保险基础知识培训PPT课件
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第一章 风险与风险管理
1
课程大纲
第一节 风险概述 第二节 风险管理
市公司个险销售部
第一节 风险概述
一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征
市公司个险销售部
一、风险的含义
❖ 含义:某种事件发生的不确定性 ❖ 广义上讲：某事件的发生存在着多种可能性 ❖ 狭义上讲：仅指损失发生的不确定性
市公司个险销售部
案例
❖ 一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外 出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏， 轿车车身划伤。 让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？
▪ 风险的因素:大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车、违章 抢道等
▪ 风险事故:交通事故 ▪ 损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等
市公司个险销售部
三、风险的种类
（一）依据风险标的分类
1. 财产风险 2. 人身风险 3. 责任风险 4. 信用风险
市公司个险销售部
（二）依据风险性质分类
1. 纯粹风险
只有损失机会
2. 投机风险
有损失机会又有获利可能
市公司个险销售部
四、风险的特征
（一）风险的不确性
1. 风险是否发生的不确定性 2. 风险发生时间的不确定性 3. 风险产生结果的不确定性
（一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
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三、选择风险管理技术
❖ 根据风险评估结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险 管理技术是风险管理中最重要的环节
❖ 风险管理技术分为控制型和财务型
市公司个险销售部
四、风险管理的方法
（一）控制型风险管理技术 在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采
取的控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 ，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各 种条件 ❖ 主要方法：避免、预防、抑制 ❖ 主要表现：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故 发生时，将损失减少到最低限度。
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（一）控制型风险管理技术
❖ 主要方法：
1. 避免
最彻底、最简单、消极的方法
1、风险的大量性 2、风险的同质性
市公司个险销售部
（三）保险费率的厘定
１、公平性原则 ➢ 保险人：收取保费与承担责任对等 ➢ 投保人：交纳保费与标的风险相适应
２、合理性原则 ➢ 针对某险种：收费合理
3、适度性原则 ➢ 针对整体业务：收费适度
4、稳定性原则 ➢ 短期
5、弹性原则 ➢ 长期
市公司个险销售部
（四）保险与社会保险
1、社会保险的含义及种类 2、社会保险与人身保险的共同点：
(1) 同以风险的存在为前提 (2) 同以社会再生产人的要素为对象 (3) 同以概率论和大数法则为数理基础 (4) 同以建立保险基金作为提供物质保础障的物质基础； 3、社会保险与人身保险的区别 (1) 经营主体不同 (2) 行为依据不同 (3) 实施方式不同 (4) 适用的原则不同 (5) 保障功能不同 (6) 保费负担不同
（二）风险的客观性 （三）风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 （四）风险的可测性 （五）风险的发展性
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第二节 风险管理
一． 二． 三． 四．
源自文库
风险管理的含义与演变 风险管理的程序 风险管理的目标 风险管理的方法
市公司个险销售部
一、风险管理的含义与演变
（一）风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策
市公司个险销售部
一、保险的定义
“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任（财产），或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任（人身）的商业保险行为。
市公司个险销售部
（一）保险的定义
2. 预防
防患于未然
3. 抑制
事故发生时或发生后的有效技术
市公司个险销售部
五、风险管理的方法
（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事
故发生前所作的财务安排，来解决事故发生后给人们造 成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持正常 生活等提供财务支持
1. 自留风险 2. 转移风险
过程。
市公司个险销售部
❖ 风险管理含义的具体内容 1. 风险管理的对象是风险 2. 风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个
人、家庭、组织 3. 风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险
评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等 4. 基本目标：最小成本获得最大的安全保障
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二、风险管理的程序
(1)财务型非保险转移风险 (2)财务型保险转移风险（保险）
市公司个险销售部
第二章 保险概述
18
第一节 第二节 第三节 第四节
课程大纲
保险的要素与特征 保险的分类 保险的功能 保险的产生与发展
市公司个险销售部
第一节 保险的要素与特征
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较
市公司个险销售部
二、风险的构成要素
(一)风险因素、风险事故和损失的概念 1、风险因素
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或 扩大损失程度的原因或条件 2、风险事故
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失 的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失
非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 ▪ 直接损失（实质损失） ▪ 间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）
市公司个险销售部
（一）可保风险的存在
❖ 1.应当是纯粹风险（一种结果：损失） ❖ 2.应当是意外的(非故意、非预知) ❖ 3. 大量标的均有遭受损失的可能性 ❖ 4. 有导致重大损失的可能 ❖ 5.不能使大多数的保险标的同时遭受损失（分散性） ❖ 6. 必须具有现实的可测性
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（二）大量同质风险的集合与分散
1. 从法律角度看，保险是一种合同行为； 2. 从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是
一种风险转移的机制； 3. 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保
障的一种非常有效的财务安排；
市公司个险销售部
二、保险的要素
❖ （一）可保风险的存在 ❖ （二）大量同质风险的集合与分散 ❖ （三）保险费率的厘定 ❖ （四）保险准备金的建立 ❖ （五）保险合同的建立
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课程大纲
第一节 风险概述 第二节 风险管理
市公司个险销售部
第一节 风险概述
一、风险的含义 二、风险的构成要素 三、风险的种类 四、风险的特征
市公司个险销售部
一、风险的含义
❖ 含义:某种事件发生的不确定性 ❖ 广义上讲：某事件的发生存在着多种可能性 ❖ 狭义上讲：仅指损失发生的不确定性
市公司个险销售部
案例
❖ 一个大雪天，甲某在下班的车流高峰期，骑着他的没闸没铃的自行车外 出，违章抢道撞上一辆正常行驶的轿车，自身受伤住院，自行车损坏， 轿车车身划伤。 让我们分析一下：风险因素、风险事故、损失各是什么？
▪ 风险的因素:大雪天、车流高峰期、没闸没铃的自行车、违章 抢道等
▪ 风险事故:交通事故 ▪ 损失:医疗费用、收入减少、车辆损坏、赔偿责任等
市公司个险销售部
三、风险的种类
（一）依据风险标的分类
1. 财产风险 2. 人身风险 3. 责任风险 4. 信用风险
市公司个险销售部
（二）依据风险性质分类
1. 纯粹风险
只有损失机会
2. 投机风险
有损失机会又有获利可能
市公司个险销售部
四、风险的特征
（一）风险的不确性
1. 风险是否发生的不确定性 2. 风险发生时间的不确定性 3. 风险产生结果的不确定性
（一）风险识别 （二）风险估测 （三）风险评价 （四）选择风险管理技术 （五）评估风险管理效果
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三、选择风险管理技术
❖ 根据风险评估结果，为实现风险管理目标，选择最佳风险 管理技术是风险管理中最重要的环节
❖ 风险管理技术分为控制型和财务型
市公司个险销售部
四、风险管理的方法
（一）控制型风险管理技术 在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采
取的控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度 ，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各 种条件 ❖ 主要方法：避免、预防、抑制 ❖ 主要表现：在事故发生前，降低事故发生的频率；在事故 发生时，将损失减少到最低限度。
市公司个险销售部
（一）控制型风险管理技术
❖ 主要方法：
1. 避免
最彻底、最简单、消极的方法
1、风险的大量性 2、风险的同质性
市公司个险销售部
（三）保险费率的厘定
１、公平性原则 ➢ 保险人：收取保费与承担责任对等 ➢ 投保人：交纳保费与标的风险相适应
２、合理性原则 ➢ 针对某险种：收费合理
3、适度性原则 ➢ 针对整体业务：收费适度
4、稳定性原则 ➢ 短期
5、弹性原则 ➢ 长期
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（四）保险与社会保险
1、社会保险的含义及种类 2、社会保险与人身保险的共同点：
(1) 同以风险的存在为前提 (2) 同以社会再生产人的要素为对象 (3) 同以概率论和大数法则为数理基础 (4) 同以建立保险基金作为提供物质保础障的物质基础； 3、社会保险与人身保险的区别 (1) 经营主体不同 (2) 行为依据不同 (3) 实施方式不同 (4) 适用的原则不同 (5) 保障功能不同 (6) 保费负担不同
（二）风险的客观性 （三）风险的普遍性 -----风险无处不在，无时不有。 （四）风险的可测性 （五）风险的发展性
市公司个险销售部
第二节 风险管理
一． 二． 三． 四．
源自文库
风险管理的含义与演变 风险管理的程序 风险管理的目标 风险管理的方法
市公司个险销售部
一、风险管理的含义与演变
（一）风险管理的含义 一个组织或个人用以降低风险的消极结果的决策
市公司个险销售部
一、保险的定义
“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人 对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任（财产），或者当被保险人死亡、伤 残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险 金责任（人身）的商业保险行为。
市公司个险销售部
（一）保险的定义
2. 预防
防患于未然
3. 抑制
事故发生时或发生后的有效技术
市公司个险销售部
五、风险管理的方法
（二）财务型风险管理技术 以提供基金的方式，降低发生损失的成本，即通过事
故发生前所作的财务安排，来解决事故发生后给人们造 成的经济困难和精神忧虑，为恢复企业生产，维持正常 生活等提供财务支持
1. 自留风险 2. 转移风险
过程。
市公司个险销售部
❖ 风险管理含义的具体内容 1. 风险管理的对象是风险 2. 风险管理的主体可以是任何组织、个人：包括个
人、家庭、组织 3. 风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险
评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等 4. 基本目标：最小成本获得最大的安全保障
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二、风险管理的程序
(1)财务型非保险转移风险 (2)财务型保险转移风险（保险）
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第二章 保险概述
18
第一节 第二节 第三节 第四节
课程大纲
保险的要素与特征 保险的分类 保险的功能 保险的产生与发展
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第一节 保险的要素与特征
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征 四、保险与相似制度的比较
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二、风险的构成要素
(一)风险因素、风险事故和损失的概念 1、风险因素
促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或 扩大损失程度的原因或条件 2、风险事故
造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失 的直接的或外在的原因，是损失的媒介物 3、损失
非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 ▪ 直接损失（实质损失） ▪ 间接损失（额外费用损失、收入损失、责任损失）
市公司个险销售部
（一）可保风险的存在
❖ 1.应当是纯粹风险（一种结果：损失） ❖ 2.应当是意外的(非故意、非预知) ❖ 3. 大量标的均有遭受损失的可能性 ❖ 4. 有导致重大损失的可能 ❖ 5.不能使大多数的保险标的同时遭受损失（分散性） ❖ 6. 必须具有现实的可测性
市公司个险销售部
（二）大量同质风险的集合与分散
1. 从法律角度看，保险是一种合同行为； 2. 从风险管理角度看，保险是一种风险管理的方法，或是
一种风险转移的机制； 3. 从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保
障的一种非常有效的财务安排；
市公司个险销售部
二、保险的要素
❖ （一）可保风险的存在 ❖ （二）大量同质风险的集合与分散 ❖ （三）保险费率的厘定 ❖ （四）保险准备金的建立 ❖ （五）保险合同的建立