存贷款业务。
金融体系包括银行金融体系和非银行金融体系,其中商业银行是
金融体系中最重要的组成部分。
利率是国家进行宏观调控的重要经济手段,是货币政策工具,不能
民储蓄存款快速增加,既表明我国居民收入水平提高,又表明居民
投资渠道虽多但因投资风险过大而不愿投资的事实,还反映出因我
国社会保障不完善导致人们不敢投资的心态。
(2)存贷款利率提高,居民储蓄存款收益就一定会增加,而对企业
经营发展是不利的。
点拨 影响经济行为的因素有很多,一定要注意条件性。存款利率
提高,居民储蓄存款的实际收益是否提高还要看物价的水平,两者
合使用。一般情况下,上调(下调)存款准备金率,会减少(增加)商业 银行的资金量,进而减少(增加)商业银行的可贷资金,从而调高(降 低)存贷款利率。
②区别:存款准备金率,吸收或者释放银行的资金,是中央银行对 商业银行的控制流动性措施。
存贷款利率,吸收或者释放社会的资金,是商业银行对社会流动 资金的控制。
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议题式探究
读·思·写 核心素养提示
情境二 对于理财方式,有人认为:应该是多元投资,分散投资,做好 各种配置。首先得保证日常消费,包括衣食住行、娱乐消费、社交 消费、子女教育、赡养父母等。其次要做好风险准备,一方面要留 一部分银行存款或者货币基金作为备用金,以备不时之需;另一方 面保险也是必须得有的,如社保和商业保险,还有意外险、出行险 和家庭财产险等。此外还有普通的投资,比如银行定期存款、银行 理财等,可用作资产保值对抗通胀。股票、基金等风险投资,可用 来获取高收益使资产快速升值。
(4)利率升降与投资收益。一般来说,储蓄存款利率上升则收益增 加;利率下降则收益下降。但储蓄存款实际收益和物价涨幅有关, 只有利率水平高于物价涨幅时,实际收益才会存在。
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考点一
考点二
2.关于存款准备金率
(1)含义:存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清